Очередное размещение от Минфина. Предложено два выпуска — ОФЗ-ПД серии 26241 и ОФЗ-ИН 52005, все в объеме остатков, доступный для размещения в указанных выпусках.


ОФЗ 26241 с погашением 17 ноября 2032 года, купон 9,5% годовых
ОФЗ 52005 с погашением 11 мая 2033 года, купон 2,5% годовых, номинальная стоимость индексируется в соответствии с индексом потребительских цен


Итоги:

ОФЗ 26241
Спрос составил 73,472 млрд рублей по номиналу.  Итоговая доходность 12,43%. Разместили 50,209 млрд рублей по номиналу.

Средневзвешенная цена на состоявшемся в среду аукционе по размещению ОФЗ-ПД серии 26241 с погашением 17 ноября 2032 года составила 86,0300% от номинала, что соответствует доходности 12,43% годовых, говорится в сообщении Минфина России.

Всего было продано бумаг на общую сумму 50,209 млрд. рублей по номиналу при спросе 73,472 млрд. рублей по номиналу. Выручка от аукциона составила 44,946 млрд. рублей.

Цена отсечения была установлена на уровне 86,0300% от номинала, что соответствует доходности 12,43% годовых.

( Читать дальше )

Последние 5 лет приучили нас к тому, что «недвижимость всегда растет». Но так было не всегда. 2015-2018 годы – период длительного застоя. Как в ценах, так и объемах продаж рынка. Времена возвращаются. Скоро будет поколение инвесторов, которые скажут «недвижимость всегда падает».

Недвижимость – отличный инструмент сохранения капитала. Но, несмотря на кажущуюся простоту вложений, это сложный рынок.

Динамика цен объясняется огромным количеством факторов. Самыми важные из них:

- объем денег в экономике. Чем больше печатают рублей – тем дороже цена условного квадратного метра

- доходы населения. Чем богаче население – тем больше денег оно способно потратить на предметы длительного пользования.

- процентные ставки. Чем ниже ставки – тем меньше в платеже доля процентов. А это значит, что можно позволить себе больше метров за тот же платеж. Тем более, при ипотеке на 30 лет, сумма сильно размывается.

Именно на процентных ставках хочу остановиться отдельно. Просто для примера: при ставке 5% за каждый миллион рублей на 30 лет нужно платить по 5 368 рублей в месяц.

( Читать дальше )

Месяц назад начал собирать новый долгосрочный портфель облигаций – идея, стратегия и часть сделок здесь. Настало время подвести первые итоги:



Основные параметры сейчас:

• Доля бумаг – 23%, денег – 77%
• Доходность за месяц – 0,61% (7,2% годовых)
• Текущая купонная доходность портфеля ~12,5%

Самый оптимистичный сценарий, в котором ставка ЦБ 12% осталась бы коротким недоразумением, определенно не сыграл. Поэтому основной доход за месяц принесли не бумаги, а Фонд Ликвидность (LQDT). Что интересно, доходность даже здесь оказалась сильно ниже 12% (у меня ~8%, а в целом по Фонду за месяц 15/08-15/09 – 9,6%). Почему? Потому что ММ не очень красиво задрал цену покупки пая, и полную доходность за этот период получили только те, кто зашел в фонд заранее. Но ММ не осуждаю, заработать на ажиотажном спросе было правильной идеей

А вот банковским депозитам/накопительным счетам портфель пока однозначно проигрывает, по ним можно было бы получить уверенные ~12% годовых. В защиту облигаций – в сентябре рынок уже начал закладывать в их доходности ожидания по дальнейшему росту ставки ЦБ и, возможно, продолжит это делать далее. А вот банки улучшать условия по вкладам/счетам пока не торопятся

( Читать дальше )

