В четвертом квартале 2024 года впервые с начала 2021 года было зафиксировано снижение числа кредитных продуктов на одного активного заемщика практически во всех сегментах розничного кредитования, следует из данных ОКБ, с которыми ознакомился Ъ.




Единственным сегментом, где не произошло снижения, но не было и роста, стали кредиты наличными, где на одного заемщика в последнем квартале 2024 года, как и в третьем, пришлось 3,22 действующего кредита.

Примечательно, что именно в сегменте кредитов наличными самое большое число активных заемщиков с четырьмя и более кредитами — 33%, в кредитных картах — 22%, в POS-кредитах — 20%, в автокредитах — 15%, в ипотеке — 11%.

«Закредитованность снизилась из-за действий ЦБ, которые регулятор предпринимал на протяжении всего прошлого года", - говорит МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.

В результате роста ключевой ставки и ужесточения риск-политики ЦБ ситуация на розничном рынке поменялась, указали в ВТБ.

( Читать дальше )

Банк России с 1 февраля установил национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала в 0,25% от взвешенных по риску активов, в июле 2025 года она вырастет до 0,5%.

Формирование антициклического буфера капитала повысит устойчивость банковского сектора и будет способствовать сбалансированному росту кредитования экономики.

tass.ru/ekonomika/23027989

Несмотря на бессрочное действие сельской ипотеки под 3%, оформить льготный кредит сейчас невозможно. По состоянию на конец января банки не принимают заявки и не выдают кредиты в рамках этой льготной программы. Об этом «РБК-Недвижимости» сообщили два крупных ипотечных брокера, а также представители Ассоциации деревянного домостроения (АДД) и Федерации ИЖС.

В контакт-центре РСХБ, который является основным банком-кредитором по программе, подтвердили, что прием заявок по сельской ипотеке временно приостановлен, о возобновлении банк проинформирует дополнительно.

Проблема нехватки лимитов по сельской ипотеке возникла практически с начала ее действия из-за высокого спроса.

По словам президента Федерации ИЖС Рамиля Усманова, некоторые банки приостановили выдачу сельской ипотеки еще весной 2024 года (например, Примсоцбанк). Но основной кредитор программы — РСХБ — прекратил сбор заявок в начале сентября.

Банками — участниками сельской ипотеки, помимо РСХБ, также выступали «Сбер», РНКБ, Примсоцбанк, Энергобанк, «Центр-инвест» и другие.

( Читать дальше )

Взыскание в “Профи” будет высоко автоматизированным — основную часть работы будет выполнять робот.

В конце декабря 2024 года ПКО “Профи”, входящая в группу “Займер”, приобрела свой первый портфель по цессии и уже приступила к работе с ним. Этот пробный кейс позволит коллекторскому агентству в ближайшие месяцы завершить настройку процессов взыскания и интеграции со сторонними сервисами, а также принесет первую прибыль.

Дебютным приобретением “Профи” стал портфель крупной онлайн-МФО (PDL- и IL- займы). При выборе портфеля “Профи” использовало собственный collection-скоринг, который позволяет прогнозировать собираемость по портфелю в годовой перспективе.

Максим Лазарев, директор ПКО “Профи”:

По итогам скоринга, портфель имеет значительные перспективы для взыскания. Займер с портфелем такого качества всегда успешно работает сам — для этого есть и технологии, и практические наработки. Мы получили первый результат: в ходе первичной работы с приобретенным портфелем в декабре мы уже заработали деньги. После окончания процесса автоматического информирования мы приступим к судебному взысканию. Этим тоже будет заниматься роботизированный сервис нашей собственной разработки.

( Читать дальше )

Кредитование бизнеса в ноябре снизилось сразу в 1,5 раза, до 5,8 трлн рублей. Именно это стало причиной сохранения ключевой ставки 20 декабря — такое сокращение оказалось самым резким как минимум с 2019 года, выяснили «Известия».




Судя по данным ЦБ, это самое большое сокращение за всё время ведения статистики с 2019 года.

По ходу повышения ключевой ставки наблюдался «отложенный эффект» — сначала организации продолжали брать деньги в банках, но дальнейший рост стоимости кредита все-таки охладил их интерес, пояснил председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев. 

Такжеповлияли высокие требования банков к своим заемщикам. 

Однако кредитование охлаждается неравномерно: речь идет о оборотном кредитовании, торговом финансировании — бизнес продолжает брать такие займы, так как это необходимо для поддержания ликвидности.

По рыночной ипотеке полная стоимость кредита сохраняется на уровне 30%, по потребзаймам — 34%, по автокредитам — 23%, писали ранее «Известия». А бизнесу ссуды выдаются в среднем под 24–29%.

( Читать дальше )

Объем оформленных в ВТБ автокредитов в Санкт-Петербурге в 2024г вырос на 70% г/г до 37,5 млрд руб — РБК.Особенно активно люди брали кредиты в первые 9 мес 2024г.

Доля автомобилей с пробегом в продажах за 2024 год составила около 30%, доля новых машин — 70%. 

www.rbc.ru/spb_sz/24/01/2025/6793a8dd9a79471177e1155c?from=regional_newsfeed

Президент в режиме видеоконференции провёл совещание по экономическим вопросам:

• По оценкам, в 2024 году бюджетный дефицит по отношению к ВВП составил: в России — 1,7, в США – 6,2 процента, Франции – 6,2 процента, Италии – 3,8 процента, Японии – 3,7 процента, Германии – 2,2 процента.
• В прошлом году вырослибюджетные поступления, не связанные с продажей нефти и газа: они прибавили 26 процентов и составили 25,6 триллиона рублей. Это почти на 800 миллиардов рублей больше, чем Правительство предполагало осенью. 
• В свою очередь, дополнительные нефтегазовые доходы бюджета в прошлом году составили 1,3 триллиона рублей. 
• Социальные выплаты и пособия в этом году будут проиндексированы на фактическую инфляцию. А она по итогам прошлого года превысила целевые значения и ожидания Центрального банка – составила 9,5 процента.

( Читать дальше )

ПАО МФК «Займер» (далее «Займер» или «компания»), ведущая финтех-платформа и лидер российского рынка микрофинансирования, объявляет операционные результаты 2024 года.

Операционные результаты 2024 года

• Общий объем выдач займов составил 55,9 млрд рублей, увеличившись на 5,3%.
• Займер продолжает последовательную работу над масштабированием IL-займов (займов с погашением по графику). Выдачи таких займов выросли на 79,0% до 18,7 млрд рублей.
• Компания за 2024 год нарастила выдачи займов новым клиентам на 32,7%, до 5 млрд рублей.

Операционные результаты IV квартала 2024 года

• Объем выдач займов вырос на 11,7% по сравнению с предыдущим кварталом до 15 млрд рублей.
• Заметно увеличились по сравнению с III кварталом 2024 года объемы выдач займов как новым (на 41,5%), так и повторным (на 9,1%) клиентам. Займер активно готовит клиентскую базу для запуска и масштабирования новых продуктовых предложений.
• Объем выдач среднесрочных IL-займов прибавил 59,7% по сравнению с IV кварталом 2023 года.

( Читать дальше )

Банки начали выходить из программы льготного кредитования сельхозпроизводителей. Первым такое решение принял Сбербанк. На его долю приходилось 35% финансирования российского АПК, ранее сообщал зампред правления финорганизации Анатолий Попов.

«Сбербанк заявил о том, что при высокой ставке ЦБ и неблагоприятной ситуации, он не может себе позволить в следующем году выдавать краткосрочные и инвестиционные займы по линии сельского хозяйства», — сообщил «Известиям» исполнительный директор Картофельного союза Алексей Красильников.

Программа льготного кредитования сельхозпроизводителей действует в России с 2017 года. По ней предприятия АПК могут получать краткосрочные (до двух лет) и инвестиционные (до 15 лет) займы. Всего ее участниками являются более 20 банков. Изначально кредиты предоставлялись аграриям по ставке до 5% годовых на любые цели. Однако с прошлого года ставка стала плавающей, а выдача средств начала осуществляться по определенным видам деятельности. 

( Читать дальше )

По предварительной оценке Frank RG,в декабре объем выданных кредитов физическим лицам снизился на 6,21% (-39,3 млрд руб. к ноябрю 2024). Объем кредитования составил 593,3 млрд рублей что на 58,38% ниже, чем в декабре 2023 года. Общий объем выдач за 2024 год составил 13,2 трлн руб., что на 21,0% ниже, чем в 2023 году/

• Снижение объема выдач зафиксировано во всех сегментах кредитования, кроме ипотечного.
• Наибольшее снижение было зафиксировано в сегменте потребительского кредитования (-20,3% к ноябрю 2024 года), наименьшее снижение — в сегменте автокредитования (-0,6% за месяц).
• Объем выдач ипотечных кредитов в декабре 2024г составил 273,6 млрд руб. (+3,7% м/м, но -65,7% г/г). Годовое снижение может быть связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.
• Кредиты наличными -20,3% м/м, до 181,6 млрд руб. Отрицательная динамика в сегменте может объясняться действующими макропруденциальными надбавкам и лимитам по потребительским кредитам.

( Читать дальше )