Итоги 3-х лет инвестиций упрямого хомяка
15.09.2022 исполнилось 3 года с открытия мною ИИС.
Контекст на начало событий 15.09.2019: 28 лет, живу в регионе, работаю околоайтишником, получаю с учётом премий в районе 70к, плачу ипотеку в 15к за однушку. В 2018-м впервые трогал рынок. Без какой-то внятной стратегии покупал и держал известные мне FXIT, Apple, Nvidia, AMD, Яндекс. В феврале 2019-го моё неокрепшее инвесторское сознание разочаровалось в отсутствии иксов, распродало все активы в -15% и купило более соответствующее стадии его развития PlayStation4 и телевизор побольше. Продажи пришлись на 22 февраля. К этой дате мы будем обращаться каждый год :)
В конце лета 2019-го я обнаружил сохранившийся лог сделок и любопытства ради посмотрел, сколько бы стоил портфель на данный момент. Он был в плюсе. В символическом, но плюсе. Сейчас он выглядел бы так:
Возможно, полгода — для рынка слишком мало, возможно, стоит попробовать ещё раз, но с чувством, толком, расстановкой.Далее по хронологии.
Год 2019
Беру 2-хнедельный отпуск в начале сентября, запираюсь в квартире, подписываюсь на кучу ютьюб-каналов по теме. Наибольшую пользу на тот момент нахожу в каналах InvestFuture и Александре Финансовая Независимость (тот, который потом уедет в Италию). Для новичка Кира здорово объясняет незнакомые штуки, а Александр помог определиться со стратегией. Буду дивидендным байхолдером. Открываю ИИС, жду зарплату.
01.10.2019. Волнение и первые сделки. Норникель и Фосагро. Выбирал исключительно по доходности и близости даты выплаты на основе сервиса анализа акций УК Доходъ.
15.10.2019. Доезжает квартальная премия, GMKN присылает мой первый дивиденд в 883,93 рубля. Покупаю MRKP, SBERP, LSRG. Радуюсь, потому что на первые дивиденды удалось купить лишнюю акцию LSRG, которая в мае тоже заплатит дивиденд. Ура, я запустил сложный процент. Далее приходят дивиденды от Фосагро и до конца года инвестирую всё, что могу.
По итогу 2019-го года: Пополнения — 110000 руб., Дивиденды — 957 руб., Рост активов — 6833 руб. Итого за 3 месяца +7,08%. Кто красавчик? Я красавчик.
31.12.2019. Вызывает руководитель и объявляет, что этой компании я больше не нужен. До марта могу оставаться пока ищу новую работу. С новым годом.
Год 2020
Где-то в Китае говорят про какой-то вирус, но он там, а я здесь. И мне надо срочно искать работу. Пока не до инвестиций. К февралю с ужасом осознаю, что в моем городе мои скиллы не востребованы, а если и востребованы, то не на ту же сумму. Принимаю оффер московской компании с обязательным переездом. 22.02.2020 (и снова здравствуйте) я окончательно увольняюсь, в начале марта уже живу и работаю в Москве. В городе, в котором я ни разу до этого не был и где меня никто не ждёт. К счастью, у меня закончился срок вклада, который и спонсировал релокацию.
Через пару недель пришёл COVID и офис прикрыли. Пока думал о разумности удалённой работы на Москву, снимая там же квартиру, начальство дропнуло зарплату всем сотрудникам на 30%. Через неделю, в начале апреля, я уже возвращался в свой город со всеми вещами, размышляя в окно поезда о чёрных лебедях и принципах антихрупкости.
С портфелем в плане сделок ничего не происходило. Я просто смотрел на него и тонул в своей беспомощности. Февраль — минус 6%, март — минус 12%. Почему так? Почему со мной? Я же в этот раз всё правильно делал. Кто неудачник? Я неудачник.
В апреле настала оттепель. Я нашёл работу в московкой компании с хорошей ЗП и удалёнкой на время локдаунов. Рынки стали отрастать. Пришёл мой первый вычет по ИИС 14300 руб… Как Гендальф, он пришёл именно тогда, когда был очень нужен. План был прост — накопить финансовую подушку на непредвиденный случай и перейти на работу с полной удалёнкой в надежде, что IT-компании смогли перенести рабочие процессы на рельсы удалёнки за время локдауна.
Проблема моих планов — они вечно сосут. Но не иметь их — ещё хуже.
