Какие активы доступны российским инвесторам.

🌐 Вот же было время еще несколько лет назад. Россиянам были доступны инвестиции не только в российские, но и иностранные активы. Каких только стратегий нельзя было построить! Но из-за огромного количества санкций, российские инвесторы оказались практически отрезанными от западных рынков капитала. 

✍️ Что есть сейчас? Сделал краткий обзор активов, доступных для инвестирования. Я придерживаюсь широкой диверсификации, которая не раз себя оправдывала, и инвестирую практически во все активы. 



Неоднократно публиковал конспекты стратегий от различных инвесткомпаний:

• Стратегия Альфы: верим, что 2025 год будет лучше предыдущего
• Стратегия УК Доход: что держат в портфеле и почему
• Стратегия Т на 2025: вырастет почти все
• Стратегия БКС на 2025 год: высокая ставка — на полгода
• Стратегия ВТБ на 2025 год: что будет с рынком и рублем
• Стратегия Атон: наметился разворот на рынке акций

По мнению большинства аналитиков, в 2025 году может начаться цикл снижения ключевой ставки, который приведет к росту доходностей одних активов и снижению других. Добавим от них прогноз, что тогда будет происходить с активами.

В связи с окончанием года подвожу промежуточный итог эксперименту «Капитал с кэшбэка и скидок».

Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход». Так и произошло: сложный процент уже делает свое благое дело. 


1️⃣ Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель: скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. Для этого завел множество карт разных банков. Их у меня полтора десятка.И трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются. Вот мой портфель показывает, что они теряют. 

👉 Каждый месяц делаю обзоры кэшбэков в моем Телеграм-канале для общей пользы. Подписывайтесь!

2️⃣ Потом инвестируем

В 2023 году отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов. Раз в несколько дней дзинькает уведомление, что мне упали очередные купоны. 

Финансы

В финансовом плане год — самый удачный за последние годы. Рост на основной работе и в инвестициях. 

Благодаря диверсификации выросли все портфели: 

• на российском рынке в основном работал с флоатерами и депозитами из-за цикла роста ставки. Начал потихоньку юзать ЦФА. За неделю до прошлой пятницы, когда случился бум, удачно ребалансировался и набрал дешевых акций.  

• выросли все валютные активы.

• выросло золото.

• в крипте просто ракета. 

Даже заблокированный публичный портфель в Пульсе показал в этом году +50% 😀. 

Чтобы максимально эффективно использовать преимущества этого инструмента

Я пользуюсь преимуществами ИИС с первого года действия программы, то есть уже 9 лет. Благодаря налоговым вычетам вернул более 468 тысяч рублей. 

В этом году заработал новый тип индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — ИИС 3, на который собираюсь переходить в следующем году. В этом году не стал, так как его работа еще не была отрегулирована.  Подробно об ИИС 3 в этом посте. 

На днях задался задачей: как его использовать? Планирую сделать лесенку счетов, чтобы выводить часть денег с ИИС-3 не раз в 10 лет, а раз в три-четыре года. Главная цель — получать налоговые вычеты. 

Нужно учесть, что:

• Можно в один год иметь не более трех ИИС 3.

• ИИС А надо трансформировать в первый ИИС 3. 

• Срок: 

• 5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год.

• С 2027 по 2031 будут ежегодно увеличивать на год — до 10 лет. 

P.S. Коллективным разумом в комментариях постановили, что лесенка работает только для вычетов на доход, но не работает для вычетов на взносы. 

Осталась всего неделя до окончания года, а значит и очередного налогового периода. Пост для тех, кто откладывает проверку налогов до последнего.

Я всегда внимательно читаю брокерские отчеты и все перепроверяю. И вам советую. Не раз находил нестыковки. 


Напомню, что в последние дни на канале вышла серия постов о налогах:

• Какие налоги платит инвестор. Краткая памятка

• 10 способов снизить налоги, которые я использую

• Лайфхак для уменьшения налога на брокерском счету — сальдирование убытков

• Льгота долговременного владения ценными бумагам. Как ее получить? 

• Лайфхак с налоговой льготой на ИИС прикроют — про отмену ЛДВ у бумаг, купленных на ИИС и переведенных на обычный брокерский счет. 

• НАЛОГ НА ВКЛАДЫ. Сколько и с кого возьмут при ключевой ставке 21%?

Законно сокращаем налоги, получаем льготы и вычеты, вовремя платим и спим спокойно!

