10 ноября 2019, 12:58
Где то тут кроется ИПОТЕЧНАЯ засада.
Вы когда нибудь смотрели статистику ипотечного кредитования?
Там много колонок, но основных немного.
В 2009 году к марту выдали 1 трлн рублей в ипотеку и задолженность по этому триллиону повисла на 191 месяц
https://cbr.ru/statistics/table/?tableId=4-1
Если разделить одно на другое то выходит, что все имеющиеся ипотечники должны выплачивать в месяц по 5 млрд рублей в месяц.
Дальше рынок развивался, ставка снижалась с 14 % до 8-9 % и к 2019 году мы имеем совершенно другую картину
Общая задолженность ипотечников на октябрь 2018 года составляла 6 трлн с горизонтом выплат на 196 месяцев вперед.
https://cbr.ru/statistics/pdko/mortgage/ml/
Существенный перелом осуществился в январе 2019 тогда начала расти средневзвешенная задолженность всего долга и она превысила 200 месяцев.
Получается что уже 6 трлн 376 млрд должны на 200 месяцев вперед.
Нагрузка на экономику составляет более 30 млрд рублей в месяц (это без учета процентов)
***
Ситуация на сейчас выглядит еще более угрожающе
Долг на 1 октября 7 трлн 200 млрд
Средневзвешенный срок задолженности на всю сумму эпический за всю историю — наблюдений 217 месяцев вперед.
Еще немного и окажется что среденевзвешенный российский ипотечник имеет долга на 20 лет вперед.
и мы не можем сказать " мало самих ипотечников", ибо сумму которую они вынимают ежемесячно из экономики и относят в банки уже 33 млрд рублей.
Мы видим два четких параметра рост общей задолженности
и рост средневзвешенной задолженности по месяцам.
Да вливаются деньги, много вновь вошедших ипотечников, поэтому сумма задолженности по месяцам растет.
но что будет когда достигнем пика?
предположим что 7 200 000 млн это вершина и больше ипотеку не берут, ибо ипотечники кончились.
Тогда прилив денег в экономику резко прекращается, деньги под долг не выдаются и теперь остается только обслуживать долг уже имеющейся массой денег, банки высасывают сумму 33 млрд ежемесячно + проценты и это все на 20 лет вперед.
Что то тут не так, где то тут кроется засада.
Пока задолженность растет, но растет не критично, ибо растет и сама сумма уже огромного долга.
Весь долг имеет раннюю стадию, он очень «молодой» в плане того, что он только начинает свое обслуживание.
А долг имеет стадии старения и взросления и проблемы будут в этом плане только нарастать.
По мере снижения общей суммы долга (это в будущем) из него будут выходить хорошие платильщики и досрочники и уже дальше, по мере его «старения», начнет критически расти просроченная задолженность.
Где то тут и начнется Великий Ипотечный кризис по Российски.
… а пока берем ипотеку.
Чингачгук (Великий Змей), ну а как же. А за такие деньги у нас можно 12-14 хат с такой же площадью купить. Причём в более экологичном, малошумном, и менее загрязнённом районе без назойливого присут...
Joe Bradley, Аэрофлот находится на пиках, Сбер на лоях. Как их можно сравнивать по технике?
Виктор Петров, так результат только за полгода. так что еще и 3й квартал будет.
Я презу диасофта смотрел там конечно под 70% прибыли во втором полугодии за 2022 и 2023 год.
Косяк в том что год...
15:40
Prostak, Наивные товарищи. Посмотрим как они на следующей недели запоют. Их решение сравнимо со стрельбой из пушки по воробъям. Бакс и Евро на ММВБ не торгуются, а юань полезет вслед за баксом.
15:40
щач будет прикол, под оральные интервенции, сократили спекульативные позы в фьючерсах и кто то зашортил, а реальных продаж на споте было мало
и если бы цб действительно курс волновал он вчера не ста...
А что случилось с доходностью выпуска 1Р1? Почему так резко упала?
Виктор Петров, уж больно легко проткнули 2300. Да и сегодня это просто кукло вынос. Отчет то дрянь вышел
15:37
Цыганочка с выходом: Молдавия отказалась платить по долгам Газпрому, зато хочет новый контракт на газ, да подешевле Это только в пословице «сколько не говори халва — во рту слаще не станет». Молдавия ...
