Недавно мы обсуждали, как вести учет многочисленных кэшбэков, если у вас несколько банковских карт. Каждый месяц банки обновляют категории кэшбэков, поэтому приходится как-то это систематизировать. Мы рассмотрели разные удобные варианты. 

Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок», в котором заработал более 385 000 тысяч. рублей. 

Но особенность текущего экономического цикла такова, что использование денег с кредитной карты может быть выгоднее кэшбэков. 

Почему? Свои деньги можно хранить на накопительном счете под высокий процент, а расплачиваться кредиткой. Когда придет время возвращать займ, снимаем деньги с накопительного счета, а прибыль оставляем себе. 

• Сейчас есть варианты с доходностью накопительных счетов выше 20%.

Как тогда вести учет?  

Для начала надо понимать, что грейсы (беспроцентные периоды) у кредиток есть разные. 

Возьмем пример кредитки с грейсом в 120 дней. 

• Честный грейс — когда покупки в каждый новый месяц оплачиваются через 120 дней. То есть за июль в ноябре, за август — в декабре. Таким образом свои деньги почти 4 месяца хранятся на накопительном счете и приносят доход.

Судя по комментариям, для многих проблема вести учет кэшбэков, чтобы во время покупок использовать именно ту карту, которая дает максимальную скидку. 

Так и говорят: 

— Некогда мне на кассе лазить по банковским приложениям и проверять кэшбэки. А тому, кто так делает и задерживает очередь, хочется дать в морду. 

Оставить! Чтобы этого избежать и не трепать себе нервы, нужно раз в месяц делать одно упражнение: 

• заглядывать в банковские приложения перед началом месяца 
• выбирать кэшбэк 
• заполнять общую таблицу или список, который всегда будет под рукой. 

Расскажу, как это сделано у меня.

1️⃣ Привязка к списку кэшбэков

Я заполняю таблицу с кэшбэками. Пробовал несколько вариантов, в итоге пришел к следующему виду. 



В левой колонке всегда постоянный список кэшбэков, а напротив каждой категории ежемесячно обновляю  названия банков с величиной кэшбэка. Чтобы лучше подсветить, выделяю их фирменным цветом. 

Таблицу веду в Google Таблицах. Она всегда под рукой и на компе, и на мобильных устройствах. Иконка лежит на первом экране смартфона, чтобы можно было ее быстро открыть в магазине или при оплате. 

В связи с окончанием года подвожу промежуточный итог эксперименту «Капитал с кэшбэка и скидок».

Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход». Так и произошло: сложный процент уже делает свое благое дело. 


1️⃣ Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель: скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. Для этого завел множество карт разных банков. Их у меня полтора десятка.И трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются. Вот мой портфель показывает, что они теряют. 

👉 Каждый месяц делаю обзоры кэшбэков в моем Телеграм-канале для общей пользы. Подписывайтесь!

2️⃣ Потом инвестируем

В 2023 году отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов. Раз в несколько дней дзинькает уведомление, что мне упали очередные купоны. 

Уже выбрали кэшбэки на последний месяц года? Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

💰 Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 360 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки.

Категории — смотрите на скриншотах. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Газпромбанк

Дает 35%-кэшбэк, если подключиться к этой акции. Остался последний месяц. 

Лимит: 5 000 новичкам, 1 000 старичкам. 

Дополнительно идут стандартные кэшбэки, но у ГПБ их трудно отследить, так как начисляет постфактум. 

Уже выбрали кэшбэки на последний месяц года? Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 320 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки.

Категории — смотрите на скриншотах. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Газпромбанк

Дает 35%-кэшбэк в этих категориях, если подключиться к этой акции. 

Лимит: 5 000 новичкам, 1 000 старичкам. 

Дополнительно идут стандартные кэшбэки, но у ГПБ их трудно отследить, так как начисляет постфактум. 

Идет сезон сбора государственной дани. Напомню, что до 2 декабря нужно заплатить налоги на имущество и банковские вклады.

Как это сделать с выгодой? Увы, у большинства банков данная операция (МСС 9311) внесена в исключения и кэшбэк не начисляется. 

Кроме того, в последнее время прикрыли некоторые финхаки. Например, оплата через сервис «Квартплата» теперь проходит по МСС 6012 (финансовые организации). 

Также уже не выдаются карты, где до сих пор действую кэшбэки: кредитка ГПБ с акцией «180 дней», карта «Кэшбэк» от ОТП. 

Тем не менее есть еще много способов заплатить налоги с выгодой:

1️⃣ По МСС 9311 (Налоговые платежи) 

Доступен кэшбэк:

• 35% — дебетовая карта ГПБ с акцией 35%-кэшбэк. Как раз можно сделать нужный оборот в размере 5 000 руб (лимит — 1 000 баллов у старичков и 2 000 ил 5 000 баллов у новичков).

• 7% — Карта MIR Supreme от банка «Приморье».

• 1,5% — дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка (лимит 4 000 руб. в месяц). 

Напомню про мой эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок». Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход». Так и произошло: сложный процент делает свое благое дело. 

1️⃣ Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель: скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. Для этого завел множество карты разных банков и трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются. И мой портфель показывает, что они теряют. 

👉 Каждый месяц делают обзоры кэшбэков для общей пользы. Подписывайтесь!

2️⃣ Потом инвестируем

Год назад отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов. Раз в несколько день дзинькает уведомления, что мне упали очередные купоны. 

Конец месяца — значит настала пора выбирать кэшбэки. Они позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 300 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Т-Банк


• Можно выбрать 4 категории из 7. С подпиской Premium или Pro на одну категорию выбора больше. 

👉 Лимиты: 

• Всем — 3 000 руб. за обычные покупки и еще до 6 000 ₽ за покупки по предложениям партнеров.

Конец месяца — значит настала пора выбирать кэшбэки. Они позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

• Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 300 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Сейчас на рынке действуют две акции, по которым действует хороший общий кэшбэк. Механику и все нюансы расписывал в этих постах:

• Дебетовая карта Газпромбанк — 35% кэшбэк

Конец месяца — значит настала пора выбирать кэшбэки. Они позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор с два десятка. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 286 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Сейчас на рынке действуют две акции, по которым действует хороший общий кэшбэк. Механику и все нюансы расписывал в этих постах в своем телеграм-канале:

• Дебетовая карта Газпромбанк — 35% кэшбэк