Отключат ли Россию от SWIFT? Чем это грозит миру. Альтернативы SWIFT: телексы, СПФС, CIPS, Ripple

США вернулись к обсуждению отключения России от SWIFT.

Расскажу насколько это вероятно, чем грозит миру.

Поделюсь историю SWIFT и расскажу о его альтернативах.

Итак, 26 февраля 2022 года Bloomberg узнал, что США «всерьез» рассматривают отключение России от банковской системы SWIFT. 

Reuters писал, что такие санкции пока маловероятны из-за сопротивления нескольких европейских стран.

Администрация Байдена обсуждает, следует ли добиваться от Евросоюза директивы, которая необходима для отключения России от SWIFT. 

чиновники США сейчас обсуждают этот вопрос с ФРС, которая является надзорным органом SWIFT. 

Переговоры с Еврокомиссией начались.

Ранее Байден говорил, что решение о закрытии России доступа к SWIFT может нести риски для экономик Европы. 

европейским кредиторам будет сложно вернуть свои деньги. 

Однако за последние дни отключение России стало более вероятным, говорят источники Bloomberg. 

Запад ищет способы еще сильнее надавить на Москву.

За отключение России от SWIFT публично выступили Великобритания, Нидерланды, Канада. 

США в одиночку не могут заблокировать Россию, а в Евросоюзе подобные решения требуют единогласного одобрения всех 27 стран. 

против выступили банки с Уолл-стрит. 

по поводу отключения России от SWIFT спорили в том числе премьер-министр Великобритании Борис Джонсон и канцлер Германии Олаф Шольц.

Что будет в случае отключение России от SWIFT, и как продолжит функционировать отечественная банковская система?

SWIFT – общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, международный кооператив, в который входят более 11 тыс. членов из более 200 стран. 

Сообщения SWIFT – достаточно сложные закодированные уведомления, через которые общаются банки. 

Есть различные формы таких сообщений, но все стандартизировано для разных типов операций. Их множество.

Допустим, Россию отключают. 

Это значит, что ни один банк мира не может послать деньги, используя корреспондентские счета американских или европейских банков. 

Коды перестанут проходить.

Что дальше? 

Ведь ни послать деньги в Россию, ни получить – при полном отключении SWIFT – привычным нам образом будет невозможно.

Какие альтернативные варианты существуют? 

Много лет назад весь мир пользовался телексами – сообщениями, направляемыми по каналам телексной (по сути, телеграфной) связи. 

Что такое телекс? Как это работает? 

Банк принимает заявки, например, на платежи, в течение 1-2-3 дней. 

После этого банк централизует эти обращения и ВРУЧНУЮ отправляет сообщения – телексы – в другие банки мира, используя корр счета. 

Это громоздкая, сложная система, которая использует допотопные технологии.

Вывод. Теоретически можно настроить работу через телексы и другие платежные системы – жили же мы как-то до SWIFT? 

С практической точки зрения, настроить, договориться с контрагентами с той стороны и тд. займёт довольно много времени. 

До этого все платежи будут остановлены.

Самое главное, что SWIFT — это  система закодированных быстрых сообщений. 

Удаление страны из этой системы – резкое замедление всей экономики этой страны в части международной деятельности. 

Если что-то и будет происходить, то со скоростью черепахи, и по факту. 

То есть поставили товар – с вами, возможно, рассчитаются. 

Как смогут. Когда-нибудь. 

Оказали услуги – аналогично. 

И вперед никто ничего платить не будет, скорее всего. 

Какие ещё варианты? 

Китайские (или другие) платёжные системы. 

Все бы хорошо, но есть серьёзная проблема: уже два китайских крупных банка отказались обслуживать финансовые потоки из России. 

Китайцы, очевидно, не желают терять своё место под солнцем и нарываться на вторичные санкции.

Отключая SWIFT, Россию неформально отрезают от международных финансовых расчётов. 

Если некая международная финансовая организация, желая заработать на ситуации, будет использовать телекс или другие старые средства расчетов, то есть вероятность попадения такой организации под вторичные санкции.