Долговая нагрузка россиян составляет 11% от совокупных доходов населения, ЦБ считает этот уровень комфортным — зампред ЦБ Долговая нагрузка россиян составляет 11% от совокупных доходов населения, ЦБ с...
Вывод читатель сделает сам :)
а здесь она строго держится на 1 % при условии что есть досрочники и есть просто выходящие ( закончившие платить).
Если учесть что новые ипотечники это исправно платящие то — 0,9 % это очень много!
***
если вновь берущие немного притормаживаются, то просрочка резко вырывается 1,2 % и 1,3 %.
Да и банковские программы реструктуризации работают.
тогда зайдёт основная масса.
зайдут даже те к кого есть квартиры, возьмут с потолками повыше и площадями побольше
Будут вещать с телеэкранов что у кого потолки 2,55 м и ниже и площадь меньше 100 м2 — то те лохи и нищеброды.
Если уже сейчас много людей ноет о том, что «квартплата» съедает огромную часть ежемесячного дохода, то о каком расширении жил площади может идти речь? Еще учтём, что платежи «за квартиру» с каждым годом отнюдь не падают. :)
Но допускаю, что найдутся индивидуумы, не думающие об этом. Ведь много тех, кто купил в кредит дорогую машину, имея зарплату 30к руб.
Сейчас как раз в поиске новой квартиры бОльшей площади. Около двух лет мониторю рынок новостроек. Про «индивидуальные решения по отоплению» в первый раз слышу.
Может у нас и не нужно, система, которая есть, работает нормально.
Где это в РФ? )))
золотые слова. Что в РФ, что в США заброшенных селений масса. Нет работы — нет счастья, нафига недвижимость в это месте?
Надоела эта серость и вата надоела ноющая
а на какие средства жить? Много где хорошо. Однако с объёмом накопленного капитала я могу сбе позволить только РФ или Малайзию. Или Египет. В РФ мне нравится больше всего из перечисленного
С алиментами далеко не убежишь(
Надоела эта серость и вата надоела ноющая» — что и требовалось доказать. совершенно верно — серость, ноющая вата. заурядный неудачник, без особых талантов, которому несветит. но признать себя серостью? щяззз! «в моих неудачах и моей тупости виноват путин. если бы не этот гад, я бы уххх!!!».
рукожопа никто не возьмет на крутую работу там где жить хорошо, они нигде ненужны. you loose.
Но вы правы, на западе работать придется, а здесь специалистов мало :)
у них есть маневр по снижению сначала до 6 % потом до 4 %
ну, если будут «нагонять стадо» и ставку «укатают до 3-5%», и только «тогда зайдёт основная масса» — так до этого еще очень далеко, к чему тогда этот апокалиптический пост?
Но:
1. Что в статистике понимать под долгом? Всю сумму ипотеки, которую должен выплатить клиент или только просроченные платежи.
2. Часть кредитов могли брать для погашения ипотеки и выплачивать уже долг по кредиту.
деньги будут изыматься как сейчас вливаются .
это через два три месяца (после остановки роста долга)станет ощутимо
Ипотека — это как взять акции GE на пике м кредитным плечом)))
небось в килограммах венесуэльских боливарах рассчитывали?
лично я вижу только 2 угрозы, для этой технологии кредитования:
1. Снижение цен на жильё не менее 30% (в этом случае пероценка залога в банках - квартир, и для восстановления минимально необходимых резервов нужно дополнительное обеспечение со стороны заёмщика).
2. Снижение заработков заёмщиков. Заёмщикам сейчас платит зарплату госбюджет. Волноваться не стоит
«До половины всех работающих — бюджетники» Сколько всего в России бюджетников?
Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы рассмотрим вопрос о совокупном количестве работающих в России и какова из этой массы — работники бюджетной сферы (трудится на государство).
Готовы? Приступим.
Под понятием "бюджетник" я буду иметь ввиду всех в трудоспособном возрасте, работающих на государственные структуры и компании.
Озвучиваются разные данные на этот счёт, это значения, в районе, от 24 до 35 миллионов человек.
По моему подсчёту, таковых насчитывается в районе 35,22 миллионов человек или 51,8% от всех работников в нашей стране.
Стоит и рассмотреть вопрос, о количестве всех граждан, находящихся (так или иначе) на государственном обеспечении.
