После роста во втором квартале средняя сумма одобряемого микрофинансовыми организациями (МФО) займа снизилась в июле, а в августе упала до минимума с начала года — 15,8 тыс. руб.

Общая закредитованность и растущие цены вынуждают граждан использовать одобренные лимиты по максимуму. В результате средняя утилизация лимитов по займам МФО уже стала максимальной в этом году — более 73%.

Подробнее — в материале «Ъ».

По итогам первого полугодия 2024 года результаты микрофинансовой отрасли оказались значительно ниже прошлогодних. Рост стоимости фондирования вкупе с продолжающимися регуляторными ужесточениями приводят к снижению доходности бизнеса и росту затрат. Крупнейшие игроки отрасли ищут новые рынки и клиентские сегменты.

Подробнее — в материале «Ъ».

В России по итогам первого полугодия перераспределилась доля утечек в финансовом секторе. Если годом ранее наибольшая доля скомпрометированной информации приходилась на банки, то сейчас число утечек из них снизилось более чем вдвое. В то же время в сфере микрозаймов объемы утечек, по оценке аналитиков, выросли, и сейчас их доля достигает более 35% в общем объеме скомпрометированных данных в отрасли. Это происходит на фоне роста популярности микрозаймов в России и меньшей защищенности таких компаний, говорят эксперты.

Подробнее — в материале «Ъ».

Граждане все реже обращаются за пролонгацией микрозаймов, доля таких заемщиков опустилась до минимальных значений за три года. Это связано с переходом на сберегательную модель поведения и удлинением сроков займов на фоне регуляторных ужесточений. Сами МФО заинтересованы в пролонгациях: это дает гарантию прибыли, пусть и отложенной, и снижает расходы на взыскание.

Подробнее — в материале «Ъ».

Национальная система платежных карт (НСПК) ищет новые источники доходов. В частности, погашение займов микрофинансовых организаций (МФО) с помощью карт выделяется в специальный вид трансакций и облагается комиссией. В МФО говорят о росте расходов, но обещают не перекладывать его на клиентов. Участники рынка считают предложенный НСПК механизм компромиссом, но отмечают, что в отношении банков подобных требований система не предъявляет.

Подробнее — в материале «Ъ».

Микрофинансовые организации, показавшие рост в 2023 году, на который пришлись регуляторные ужесточения ЦБ, готовы и дальше наращивать выдачу и прибыль. Крупнейшие игроки адаптировали cвои модели к новому регулированию, многие мелкие — покинули рынок. Высокая адаптивность рынка обусловит прирост выдачи микрозаймов на 25% и прибыли на 39% по итогам 2024 года, уверены в «Эксперт РА».

Подробнее — в материале «Ъ».

Участники финансового рынка впервые обратили внимание на налоговые последствия для ипотечных заемщиков в текущей ситуации. Комбинация высокой ключевой ставки ЦБ и льготных программ создает для таких заемщиков условия для получения материальной выгоды — и соответствующего налога, который может составить значительную сумму. В профильной финансовой ассоциации предлагают освободить льготные госпрограммы кредитования от налога на материальную выгоду, поскольку и ключевая ставка, и ставка по кредиту в них не зависят ни от кредитора, ни от заемщика.

Подробнее — в материале «Ъ».

Микрофинансовые организации (МФО) перестали снижать уровень одобрения заявок заемщиков, а некоторые даже повысили его. Это стало возможно за счет непропорционального ужесточения политики ЦБ в отношении необеспеченных ссуд для банков по сравнению с МФО. Для кредитных организаций условия менялись жестче, и часть заемщиков ушла к более лояльным микрофинансистам.

Подробнее — в материале «Ъ».

В четвертом квартале 2023 года доля офлайн-займов в общем портфеле МФО сократилась до 40%, в то время как годом ранее составляла почти половину. Участники рынка считают, что тенденция продолжится, хотя и будет более медленной и плавной. Тем не менее из-за особенностей клиентуры МФО и их учетной политики говорить о перспективе полного ухода микрофинансирования в онлайн нельзя, несмотря на рост технологичности сегмента.

Подробнее — в материале «Ъ».

По итогам 2023 года объем рынка цессии микрофинансовых долгов и их цена оказались максимальными за пять лет. С одной стороны, произошло восстановление рынка после провала 2022 года, с другой — на фоне трансформации микрофинансовой отрасли компании активнее избавляются от «молодой» просрочки, что привлекает инвесторов.

Подробнее — в материале «Ъ».