Жлобология. Откуда берутся деньги и почему не у меня. Алексей Марков

Жлобология. Откуда берутся деньги и почему не у меня. Алексей Марков

 

Cерия: Звезда Рунета. Бизнес. 

Жлобология. Откуда берутся деньги и почему не у меня. серия Звезда Рунета. Бизнес.

Если вы всю жизнь думаете:

«Как же так? Почему все зарабатывают больше меня? Как им удается сэкономить больше с меньшей зарплатой?» – то этот рассказ  точно для вас.

изучая реальные кейсы из «Жлобологии», вы действительно поймете, как стать богаче, ну или хотя бы умнее.

почему некоторые люди богаты, а некоторые – бедны? Как так вышло? Что делать?

70 % самого бедного населения земного шара владеют всего тремя процентами мирового богатства.

Немного обидно, прадолла

Дальше идут те, у кого капитал от 10 до 100к долларов – их примерно пятая часть человечества, но богатства у них примерно 11–12 процентов.

если у вас за душой от 100к до миллиона долларов, вы входите в топ 8 %.

имеет эта группа товарищей уже 40 % денег мира.

Людей с капиталом больше ляма баксов меньше одного процента, и у них 46 % мирового богатства.

Бедные беднеют, а богатые богатеют, и, похоже, с этим мало что можно сделать.

Но те, кто это понял и признал, имеют гораздо больше шансов на то, чтобы оказаться среди вторых.

рассматрим бедность и богатство с какой-то стороны, иногда неожиданной.

Сначало, расскажу о неравенстве и несправедливости.

Потом,  поговорим о глобализации.

Узнаем: Куда девается средний класс? Как устроена чёрная финансовая дыра и почему она засасывает лучших?

Обсудим образование.

поговорим о нищенстве.

Почему у людей нет денег? Как они умудряются попасть в долговую яму? Что тянет на дно среднего человека?

расскажу, как выйти на пенсию в 35 лет.

Как найти в себе силы уволиться на пике карьеры?

поговорим о стартапах и венчурных инвестициях.

Откуда берутся единороги? Сколько зарабатывают их создатели?

почему на бирже так много убыточных компаний? Почему всё больше денег достаётся всё меньшему количеству стартапов?

Расскажу о власти корпораций. Как они постепенно овладевают миром?

Обсудим Как превратиться в богача? Откуда берутся миллионеры? Могут ли деньги купить счастье? Как стать счастливее, даже если вы небогаты?

И в завершении рассмотрим кейсы. Все из жизни и все поучительные. Это вам не MBA,

Глава 1. Неравенство и несправедливость: грядёт ли мировая революция?

мы плохо осознаём современные тенденции в экономике и политике, – точно как рыбы, которые не замечают окружающую их воду.

Нам трудно отдалиться и взглянуть на ситуацию в исторической перспективе.

Экономику простых ремесленников («товаропроизводителей»), мы видим каждый день.

Самые адекватные и полезные для государства люди – это как раз самозанятые «ремесленники», содержащие собственным трудом свои семьи.

Экономическое положение таких людей доказывает всем окружающим, что неравенство, основанное на личном труде и таланте, не просто допустимо, а абсолютно справедливо.

Маркс составил, казалось бы, логичный исторический ряд:

сначала «азиатский, античный, феодальный» способ производства, за ним – «современный, буржуазный».

Дальше у него шёл загнивающий капитализм, затем катастрофа, после которой на всей планете настаёт счастливый коммунизм.

Сегодня, экономика всё больше основывается на разнообразии талантов и потребностей.

Чем меньше предрассудков, чем больше способностей, тем радостнее жить,

Банальные районные МФЦ, например, очеловечили российскую бюрократическую машину за какие-то три-пять лет, а ведь это просто технология, как чеклист у пилота или регламент патрулирования улиц у наряда полиции.

Тут не надо ничего изобретать, всё есть готовое.

Погоня за глянцевой жизнью, которой достигнут считанные единицы, обрекает основную массу на постоянную депрессию и разочарование.

Минимальный базовый доход нужен, а вот государственные функции хорошо бы передать в частные руки и всевозможный блокчейн.

Безусловный доход не вызовет приобретённую беспомощность, а наоборот, избавит людей от неё!

Это вам не пособие по безработице, которое фактически вынуждает граждан с пониженной социальной ответственностью бездельничать, только бы им не перестали выдавать халявное баблишко.

прямо при нас создаётся новый миропорядок, когда всё вроде как можно, но вообще-то нельзя.

Обиженные не дремлют, а сбиваются в кружки по интересам. И качают права похлеще иных бесправных.

За наш с вами счёт.

За последние 40 лет страшнее всего расслоение выросло – сюрприз! – в России.

А в 2016 году Москва оказалась на третьем месте в мире по числу долларовых миллиардеров.

Это после Нью-Йорка  и Гонконга.

Вторая страна по темпам роста расслоения – Индия.

А, неравенство в США достигло уровня Великой Депрессии.

Верхние 40 % населения в десять раз богаче нижних 60 %.

Сорок лет назад соотношение было 6 к 1.