Таковых у нас насчитывается свыше 42,73 миллионов человек.
Так же, стоит и учесть объем безработных, которых на 2018 год было - 3,9 миллиона человек.
Получается, что людей на государственном обеспечении, которые не задействованы в экономике страны еще - 46,63 миллиона человек.
Но это еще не всё. Всего в России на 2018 год было около 72 миллионов человек, официально работающих и платящих налоги.
Около 52% из них — бюджетники и чиновники, а значит, реально задействованных лиц в поддержании экономики страны всего - 34,5 миллиона человек.
Из 146,5 миллионного населения страны, мы имеем такую картину:
Получается, реально в экономике России задействовано всего 34,5 миллиона человек, которые обслуживают остальные 112 миллионов.
Богдан,
Не нужно. Банки с запасом кредитуют. 30% — первый взнос.
И у нас достаточно высокая инфляция. с 2009го года у нас накопленной инфляции на 100%, то есть валюта упала в 2 раза. Так что и просрочка будет гаситься сильно подешевевшими деньгами.
И почему вы ожидаете, что по достижению определённой суммы ижк будет падать, а не уйдёт в боковик?
к примеру вы не возьмете ни при каких условиях.
И часть начнет заканчивать выплаты.
Сумма остановится.
Почему не рассматриваете такой вариант?
И жилплощадь штука такая… Взаимозаменяемая. Какую-то часть выводят как ветхое, какую-то вводят. По графику мы хоть и откатились от максимумов 2015го, но всё равно видно что не падаем. По-крайне мере в Москве.
Выдана ипотека 1ой семье — это прямые РАЗОВЫЕ 2 млн инвестиций в реальный бизнес (купили бетон, арматуру, мебель, технику, з/пл строителям, отделочникам, продавцам). Но потом минус 20 тыс в мес из реального бизнеса. Рост выдачи в 2 раза = экономические чудо (которое мы наблюдали в 2018 году)
Рефинансирована ипотека под 5% — это просто снижение изъятия с 20 тыс в мес до 12-14 тыс.
А снижение в 2 раза объемов выдачи, при неизменной ставке на прошлые ипотеки = снижение в 2 раза разовых вливаний денег, при неизменном изъятии банками ежемесячных платежей. Т.е. писец уже пришел.
И такое рефинансирование даст неимоверно огромное количество свободных денег, потому что 2 миллиона ипотеки под 10% и под 9% это практически 7% разница месячных выплат. То есть то, что раньше отдавалось банкам — теперь будет уходить в иные сектора.
Так абаждите. А почему вы/автор резко записываете 2 млн инвестиций в бетон-арматуру, ака строительный сектор? Я думаю доля вторички в выданной ипотеке должна превышать новостроящееся жильё. При том, что темы ввода нового жилья у нас падают год от года.Я так подозреваю у нас ипотечные деньги скорее всего попросту шагают между народом, а процент за это отдаётся банкам.
1. Если 20 тыс ежемесячного платежа вернулись в банк, то чтобы они дальше работали, надо снова собрать 100х20тыс и выдать ипотеку, а брать ее некому. Снижение платежа до 18 или 14 тыс конечно хорошо, но это слону дробина.
2. Ни один лох, продавший бабушкину/свою старую квартиру, не понесет деньги на биржу или в банк. У него один путь — новостройка (или вторичка, но у следующего новостройка), а значит бетон, арматура и т.д. Т.е. каждая ипотека — это инвестиции в строй.бизнес.
А как работник строй сектора, я теперь хорошо вижу надвигающуюся жопу. Арматура упала в цене на 30% с лета, это в РАЗГАР СТРОИТЕЛЬНОГО СЕЗОНА. А самые наглые люди в стране — продавцы любых стройматериалов (и квартир), сейчас вынуждены давать скидку от начального прайса. Не понимают, что происходит, грустные сидят. Такое было только в 2009 и 2015 годах. А сейчас и кризиса нет, и такое творится.
2) И тут тоже у вас промах. Зачем ему обязательно нести деньги в новострой, почему не биржа/банк? Квартиры у нас не растут бешеными темпами + постоянно растущие налоги (10% в год) и коммуналка на них. Так что вполне себе может быть выгоднее хранить деньги не в недвижке, которую потом ещё и не продашь. Да ещё и новострой в стадии строительства, а не вот-вот продающийся или уже готовая вторичка, но построенная не так давно? Да ещё и вы сами говорите, что они вынуждены давать скидку.