Внезапно мне понравилась коллеги и работа. Дал Москве ещё один шанс и переехал во второй раз в начале июня. В июле удалось погасить ипотеку. Всё шло неплохо, пока в конце июля не посрался с собственником многотысячной компании по рабочим вопросам, хотя по статусу вообще не должен был с ним пересекаться. Компромиссов не нашлось. Ок, не в первой, увольняемся, обновляем резюме. Пока отрабатывал обязательные 2 недели, нашёл новую работу. Договорились, что выйду к ним в конце августа, сейчас надо немного выдохнуть.
Впервые за полгода почувствовал себя финансово устойчивым — значит, пора возвращаться к инвестициям. Тем временем портфель вернулся к доковидным отметкам и вышел в плюс. За 2020-й к началу августа накапало 4238 р. чистыми дивидендами. Здесь хвалю себя, что хватило терпения не закрыть ИИС.
Пришло осознание, что было бы неплохо диверсифицироваться по валюте пока портфель небольшой и это будет легче делать. Как дивидендный инвестор, конечно, начал с AT&T и XOM. Вернул в оборот 14300 р. налогового вычета. С середины августа по конец октября ничего сверхинтересного не происходило. Поэтому просто сделки.
В октябре пришла вторая волна коронавируса. Согнали всех на удалёнку. В сочетании с осенней хандрой, одиночеством и почти полным отсутствием рабочих задач, жизнь выстроилась по маршруту Дом — Красное&Белое — Дом. Пообщался с психологом. Решил, что хватит с меня Москвы. В начале ноября уволился, вернулся в свой регион, разрешил себе не искать работу, не инвестировать в этом году и отдохнуть от любых обязанностей. Заработанная финансовая подушка позволяла пожить полгода в регионе без работы.
Лучше жить хорошо, чем в Москве
Уютная холостяцкая берлога, друзья и психолог вернули меня из раздрая за месяц. В середине декабря уже вышел на новую работу. Работа показалась многообещающей, поэтому 225k из подушки перенёс на ИИС для большего вычета. На 145k из них закупился.
Вывел для себя следующие планы и принципы на новый 2021-й год:
- Каждую среду откладывать по 10k под инвестиции
- При накоплении кэша в размере 10% от текущего капитала, сбрасывать его до 5%, покупая активы
- За первое полугодие достичь диверсификации 50/50 в RUB/USD
Итоги 2020-го года: Пополнения — 275000, Дивиденды — 9846, Вычет ИИС — 14300, Рост активов — 4161.
Год 2021
Хороший и спокойный год. 22 февраля ничего не произошло. Принципы соблюдались, диверсификация USD/RUB 50/50 к июлю выполнилась, а в следующие полгода соблюдалась. Вычет с ИИС реинвестировался постепенно в течении 4-х месяцев.
Первая половина года была такой спокойной и размеренной, что в июне решил попробовать что-то новое и переехал с подругой в Санкт-Петербург. Понравится — хорошо, не понравится — вернусь в свой регион с чувством осознанного выбора места жительства.
Вторая половина года прошла также спокойно.
В июле полученные дивиденды впервые прокололи 10000 руб в месяц.
В ноябре портфель пробил 1 млн.
Открыл дополнительный брокерский счёт, чтобы не перечислять на ИИС больше необходимого.
Лучшее, что сделал за тот год, как мне кажется — составил алгоритм покупки активов на еженедельной основе. Далее по скрину на ноябрь 21-го года.
- Для внесения очередных еженедельных 10k определяю сумму, на которую следует закупить доллары (step1).
Целевая диверсификация активов в RUB/USD — 50/50. Сейчас в рублях это 494721 / 495698 = 49,98%/50,02%. Почти идеально.
Я выбрал для себя горизонт в 1 квартал (13 недель) для выравнивания этого соотношения. Это означает, что при неизменном курсе доллара и текущих цен активов и регулярном инвестировании за 13 недель соотношение станет идеальным. Делаю это больше для психологического комфорта — меньше зависимости от волатильности валюты.
Логика в том, чтобы на этом этапе при подешевевших активов в USD или самого доллара, купить больше USD. В обратной ситуации — оставить больше в рублях.
Получается, на этой неделе надо купить $68 на 4962 р. - Записываю в поле Cash обеих таблиц новые значения наличности в портфеле. Если доля доллара в иностранных активах или доля рубля в отечественных меньше 10% (жёлтая ячейка), то закрываем эту вкладку и открываем через неделю.
