Что может быть лучше депозитов в Сбере под 20%? Депозит в Альфе под 22%, а ещё, например, облигации с доходностью до 44% и ежемесячными фиксированными купонами. Давайте посмотрим, что там имеется и какие есть риски.

Параметры максимально простые: фиксированные ежемесячные купоны, срок до трёх лет. Без оферты и амортизации. Рейтинг — любой. YTM — максимальная. Слабоумие и отвага.

Ещё полезное про облигации:

• Топ-10 валютных облигаций с наибольшей доходностью от РБК Инвестиций NEW
• 13 самых надёжных флоатеров с высоким рейтингом NEW
• Лучшие замещающие облигации 
• Топ-12 надёжных флоатеров с ежемесячными купонами
• Лучшие длинные ОФЗ с постоянным купоном. Отличия, плюсы, минусы длинных ОФЗ-ПД
• Какая разница между акциями и облигациями?
• Что такое оферта по облигациям, когда это хорошо, а когда плохо
• Амортизация облигаций: когда это хорошо, а когда плохо
• Облигации лизинговых компаний: от надёжных до рискованных

Если богатеете на купонах, не пропустите новые дивидендные обзоры. И перейдём уже скорее к отъявленным ВДО. 

Ноябрь, как ему и подобает, ознаменовался масштабными распродажами, а я продолжал покупать акции в свой портфель. Посмотрел, как идут успехи с приведением его к целевым значениям. В целом, уже без явных перекосов, всё довольно ровно. Его размер составляет 1,578 млн рублей. 

Предыдущий срез был 17 ноября.

Акции занимают 31,3% от всего портфеля (актуальный отчёт). Если взять только биржевой (без депозитов), это 40,4%. Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%, немного выше плана. Баланс соблюдается.

Изменения в портфеле акций во второй половине ноября такие:

• Новатэк — 35 акций
• Алроса — 300 акций
• Сбербанк — 80 акций

Потратил на акции около 64 тысяч рублей. Все покупки второй половины ноября тут. Кроме акций я покупаю облигации и паи фондов. 

По плану у меня была покупка акций, которые сильнее отставали от целевых долей: Новатэк и Алроса. Также в планах были РТ и ГПН, но Сбер падал так низко, что дальше всё как в тумане, и купил, в общем, Сбер. А волатильность ноябрьская разрулила ситуацию так, что в красной зоне на сегодняшний день нет ни одной акции.

1 декабря, значит пора наряжать ёлку и подводить итоги ноября. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 41 месяц позади. Погнали!

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 13 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Инвестиции

Было на 1 ноября 4 680 511₽:

• Депозит: 1 120 871₽
• Биржевой: 3 559 640₽

Спускался в подвал за валенками и в валенке обнаружил 238 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, купоны и дивиденды тоже реинвестировал. Покупал только хорошее, ничего плохого не покупал. 

Облигации: ОФЗ 26243, Симпл 1Р1, Рольф 1Р5, Томск, Новотранс 1Р5, Евротранс 1Р5, Симпл 1Р1, Русгидро 2Р1, Селиград GOLD-03

Акции: Сбербанк, Алроса, Новатэк, Роснефть, Совкомбанк, Лукойл, Сбербанк, НЛМК, Ростелеком, Яндекс, Татнефть-п

Подробнее про покупки, чего сколько: тут (часть 1) и тут (часть 2).

Результат вышел положительным (даже удивительно). И месяц в плюсе, и портфель в плюсе.

На небе только и разговоров, что про девальвацию рубля. Ой, нет, ещё о грядущем повышении ключевой ставки и недоступности ипотеки. Если у вас есть идея, как взбодрить экономику ещё сильнее, напишите Эльвире Сахипзадовне в директ. Наливаем кофе, читаем про биткоин, недвижку, акции, облигации и другие финансовые свистелки в субботнем дайджесте.

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

Крах рубля

Доллар продолжает взлёт! Изменение: 104,34 → 107,62 руб. за доллар (курс ЦБ 102,57 → 107,74). Юань 14,07 → 14,50 (ЦБ 13,94 → 14,72). Долларовая ракета взлетала даже выше 110. Ну что, живём теперь в новой реальности?

В ЦБ говорят, что резкое ослабление рубля — разовая акция, вызванная новыми санкциями и паникой. Но мы-то знаем, что никакая она не разовая.

Заканчивается ноябрь, а вместе с ним и бюджет, который был выделен на инвестиции. Рынок пикирует вниз, всё сыпется не слабее, чем снег с небес. Я продолжаю инвестировать по своему плану. Кроме 238 000 дополнительных пополнений не было, только купоны. 

Про покупки первой половины ноября можно почитать тут. Ну а во второй половине ноября я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — плохое не берём, потому что плохое опасно.