Я вот не понимаю тяги к покупке на стадии котлована, когда из зомбоящика вещают, как у нас банкротятся застройщики оставляя обманутых дольщиков, которые потом никак не могут достроить свои домишки и как государство хочет людей от этого защитить вводом новой очередной фиготовины. Зачем играть в этой стране в рулетку, если я могу пойти и купить уже готовое жильё?
Как остановится ипотека то как вы будете вливать в эеономику деньги если сами деньги перестают существовать.
Процесс начнется обратный и жесткий.
каждый принесенный платеж ТОГДА будет сродни сжиганию денег на костре.
Черный Живоглот, У нас мало денег в экономике? А по каким факторам вы это определили?
Подождите. То есть если нет непрерывного роста ипотеки, значит денег нет? Значит развития больше не может быть?
И о каких сроках, кстати, ваш прогноз конца света?
золотые слова. Просто нет прибыли для финсектора, и только в одном направлении деятельности. Пусть кредитуют судоверфи а не население.
Две области где у РФ есть шанс что то продавать на внешнем рынке (кроме приодных ископаемых) АТОМНАЯ Энергетика и судостроение
А банки? Ну вон взгляните на акции европейских банков. Они не просто нашли дно, они прокопали это дно, нашли новое дно, прокопали его и движутся вертикальной ракетой вниз. Это проблемы банков, но не сектора строительства.
Логика построения такая:
1.Ипотеку давать некому
2. Далее с некоторой суммы начнется уменьшение денег в экономике.
Ибо люди будут гасить ипотеку (а там маячит 20 лет)
3. Банкам как вводить деньги в экономику?
Сейчас они печатают под залог потока будущих зарплат от лица взявшего ипотеку.
4. Чтобы сохранить объем денег для обслуживания надо как то опять их будут пускать в оборот.
5. Пока придумают как, то случится ипотечный кризис.
2. С какой перепуги уменьшение денег в экономике то? Если у нас впереди понижение ставки, то меньше платежей по ипотеке, выше покупательная способность населения, больше денег ритейлерам и всяким торгашам.
3. Простое кредитование населения, кредитование юрлиц, судостроительных верфей, спонсирование хотелочек грефа.
Вы что-то совсем помешались на ипотеке. У нас доля строительства была 6,2% от ВВП. Всего строительства!
4. Денег для обслуживания чего?
consar, Не сравнивать? Двигают люди уровня 90% населения страны?
Я вот нифига не понял к чему это вы. У меня есть карты трёх банков. ВТБ, Сбер и Тинькофф. Раньше была карта открытия. Каждый из них уже выступает как брокер, а Тинькофф и Сбер ещё и активно продвигают свои приложения для покупки акций каждой домохозяйкой, при этом без нормального доступа к остальным инструментам рынка и из функционала трейдера оставляя только график и тот в виде полосы, а не каких-нибудь японских свечей?
Так почему эти деньги не должны пойти в акции/облигации? Вы говорите так, будто на дворе 2005й год.
Но то, что вместо акций у нас предпочтут вклады — запросто. И это же показывает статистика вкладов.
мне 43.
Я помню всё очень хорошо.
Сам на вкладе держу всю рублёвую наличность. А ведь я на рынке с 2008 года
Наверное поэтому у меня до сих пор в портфели нету ни одной акции, торгую только Si/нефть...
Как то так… и да купил 2 хаты к одной которая была )
правильно мыслят кстати. на российск фондовом рынке частично так и осталось — посмотрите сибирский гостинец облиги и ткачёвские предприятия в краснодарском крае. Вообще откройте индекс РТС — люди они сердцем чувствуют
дурацкие общие фразы — нужно количество активных счетов на ММВБ разделить на количество населения РФ в возрасте более 18 лет. У меня получалось 0,1 %
согласен — мы все не очень богатые.
Вернее недвижка по отношению к доходу 7,5 лет годовых зарплат очень дорогая
не только бедные но ещё и глупые — что есть то есть
я отношу понемногу. Да и интерес к СПб БИРЖЕ с иностранными активами в октябре показал максимумы — 12 кратный прирост к 2018
те у кого деньги есть — они очень хорошо считают — и обжегшись на стоимости квартир (в долларах с 2010 года) — входить тем более через ипотеку не будут
Если выдача начнет падать и сумма роста общего долга остановится тогда обвала рынка ждать надо в любое время.
