Frankmedia — Чистая прибыль российского банковского сектора в феврале составила 214 млрд рублей, что на 25% ниже, чем в январе (286 млрд рублей), следует из материалов ЦБ «О развитии банковского сектора».
Рентабельность капитала банков за месяц сократилась с 19,4 до 14%.
Прибыль от кредитования уменьшили возросшие расходы из-за сезонного оживления в кредитовании.
ЦБ перечислил также разовые факторы, повлиявшие на финансовый результат банков в феврале:
Доли молодых просроченных долгов микрофинансовых организаций (МФО) и банков на рынке цессии – переуступки прав требования выплат третьему лицу – могут в 2025 г. впервые достичь 50%. Такой прогноз дали в коллекторских агентствах ID Collect и ПКБ. Речь идет о самых крупных сегментах в разбивке по сроку: молодой называют просрочку кредита (займа) до 180 дней для МФО и до 1 года для банков.
По данным коммерческого департамента сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect, в 2024 г. доля молодой просрочки до 180 дней у МФО впервые за три года превысила 40% и достигла 44% в общем объеме закрытых сделок. Относительно результата 2023 г. прирост составил 8 п. п. Увеличение доли просрочки не старше полугода произошло за счет роста сегмента 121–180 дней – до 40% в 2024 г. с 30% в 2023 г., поясняет гендиректор ID Collect Александр Васильев.
Заметное омоложение долговых портфелей происходит и в банковской цессии за счет непрерывного роста доли просрочки до 1 года. По данным ПКБ, в 2024 г. в банковском сегменте без учета ипотеки доля долгов с просрочкой до 1 года в общем объеме впервые за историю наблюдений достигла 40%.
РОССИЯ-ГОСДУМА-БАНКИ-КРЕДИТЫ
11.02.2025 13:11:44
Госдума приняла закон о введении периода охлаждения для ряда потребительских кредитов
Москва. 11 февраля. ИНТЕРФАКС — Госдума на заседании во вторник приняла в третьем чтении закон, который вводит «период охлаждения» в потребительском кредитовании. Если возбуждено уголовное дело о мошенничестве с кредитами, а банк или микрофинансовая организация (МФО) не выполнили требования по защите клиентов, они не смогут взыскивать долги и передавать кредиты коллекторам.
Документ (N804702-8) предусматривает, что банки и МФО не смогут передавать заемщику средства раньше чем через 4 часа, если кредит составляет от 50 тыс. до 200 тыс. руб., и раньше чем через 48 часов, если сумма превышает 200 тыс. руб. Новые требования не коснутся кредитов с поручителями, залоговых кредитов на авто в случае перевода средств автодилерам, рефинансирования без увеличения размера кредита, а также кредитов, оформленных через уполномоченное лицо. Исключение сделано и для кредитов на оплату товаров и услуг, если деньги переводятся напрямую продавцу (кроме покупок в интернете).
Платежная нагрузка на россиян по кредитам и займам в 2024 году выросла на рекордную величину за четыре года, следует из статистики Банка России, которую изучил РБК.
На 1 декабря 2024 года сумма процентов, начисленных кредиторами, но не выплаченных российскими домохозяйствами, достигла 607,8 млрд руб. Речь идет о процентах, которые заемщикам предстоит выплатить в ближайший месяц с отчетной даты для погашения кредитов по графику.С января объем такой задолженности увеличился на 22,2%. Для сравнения: за весь 2023 год показатель вырос на 8,5%, за 11 месяцев позапрошлого года — на 6,4%. Таким образом, темпы накопления процентных обязательств в 2024 году ускорились более чем втрое. При этом кредитование росло не так быстро, как годом ранее: за январь—ноябрь 2024 года задолженность россиян по кредитам и займам увеличилась на 11% против 22,7% за аналогичный период 2023 года. На 1 декабря обязательства населения перед банками составили 39,36 трлн руб.
Банки РФ с 2020 года должны были соблюдать надбавку в размере 2,5% за поддержание достаточности капитала, для крупнейших игроков была дополнительно установлена надбавка в 1% за системную значимость. Таким образом, банки с универсальной лицензией должны были поддерживать надбавку в размере 2,5%, а системно значимые игроки — 3,5%.
ЦБ обнулил эти надбавки на весь 2023 год и установил 5-летний график их постепенного восстановления. В качестве меры защиты от существенного сокращения капитала банков ЦБ установил предельный размер распределения прибыли в зависимости от соблюдения установленных значений надбавок. Так, если системно значимый банк соблюдает надбавки на уровне не ниже 3,5%, а банк с универсальной лицензией — не ниже 2,5%, то они могут распределять 100% всей прибыли при условии сохранения этого уровня надбавок после ее распределения. Снижение надбавок ниже 3,5% и 2,5% соответственно ограничивает распределение прибыли на уровне не более 50% от прибыли текущего года и 0% нераспределенной прибыли прошлых лет.