Потому есть высокий шанс, что наши банки-контрагенты это средство связи применять не будут в принципе.

Отключение России от SWIFT создаст остановку всех транзакций. 

Будут остановлены продажи ресурсов (нефти, газа и тд.). 

Это вызовет коллапс и в мире, ведь цены на все, что продаёт Россия, моментально вырастут.

Именно поэтому специалисты с Wall st. говорят о недопустимости отключения России от системы. 

В результате мы можем увидеть скачок инфляции по всему миру, шок и коллапс мировой торговли и экономики. 

Это – идеальный шторм на всех биржевых площадках, ведь все в мире очень взаимосвязано.

Несмотря на то, что российская экономика – всего 2% от мировой, отключение России ударит по всем мировым поставкам. 

 Вывод: эта санкционная мера маловероятна. 

говорят о ней политики, не до конца осознают, как это повлияет на весь мир.

Хотя и вооруженная операции России на Украине была крайне маловероятна.

Так что к этой мере стоит быть готовыми.

Немного об истории SWIFT.

SWIFT (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. 

Данная система позволяет финансовым учреждениям во всём мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надёжной форме.

Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC (англ. Business Identifier Code) присваиваемом в соответствии с международным стандартом ISO. 

На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счёта получателя (уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе).

SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году. 

соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. 

Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии. 

Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день.

система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. 

первая транзакция была проведена в 1977 году. 

Первый операционный центр SWIFT в США был открыт в 1979 году.

Есть два типа сообщений: 

финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

После событий 11 сентября 2001 года ЦРУ, ФБР и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. 

После того как информация об этом была опубликована в 2006 году, общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. 

Впоследствии администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы в распределённый режим с двухзонной моделью хранения всех проходящих через неё сообщений.

От SWIFT были отключены такие страны, как Иран и КНДР: 

в ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключён от SWIFT; 

данное решение было принято SWIFT под давлением правительства США.

Альтернативы:

Система передачи финансовых сообщений — аналог SWIFT, разработанный ЦБ РФ, имеется 331 участник из 9 стран.

На случай отключения России от международной межбанковской системы Банк России, начиная с декабря 2014 года, предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT о внутрироссийских операциях. 

По итогам 2017 года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. 

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России — российская межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей, функционирующая на базе информационно-телекоммуникационной системы мегарегулятора.

По состоянию на середину 2018 года пользователями СПФС являлись более 400 организаций — в основном, российских банков. 

Таким образом, количество российских пользователей СПФС превысило число российских участников SWIFT.

SWIFT — в настоящее время фактически является мировым монополистом, на долю которого приходится более 80 % всех глобальных платежей. 

Россия присоединилась к SWIFT в декабре 1989 года, когда пользователем системы стал Внешэкономбанк. 

Все информационные потоки проходят через два операционных центра, расположенных в Нидерландах и США. 

Таким образом, угроза отключения от SWIFT может использоваться в качестве рычага давления на власти России. 

В 2012 году в рамках санкций ЕС против Ирана 14 иранских банков были лишены возможности использовать SWIFT, что привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики. 

в 2017 году было прекращено оказание услуг банкам КНДР из «чёрного списка» ООН.

В 2014 году, Европарламент принял резолюцию, в которой, призвал исключить Россию из системы международных расчётов SWIFT. 

Инициатором выступила Великобритания. 

Однако в самой компании подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам.

В 2014 году российский аналог SWIFT был запущен в тестовом режиме.

В 2017 году глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в России созданы условия для функционирования платёжных систем и банков в случае отключения страны от SWIFT. 

Речь шла об СПФС, созданной в качестве альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям.

Но, СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. 

Она запрещает перевод средств за рубеж, не позволяет отправлять массовые реестры в составе одного сообщения, имеет достаточно жёсткие требования по безопасности. 

Помимо SWIFT, СПФС приходится конкурировать с несколькими аналогичными российскими системами, находящимися в разной степени готовности: «

CyberFT» от компании «Киберплат», 

«Транзит 2.0» от Национального расчётного депозитария и 

инфраструктурным решением «Finline» от Сбербанка.

