Что изменилось с сегодняшнего утра и где хранить деньги?

Мы делаем обзоры компаний, рынков, недвижимости. Ищем инвестиционные идеи, и делимся с вами без смс, регистрации, и платных курсов😜

---

С 1 мая переводы до 30 млн рублей в месяц между своими счетами будут бесплатными

Ранее при переводах по СБП действовал лимит в ₽100тысяч/месяц. При превышении – комиссия 0,5, но не более 1500

Какие возможности это открывает?

✅переводы между своими счетами на крупную покупку (машина, квартира, красивый загородный дом)

✅накопления, миграция от банка к банку в поисках лучших условий

✅переводы между брокерскими счетами (через банки)

✅погашение ипотеки с другого банка за день до платежа

Тинькофф пошел дальше, т.к. у них и так были бесплатные переводы без ограничения суммы. Теперь можно переводить до 30 млн без комиссии не только себе, но и на счета других людей

Мы подготовили для вас ТОП-10 мест в банках, где лучшая доходность

Важно: мы сделали подборку без промо-условий: без покупок по картам, платных подписок, доп.действий (оформления карты), без посещения офиса (ЛОКО банк сразу пролетает). Только деньги – ничего лишнего

Подобрали 5 лучших накопительных счетов, которые дают максимальную гибкость в условиях

На связи Кот.Финанс, а это значит, что мы опять поговорим о выгодных инвестициях. Вообще, мы специализируемся на разборе компаний и отбираем 💎 среди 🚮! Наши подборки облигаций здесь. Но сегодняшние банковские ставки вполне конкуренты. Пойдем разбираться!

Что мы ищем?

Мы считаем, что накопительный счет должен быть простым и без лишних доп.условий. Он должны давать свободу действий: хочешь – снял, хочешь – пополнил. Но сейчас другая задача: неопределенность решения ЦБ в ближайшую пятницу (15 декабря будет новое заседание, где ключевую ставку могут увеличить) не позволяет думать даже на 3 месяца вперед. Нужно разместить деньги на короткий срок, чтобы если Ключевая вырастет – перевложить уже на лучшие условия.

Но совет: выбирайте не просто самую высокую ставку. Банк должен быть удобным! 

Кстати, что ждете от заседания ЦБ 15 декабря?

--------------------------------------------

Разбираем условия вкладов крупнейших банков, даем подборку лучших предложений на 3/6/12 месяцев. И бонусом — самые доходные накопительные счета.

На связи Кот.Финанс, а это значит, что мы опять поговорим о выгодных инвестициях. Вообще, мы специализируемся на разборе компаний и облигациях, но сегодняшние банковские ставки вполне конкуренты. Пойдем разбираться!

--------------------------------------------

Спонсор статьи — 👨‍💻 Разработка Телеграм-ботов любой сложности (от 5000₽)

--------------------------------------------

Вклады до года

Если деньги нужно разместить на какой-то срок до года, и вы почти точно знаете срок – не найти решения лучше, чем банковский вклад. Налоги на небольшие суммы платить не надо, и отдельно покупать/продавать (как облигацию) – тоже. Не все банки честно считают доходность по долгосрочным вкладам (2-3 года). По коротким – разница не очень большая.

Как мы считали

Сумма. Мы ориентировались на сумму вклада 100 тысяч рублей. Если ваш счет больше 1 млн – есть вероятность, что дадут сверху 0,1-0,2%. При вложениях от 5 млн у многих банков индивидуальные условия (как правило, +0,2-0,3%).

Хочешь — снимай; хочешь — пополняй. Очень удобно и очень просто. Так ли это на самом деле? Хитрости, с которыми мы столкнулись, выбирая лучший счет. И подборка самых классных предложений!

Как я уже писал, я люблю облигации. За их гибкость, понятность, удобство. Но есть случаи, когда нужен именно банковский счет. На неопределенный срок: может на неделю, может на год. Может на 10 тысяч, может на миллион. Накопительный счет — неплохая альтернатива.

Срок. Брать облигации меньше, чем на 2-3 недели смысла нет. У меня есть клиент, у которого невероятно низкие тарифы брокера. Ему можно. А всем остальным – нет. Комиссия, ценовой спред (разница между покупкой и продажей) съедят всю доходность.

Нет настроения. Желание «спекульнуть» бывает даже в облигациях. По статистике, оно свойственно преимущественно мужчинам в возрасте 25-40 лет. Но бывает, что брать на себя ценовой риск, или авантюру просто не хочется. Ты хочешь положить 500к на 3 недели и снять заранее известную сумму по окончании срока.

Почему вклад в Сбербанке 9%, а облигация Сбербанка 12%? Разбираем плюсы, минусы, особенности. Сравниваем вклады и облигации тех же банков. В конце статьи подборка 20 лучших предложений

Disclamer: яйца может и те же, а риски не те же. Поэтому, начнем с них.

Субординированные банковские облигации нужно избегать, потому что условия начисления купонов по ним – специфичны, и написаны в многостраничном документе (проспект эмиссии), который никто не читает. Есть ряд примеров, когда банк мог по своему усмотрению не платить купоны и при этом не ограничивать себя в покупке других банков, выплатах топ-менеджерам и т.д. (привет, ВТБ).