Война хорошо выравнивает общество, а в мирное время всё наоборот. Предприимчивые облапошивают лохов – пусть не сразу, зато надёжно.

Рэй Далио пишет, что в Америке сейчас фактически сосуществуют две разных и плохо связанных экономики.

Обзоры его книг под видео.

У бедняка капитал сосредоточен в недвиге (54 %), машине (8 %) и доли в собственном малом бизнесе – всё это неликвиды.

У американских богачей 41 % капитала очень ликвиден:

это акции (27 %), облигации (8 %) и налик (6 %).

С пассивами тоже всё интересно:

у бедной части населения задолженность сосредоточилась в студенческих займах, машинах и кредитных картах – а это всё дорогие пассивы.

У богатых же самая большая часть долгов спрятана в недвиге (72 %) – а это наиболее дешёвый кредит из всех возможных.

То есть даже структура долгов усиливает расслоение!

Причём супербогатые становятся супербогаче.

Неравенство – это симптом. Это признак постиндустриальной эпохи.

Некоторые аспекты современного мироустройства – аутсорсинг, роботы, ИИ – снижают зарплаты простых американских пареньков.

Но, что также очевидно, они же повышают зарплаты в других местах – типа Тайваня, Сингапура, Шанхая и Бангалора!

Но есть одно но: медианные (не средние) зарплаты американцев стоят примерно на одном уровне уже лет эдак пятьдесят, тогда как доходы верхушки растут как на дрожжах. А это тревожит.

Где зарылась несправедливость?

Куча отраслей промышленности – технологии, масс-медиа, фарма – сейчас управляются несколькими конгломератами компаний.

Большой корпорации проще манипулировать общественным мнением, чем заниматься изобретательством и инвестициями.

Поэтому новые чудесные лекарства так безумно дороги, а корпоративные налоги не так уж велики.

По всему миру уменьшается влияние профсоюзов.

Куча контор заставляет новых сотрудников подписывать контракты с разными хитроумными пунктами – неразглашение, запрет о работе на конкурентов (по нашему трудовому кодексу, кстати, такое запрещено) и тому подобными ограничениями.

К тому же, чуть ли не половина американских рабочих при найме на работу подписывают обязательство о том, что не будут подавать в суд на работодателя при трудовом конфликте или увольнении.

Многие компании замещают сотрудников на временных индусов и прочих подрядчиков.

Независимые фрилансеры, контракторы и аутсорсеры живут от платежа к платежу, без страховки, отпуска и без возможности карьерного роста.

Фондовый рынок вознаграждает инвестиции в развитие и обновление производства, но ещё сильнее он вознаграждает владельцев хедж-фондов за перемещение денег из зарплат зажиточного среднего класса в руки к портфельным управляющим.

Пока доходы простых людей стоят на месте, американские корпоративные прибыли подросли с 20 до 25 % ВВП.

Это ещё не учитывая бешеных премий топам: с ними-то средние зарплаты неплохо растут, но вот медианные стабильно проигрывают инфляции.

Формально безработица в США падает, но новые рабочие места – это совсем не те места, что раньше.

Из-за автоматизации и глобальных систем наблюдения синим воротничкам стало гораздо тяжелее: за всеми следят!

Взять каких-нибудь дальнобойщиков, которым внедрили GPS,

девчонок из колл-центров, где записываются все разговоры, метки на рабочих автозаводов и складов, системы отслеживания трафика в офисных туалетах и так далее.

Всё для того, чтобы без остатка выкачивать из людей труд.

Это пока ещё искусственный интеллект не овладел постановкой KPI, но осталось недолго.

Дал ему на входе бигдату о сотрудниках, а на выходе – профит конторы.

Так несколько лет – и, глядишь, люди забегают так, что все вдруг поймут: штат офисных клерков можно резать раза в два без особых потерь для выручки компании.

Невероятная доля мирового богатства, сконцентрированная у 1 % населения планеты – случайность или закономерность?

( Глобализация).

Сорос считает, что капитализм хищно подрывает изначальное открытое и дружелюбное человеческое общество.

Капитализм гонится за рентабельностью, а не за экологичностью и не за правами рабочего класса.

Регионы опустошаются и беднеют. Народ бежит от нищеты и отсутствия социальных лифтов. Да и не только от отчаянной бедности, а от банальной безработицы.

Традиционное сельское хозяйство, к примеру, становится невероятно эффективным.

Столько рабочих рук просто не нужно. Увольнений будет больше!

Китай тихонько, но уверенно подбирается к основным американским технологическим гигантам, вкладываясь в компании среднего размера по всей Кремниевой Долине.

В Поднебесной вообще придумали интересную схему:

у них есть как бы независимый Гонконг, где полный капитализм, и на нём можно всё империалистическое обкатывать.

Что работает – забираем на материк и дико, безудержно внедряем.

Футбол – легитимизирует текущее положение вещей, представляя «узкую группу богатых победителей как норму, которая нивелирует все риски, связанные с участием в данных практиках».

футбола лишь скрывает главный смысл игры:

перенос конкурентных отношений с экрана в повседневность и их незаметное оправдание.