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

Близится Новый год. Пора думать не только о мандаринах и елке, но и налогах. Осталась последняя рабочая неделя — самое время привести дела в порядок. Окончание календарного года означает, что завершается и налоговый период, за который нужно отчитываться.

Традиционно под елочку рассказываю про один лайфхак, чтобы уменьшить налог.

В конце года брокер рассчитает за вас налог по операциям с ценными бумагами на вашем брокерском счете и перечислит его в налоговую службу. Не удивляйтесь списаниям. Для счастливчиков, которые удачно торгуют в плюс, сумма налога может стать довольно внушительной. 

Налог рассчитывается от финансового результата: доходы от продажи ценных бумаг минус расходы на их приобретение.

Если инвестор купил ценные бумаги, но к концу года еще не продал их, на расчет налога они не влияют! Речь о закрытых сделках. 

А теперь финансовый лайфхак: сумму налога можно уменьшить, если у вас есть незакрытые убыточные сделки. Это называется сальдирование убытков.

Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства 

Продолжаем готовиться к Новому году, а значит и окончанию налогового периода в 2024 году. 

В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов. 

 Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 

Каков размер налога

В 2024 году резиденты платят налог по ставке:

• 13%, если сумма дохода была меньше 5 000 000 руб. за календарный год, 

• 15% с суммы дохода больше 5 000 000 руб.

Вот способы уменьшить налоги:

1️⃣Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ)

Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 

🧭 Для тех, кто недавно присоединился, небольшой навигатор по моему каналу. 

Какая тематика у моего канала? Все, что касается мира финансов для частного инвестора. Меньше теории, больше практики. В блоге я делюсь опытом, личным мнением, лайфхаками и финхаками, а также большим числом выгодных акций. 

🎁 Найти актуальные акции с хорошими бонусами всегда можно в закрепленном посте в Телеграме. Тут за них, к сожалению, банят. Забираем деньги у щедрых маркетологов 🤑

Стараюсь на практике показать, как работают финансы. Для этого веду несколько экспериментов и множество рубрик, которые показывают, что при должной дисциплине можно зарабатывать деньги ну почти из воздуха. Ссылки на посты из каждой серии можно найти в меню этого канала. Вообще там уже огромный рубрикатор, надеюсь, найдете много полезного. 

💰 Эксперимент «Экономия на кофе» (портфель достиг 250 тысяч руб.) — как незначительные экономия позволяет создавать капитал. Самый давний мой эксперимент, которому исполнилось 4 года  После этого возникло много подражателей 😀

Рынок уже не просто падает, а сыпется. Вокруг много грустных лиц и негативных эмоций. Разочарование, боль, тлен… 

Что помогает справляться с эмоциями? Система! Нужно прежде всего для себя создать систему управления капиталом и свод правил, как действовать в любой ситуации на рынке. Тупо составить чек-листы, как действовать при стечении разных обстоятельств. Думаем медленно — решаем быстро, готовим сани — летом, и прочая рыбка из пруда.

👉 Когда наступает благоприятный момент — ловим без раздумий удачу за копчик. 

👉 Подбирается пушной зверек — хладнокровной запускаем скрипт на случай форс-мажора.  

Да, это трудно делать: покупать, несмотря на общий негатив, и продавать, несмотря на общий позитив… Но если об этом говорит математика системы, будь дисциплинированным как римский легионер.

Если вы заметили, в этом году я меньше пишу об акциях, а больше об инструментах фиксированного рынка. Все потому что, моя система говорила о том, что акции слишком выросли и пора снижать их долю, наращивая доли других активов. 

Как быстро летит время! И как незаметно дисциплина и хорошая привычка сколачивает капитал! Исполнилось четыре года эксперименту по экономии на кофе… 


Как все начиналось

Это мой самый старый эксперимент, который запустил в ковидном 2020 году. Все началось с одного стаканчика кофе, а теперь на счету более 250 000 руб. Четверть миллиона!

Напомню, что летом 2020 года, когда закончилась самоизоляция, решил больше не покупать кофе навынос, как это делал частенько до эпопеи с ковидлой. Сэкономленные деньги начал переводить на отдельный накопительный счет. Затем стал использовать Инвесткопилку, что позволило настолько автоматизировать процесс, что он у меня почти не отнимает время. С тех пор я практически не пью кофе навынос, а счет автоматически пополняется на 1000 рублей каждую неделю.