1. Пионер 1Р5
Застройщик многофункциональных комплексов, жилой и коммерческой недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.
Рейтинг: ruA- (Эксперт РА)
ISIN: RU000A102KG6
Стоимость облигации: 97,02%
НКД: 24,04 р.
Доходность к погашению: 15,73% (купоны 11,75%)
Периодичность выплат: ежеквартальные с амортизацией
Дата погашения: 17.12.2024

2. Контрол лизинг 1Р1
Цифровая лизинговая компания.
Рейтинг: ruВВ+ (Эксперт РА)
ISIN: RU000A106SF2
Стоимость облигации: 99,84%
НКД: 8,01 р.
Доходность к погашению: 17,55% (купоны 16,25%)
Периодичность выплат: ежемесячные с амортизацией
Дата погашения: 04.08.2028

3. Интерскол2
Компания «КЛС-трейд» занимается продажей и сервисным обслуживанием электроинструмента, средств малой механизации и промышленного оборудования под торговой маркой «Интерскол».
Рейтинг: ruВВ- (эксперт РА)
ISIN: RU000A105QL6
Стоимость облигации: 102,93%
НКД: 34,03 р.
Доходность к погашению: 16,39% (купоны 18%)
Периодичность выплат: ежеквартальные
Дата погашения: 07.01.2025

4. Гарант-Инвест 002Р-05

( Читать дальше )

Ежегодно налоговая служба рассылает письма инвесторам — клиентам зарубежных брокеров с требованием отчитаться по своим доходам. В этом году под прицелом налоговиков 2020, 2021 и 2022 годы.

НДФЛка предостерегает: тем, кто по каким-то причинам не сообщил о своих доходах/не уплатил налоги, грозят налоговые начисления, штрафы и пени.

Штрафы рассчитываются в процентном соотношении от суммы неуплаченного налога и зависят от срока подачи декларации 3-НДФЛ.

• Штраф за неподачу декларации — 5% от суммы неуплаченного налога за каждый полный/неполный месяц просрочки. Минимальный штраф 1 000 рублей, максимальный — 30%. 

• Штраф за неуплату НДФЛ — 20%, если задолженность возникла неумышленно и 40% — если преднамеренно.

Однако штрафы можно смягчить. И, как показывает опыт экспертов НДФЛки, один из эффективных способов — это ходатайство о снижении налоговых санкций. Важно не пропустить срок подачи ходатайства (и возражения на акт). Если опоздаете, то решение налоговой о привлечении вас к ответственности вступит в силу.

( Читать дальше )

Систему зарегистрировал ЦБ РФ. Сервис уже работает, но официального приложения у него нет. Доступны переводы в 38 стран.

Банк России зарегистрировал Kwikpay. Так называется новая отечественная платежная система. В реестр ЦБ РФ ее внесли 25 августа, о чем сообщает ТАСС.

Kwikpay представляет собой платежную систему, с помощью которой можно переводить деньги на зарубежные счета в Турцию, Вьетнам, Казахстан, Германию, Беларусь или Таджикистан. Всего заявлена поддержка 38 стран.

( Читать дальше )

Сегодня рассмотрим: 

Что такое таблица обезличенных сделок.
Настройка таблицы в терминале.
Что делать, если таблица открылась, но она пустая.
Вывод данных с таблицы по DDE.
Работа с таблицей обезличенных сделок через скрипт qlua с примерами.
Пишем советника, показывающего на графике крупных игроков.

Лента всех сделок (она же таблица обезличенных сделок, она же таблица всех сделок) — это тиковый массив сделок с одним или несколькими инструментами, в котором отражается информация по каждой сделке, в т.ч.: цена, объём и направление транзакции (покупка/продажа). Обычно для работы выбирается один инструмент, который отслеживается, реже 2 (например базовый актив и ближайший фьючерс на него). Встречал варианты, когда грузят сразу большой список, но в этом случае может сильно подвисать терминал.