ипотека, в это ж время, бьёт рекорды
Пузырь надувается — факт, а сколько будет дуться хз
согласен.
Приопустить рубль до 75 — всем будет хорошо — экспортёры покажут отличную прибыль, снизится нагрузка на ипотечников.
Если кто и пострадает — те кто хранит рубли на депозитах, те кто как бараны покупали ОФЗ
вот рассмотрим структуру импорта в РФ. Что конкретно покупаем за доллары? это статистика таможни
вот что конкретно в 2х основных машины / мехоборудов
ну подорожают сотовые/компьютеры, ещё какие то вещи
я против.
Давать под 5-6%, но чтоб взнос делали не менее 60% — кто сумел накопить 60% и дальше расплатиться — он живёт ответственно
60 % и не меньше, это снизит ипотечный нагон цены
вы Ленина почитайте — «ввяжемся в драку, а там видно будет».
Мы теоретизируем 30%-60% первый взнос — а реальная жизнь — она всё расставит по местам — может и 87% окажется мало, а может и 35% — можно работать 20-40 лет.
поживём увидим
мне отказались давать с 70% первоначальным взносом
с 60% взносом.
под 50 не спрашивал — мне уже не надо с 50.
неделю назад мелькнула где-то незабитая Ад-блоком реклама - ипотека без подтверждения источников дохода.
это приближающаяся агония. но думаю не ранее чем через год. ещё не все из корыта нахлебались. помоев я имею в виду.
Вот так:
Запрашивается ипотека, рисуется справка по максимуму (сколько наглость позволяет), одобрили допустим 2 млн. Находится квартира за 2 млн, ипотечный брокер подделывает фото, отправляет оценщику и тот оценивает ее в 2,4 млн. Это реально надвигается катастрофа, т.к. почти все квартиры в залоге завышены на 10-30% от сегодняшних нереально высоких цен.
я хочу 80% первоначальный взнос!!!
Это серьёзно так сейчас делают, есть пруф?
Просто тогда рынок будет расти ещё быстрее ) но жопа окажется ещё ближе…
Завтра ремонт начинает в убитой брежневке. С строящейся новостройкой это не пройдет.
плюньте. Я в это 2 раза сталкивался. в 2010 году нужно было небольшой кредит 100 тыс — у меня в ФИНАМЕ в акциях — обеспечение на 350 тыс Сбера по 30 руб купленного — не дали
я читаю доход на одного сотрудника Морагнов и сравниваю с доходом который приносит один сотр Сбера — и начинаю понимать.
это приближающаяся агония
я плохо отношусь к высокопарным словесам. У нас будет всё стабильно. Ну может доллар по 80. Немного аппетиты поумерят — но чего то катастрофического нет. Другой вопрос если «сказочный» — внезапно кони двинет — тут непонятно что будет — кто гарантирует АСВ? и Вообще стабильность финсистемы? Знаете кто такой Павлов? а ведь это министр финансов между Горбачёвым и Ельциным.
Вообще при кирдык «сказочному» — как будет оцениваться ипотека?
я помню щёки «закромов родины» ))
царь кони не двинет пока он на посту. я на это готов поставить сотку баксов против одного вашего доллара.
я тоже помню эти щёки.
у Бога очень специфическое чувство юмора.
Лучше бы вам с Богом спор заключить
я к сожалению атеист.
хотя у меня есть личные расчёты второго пришествия Христа и совместное вычисление сущности Творца.
график — он везде график.
физика — она и есть физика.
вы явно перепутали — хотели, видимо, сказать наоборот? — царь будет на посту, пока кони не двинет-)
где нет работы, предприятий — можно населённые пункты выжигать паяльной лампой. Это называется трудовая миграция — в РФ по сравнению с США в 12 раз меньше
ипотека вливаает в систему значительно большие суммы.
К примеру один кредит 30-60-100 тыщ
А одна ипотека минимум сразу 2 млн денег в систему.
****
Остановка роста ипотеки вызовет сразу коллапс.
абсолютно согласен. Только я не понял когда стройки остановятся — чего за проявления ипотечников?