- В случае, если доля кэша достигает 10%, покупаю активы с целью снизить долю кэша до 5%. Здесь смотрю на второй шаг, где уже указано, чего и сколько купить, исходя из идеального равномерного распределения и текущей стоимости. Если что-то выросло, не покупаем или покупаем мало. Если что-то упало, то подбираем. Цифры 5% и 10% взял из головы. Ранее при небольшом портфеле это было и 10/20, а позже 7,5/15. 5% держу для закупки при серьёзных просадка рынка.
- При росте отдельных активов, таблица услужливо предлагает продать часть. Но диверсификация только через докупку. Также сложно диверсифицировать акции Норникеля (GMKN) из-за относительно высокой стоимости. Но это вопрос времени = вопрос размера капитала.
Пользовался бы этой схемой и сейчас, но ситуация уже та.
Итоги 2021-го года: Пополнения — 525000, Дивиденды — 38816, Вычет ИИС — 37610, Рост активов — 27132
Стратегия еженедельного инвестирования остаётся. Но так как теперь я претендую на максимальный налоговый вычет в 52000 р., а в году как раз 52 недели, то каждую неделю отправляю не по 10000 р., а по 11000 р.
Первые 7 недель всё по плану, дальше наступает 22.02.2022. Рынок дропается, я решаю, что ничего такого не произошло. Сейчас поговорят, пободаются, и всё быстро восстановится. Вспоминаю, как паниковал в ковид и как было бы здорово закупиться 18.03.2020. Делаю инъекцию в 130k, закупаюсь на всё.
24.02.2022. Паника и отрицание происходящего. Единственная установка в голове — надо купить на всё, хуже быть не может. Оставляю себе финансов до следующей ЗП, делаю ещё одну инъекцию в 100k. Закупаюсь на всё через полуработающее приложение.
Деньги закончились, торги закрыли, осталась только слепая надежда. Дальше тусуюсь с психологом, восстанавливаю финансовую подушку и способность рационально мыслить.
В июне сходил на SMARTLAB CONF. Всякие Тимофеи, Шадрины, Олейники и т.д. — они настоящие! Подслушивал Морозову в коридорах, потрогал за руку Сашу Фининди — тоже настоящие! Атмосфера кайфовая. Завезли некоторый оптимизм.
Первые полгода показали, что переезд в другую страну я не рассматривал, дивиденды иностранных компаний не приходят, а российский рынок дешёвый. Потому взял курс на инвестиционный патриотизм. В августе совершил свою первую продажу — продал те незаблокированные активы, который с учётом курсовой разницы и дивидендов показывали более 10% годовых в рублях. Вышло на 360k рублей. На 300 из них купил облигаций разного рода 12-ти эмитентов — посмотреть, как они себя поведут в портфеле. Остальные долларовые активы остались до востребования.
Стратегия претерпела несколько изменений:
- Доллары больше не покупаются.
- Еженедельные 11k инвестиций не сразу вносятся в портфель, а лежат на карте до достижения 10% кэша от портфеля. Так на них какие-то проценты падают.
- Список эмитентов расширился до 12
Промежуточные итоги 2022-го года: Пополнения — 554000, Дивиденды — 56455, Вычет ИИС — 52000, Рост активов — минус 233402
Что в итоге?
Прогнозный дивидендный доход уже составляет примерно 10% от трат на повседневную жизнь или 24% от инвестиций в год.
Портфель обгоняет индексы полной доходности Мосбиржи и SNP500. Но сам пока в минусе.
За всё время чистыми дивидендами получено 102k. Из них 30 — в июле этого года.
Выводы и планы:
- В первую ковидную просадку я не делал ничего. Во вторую СВО-шную просадку я пересуетился. Надеюсь, в дальнейшем придерживаться стратегии. Вообще, считаю, что не делал ошибок, а принимал лучшие на тот момент решения исходя из своих возможностей, опыта и знаний.
- ИИС закрывать не буду. По крайней мере, до достижения дивидендов и купонов 400k/год.
- По ощущениям, я где-то в середине начала пути. Инвестиции стали лайфстайлом. По текущей оценке, конец начала пути закончится примерно на отметке 520k/год, когда портфель сам себя будет пополнять.
- Насколько прекрасно летом в СПБ, настолько отвратительно осенью-зимой-начале весны. Возвращаюсь в свой регион.
- Самая долгосрочная цель — уволиться в последний раз в свой 40-й день рождения. Предпосылки вроде есть :)
Вообще, интересная штука — эти ваши инвестиции. Пока рад, что втянулся и не бросил.