Зачем нужна лента сделок: многие, пытаясь торговать внутри дня, проводят часы за медитативным наблюдением за биржевым стаканом. Однако стакан заявок это только намерение, далеко не все выставленные заявки перейдут в сделки. Более того иногда по некоторым акциям (2го и 3го эшелона) заявки в стакане могут активно «двигаться», создавая видимость, что в бумаге идет активная торговля, при этом, если открыть таблицу всех сделок, то будет видно, что реальных сделок практически нет.

( Читать дальше )

Часто инвесторы и трейдеры, зафиксировав прибыль в какой-то позиции, ищут способы временно «захоронить деньги», когда нет интересных идей либо они ожидают падение на рынке или отдельных бумагах, чтобы перезайти в них дешевле. Короче, гам нужно на короткое время пересидеть просадки и дождаться чего-то перспективного.

Как раз одним из таких способов на рынке является выход в кэш, хотя держать наличные/безналичные — плохая идея, так как ваши деньги будут подвергаться инфляции. Поэтому логичней вложиться в инструменты с небольшой фиксированной доходностью, чтоб хотя бы сохранить капитал, а ещё лучше немножко приумножить.

🏦 Банковский депозит и накопительные счета

Это один из самых простых способов, если ваш капитал пока находится вне биржи. Причём и самый безопасный, так как АСВ страхует вклады и накопительные счета на сумму до 1,4 млн рублей. Для большей эффективности можно сделать лестницу НС и вкладов с шагом 3 месяца, имея при этом самую ликвидную часть, которую всегда можно быстро вывести. (Писал недавно целый пост про данный способ.)

( Читать дальше )

После поднятия ставки ЦБ до 12%, рунет захлестнула волна инфомусора о поднятии ростовщиками процентов по вкладам. Сам много лет работал на ростовщиков и прекрасно знаю, на какую ложь и подлость способны эти паразиты. Поэтому, решил проверить лично.

С утра пробежался по сайтам системно-значимых ростовщиков с целью выяснения честных процентов по вкладам. К честным отношу проценты без подлянок мелким сереньким шрифтом. Например:

• переменный процент,
• снижающийся процент,
• высокий процент на кроткий срок,
• высокий процент для новых клиентов,
• высокий процент при наличии зарплатной карты,
• высокий процент при тратах по карте,
• высокий процент при покупке премиального пакета услуг.
• и т.п.

Убрал весь этот мусор.

Получилась такая таблица:

 

Топ-3 ростовщиков по честным процентам — Альфа, МКБ, ВТБ.

Топ-3, которым не нужны рубли физиков — Райффайзен, Юникредит, Сбер.

Ростовщик с самыми мошенническими условиями по вкладам — Сбер.

( Читать дальше )

​💡
ОФЗ — наиболее ликвидные и надёжные облигации.
Как сравнить доходность ОФЗ по сравнению с сравнению с другими инструментами?
Для этого есть специальные индексы гособлигаций, самые популярные — RGBI и RGBITR.
Индекс RGBI отражает динамику изменения рыночной цены на корзину из ОФЗ с фиксированным купоном.

🍏Когда инвесторы активно покупают ОФЗ, индекс RGBI растет. Если ОФЗ распродают, то RGBI падает. RGBI отражает динамику чистых цен, то есть без учета накопленного купонного дохода (НКД).

🍏Индекс RGBITR (RGBI total return) учитывает как изменение цены, так и купонный доход по корзине ОФЗ. Если сравнивать ОФЗ с другими классами активов, то данный индекс является более честным.

💡Как рассчитывается индекс RGBI
Индекс рассчитывается Московской биржей в режиме реального времени с 2003 г. Значение 100 п. соответствует стоимости корзины ОФЗ на 31 декабря 2002 г. В базу расчета индекса входят наиболее ликвидные выпуски ОФЗ-ПД (с фиксированным купоном) с дюрацией более 1 года.
Вес одного выпуска не превышает 6%. Ребалансировка корзины ОФЗ производится раз в квартал.

( Читать дальше )