Напомню, что мой базовый план предполагал пополнение на 1,2 млн в этом году на ИИС и БС без учёта вычета. На данный момент это 2 162 000 за 11 месяцев. Базовый план выполнен. План максимум — 2,4 млн до конца года. Для этого нужно ещё одно пополнение на 238 000 рублей в декабре.

По составу портфеля у меня есть план, и я его придерживаюсь:

• Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).
• Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля).

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. В прошлый раз я смотрел сентябрь–октябрь. Изучаем, что произошло за месяц, думаем, что будет дальше. Ну и пока ставки заградительные, посмотрим, кто чемпион по росту за последние 3 года.

Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём канале (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.

Сочи (объявления)

Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи.

Спустя два месяца после прошлого размещения Рольф понял, что маловато будет. Нужны ещё деньги, и побольше. Настолько побольше, что решил выпустить сразу два выпуска, как это недавно делал Евротранс. Посмотрим, что за двойной форсаж.

Что ещё по свежим выпускам: Томск, ФосАгро, Кокс, Симпл, Русгидро, ГТЛК, Совкомбанк, Эталон, Делимобиль, Монополия. Дальше — больше, не пропустите.

Объём выпусков — 3 млрд суммарно. 1,5 года. Фикс до 26% и флоатер до КС+6%. Без оферты, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A от Эксперт РА (февраль 2024).

Рольф — крупнейший автодилер в РФ. Занимается реализацией новых автомобилей и автомобилей с пробегом, сервисным обслуживанием, trade-in, продажей запчастей и аксессуаров, а также комиссионной реализацией страховых и финансовых продуктов.

Фикс

• Выпуск: Рольф-001Р-05
• Объём: 1,5 млрд
• Начало размещения: 29 ноября (сбор заявок до 26 ноября)
• Срок: 1,5 года
• Купонная доходность: до 27%
• Выплаты: 12 раз в год
• Оферта: нет
• Амортизация: нет

Пока рубль получал на орехи, доллар резво преодолел сотку. Биткоин вдавил педаль газа в пол, но пока не добрался до $100k долларов. Акции и облигации приуныли, зато инфляция продолжает ралли, при этом случилось страшное — рекордно подорожали за неделю огурцы. Го читать дайджест, друзья!

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

Доллар взял сотку

Доллар снова вырос! Изменение: 99,99 → 104,34 руб. за доллар (курс ЦБ 99,99 → 102,57). Юань 13,69 → 14,07 (ЦБ 13,79 → 13,94). Китайчик тоже не отстаёт. Бу, рубль, страшно?

Несмотря на рост цен на нефть, рубль получил на орехи по геополитическим и инфляционным причинам. Экспорт из-за санкций снижается, но импорт растёт, создавая дисбаланс.

Томичам нужны деньги, и они готовы занять их под хороший процент. Редко смотрю в сторону субфедеральных облигаций, но вот новый выпуск администрации Томска смотрится интересно. Посмотрим, как там дела в Сибири.

Что ещё по свежим выпускам: ФосАгро, Кокс, Симпл, Русгидро, ГТЛК, Совкомбанк, Эталон, Делимобиль, Монополия, Т-Финанс. Дальше — больше, не пропустите.

Объём выпусков — 1,2 млрд. 2 года. Купон до 26,5% (YTM до 30%). Без оферты, с амортизацией: 40% на 15 купоне, 10% на 18, 20% на 21, 30% при погашении. Купоны ежемесячные. Рейтинг BBB+ от АКРА (сентябрь 2024).

Томск — город в России, административный центр одноимённых области и района, расположенный на востоке Западной Сибири на берегу реки Томи. Старейший в Сибири крупный образовательный, научный и инновационный центр, насчитывающий 9 вузов, 15 НИИ, особую экономическую зону технико-внедренческого типа и 6 бизнес-инкубаторов.

• Выпуск: ТомскАдм-34009
• Объём: 1,2 млрд
• Начало размещения: 28 ноября (сбор заявок до 25 ноября)

Мой портфель, который я формирую уже более трёх лет, перешагнул отметку в 5 млн рублей. Посчитал, какой пассивный доход он генерирует. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц.

В ноябре я пополнял портфель на 238 000 рублей, именно по столько нужно пополнять до конца года, чтобы за 2024 год пополнить на 2,4 млн. Портфель перешагнул через отметку в 5 млн, даже чуть больше, но волатильность такая, что сложно сказать, сколько будет на конец месяца. 

У меня есть в составном портфеле депозит, облигации, бумажная недвижимость и акции, ещё у меня есть телеграм-канал, залетайте. С небольшим округлением в меньшую сторону посчитал, что получается. 

Более точная стоимость портфеля будет 1 декабря, а вот тут данные от 1 ноября.

1. Депозит

Сейчас депозит около 1,12 млн, за 7 месяцев он даст около 70 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад под 10% (12% с капитализацией) от июня 2022 года на 3 года, как раз полгода завершится срок. В июне 2025 переложу, предположительно, под 15%. Итого будет 150 000.