Банк – это самый закредитованный заемщик. Производитель молока может на рубль собственных средств взять 2-3 рубля кредитных. Лизинговая компания – 5-6 рублей на рубль своих. А у банка кредитное плечо 10+. И это нужно учитывать. В банковских отчетах сложно найти проблему, потому что она всегда спрятана. Вот написано, что кредитный портфель 1 млрд. руб. Вот заключение аудитора, вот медалька от рейтингового агентства. Но никто не скажет, какое реальное качество этих активов, где действительно живой займ, а где кредит под 3% связанной компании. Да, есть регуляторные ограничения. Но поверьте старому банковскому работнику, все преодолимо. И поэтому мы приходим к главному риску…

Рассмотрим в статье лучшие вклады крупнейших банков и выберем, где хранить сбережения. Промо-акции, страховки, пенсионные предложения – исключаем. Только честные рыночные предложения.

Картинка отсюда: akket.com/raznoe/161177-sberbank-vozglavil-top-10-samyh-nadezhnyh-bankov-v-rossii.html

В статьях про выбор облигаций часто пишут, что вклады лучше: проще открыть, проще закрыть, ниже риск. Та же ставка. После повышения ключевой ставки, банки действительно пересмотрели свою продуктовую линейку и значительно улучшили условия. Но не без подводных камней. Обо все по порядку.

Для поиска вкладов использовал banki.ru. Слышал, что есть некий маркетплейс, который еще и доплачивает бонусами, но пока не пользовался. Если есть опыт – поделитесь. Среди вкладов – исключал промо-вклады, пенсионные, страховые, и другие предложения, которые помимо вклада продают что-то еще. Иными словами, рассматривал только честные рыночные предложения. Искал среди топ-20.

Знаю, что АСВ страхует все банки, но во-первых, сумма может быть больше страховой, во-вторых – офисы небольших банков не всегда удобно расположены.

Заголовок выглядит, как победа всего надо всем и замечательное светлое будущее, если бы не одно «но»… это курс продажи банку. Два чудесных банка — Открытие и Альфа позволяют вернуться в 2014 год, поностальгировать, и продать доллары по 46 и 48 рублей.

Разбираемся, к чему приведет снижение ключевой ставки и смотрим, куда могут пойти деньги. Считаем реальную ставку в России (она отрицательная) и ищем в цитатах ЦБ намеки на дальнейшие действия.

ЦБ на прошлой недели в четвертый раз снизил ключевую ставку. Два раза – внепланово. Совокупное снижение за три месяца – 10,5 процентных пунктов. Раньше казалось, что такими темпами могут только увеличивать. Такого стремительного снижения «ключа» еще не было в новейшей истории России.

Несколько цитат, которые могут заинтересовать:

ЦБ РФ ПОНИЗИЛ ПРОГНОЗ ПО ИНФЛЯЦИИ НА 2022Г С 18-23% ДО 14,0-17,0%%

СПАД ВВП РФ В 2022Г МОЖЕТ ОКАЗАТЬСЯ НИЖЕ АПРЕЛЬСКОГО ПРОГНОЗА (8-10%)

ЦБ РФ ПРОГНОЗИРУЕТ СРЕДНЮЮ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ ДО КОНЦА 2022Г В ДИАПАЗОНЕ 8,5-9,5%

Так вот, нам обозначили и скорректировнный прогноз по инфляции, и ориентир по ставкам, и ожидания падения ВВП.

Все это говорит, что перспектив дополнительного снижения ключевой ставки – не много, но в целом, уже сейчас вернули комфортные ставки для бизнеса. Тем более, что реальные ставки отрицательные (!!!)

Разберу реальную стоимость кредитных продуктов банка Тинькофф. Спойлер: кредит наличными – 23%, кредитная карта – 33%, POS кредиты 39-81%, малый бизнес 90%???

Я начал с кредитной карты Тинькофф, так как мне очень нравятся продукты этой финансовой группы, но их кредитками я сам не пользовался. У меня дебетовая карта, открыт брокерский счет, страховка, иногда пользуюсь депозитами.

Подобный разбор вы можете сделать как минимум, со всеми публичными банками, которые отчитываются по МСФО (Сбер, ВТБ, Открытие под вопросом). Чуть менее точная информация есть по РСБУ. Там будет погрешность, но плюс-минус цифра будет понятна.

Начал с сайта: из баннера стоимость условий помимо выпуска — не понятна

В описании про 120 дней грейс периода, обслуживание от 0 рублей, «наша лучшая карта», бла-бла-бла, оформите за 5 минут.

Идем в тарифы, и наконец, искомое значение: процентная ставка

  В своей статье от начала марта «О дивный новый финансовый мир» уже писал свое предположение, что в связи с запретами на валюту, в стране разовьется несколько рынков валюты: валюта безналичная, валюта безналичная. В комментах еще часто добавляли крипто-доллар.

Но то, что два разных курса на наличный и безналичный доллар будет непосредственно в банках, то есть можно сказать официально — я не ожидал.

Крупный банк предлагает обменять ваш наличный доллар/евро на безналичный и плюсом получить до 3 рублей.Сложно сказать, выгодно ли это. Безналичная валюта может быть размещена во вклад под проценты. А текущее предложение — даст еще и 3 рубля бонусом (3,5-4%).При этом, получить наличную валюту в будущем может быть проблематично. Но и расходовать ее пока некуда.Что вы думаете?

Запустил опрос в Телеграм-канале, и там пока очень скептично восприняли это предложение. Нет пока ни одного голоса за такой обмен.

Видимо, сильное недоверие банкам