За последнее время получил сразу несколько комментариев от подписчиков в своих ТГ и Ютуб каналах, с вопросом:

"Почему ты инвестируешь до дивидендов, а не после, на дивидендном гэпе? Ведь, выгоднее купить бумагу после выплаты, когда она снижается и подождать закрытия гэпа, тем самым, заработать!"

В данной статье выскажу свою субъективную точку зрения на подход к покупке дивидендных акций и объясню, почему я предпочитаю покупать до дивидендов, а не после!

Почему идея покупки акции после дивидендов кажется разумной?

Большинство инвесторов не задумываясь и не вдаваясь в детали скажут, что инвестирование после дивидендной отсечки на снижении выгоднее, чем до выплаты дивидендов.

И, действительно, кажется, что лучше подождать, когда акция снизится на гэпе, купить её, дождаться закрытия гэпа и получить те же дивиденды, на размер которых обычно падает акция, но только без расходов на налоги и сразу реинвестированные в акцию.

На графике это можно представить так:

С первого взгляда видно, что покупать надо именно после падения на дивидендном гэпе, а не перед выплатой. Ведь, покупая перед дивидендами, акция получается дорогой, а с выплаченных дивидендов ещё снимают налог в 13%.

( Читать дальше )

Картинка отсюда

Всем привет, на связи Кот.Финанс! Вместо привычного разбора компаний или подборки облигаций, сегодня немного любознательного юмора. Но задумайтесь, сценарий в конце поста не такой уж и невозможный.

На пост вдохновил Consumer insights, который посчитал, что кубышки Сургутнефтегаза хватит на покупку Газпрома Татнефти и Башнефти.

( Читать дальше )

Комиссия по ценным бумагам и биржам США официально одобрила первый регулируемый спотовый биткойн в США биржевые фонды (ETF) — всего через день после того, как ложное объявление, опубликованное с официального аккаунта SEC в Твиттере, нанесло ущерб рынкам.

10 января регулятор ценных бумаг одобрил заявки 19b-4 от ARK 21Shares, Invesco Galaxy, VanEck, WisdomTree, Fidelity, Valkyrie, BlackRock, Grayscale, Bitwise, Hashdex и Franklin Templeton — одобрив изменения в правилах, которые разрешают спотовый биткойн-ETF. для листинга и торговли на соответствующих биржах. Документ был доступен на веб-сайте SEC в течение нескольких минут, прежде чем появилось сообщение «Ошибка 404».

Это историческое одобрение открывает путь к созданию первого регулируемого биржевого продукта в США, который дает инвесторам прямой доступ к цене Биткойна, не требуя от них его покупки или беспокойства о самостоятельном хранении. Инвесторы будут покупать акции ETF, в которых биткойн является базовым активом.

( Читать дальше )

Мне кажется, что сейчас каждый второй инвестор мечтает о раннем выходе на пенсию и большом пассивном доходе. Но насколько он достижим? Предлагаю взять и грубо оценить сколько надо инвестировать сейчас, чтобы получить пассивный доход в размере 40 000 рублей через 10 лет. Для достижения цели буду использовать: депозит, облигации и акции и считать, что каждый месяц я откладываю одну и ту же сумму денег. Поехали.

Депозит

Самый консервативный способ сохранить деньги – это депозит. Ставки по депозитам на прямую зависят от ключевой ставки установленной ЦБ РФ. Согласно текущему прогнозу Банка России, уже к 2026 году средняя ключевая ставка будет 6-7%, а дальше она скорее всего будет снижаться. В этом случае можно рассчитывать на то, что средняя ставка по депозитам на следующие 10 будет порядка 5% после уплаты НДФЛ. В этом случае для получения дохода 40к в месяц или 40х12к в год надо получить на счете сумму в размере 40 000 х 12: 5 х 100 = 9 600 000 рублей. Именно с этой суммы по депозиту с доходностью 5% годовых будет капать 40к в месяц. Теперь предлагаю просто составить график пополнения депозита и подобрать сумму пополнения с учетом того, что каждый месяц по депозиту будут капать и капитализироваться проценты по ставке 5%.

( Читать дальше )

🎄Продолжаем уверенной поступью входить в 2024 год. Мы тут с вами общаемся про финансы и инвестиции, поэтому в особом фокусе нашего внимания — те интересные новые правила и законы, которые напрямую коснутся личного бюджета.

🏛️Банк России на портале «Финансовая культура» уже опубликовал список изменений на финансовом рынке, которые вступят в силу в наступающем году.

Давайте расскажу о 10 основных нововведениях, о которых следует знать всем, кто стремится грамотно управлять финансами.

Чтобы узнавать о важных финансовых новостях было ещё быстрее и удобнее, подписывайтесь на мой телеграм.

⏳Некоторые нововведения уже начали действовать, а некоторые заработают чуть позже. И как ни странно, большинство изменений — позитивные 🙃 Особенно, если их грамотно использовать во благо своему кошельку.



1️⃣Необходимо будет уплатить налог по вкладам

👉До 1 декабря 2024 года предстоит уплатить налог по депозитам за 2023-й год (впервые с момента введения такого налога). Т.к. максимальная ключевая ставка в прошлом году на 1-е число месяца составляла 15%, НДФЛ-ом облагается процентный доход свыше 150 тыс. рублей.