они как платили так и будут платить.
другой вопрос, что банкам нужно будет искать приложения денег в других областях — ну кончились идиоты — нужно теперь корабли строить- не очень сложно и малоприбыльно (стали в РФ хватает), но если нет других предложений — что делать?
на плаву экономику держат поставки нефти на внешний рынок — смотрите
В США придумали отличную систему оценки нагрузки на домохозяйства.
Считается доход в час и затем считается сколько человеко-часов в неделю надо работать на учебный кредит, ипотеку, машину, бытовую технику, на страховки, на быт и т.п.
И соответственно можно легко узнать сколько часов в неделю человеку дано работать на развитие капитала или на дополнительные удовольствия.
Эту статистику можно усреднять на всю страну, а можно легко применять к каждому отдельному человеку!
Вот если у нас так посчитать… =(
классная идея. Я как то это не считал но возможно попробую. Только непонятно — что с результатами мне лично делать? В МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ наверное как то эти данные можно применить — а вот лично мне
Если же 40 часов в неделю достаточно чтобы жить — всё норм! Можно и дальше «поддерживать стабильность».
Ну а перезагрузка у нас обычно сопровождается «всенародным весельем». Так что и акции улетят и рубль и вообще должно быть шумно.
2. Ставку будут снижать до 6-5-4 и всех перепилят пожиже.
3. Стадо не стадо, жить где-то надо, это вам не сбер шортить.
4. До 2024 никому никакого кипиша не надо.
очень чётко. фиг поспоришь. Я поддерживаю. Даже на Ваши статьи подпишусь — верно мыслите
Для комфортной жизни необходимо 30.
Значительная часть находится в мелких городках, то есть не там, где людям оно нужно.
Кроме того, 25м в среднем — значит у кого-то 40, а у кого-то 10. То есть спрос уже 20 вместо 10 на двоих.
Кроме того, помимо объективного комфорта есть желание портов — их тоже готовы удовлетворять.
В целом в России есть спрос на увеличение жилья еще в 1,5 раза как минимум.
Ипотеке ничего не грозит ещё лет 20-25.
Спрос есть, а денег нет. Жилье переоценено в 2-4 раза. Ипотеке вообще никогда ничего не грозит. Цены падают в 2 раза — ипотека растет, еще в 2 — еще растет. И так много лет будет. Вон в Японии 40 лет цены падали.
Это очень далеко до кризиса.
Те, кто не брал — возьмут впервые. На студию.
А денег на взносы в стране — завались. Просто не все готовы за них вкалывать, многие халявы хотят.
дурь.
Я выплатил 2 ипотеки.
Чтоб я ёще раз ввязался в кредит — обожду. Не стоят деньги моего здоровья. Знаете как хорошо себя чувствуешь когда никому не должен?
вся ипотека с госучастием… госбанки дают госбабло госслужащим ...
Снизить ставки, что почти нереально.
Или снизить стоимость жилья, что намного проще в вымирающей стране и огромных строительных мощностях. Олимпиаду и чм2018 построили, надо куда то ресурсы приложить
но вообще, 5 лет это долго…
А насчет долго, так это смотря чего ждать. Цены на недвижку могут рухнуть в результате небольшого мирового шухера, вызвавшего прекращение выдачи ипотеки на 3 месяца. Потом все восстановится. Или медленно сползать будут, как с 2014 по 2017й. А полный писец случится, когда вообще выдавать ипотеку будет некому, что может быть через 5 или даже 10 лет. И самое страшное для ипотечной страны — это рост цен при снижении доходов, что мы увидели летом этого года. Так что будут оттягивать конец, снижая ставки (сколько получится) и цены (увеличивая предложение и закручивая гайки «серым» доходам населения).
Почему вы думаете, что ситуация в РФ отличается от других экономик в этом разрезе?
Уменьшение или стагнация населения — это аргумент. Но недостаточный, как писали в комментах, смотрите количество метров на человека в других странах, потенциал роста доходов имеется и соответственно потенциал рынка (и запас прочности) куда больше, чем вы оцениваете.
А сгущателей красок по поводу недвиги очень много, они также необъективны, как и фанаты «инвестиций» в недвижимость
Вы сами прикиньте как пойдет процесс когда поток свежих денег иссякнет.
К примеру 7 трлн 200 млрд это потолок и дальше что?