Тариф на услуги Банка России по передаче финансовых сообщений через СПФС составляет от 0,80 до 1,00 ₽ за одно сообщение.

Для сравнения: тариф SWIFT на 2018 год составляет € 0,03—0,05 (то есть около 3-5 ₽) за одно сообщение.

В 2017 года «Газпромбанк» по поручению своего клиента — «Роснефти» — выполнил первую транзакцию с использованием СПФС; 

В 2019 года в числе почти 400 пользователей СПФС значились: «Газпром нефть», «Роснефть», «Сургутнефтегаз», «Татнефть», «Ак Барс».

В 2018 году первым иностранным участником СПФС стал белорусский Белгазпромбанк. 

Банк России прорабатывает возможность использования блокчейн-платформы «Мастерчейн» (разрабатывается совместно с Ассоциацией «ФинТех» и российскими банками) для создания единого платёжного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Кроме того, в перспективе рассматривается подключение к СПФС банковских систем стран — участниц БРИКС. 

Использование СПФС в качестве альтернативы или дополнения к SWIFT позволит иностранным банкам и компаниям сократить операционные издержки.

В 2019 году на основе СПФС начато соединение платежных систем России, Индии и Китая.

В Индии СПФС внедряется напрямую, в Китае создается связка с китайской системой CIPS. 

По итогам 2020 года доля СПФС во внутрироссийском трафике составила более 20 % от общего числа операций.

 На конец 2020 года 23 иностранных банка подключились к СПФС из Армении, Белоруссии, Германии, Казахстана, Киргизии и Швейцарии.

В марте 2021 года Сергей Лавров и глава МИД Китая договорились об активном расширении использования СПФС в расчётах между странами.

Банк России поставил цель довести долю СПФС в рамках внутрироссийского трафика до 30 % к 2023 году.

В 2021 году к СПФС подключились все банки Белоруссии. 

к системе уже подключились 38 участников из девяти стран. 

В том числе банки Турции, Франции, Японии и Швеции, а также Кубы и Таджикистана. 

В январе 2022 года ВТБ первым запустил «Сервис-бюро СПФС», дополнение к системе, расширяющее возможности пользователя и упрощающее работу с финансовыми документами в рамках СПФС. 

Первым пользователем данной услуги стал Ростелеком.

китайский аналог SWIFT — CIPS Cross-Border Interbank Payment System 

Трансграничная межбанковская платежная система (CIPS) — это платежная система, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги для своих участников в трансграничных платежах и торговле в юанях. 

 Это важная инфраструктура финансового рынка в Китае. 
Как и планировалось, CIPS будет развиваться в два этапа. 
В 2015 г. был запущен CIPS (этап I). 
В первую группу прямых участников входят 19 китайских и иностранных банков и 176 непрямых участников, которые охватывают 47 стран.
CIPS иногда называют Китайской межбанковской платежной системой.

Еще один аналог SWIFT.

Ripple — криптовалютная платформа для платёжных систем, ориентированная на операциях с обменом валют без возвратных платежей. 

Особенностью является консенсусный реестр (ledger). 
Система запущена в 2012 году. 

Протокол поддерживает «токены», представляющие фидуциарные деньги, криптовалюту, биржевые товары или другие объекты, такие как мили часто летающих пассажиров или минуты мобильной связи. 

По своей сути Ripple базируется на открытой разделённой базе данных, использует процесс согласования, что позволяет делать обмен в распределённом процессе. Внутренняя криптовалюта сети Ripple именуется XRP.

Сеть децентрализована и может работать без участия компанииCIPS Ripple. 

На конец февраля 2022 года, Ripple занимает 6 место среди криптовалют по величине рыночной капитализации, вместе с Bitcoin, Ethereum и BNB.

В 2017 года компания Ripple сообщила, что American Express намерена использовать протокол Ripple для платежей между США и Британией, а некоторые южнокорейские и японские банки — для проведения трансграничных платежей.