( Читать дальше )

     Откуда брать деньги, когда зарплаты растут лишь на бумаги, а цифры на бумажных ценниках взаправду? Конечно с биржи. И желательно без регистрации и смс. Хотя без предпоследнего никак, поэтому приходится открывать брокерские счета.
     Оставшись без присмотра санитаров, участникам рынка показалось, что акции некоторых компаний выросли на десятки процентов. Но в итоге выяснилось, что не показалось.
     Шлаконосцы вырвались вперёд, оставляя позади акции нормальных компаний. 8 января всеми забытые шлакакции Кузнецкого банка рванули ростом на 20%


( Читать дальше )

В Ассоциацию владельцев облигаций поступают многочисленные обращения граждан о неполучении инвесторами, находящимся на брокерском и депозитарном обслуживании в Банк ВТБ (ПАО), выплат купонных доходов по облигациям на принадлежащие им банковские счета.

Отмечаем, что нормой п. 1 ст. 8.7. Закона «О рынке ценных бумаг» установлена обязанность депозитария передавать выплаты по ценным бумагам (к числу которых Закон относит и купонный доход по облигациям) путем перечисления денежных средств на банковские счета граждан.

Вопреки норме Закона Банк во внутреннем Регламенте установил, что с 01.01.2024 г. купонные доходы по ценным бумагам не будут выплачиваться на банковские счета инвесторов.

Ассоциация разделяет справедливое возмущение частных инвесторов грубым нарушением норм п. 1 ст. 8.7. Закона «О рынке ценных бумаг». Считаем неприемлемой и опасной ситуацию, когда финансовые посредники ставят положения собственных внутренних регламентов выше обязанностей, установленных для них Законом.

( Читать дальше )

Сегодня будет очень интересная тема 🤔о которой никто не пишет. Возможно, потому что многие в ней не разобрались.😉 А обсудить есть что )))

Сообщается, что Минэк разработало поправки к закону “Об инвестиционном товариществе” и законодательству о нотариате. Достоверность информации Минэком подтверждается. В ближайшее время документ будет опубликован на портале правовых актов. Ожидается, что поправки будут приняты и вступят в силу во второй половине года.

❓В чем суть?

📌 Минэк хочет разрешить участвовать в инвестиционных товариществах физическим лицам и инвестфондам.

📌 Текущее законодательство предусматривает участие в инвесттовариществах компаний (юрлиц) и НКО (в определенных случаях).
🔥Сейчас же в число допускаемых в инвсеттоварищество Минэк предлагает включить “физиков”, ИП, инвестфонды и “управляющих товарищей” (участники товариществ, которые в отличие от товарищей-вкладчиков обладают управленческими функциями).

📌 Участие физлиц в инвесттовариществах было запрещено в 2014 году.

( Читать дальше )

В начале осени у нас было лишь менее 30 вариантов облигаций с плавающей/переменной ставкой, сейчас – уже почти 80!

⬆️ С привязкой к RUONIA, высокие грейды

Самая база по флоатерам:

• Два основных типа бумаг – с привязкой к RUONIA и с привязкой к ключевой ставке ЦБ. Как правило, руония доступна для всех, а ЦБ – только для квалов
• Кроме спреда и текущей цены главное в этих бумагах – принцип пересчета купона (ежедневно или реже) и ликвидность
• Во флоатерах с привязкой к RUONIA за редким исключением НКД пересчитывается ежедневно, а итоговый купон складывается из суммы НКД за каждый день купонного периода. Поэтому размер купона мы узнаём только по завершении КП, но примерно прикинуть его можно заранее, руония ходит за ЦБ и не слишком волатильна
• Тут важно, что доходность таких бумаг (с ежедневным пересчетом) моментально реагирует как на подъем ставки ЦБ, так и на ее снижение – соответственно тем, кто ждет скорого снижения, избавляться в первую очередь имеет смыл именно от них

( Читать дальше )

Правительства США, Великобритании и Евросоюза готовы залить рынок облигациями на огромную сумму. Согласно данным Bloomberg Intelligence речь идёт о бумагах на 2,1трлн долларов, что на 7% больше, чем в прошлом году, а привлечёнными средствами страны собираются покрывать дыры в бюджетах. Учитывая сложившуюся с займами ситуацию, эксперты не рекомендуют вкладываться в долгосрочные облигации.

Bloomberg странным образом начинает менять тональность своих экономических материалов. Вот уже передовики мировой экономики и не совсем стронг. Авторы материала «Ралли на рынке облигаций не учитывает растущую долговую проблему в размере $2трлн» разу же настраивают читателей на лиричный лад, рассказывая о том, как страны Запада, «обремененные раздутыми дефицитами, которые когда—то были немыслимы, эти государства — наряду с Японией» собираются заполонить рынок облигациями с невиданной ранее скоростью. По подсчётам Bloomberg Intelligence они продадут новых облигаций на сумму 2,1трлн долларов для финансирования своих планов расходов на 2024 год, что на 7% больше, чем в прошлом году.

( Читать дальше )