чтобы народ привыкал к тому, что есть сильные, богатые и умелые (игроки, клубы и сборные), и они закономерно, хотя и с небольшой долей случайности, побеждают слабых, бедных и неумелых, и это нормально.

А почему они сильные, богатые и умелые – ну, так повелось. Не вашего ума дело.

Глядишь, скоро останется на планете несколько тысяч рептилоидов и 10 миллиардов нищебродов.

Средним тут, похоже, места нет.

(Исчезновение среднего класса).

средний класс вымирает повсеместно.

В штатах есть свой «ржавый пояс» (Rust Belt), «глубокий юг» (вот как это называется!) и Аппалачи, ну стандартные захолустья;

однако, выяснилось, что плохеет-то на самом деле везде.

Большинство взрослых американцев уже не входят в средний класс.

Несколько десятилетий растущего расслоения и перевод производств в Азию сделали своё дело.

Доля середнячков упала даже в мегаполисах типа Вашингтона, Сан-Франциско, Атланты и Денвера.

Выяснилось, что в 203 из 229 американских городских округах средний класс увял.

У них средний класс – это от ⅔ до 2 медианных доходов;

На американскую семью из трёх человек в 2014 году это был диапазон от 42 000 (мало) до 125 000 (очень неплохо) долларов в год.

Кстати, тот факт, что медианный доход с 2000 года падал, вроде бы означает, что войти в средний класс должно быть проще.

Но не тут-то было!

Расслоение растёт,

По мере исчезновения среднего класса, высший и низший классы растут и по размеру, и по своей важности.

Исследование показывает, что верно и обратное: в районах, где нарастает расслоение, средний класс уменьшается.

Поэтому берегите середнячков – без них жизнь будет куда как маргинальней.

Сейчас медианный доход домохозяйств ниже того, что был 10 лет назад. Средний класс в беде!

Раньше при росте экономики доход рос у всех – в том числе, конечно, и у рабочего класса. Но за последние 25 лет американский ВВП вырос на 85 % (с корректировкой на инфляцию), а вот доход средней семьи не вырос совсем.

При этом по доле в экономике корпоративные прибыли стали в два раза толще!

Плюс рабочие сейчас производят в два раза больше товаров в час, чем 20 лет назад, но как класс они стали получать даже меньше.

Только небольшая доля американцев выигрывает от экономического роста.

Снижение налогов, стимулирование потребления и низкие ставки не вернули средний класс к послевоенной стабильности.

Обеднение приносит неприятные последствия.

американцам просто становится негде жить!

Аренда растёт, ипотеку не дают.

Если семья получает меньше 30 % среднего медианного дохода по штату, шанс найти жильё у неё очень небольшой – всего лишь 21 %.

Четверть потребностей закрывают социальные службы, и получается, что больше половины (54 %) бедняков должны ютиться в палатке.

Проблема не только в этом. За последние годы ситуация только ухудшилась:

во-первых, бедных в США стало больше (вываливаются из среднего класса), а во-вторых, они стали беднее.

Появляются всякие занятные жилищные эффекты.

Трейлер-парки давно стигматизированы как «нежелательные».

Трейлер – это последняя остановка перед чертой бедности для обычной семьи с детьми или для стариков с минимальной пенсией.

Жить там довольно тяжело, а совершать злодеяния, наоборот, довольно удобно.

Но средний класс неумолимо исчезает, а социального жилья не хватает.

В последние годы американцы стали присматриваться к трейлерам – и инвесторы не заставили себя ждать!

Для начала сборища сараев на колёсах переименовали в «сообщества передвижных домов» и жителям сразу стало веселее.

Сообщество – это же совсем другое дело!

В 2018 году средний американский домик стоит 286 тысяч долларов – около 8 лет медианного дохода.

А быстросборный панельник (правда, без колёс) можно купить тысяч за 70. Аренда такого домика тоже, конечно, намного дешевле обычного.

И по мере роста цен на недвижимость, средние американцы уже задумываются о переселении в такие места.

Девелоперы и инвесторы – как, например, вездесущий Уоррен наш Баффет – вкладывают немалые деньги, чтобы выдоить из беднеющего среднего класса последние копейки.

На стоянках строятся бассейны, парки, дома быта и даже дворцы культуры!

Нужно же как-то зарабатывать на миллениалах.

В американской недвижимости это сейчас самое жирное направление.

Американская экономика перестала предоставлять процветание всем подряд.

миллионы рабочих мест за последнюю четверть века испарились.

Амеры работают как проклятые, только чтоб заплатить по кредиткам.

В 1990-м, 2001-м и 2008-м годах рабочие места резко сокращались.

Но страшно другое: они не восстанавливались обратно при экономическом росте, как это случалось раньше, в послевоенные годы.

эти места переехали в Азию или заместились машинами.

Конкуренция дико давит на доходы простых работяг.

А если рабочий класс зарабатывает меньше, то он и тратит меньше. И времени на детей у него меньше. И свой бизнес простой паренёк из Оклахомы точно не начнёт.

Жирный средний класс – залог появления стартапов и предпринимателей.

В местах, где среднего класса много, и детям бедняков пробиться гораздо легче.

Этим можно объяснить и тягу гастарбайтеров привозить свои семьи с родины. Родителям трудно, зато детям будет проще.

