Андрей
Андрей личный блог
14 октября 2019, 00:36

Оптимальное инвестирование в ETF на S&P 500

Можно выделить три варианта инвестиции ETF на S&P 500 для гражданина РФ.

Размер суммы не рассматриваем. Можно взять 10 000 $ для всех вариантов. Горизонт инвестиций – 10 лет.

Задача данного поста постараться описать возможные популярные варианты.

1. Самый распространенный в VANGUARD S&P 500 ETF через зарубежного брокера – InteractiveBrokers или другого.

 Плюсы:

  • Инвестирование напрямую через Американского брокера, наличие страховки SEC;
  • Ликвидность;
  • Минимальная комиссия 0,03%.

 Минусы:

  • Необходимо отчитываться перед налоговой;
  • Валютный контроль. Возможны свои нюансы при вводе и выводе денег;
  • Не распространяются инвестиционные налоговые вычеты по НДФЛ за 3 года владения.

2. Через российского брокера в VANGUARD S&P 500 ETF. Непринципиально в данном случае какого. Есть доступ для покупки для квалифицированных инвесторов. Через внебиржу.

Плюсы:

  • Нет проблем с переводом средств и отчетами перед налоговой;

Минусы:

  • Возможны проблемы с высокими комиссиями при покупке/продаже.
  • Возможно удержание более высокого налога на дивиденды;
  • Не распространяются инвестиционные налоговые вычеты по НДФЛ после 3 лет владения, ни для ИИС (на него возможно нельзя купить);
  • Минимальная комиссия 0,03%.

3. Покупка как альтернативы ETF Finex FXUS

Плюсы:

  • Нет проблем с ликвидностью на данный момент;
  • Можно купить на московской бирже;
  • Нет проблем с налогами, брокер является налоговым агентом.
  • Главный плюс – действует инвестиционный налоговый вычет после 3 лет владения.

Минусы:

  • Высокая комиссия: 0,9% в год.
  • Молодой фонд с юрисдикцией в Ирландии.

Т.е. получается, покупая VANGUARD S&P 500 ETF, что через зарубежного (1-ый вариант) или российского брокера (2-ой вариант), мы получаем налог 13%. Если средний рост S&P 500 на длинной дистанции взять 7% годовых и если от них 13%: 7*13/100=0,91 процент мы теряем на этом. Т.е. если сравнивать с 3-им вариантом на ETF FXUS и его комиссией 0,9%

То получается почти одно и тоже.

Возможно я не учел какие-то важные плюсы/минусы или есть ошибка в логике? Просьба прокомментировать. Какой вариант наиболее безопасный, удобный по вашему мнению?

15 Комментариев
  • Поликарп Брусникин
    14 октября 2019, 00:53
    У VOO комиссия годовая 0,03%, а не 0,07%.
    Плюс в VOO это еще див.доходность в 2%.
    2) какая проблема с ликвидностью? сделки же на американской бирже.

    Первый вариант лучший. Во втором варианте большие комиссии у рос. брокеров.
      • Поликарп Брусникин
        14 октября 2019, 01:05
        Андрей, у меня пока с НДФЛ по зарубежному брокеру не было опыта. В след. году придется подавать декларацию.
        Недавно налоговую уже уведомил об открытии счета в IB.
        • Magrib
          14 октября 2019, 03:03
          Биотехнолог, 
          а как Вы уведомили фнс? В свободной форме?
          • Поликарп Брусникин
            14 октября 2019, 08:21
            Magrib, через личный кабинет ФНС. Там есть закладка о счётах в зарубежных банках. Пришлось написать в наименовании банка — «IB». Что то мне подсказывает, что форму они не изменят до Нового года. Но даже если изменят, то уведомление это можно отредактировать
            • Magrib
              14 октября 2019, 18:39
              Биотехнолог, 
              ясно. Что-то мне подсказывает, что могут такое извещение и не засчитать))
              на мой взгляд, чего страшного- мы же все согласны добровольно на извещение фнс при открытии счета у отечественного брокера. И даже шумихи нет
              • Поликарп Брусникин
                14 октября 2019, 18:44
                Magrib, ФНС зарегистрировало заявление в этот же день. В ответ мне ничего не писали и не звонили. Так что все ок.
      • Поликарп Брусникин
        14 октября 2019, 01:12
        Андрей, во втором пункте тогда и этот момент стоит подправить
        • Возможен большой разброс между ценой покупки и продажи;
  • fest
    14 октября 2019, 15:49
    Исландия? :) 
      • fest
        14 октября 2019, 17:29
        Андрей, подправьте, пожалуйста, они на сайте пишут, что из Ирландии.. 
  • Finindie
    14 октября 2019, 16:12
    т.е., VOO, купленный квалом на СПб бирже не подпадает под инвестиционный вычет при владении более 3 лет? А почему? Они типа не подпадают под определение «обращающихся на организованном рынке ценных бумаг»?

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн