Что влияет на процентную ставку по микрозайму? Разбираемся в деталях

Процентная ставка — ключевой параметр, который определяет стоимость займа. Почему одни заемщики получают деньги под меньший процент, а другим приходится платить больше? Разобраться в этом вопросе важно, чтобы принимать обоснованные финансовые решения. В этой статье мы рассмотрим, как формируется ставка по микрозайму и на что стоит обратить внимание заемщику.

Факторы, определяющие процентную ставку

1. Индивидуальные характеристики заемщика

Каждый заемщик оценивается по ряду параметров, которые влияют на уровень риска для микрофинансовой организации (МФО):

Кредитная история. Хорошая репутация в финансовых делах открывает доступ к более низким ставкам.

Наличие долгов. Если у заемщика есть незакрытые обязательства, ставка может быть выше.

Возраст и статус. Некоторые компании предлагают особые условия для пенсионеров или студентов.

2. Срок займа

Процентная ставка зависит от срока кредитования. Краткосрочные займы часто имеют более высокую ставку, так как компания должна компенсировать риск и обеспечить свою доходность.

Инфляция в России за неделю с 25 февраля по 03 марта составила 0,15% против 0,23% неделей ранее.

В годовом выражении это составляет 10,15% (ранее 10,15%).

с 25.02 по 03.03 0,15%

с 18.02 по 24.02 0,23%

с 11.02 по 17.02 0,17%

с 04.02 по 10.02 0,23%

с 28.01 по 03.02 0,16%

с 21.01 по 27.01 0,22%

с 14.01 по 20.01 0,25%

с 1.01 по 13.01 0,67%

Уровень инфляции всё ещё остается на весьма высоком уровне. В прошлом году в аналогичном периоде она составила 0,09%, в 2023 году она была нулевая. Среднее значение в 2017-2021 году составило 0,1%.

Несмотря на царившую некоторое время на рынке эйфорию, снижение ставок по банковским вкладам и доходности облигаций, несмотря на досрочное выполнение минфином плана по заимствованиям (ОФЗ улетали как горячие пирожки), говорить о каком то действительно улучшении, на мой взгляд, пока очень преждевременно.

А если ещё (не если а когда) рубль начнет вновь сдавать позиции...

Следующее заседание Центрального банка Федерации по ключевой ставке состоится уже через две недели.

Сегодня закрыл позицию по ЛСР и распределил средства по другим компаниям в портфеле. Позиция была скромная, всего 50 акций и мало бы на что повлияла, но все же, пока она ещё показывала ~+15%, решил закрыть.
Возможно надо было это сделать раньше, но когда агонию с ипотекой все продляли и продляли (несмотря на борьбу с инфляцией), странно, наверное, было бы это делать.

Конечно, застройщики несколько лет подряд ловили невероятный куш, от всей этой истории с льготными ипотеками, сбережением средств от инфляции в бетоне, и запрыгивающим в последний вагон населением, и вполне нормально должны продержаться тяжелый период, но кто его на самом деле знает… Большим конечно, скорее всего помогут, но какой-нибудь громкий обвал строительной компании (даже не публичной), может запросто обвалить котировки. Самолету, к примеру, хватило даже запущенных слухов.

📉Спрос на ипотеку в России за три месяца снизился на 53%
Аналитики проанализировали изменения на рынке ипотеки за три последних месяца, используя данные, опубликованные Банком России. После отмены льгот и ужесточения условий кредитования, число выданных в РФ ипотечных кредитов без учета Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей в третьем квартале 2024 года сократилось на 53% по сравнению со вторым кварталом.

«Девальвации не будет, твердо и четко» © Б. Ельцин 14.08.1998

Такого потока паники и нытья, как за последние пару дней, я не видел в этих ваших интернетах уже давно. А что случилось? А это Центральный банк Федерации поднял ставку, в рамках ожиданий, до 21% (+2%, с возможностью дальнейшего повышения).

Но пугает людей не столько сама ставка, сколько высокая инфляция и девальвация рубля.
Ставка действительно высокая, но в сущности, обычному человеку без острой потребности взять кредит здесь и сейчас, ставка что 15%, что 20% — разница, в целом небольшая.

Все очень переживают за нашу экономику, за малые, средние и большие предприятия. Как они бедные будут брать кредиты!?
Поверьте, тем, кому надо, кредит дадут и под ставку 0,01% по какой-нибудь госпрограмме.
Не говоря уже о том, что когда спрос на продукцию превышает предложение (а об этом как бы говорит инфляция), на предприятия итак должен проливаться золотоносный дождь!
Думаю, пока мы не услышим о череде банкротств крупных компаний, беспокоиться сильно не о чем.

Ставка Центрального банка России оставлена на прежнем уровне — 16% (уже в четвертый раз подряд).

В этот раз мнения сильно разделились, но голоса аналитиков, уверенных в повышении ставки, звучали особенно сильно. Сам я не люблю гадать на эту тему, но в этот раз почему то был уверен, что ставку сохранят. Так оно и случилось (конечно произошло это вовсе не от моей уверенности).

Если взглянуть на график, то можно заметить, что ставка в 16% итак уже довольно высокая (за последние 10 лет, выше была всего пару раз и довольно не долго). Кроме того, повышение до 17-18% моментального эффекта не вызовет. Так же, как не вызывали моментального эффекта и прошлые повышения ставки. Ужесточение и смягчение денежно-кредитной политики — это процесс. И этот процесс растягивается во времени. Что конечно-же не исключает того, что в дальнейшем ЦБ всё же придется поднимать ставку.

Всё разумеется будет зависеть от ситуации, а она в свою очередь будет зависеть от действий государства и различных приближенных к власти группировок. Пока все их действия выглядят довольно разнонаправленно — одни инфляцию пытаются потушить, другие её разжигают.