За последние 10 лет рабочие места на американском производстве сократились примерно на 40 процентов.

Это из-за растущей мировой торговли: просто большинство товаров стало дешевле производить в Китае.

Китай нанёс удар именно по синим воротничкам.

Самый ценный актив любого рабочего – его навык делать то, что другие не умеют, то есть редкость своего, так сказать, таланта на рынке.

Если талант перестаёт быть редким, работать приходится больше.

(Ловушка знаний).

Дорожка в средний класс изменилась; теперь она проходит через высшее образование.

Но, создаётся своеобразную ловушку: если ты беден, у тебя нет денег на образование, которое вытащит тебя из бедности.

сейчас люди гораздо чаще бросают институт – и реже поступают.

Если ты едва сводишь концы с концами, любая мелочь может выкинуть тебя на обочину жизни.

И решаешь забить на учёбу или стащить банку Ред Булла из ближайшей Пятёрочки.

Решения эти вполне объяснимы: в такой компании ты как бы ничем и не рискуешь:

кажется, что будущего и так нет. Реально, чо трепыхаться-то?

экономика со средним классом понемногу скукоживается.

последние десятилетия финансовый мир засосал самых умных, самых амбициозных и самых талантливых людей непропорционально огромными заработками.

И не факт, что это полезно для всего ВВП.

Доля финансовой отрасли в Америке выросла за последние 50 лет в два раза (до 8 %), но смысл остался примерно такой же.

Финансистам надо получить деньги у инвесторов и переправить их компаниям, которые будут:

1) расти

2) создавать рабочие места и

3) профит.

Финансовая система, конечно, суперважна, но когда она слишком разрастается, ничего хорошего не жди.

Рынки – это как трубы с водой. Надо её донести из водохранилища (инвестора) к людям, которым она нужна – предпринимателям, управленцам, ипотечникам.

Так вот, новых труб настроили тучу.

Сектор рос в 6 раз быстрее, чем остальная экономика.

Больше труб – больше нужно водопроводчиков.

И людей засасывает в систему.

Образованным людям стало просто глупо идти в другие отрасли!

Сегодня в топ 1 % самых высокооплачиваемых работников в два раза больше финансистов, чем 40 лет назад.

люди из низов уже не могут пробиться наверх.

Рабочих прямо-таки выдавливают на менее выгодные позиции, и получается, что люди не могут выдать свой полный потенциал.

Дочка уборщицы когда-то могла выучиться на инженера. Сейчас уже нет. Бедные не могут приобрести более ценные скиллы.

Элита перетекла на Уолл-Стрит и в Кремниевую Долину, где начала богатеть ещё больше.

В послевоенную эпоху всё было иначе: люди могли вкладывать в своё развитие и пробивать дорогу своим детям.

Чтобы пробиться выше, рабочим нужно образование, а это ловушка.

Ведь работа на низкооплачиваемой должности подразумевает долгий и тяжёлый труд, а это плохо комбинируется с обучением.

Плавный, но неумолимый переход к экономике услуг означает, что высокооплачиваемую работу найти всё труднее.

Сейчас рост достаётся не всем. Общий личный доход американцев за последние 25 лет удвоился, а для топ 5 % населения – утроился.

Исследования достоверно показывают, что сильный средний класс – краеугольный камень растущей экономики.

Семеро из десяти предпринимателей – из среднего класса. Именно они могут позволить себе рискнуть.

в странах с более плавным распределением дохода периоды экономического роста длиннее.

Но за последние годы его планомерно уничтожали – практически по всему миру, не считая Азии.

власть имущие целенаправленно давят середнячков.

высокие налоги на недвижимость давят не на супербогатых, а как раз на тех, для кого квартира в большом городе вдруг стала неподъёмной ношей.

Это называется «пауперизация».

понятное дело, проще управлять бедными, необразованными, больными и голодными гражданами.

Предпринимательский талант сейчас – это собрать команду из 3–5 человек и найти инвестиции по миллиону долларов на брата.

Такой предприниматель скорее сократит количество рабочих мест, чем создаст их.

Десятеро из сотни чуваков, которые стали миллиардерами, работали обычными продажниками!

Это пятая часть из тех, кто начал с обычной работы.

Потом шли трейдеры, разработчики софта и инженеры.

Джордж Сорос ходил по домам и продавал игрушки.

Майкл Делл продавал рекламу в газете.

Билл Гейтс продавал свою операционку, а Стив Джобс – компьютер своего боевого товарища Стива Возняка.

Заметьте, кто из них прославился больше – инженер-изобретатель или продавец.

Зачем вообще люди ломятся в вузы?

Прежде всего, высшее образование даёт набор фактов и знаний о мире.

В хорошем вузе эти знания будут объединены в систему, которую выпускник теоретически может использовать, настраивать и даже самостоятельно расширять.

Мы сильно недооцениваем некогнитивные навыки и переоцениваем знание фактов

Чтение.

те, у кого есть высшее образование, читают значимо больше прочих!

некоторые демографические показатели хорошо коррелируют с чтением.

Взрослые с доходом менее $30000 в год читают книги в три раза реже.

богатые умнеют и богатеют. Бедные идут в плохие вузы, либо идут туда за корочкой и ничего после этого не могут.

Интеллектуалы льнут к интеллектуалкам.

Тупые – сами понимаете к кому.

И институт играет тут огромную роль, потому что это самая большая стройка социальных связей в жизни.

сильнее всего за последние 20 лет подорожали медицина и образование;

Чтение помогает выбиться в люди.

А вот как не остаться по жизни нищим и обездоленным, не учат вообще нигде.

:--) Ну, кроме этой книги и моего рассказа, конечно.

Суть «эффекта богатства» — люди начинают тратить больше денег, если они считают, что стали богаче.

американцы увеличивают свои траты с каждого доллара прироста цены на дом.

То есть доходы-то у них не растут, а вот расходы – да. Вопрос, откуда они берутся.

Понятно откуда – с кредитки.

Часто, люди, которые очень хотят быстро разбогатеть, что-то кому-то задолжали. И этот долг тянет их на дно.

Поэтому одна из самых неприятных вещей для подающего надежды богача – кредиты.

Речь о потребительских кредитах. Они опасны.

Многие люди постоянно борются с нищетой. Чаще всего дело тут в шизофреническом подходе к жизни.

Из года в год они делают одно и то же, надеясь, что что-то изменится. Но – сюрприз! – ничего не меняется.

Чаще всего вашу жизнь определяет не то, что вы делаете, а то, чего вы не делаете. Да, это неочевидно.

Новое исследование обнаружило довольно слабое подтверждение базовой гипотезы, что способность откладывать удовольствие приводит к успеху в жизни.

Вместо этого вышло, что возможность продержаться до второй зефирины большей частью определяется финансовым положением семьи ребёнка – и вот оно-то большей частью и объясняет будущие успехи.

А вовсе не умение откладывать удовольствие на потом!

Самоконтроль, взятый отдельно от всего, не позволяет детям преодолеть пропасть в благосостоянии и социальном окружении.

состояние нехватки чего-либо изменяет образ мышления людей.

Бедность легко может сподвигнуть человека на сиюминутную награду.

Маргиналы просто иначе оценивают то, что им доступно.

Другими словами, второй зефир не имеет значения, если ты сомневаешься, что тебе вообще достанется зефир.

Итак, давайте ещё раз обдумаем привычки бедноты.

Во-первых, неоправданно рискованное поведение:

наркотики, алкоголь, приятели из криминального мира, ранняя беременность.

Нищие по уши в долгах, им постоянно хочется есть, зачастую негде жить, они болеют и не лечатся по-человечески, дорога на работу занимает несколько часов (столько же на учёбу), и спят они по 5 часов в лучшем случае – если не работают во вторую смену.

Даже если они и хотят выбиться в люди, их образ жизни сам собой провоцирует вредные для финансового благополучия привычки.

Не умея зарабатывать, они не умеют и тратить. А зефир тут, похоже, ни при чём.

Как тратят богачи?

Стоит понаблюдать, как люди разного достатка управляют своим денежным потоком.

богатые люди тратят больше на ипотеку, чем на аренду.

С ростом доходов люди начинают больше тратить на еду, причём меняется именно качество еды.

Чем больше люди зарабатывают, тем больше они откладывают, и зависимость нелинейна.

Так несколько лет – и окажется, что доход с капитала богачей уже покрывает их базовые траты. А бедняки, увы, останутся бедняками.

Следующая тема: Тридцатилетние пенсионеры: живи впроголодь, уволься молодым.

я сейчас про настоящих, реальных трудяг, которые горбатились как проклятые, жрали консервированный доширак, откладывали больше половины зарплаты ради одной цели:

уйти с работы в тридцать лет или немногим позже.

Конечно, сорокет выглядит более реалистичным, но в 40 уже не так сильно хочется на море, в горы или на тусу.

:--) После 40 часто мало чего хочется, кроме как поспать.

Существует вполне реальная возможность не ждать 15 лет до своей пенсионной мечты.

Может быть, вы хотите написать роман, или каждый день играть блюз в ближайшем баре, или стать художником.

если вы за 8-10 лет отложили 300-400к баксов, то и дополнительного дохода вам должно хватить – при этом занимаясь любимым делом!

Пенсия – это не когда не работаешь. Это когда не ходишь на работу с 10 до 6.

Просто теперь эта работа  в кайф.

Идея в том, что бережливость – это не ограничение, а освобождение.

А лакшери лайфстайл – это слабость!

Особенно когда лакшери в кредит.

Экстремальная скупость некоторых миллениалов частично объясняется неверием в рост экономики.

Они начали искать работу как раз перед кризисом 2008, прекрасно видели, как рабочие места сокращаются, дома дешевеют, а зарплаты стагнируют.

В то же время юные ленинцы (Цукерберг, Дуров, ну и всякие фаундеры Snapchat, Uber, AirBnB) вовсю седлали единорогов и становились миллиардерами раньше тридцати.

Желание вырваться из оков традиционной работы, оказывается, вполне реализуемо.

И после этого, можно выбежать из трёх часов марафон, проехаться вокруг света и всё это время радостно наблюдал за растущим инвест портфелем.

