Законодательные ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) по выдаче «дорогих» займов физлицам начнут действовать с 1 июля 2025 года, а правило «один заем в одни руки» полноценно заработает с 2027 года. Об этом сообщил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.

Из презентации Кочеткова:

• С 1 июля 2025 года максимальная сумма переплат, которую МФО сможет начислять заемщику, не должна будет превышать 100% от тела долга. Сейчас этот показатель составляет 130%, он последовательно снижался в последние годы. 
• С лета 2025г начнет действовать запрет на «новацию договора потребительского кредитования». Речь идет о ситуациях, когда клиент, не имеющий возможности погасить текущий заем в срок, берет новую ссуду для его погашения. 
• С 1 января 2026 года для МФО начнут действовать первые ограничения по количеству «дорогих» займов на одного заемщика. По задумке ЦБ, клиент сможет иметь до двух займов одновременно, полная стоимость (ПСК) которых превышает 200%.

( Читать дальше )

Размер совокупного портфеля займов микрофинансовых организаций за 9 месяцев с начала 2024 года вырос на 24% и на конец III квартала составил 550 млрд рублей, заявил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.

Рост портфеля в третьем квартале 2024 года составил почти 9% (с 505 млрд рублей по состоянию на конец II квартала), следует из презентации ЦБ.

Выдачи займов МФО в 3к 2024г составили 383 млрд рублей (+10% кв/кв). Всего за три квартала выдано более 1 трлн рублей, что аналогично объему за весь 2023 год, сказал Кочетков.

www.interfax.ru/business/994735

ЛДПР внесёт в Госдуму законопроект, запрещающий МФО выдавать займы безработным — Прайм.

«Законопроектом предлагается установить, что микрофинансовые организации не вправе выдавать займы физическим лицам, если они не осуществляют трудовую деятельность, а также если их непрерывный трудовой стаж меньше одного года», — сказано в тексте пояснительной записки к законопроекту.

1prime.ru/20241024/mikrozaymy-852387370.html

Банк России завершил обсуждение предложений о перспективных направлениях развития рынка МФО до 2027 года

Большинство участников обсуждения концептуально поддержали необходимость стимулирования рынка доступных займов для граждан и бизнеса. Они также считают, что микрофинансовым организациям (МФО) следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности граждан.

Общественные обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы прошли с представителями МФО, саморегулируемых организаций, научного и экспертного сообщества, а также депутатами Госдумы. Регулятор проработал более 100 предложений и вопросов от участников рынка.

После проведенных консультаций Банк России планирует в приоритетном порядке реализовать предложенные в докладе меры по защите граждан. Это введение нормы «один заем в руки до погашения» и установление периода охлаждения, когда новый заем можно получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг. Кроме того, регулятор намерен снизить размер предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга.

( Читать дальше )

Глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков в интервью «Известиям»:

• Порядка 20% выданных МФО займов так называемые зависимые клиенты организаций тратят на ставки на спорт, в онлайн-казино и так далее
• Изменение конфигурации рынка МФО потребует комплексного пересмотра законодательства и нормативных актов. Они будут вноситься в закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, закон о потребительском кредите (займе), закон о Банке России и еще около 20 законов. Предполагается, что это будет проходить в несколько этапов в течение трех лет.
• В первую очередь будут реализованы меры, направленные на защиту граждан: введение нормы «один заем в руки до погашения», установление «периода охлаждения» и снижение предельной переплаты по потребительским займам.

( Читать дальше )

В 3кв 2024г профессиональные коллекторы резко сократили долю выкупленных просроченных долгов у микрофинансистов — Forbes/

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в июле — сентябре микрофинансовые организации (МФО) выставили на продажу просроченной задолженности на 31,1 млрд рублей, а объем закрытых сделок составил 21,6 млрд рублей, или 69,5%. Кварталом ранее — 87,6%.

Эти результаты неудивительны: в сентябре власти кратно подняли судебные пошлины, и взыскателям стало невыгодно приобретать просроченные микрозаймы с небольшим чеком. Они потребовали снижения стоимости портфелей, а МФО были не готовы продавать долги задешево.

Коллекторы начали существенно снижать интерес к судебным портфелям, сосредоточив свое внимание на досудебных, подтверждает замгендиректора коллекторского агентства АБК Евгения Уткина.  По ее словам, портфели с низким средним долгом — до 30 000-50 000 рублей — стали менее привлекательными для покупки.

( Читать дальше )

«Предельную ежедневную ставку мы, наверное, тоже готовы сокращать. Но по результатам анализа, который мы сделали, изменение процентной ставки не так сильно влияет на бизнес микрофинансовой организации, больше всего влияют переплаты. Именно на переплатах больше зарабатывают микрофинансовые организации», — сообщил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков, добавив, что в ЦБ еще не оценивали, до каких значений готовы снижать размер ставки.

На данный момент предельная ежедневная ставка по займам МФО составляет 0,8% в день.

Ранее в своем докладе для общественных консультаций " Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы" ЦБ предложил снизить уровень максимальной переплаты по займу с текущих 130% до 100%.

tass.ru/ekonomika/22032737

Микрофинансовые компании (МФО) обеспокоены идеями Банка России по реформированию отрасли, которые в августе ЦБ изложил в своем докладе для общественных консультаций «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы». Об этом в ходе форума «MRF. Осень 2024» рассказал глава СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Профильная организация уже направила регулятору свой отзыв на документ, отметил он.

«Были очень бурные дискуссии в совете СРО. Мы даже не смогли выработать консолидированную позицию, поэтому 18 страниц с уймой предложений ушли в ЦБ за нашими подписями от имени членов СРО», — признал Мехтиев.

Подробнее в материале Forbes:

www.forbes.ru/finansy/522331-mikrofinansisty-posporili-s-cb-o-budusem-regulirovanii-rynka?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews

«Доля новых заемщиков за первые восемь месяцев 2024 года составила 18,8%. В аналогичный период 2023 года она оценивалась в 20,5%, а максимальных значений за пять лет достигала в 2022 году — 23,8%. Ниже текущих значений доля новых заемщиков была только в 2020 году, то есть в период пандемии COVID-19. Тогда она составила 18,5%», — говорится в исследовании финансовой онлайн-платформы Webbankir (есть в распоряжении ТАСС). 

Спрос на услуги МФО при этом сохраняется на стабильно высоком уровне, подчеркивают эксперты, а сокращение доли новых клиентов в структуре выдач связано главным образом с мерами Банка России по охлаждению рынка кредитования.

Второй фактор, повлиявший на тренд, — это высокая конкуренция за заемщиков. Привлечение качественных новых клиентов стоит в несколько раз дороже, чем маркетинговые расходы на удержание лояльной аудитории, поясняют аналитики.

tass.ru/ekonomika/21890761

МФО в мае 2024г выдали рекордные 81,4 млрд руб, заключив 6,34 млн договоров — РБК со ссылкой на Скоринг Бюро.

Рост объемов выданных микрозаймов зафиксировали также в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) — с 32,2 млрд до 44,6 млрд руб.







www.rbc.ru/finances/16/09/2024/66daed939a79472883d334a1?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop