Вульф, для банка ЦБ — регулятор его деятельности. Если ЦБ сделал инструкцию для банка, то банк ей следует. Соответственно положения инструкции отразит в договоре банковского счета. А значит на основе 848 ГК РФ сможет приостановить операции. И вот дальше можете спорить с этим сколько угодно, но если такое случится, будете судиться, тратить время, нервы, деньги. И снова вопрос: оно вот надо создавать геморрой на ровном месте?

Владимир, я ничего не думаю. Никакой разницы нет какие счета для бухгалтерского учета  ЦБ для этого придумает — 408 или 407. Есть закон, по закону ИП и физик — одно и тоже лицо (один и тот же ИНН в т. ч.), различие, что есть или нет статус предпринимательской деятельности. Более того, статус ИП навешивается на человека легко — см. ст. 2 и 23 ГК РФ . 

Ст 23. п. 4. Гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица с нарушением требований пункта 1 настоящей статьи, не вправе ссылаться в отношении заключенных им при этом сделок на то, что он не является предпринимателем. Суд может применить к таким сделкам правила настоящего Кодекса об обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Вульф, и что, вы думаете, у ЦБ теперь нет инструкции по открытию счетов?)) Ну, теперь вместо нее 204 инструкция, см. п. 2.1.

Владимир, эта инстукция отменена

Владимир, с точки зрения налоговой — один. Единый налоговый счет.

Владимир, в чем проблема предоставить документы, если они соответствуют требованию закона и верно оформлены?

Ваша проблема в том, что вы всего боитесь — так денег не заработаешь.

Нестандартные задачи требуют нестандартных решений.

Необходимо детально проработать вопрос и подготовить документальное подтверждение операций соответствии с действующим законодательством.

Из примеров могу привести свою деятельность году так в 2000, когда только-только ввели ЕНВД для отдельных видов деятельности, где был вменненный доход на консультационные услуги 3200 р/год, исходя из которого уплачивался налог 6%, у меня же проходило по р/с 30000 руб/месяц, и налог я платил 190 рублей/год, ещё и стаж мне шёл.

Из последних, применение ПСН при доходе 1 млн/мес — патент стоит 42000 год + соцзносы с з/п оформленных сотрудников на 0.1 ставки в соответствии с режимом труда и отдыха, работают уже 5 лет, претензий от налоговых органов нет.
Потому, что трудовые договоры и графики работы правильно оформлены.

Nekto Finkelmaer, а при том 115-ФЗ, что достаточно подозрений, чтобы заблочить операции. Запросят документы. Потом еще что-то придумают, потом договор попросят прикрыть. Я вам что пытаюсь донести: в итоге вы можете оказаться кристально честным и на 100% правыв по закону, но прежде чем вы это докажете, потратите море времени, денег и нервов, и вообще не факт, что выиграете. Понимаете? Геморрой на этой теме получить можно на раз-два. Вот и мой вопрос: а оно того стоит?

Владимир, причём тут доходы полученные преступным путем и финансирование терроризма??

115-ФЗ только об этом.

Признаков сомнительных операций тысяч 10, а не 100. Я работал в банках и МФО, это все знаю довольно таки неплохо.
Любой ваш платёж имеет один из них, это же не причина останавливать деятельность.

Nekto Finkelmaer, в смысле не может? В рамках 115-ФЗ может еще как, ничего не снимите. А для передачи сведений в финмониторинг более 100 критериев (причин) предусмотрено. Вы это, если не сильно разбираетесь, но вас пронесло, лучше поаккуратнее советы давайте. Вас пронесло, других не пронесет.

втб конченный банк, блочнули счет за перевод своих денег в втб, в течении года менее 1 ляма

xezdx, я так работаю больше 20 лет.

Ну если быть кристально честным — на днях открыл себе расчётный счёт, надоело вести учёт в 1С, дороже выходит вместе с обновлениями и отчётностью.

Сервисы банков предлагают упрощённую бухгалтерию в пакете с расчётным счетом, включая выставление счетов, КУДиР, декларацию, в т.ч сдачу в электронном виде, напоминания о сроках уплаты налогов за символическую плату.

Добавлю ещё, что предприниматель может работать с физиками, которые про расчётные счета слыхом не слыхивали, и получать от них деньги на карту

Bablos, на чем и раньше, у них примерно 15 трлн. рублей на счетах лежало на которые не начисляются % в 2023 году, а средняя ставка за 2023 год была примерно 10 %, а прибыль банка примерно 10 % от 15 трлн. рублей, в итоге банк заработал, что и составила его прибыль за 2023 год примерно. В итоге чисто лояльность к сберу и отсутствие финансовой грамотности позволило заработать сберу. Последнее никуда не делось и сбер будет и дальше зарабатывать, а если народ станет более подкован, то и прибыли не будет. Никакой эффективности у Сбера по факту и нет, чисто добрый народ его кормит за свой счет.

Nekto Finkelmaer, деньги то можно использовать, с этим вопроса нет, можно перечислять на счет ИП и обратно себе же сколько угодно, и имущество использовать для своей деятельности, но вот что именно счет физика использовать для расчетов — вот в этом сомнения.

Владимир, не может банк приостановить операции.

Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа (ст. 849 ГК РФ)

В Росфинмониторинг банком передаются сведения в любом случае, при сумме оборотов более 600 т.р за 3 месяца.

Nekto Finkelmaer, банк приостановит операции по счету на раз два. Даже объяснять не будет почему. Еще в финмониторинг может данные передать. Будете потом бегать свое время, нервы, деньги по судам тратить? Оно надо?

xezdx, ну и добавлю от себя 2 слова про риски: и так, на основе 153-И счета ФЛ для предпринимательства не используют. А далее скорее всего это отражено в договоре на счет. Чем грозит? Банк может заблокировать счет, разблокировать заманаетесь, а если еще в какой-нибудь ЧС занесут, вообще проблемы будут и с открытием счетов в других банках. Доказывать свою правоту потом будете бегать. Это не 100% исход, но это реальный риск.

Владимир, прямого запрета нет.

Все, что есть в инструкции ЦБ:
2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Вместе с тем:

ИП могут использовать личное имущество в бизнесе и наоборот. Оформлять для этого документы не нужно (ст. 24 ГК РФ)

Таким образом денежные средства на текущих счетам физического лица могут использоваться в предпринимательской деятельности, т.к федеральный закон имеет большую юридическую силу, чем инструкция ЦБ.

xezdx, только учитывайте, что по инструкции ЦБ РФ 153-И от 30.05.2014 (п. 2.2) счета ФЛ для предпринимательской деятельности не предназначены. Так что точно надо взвесить «за» и «против», лучше даже с юристом/адвокатом проконсультироваться, это скорее всего не дорого будет.

Nekto Finkelmaer, см. Инструкцию ЦБ РФ N 153-И от 30.05.2014, счета физ лиц для предпринимательства не могут использоваться (по факту сплошь и рядом). Конечно, ни уголовочку, ни административочку никто не пришьет, но геморрой могут создать легко и счета поблокировать, может спор с ФНС возникнуть. Оно надо?

Идентификация клиента по номеру телефона происходит? Если у меня два номера тел. Смогу я перевести на другой номер?