Наемная работа – это современный вариант рабства.

Единственный вариант мятежа – ваш банковский счёт.

Плюнуть на крысиные бега – тема не новая.

Ещё хиппи в шестидесятых предпочитали ничего не делать, жить в трейлерах, трахаться напропалую, дуть, бухать, ну и жрать что придётся.

Но вернемся к рынку.

Как пережить обвал фондового рынка?

Нужно, естественно, подкладывать соломку.

Во-первых, когда живёшь с дивидендов, можно постараться обойтись вообще без продажи акций из основной части портфеля. История показывает, что компании продолжают платить дивы даже в сложные времена.

Во-вторых, если покупать индекс без плеча (в виде ETF), совсем уж в кризисе оказаться трудно.

У нормальных ETFов комиссии мизерные (0.1 % в год, например, и сейчас появляются даже бесплатные фонды).

Все компании из портфеля сразу не обанкротятся.

В-третьих, надо держать в портфеле изрядную долю (скажем, 20–40 %) облигаций, REITов и привилегированных акций с высокими дивами.

Напомню, что мы говорим о возможности жить с инвестиций.

В-четвёртых, от страшных потрясений и чёрных лебедей надо держать в отдельной заначке кэш на несколько лет спокойного житья.

Ну и в-пятых, нужно иметь план Б в виде переселения в Таиланд или Вьетнам, где цена жизни ниже доходов с похудевшего портфеля. Ну или хотя бы в Краснодар или Крым.

Смысл хеджирования — на каждую неприятную ситуацию у вас есть ответ.

Пенсия, которая начинается задолго до того, как волосы поседеют? Которая продлится 40, или 50, или 60 лет? Да, пожалуй, это странновато. Чем заниматься-то в свободное время?

А если сделать свою компанию? Это круто?

Деньги взять у добрых дяденек, идею украсть у Цукерберга? Должно же сработать?

Давайте узнаем.

(Цукербергово золото: фонды против стартаперов).

Денег в мире вроде бы много, но вот сконцентрированы они в весьма узком кругу управляющих фондами.

И ищут они нечто особенное: не просто новую или интересную бизнес-модель.

Не просто что-то быстрорастущее или прибыльное.

Венчурные капиталисты ищут нечто такое, что может принести им миллиарды.

за жадностью капиталистов мы заметим кое-что примечательное:

стартапы – вместо того, чтобы создавать работающие бизнес-модели, – фокусируются на фандрайзинге, бесконечном найме и международной экспансии.

Вместо борьбы за профит проинвестированные компании превращаются в огромные машины для сжигания денег.

При этом всё меньше и меньше стартапов получают деньги.

Но успешные компании собирают  колоссальные, циклопические инвестиции на самых ранних этапах.

Капиталисты подняли планку.

Сейчас такие фонды, как SoftBank Vision даже не будут вкладывать меньше сотки миллионов долларов.

Поэтому будущие единороги просто обязаны брать бабки и пытаться вырасти.

Рост любой ценой приводит, естественно, к постоянным – и даже постоянно растущим – убыткам.

Компания попадает в замкнутый круг роста на шальные деньги.

Чтобы оставаться привлекательной, ей надо расти. Чтобы расти, ей нужно ещё больше денег.

Поэтому прибыль откладывается на потом, а вот поиск новых инвестиций становится главным приоритетом.

Двадцать лет назад Google поднял 36 млн долларов, через три года стал прибыльным, а через шесть вышел на биржу.

Сегодня компании остаются частными многие годы, пытаясь вырасти.

Uber поднял двадцать два миллиарда и за 9 лет прибыльным пока не стал.

Все хотят получить кусок единорога.

Но с чужим баблом есть и некоторые проблемы.

Во-первых, фонды делают крупные ставки.

Во-вторых, большие венчурные капиталисты стали очень разборчивы и редко делают больше 2–3 инвестиций в год.

Они ищут стартапы, которые показывают взрывной рост на широких рынках.

Компания, которая продастся за 50 миллионов долларов и принесёт им 30 процентов прибыли, не сыграет большой роли.

Хозяева и вкладчики фонда приходят туда не за этим.

Инвесторы предпочтут затоптать маленький хороший стартапик до смерти, пытаясь вытащить его в единороги, чем согласятся на небольшую положительную сделку.

А фаундерам придётся пропустить классное лично для них предложение лишь потому, что большому дяде оно кажется недостаточно грандиозным.

Венчурное финансирование ищет быстрорастущие компании, а не изобретателей чего-то нового и прекрасного.

Они хотят сделать из вас стомиллионную контору задолго до того, как вы готовы вырасти до десяти миллионов.

Капиталист будет любой ценой педалить за бешеный рост. Стань большим или стань ненужным: выбирай!

Фонду нужен рост от 10 до 30 раз, и нужен он в течение 6–8 лет.

Редко какой фонд создаётся на более долгий срок.

Поэтому компаниям приходится рвать задницу и решать проблемы, о которых они даже не думали.

Росту доходов уделяется такое огромное значение, что никто не смотрит, какой ценой оно происходит.

Потратим миллион на рекламу, чтобы заработать 500 тысяч. :--) Вот это я понимаю – бизнес!

венчурные капиталисты – не какие-то супер-учёные с гениальными моделями оценки стартапов.

Скорее наоборот: они тычут пальцем в небо в надежде попасть в анальное отверстие однорогому чуду.

Слепая вера, интуиция, косячок и чёрт знает что ещё.

их советы часто приносят компании отрицательную пользу.

Три четверти стартапов, получивших финансирование, оказываются в убытке.

А 95 % не приносят ожидаемого дохода. Фонды, понятное дело, не любят рассказывать о своих мертвецах.

Больше половины венчурных фондов выдают инвесторам всего несколько процентов дохода, а 20 % вообще оказываются в убытках.

Да и куча кэша – ещё не гарантия успеха.

Основателей заманивают огромными инвестициями, которых хватит на много лет работы компании.

Но, похоже, что привлечённые суммы отрицательно скоррелированы с успехом.

инвесторы уже несколько лет оценивают не кэшфлоу и не профит, а размер рынка и темпы роста.

Следующая тема: Власть корпораций.

Годы слияний и поглощений сильно уменьшили желание корпораций привлекать и нанимать новых рабочих, ибо зачем?

Всё уже поделено и прекрасно работает.

Фермеры не могут составить конкуренцию агропромышленным конгломератам;

Монополия – основной драйвер неравенства.

В Америке е олигопольным положением совершенно открыто пользуются в фармакологии, телекомах, здравоохранении и авиаперевозках.

Прибыли корпораций выше, чем когда-либо, и огромная их часть поступает в несколько гигантских, циклопических инвестиционных фондов типа BlackRock или Fidelity.

Инвестбанкиры – самый острый клык нового оскала капитализма.

Саморегулирующиеся рынки и конкуренция неизбежно и закономерно проигрывают битву с концентрированными деньгами и властью.

в нашей суровой реальности объективизм уткнулся в стену олигархической жадности монополистов, выдавливающих соки из нищих, обогащая горстку богатых.

Кумовство имеет значимый экономический эффект на инвестиции и исследования.

Негатив происходит от того, что на заднице сидеть гораздо удобней, чем искать варианты интересных для компании вложений.

Причина такого сидения – тупость и отсутствие скиллов.

Отрицательный отбор в действии.

Доказано, что те, кто оказался в своём кресле благодаря кумовству или покровительству, имеют свойство пропускать ценные инвестиционные возможности.

Моральная угроза тут совершенно явная: у людей попросту меньше стимулов работать.

Получил свою зарплату и ладно – чего трепыхаться?

У средних и мелких предпринимателей есть две серьёзные проблемы, и обе ничего хорошего среднему классу не сулят.

1) Слишком малая часть нынешних предпринимателей создаёт рабочие места.

2) Слишком большая часть нынешних предпринимателей поощряет богатых управленцев за счёт всех остальных.

Этот сдвиг происходил медленно и неуклонно.

Среднему классу просто неоткуда браться! Новые бизнесы появляются всё реже.

Тенденции этой уже больше 20 лет, а после 2000-го года всё стало только хуже.

Всё меньше американцев работает в стартапах, да и доля стартапов снизилась – даже в хайтеке.

Для среднего класса это плохой знак.

только что созданные компании создают гораздо больше рабочих мест, чем старые.

это правило соблюдается, несмотря на то, что куча стартапов проваливается в ад.

Больше рабочих мест – больше конкуренция среди работодателей.

А это более высокие зарплаты, чтобы привлечь хороших специалистов.

Новые компании, в некотором роде, смазывают мотор капитализма – ведь из-за них растёт конкуренция.

Слабые фирмы дохнут. Сильные или более инновационные растут. Этот механизм – залог того, что страна эксплуатирует людей, деньги и технологии наиболее эффективным способом.

Производительность труда растёт.

Сейчас появляется меньше новых компаний, и меньше старых динозавров скопытивается.

Это обнажает неприятную проблему: большие старые фирмы заинтересованы в сохранении status quo и даже прилагают усилия для того, чтобы сделать среду менее конкурентной.

Они добиваются снижения налогов, бесцеремонно сражаются за госконтракты и лоббируют изменения в законодательстве, чтобы не допустить появления новых игроков или задавить их в зародыше.

сейчас публичных компаний в два раза меньше, чем 20 лет назад.

большинство новых компаний рассчитывает на частный капитал, помогая создавать систему, в которой венчурные капиталисты зарабатывают на экономике стартапов. 

рядовому инвестору этот вариант вложений стал практически недоступен.

Раньше растущие компании планировали IPO как главный этап развития.

Но сейчас у 90 % компаний план другой: продаться кому-то большому: Гуглу, Амазону, Фейсбуку или Майкрософту.

Институциональные инвесторы вкладываются без огласки и получают огромные прибыли при продаже фирмы, но обычные ребята от таких рынков отгорожены высокой стеной бабла и непонимания.

Когда проинвестированные стартапы всё-таки выходят на IPO, все соки из них уже выжаты венчурными капиталистами.

И хотя публичных компаний стало за 20 лет в два раза меньше, сами они стали гораздо крупнее.