Спасибо, что уделили время.
для чего?
Zuko Yuppi, для чего увольняться в 40? Чтобы заниматься собой, детьми или как минимум не работать ради денег, перейдя на менее денежную = менее стрессовую = менее ответственную = более фановую работу.
Вообще, сейчас это не самая осознанная и приоритетная цель. Просто иметь такую возможность лучше, чем её не иметь
Не понял. Нужно же 400к, а не 520 или даже больше.
Бельских Александр Витальевич, если вы про ту часть, где
то:
1. Это небольшие суммы. Сейчас, чтобы накопить 5% от портфеля, мне надо 4-6 недель. На этот срок особо нет разницы, где их держать. Но кэшем в портфеле оно совсем ничего не приносит, а на карте — и комиссий нет, и под рукой, и под процентами.
2. Если сразу заносить еженедельно и пытаться что-то на них купить, то нельзя купить более дорогие акции, например, GMKN. Потому что стоит дороже инвестиции (в моем случае 10-11k).
3. Утомительно часто покупать, записывать в табличку, рассчитывать доходность отдельных сделок и т.д.
У меня такая же фигня, только портфель в плюсе небольшом, но все равно проигрываю индексам. Поэтому сейчас больше склоняюсь к диверсификации и индексному инвестированию.
А хотите уйти с работы и жить от инвестиций
Если хотите жить с рынка, то Вам надо пересматривать свою стратегию инвестирования.
Если Вы не будете на долгосроке обгонять процент по банковскому депозиту (или хотя бы ключевую ставку цб рф), то на фондовом рынке, по-моему, делать Вам нечего. Так как это (рынок) получается для Вас просто хобби, а не источник получения денег.
А то, что портфель в минусе — много ли сейчас инвесторов (не трейдеров и спекулянтов) с плюсовым портфелем и стажем 3 года?
Александр, по-моему излишне самоуверен, прёт как танк, не смотря на запреты со всех сторон продолжает покупать доллары и зарубежные активы. Ну это его стратегия.
Ещё порекомендовал бы Антона Доказательное инвестирование, особенно первые его ролики.
PavelRM, честно говоря, от Александра уже отписан год как, утомило его ЧСВ и подача) Кира, ага, под завтраки)
Антона пробовал смотреть, но ему не нравятся дивиденды. А мне нравятся)
Ибо их выплата невыгодна как с т.зр. потери на налоге, так и с т.зр. замедления темпов развития компании.
Это я вам именно как инвестор со стажем намекну.
Cooper,
(сейчас мой коммент заминусят по полной, НО раз вы смотрите других аналитиков...)
хочу порекомендовать вам посмотреть Кречетова, у него есть канал на ютубе
начните смотреть с декабря 2021 ну и до сейчас
Возможно, вам он понравится....
С кем из брокеров работаете и почему?
А полноценный внутренний диалог — лучший психолог, тем паче тут уже нет границ в абсолютизме откровенности.
Александр, последний курс на 4. Предыдущие на 5. В первые курсы больше занимались тем, чтобы как-то идентифицировать свои эмоции и переживания. У мужиков же как — надо вджобывать и вертеться, времени нет разбираться, что-то заболело — обмотай скотчем, что-то внутри непонятно — иди побухай с корешами, психолог для говномесов. Это копится, формирует нежелательную модель поведения и негативно отражается уже на твоих близких. И это уже совсем не круто. Когда я научился хотя бы говорить «тогда я почувствовал обиду от несправедливости», «а тогда меня преисполняла злость и желание сделать больно другому» вместо привычного «та хрень какая-то», процесс пошёл.
Просто в нашем патриархальном обществе как — ты мужик, не ной, вот тебе куча ответственности, обеспечивай семью, терпи женские закидоны и т.д., «забота о себе» — что за незнакомый набор букв? А тут раз в недельку тихонечко можно конструктивно поныть.
Но у всех опыт разный. Сходите, попробуйте)
Для наглядности веду свои инвестиции тут, так как использовал 3 разных брокера раньше, Сбер ИИС и чисто $ акции на Тинькове и ВТБ.
Как показала практика, почти все валютные акции у меня заблокировались, перефутболивание счетов от брокера к брокеру удачи не принесло.
ИИС — порвали на британский флаг… Часть акций у КИТа заморожено.
Дидиденды за 22 год — слезы 25'600 руб.