Но золотые-то дни быстрорастущего стартапа уже съедены фондами!

Например, у AirBnB рост базы пользователей упал с 44 % в 2016 году до до 7 % в 2019 году.

Немного про экзотические инвестиции.

В 2016 года Калифорния проголосовала за продажу марихуаны не только в медицинских, но и в полезных целях.

С начала 2018-го её стало можно продавать любому прохожему без рецепта!

по оценкам травяных экспертов, 2019 год принес индустрии более $5 миллиарда долларов.

Даже Кока-Кола вела переговоры с канадским производителем травки Aurora Cannabis по поводу добавки свежего каннабидиола в колу.

В Кока-коле внимательно наблюдают за ростом потребления психонеактивного

 каннабидиола как составляющего функциональных напитков.

Причём Кока-Кола, продажи которой падают с каждым годом, не первая с такой идеей.

Производитель пива Corona увеличивает свою долю в другом канадском райском саду Canopy Growth.

Посмотрим на глобальный отчёт банка Credit Suisse о

последней сотне лет в инвестициях.

целом, богатство супербогатых: ультра-хай-нетов распределяется так:

25 % – это финансовые активы (акции, облиги, кэш),

24 % в коммерческой недвиге,

23 % в бизнесе и 16 % в жилой недвижимости.

6 % богатства вложено в предметы коллекционирования.

Поговорим, как Превратиться в богача и не сдохнуть в процессе

«типичные» привычки «богатых» людей

:--) Сейчас одним предложением я вам сэкономлю  томов десять популярной деловой литературы.

Привычки, в целом, достаточно банальны.

регулярно читать, правильно питаться, заниматься физкультурой, устанавливать цели, перезванивать и рано вставать, откладывать деньги, инвестировать сбережения, тратить меньше, чем зарабатываешь, пробовать новое, экономить, не откладывать важные дела на потом, принять ответственность за свои решения, следовать за мечтой.

Вот и всё. Круто?

:--) Ну начинайте.

Почему деньги у кого-то задерживаются и прибавляются, а у других утекают сквозь пальцы? Пытаемся разобраться.

Одно исследование выделяет три  категории богачей по способу строительства состояния.

Первая категория – бережливые инвесторы. Их около 22 %

У них не было долгов, а пассивный доход превышал расходы.

Признаки бережливых инвесторов:

средняя зарплата; низкие стандарты жизни; доходы всегда превышают расходы; откладывается в загашник не менее ⅕ части дохода; сбережения инвестируются.

Богачом такого типа люди становятся в среднем за 32 года, а их состояние – около 3 миллионов долларов.

Так себе развлечение. Однако наиболее реальное из трёх.

Вторая категория – виртуозы. Примерно 27 % от богачей в исследовании – лучшие в своей карьере, профессии или отрасли.

Тут два варианта: либо они работали в больших корпорациях, где значительную часть дохода составляли акции, либо они были предпринимателями/владельцами небольшого прибыльного бизнеса.

В среднем им потребовалось 20 лет, чтобы скопить около 4 млн долларов.

Третья, и самая богатая категория – мечтатели.

Их оказалось примерно 51 % от опрошенных миллионеров.

Они следовали за мечтой и превратили её в реальность. В какой-то момент мечта принесла им хорошие деньги, и они скопили порядка $7.5 млн за 12 лет.

Важный вопрос: Могут ли деньги купить счастье?

деньги прибавляют немного счастья, но только ограниченное его количество.

Посмотрим на доклад о мировом счастья от Всемирного Банка.

По мере роста благосостояния счастье населения растёт, но только в самом начале прибавки.

Как только базовые потребности удовлетворены, наступает рассинхрон и предсказать что-то на модели становится труднее.

В Гонконге, Ирландии, Сингапуре и Люксембурге всё наоборот: денег много, а счастья – не очень.

Впрочем, самые счастливые страны всё-таки очень богаты: Норвегия, Дания и Швейцария.

Похоже, что норвежцы счастливы не из-за нефтяного богатства, а вопреки ему.

Они сделали осознанный выбор: качать нефть медленно, а доходы от её продажи вкладывать в будущее – может быть, поэтому норвежский пенсионный фонд один из самых больших в мире.

Для такого решения требуется высокое доверие к правительству, и у граждан страны появляется полезное для здоровья ощущение общности.

Но гораздо больше на счастье влияет забота, свобода, честность, здоровье и хорошее госуправление.

Как сделаться счастливее, даже если у вас мало денег?

Очень просто: следите за здоровьем.

Будьте честны.

Доверяйте окружающим. Проводите больше времени с друзьями.

Всё это звучит так банально, что многие даже сомневаются в том, что это работает.

Но это действительно работает.

Мощный способ добавить в жизнь счастья – регулярный секс.

те, у кого секс раз в неделю или чаще, на 44 % счастливее тех, кто реже.

Надеюсь, мой рассказ поможет и ещё чьим-то мечтам о стать богаче и счастливее.

Но, помните, что самые лучшие в мире вещи – это не вещи.

P.S. Рэй Далио.Принципы работы с меняющимся мировым порядком: почему нации преуспевают и терпят поражение