ВТБ

Чистая прибыль банковского сектора в феврале упала на 25% м/м и на 21% г/г



Пока прогнозы ЦБ РФ верные.
Чистая прибыль и рентабельность банковского сектора падают.


Напоминаю прогнозы ЦБ РФ по чистой прибыли банковского сектора
(много сценариев: оптимистичные, пессимистичные,... )
В 2024г чистая прибыль сектора = 3,8 трлн руб.
По разным сценариям, прогнозы на 2025г. по чистой прибыли от 2,7 до 3,5 трлн руб.

 Закрытый клуб / Больше идей и готовых сигналов в Телеграм   

Анализ сводной отчётности банковского сектора показывает, что в последнем квартале 2024 года юридические и физические лица сильно сократили валютные вклады и валютные счета — на $15 млрд ($13 млрд — юрлица, $2,3 млрд — физлица). Косвенные данные указывают на то, что валюта обменивалась на рубли. Это же подтверждает Центробанк.
Интересно, что именно в 4-м кв. ослабление рубля достигло пика. Доллар США стремительно вырос с 94-95 р. до 107 р. Официальное объяснение Минфина и ЦБ — рубль ослаб, потому что стоимостный российский экспорт в 4-м кв. снизился на 7% в годовом выражении. Положительное сальдо счёта текущих операций сократилось до $5 млрд. Также крупнейшие экспортеры в последнем квартале 2024-го продали валютной выручки на $31,2 млрд (для сравнения, в 4-м кв. 2023 года было $41,2 млрд).
При этом никогда не указывалось, что крупная девалютизация средств физлиц и юрлиц могла поддержать рубль. На основании чего можно делать вывод, что на курс национальной валюты сильно влияют спекулятивные операции, а сам российский валютный рынок в известной степени контролируется спекулянтами.

По обьёмам лидер — Газпром.
В моменте, 23,3 млрд руб.

Газпром сегодня тянет рынок вниз.
Минус около 4,8%.

СПБ биржа минус 12,7%, на 6,1 млрд, в моменте, наторговали.

ВТБ минус около 4,7%, 8,6 млрд

На падающем на 2,3% индексе Мосбиржи,
растут
ЮГК
Полюс
Татнефть
БСП


Впечатление
Какому — то фонду дали возможность выйти из акций и купить валютные облигации (которые сегодня взлетают)
Возможно, у этого фонда — Газпром и ВТБ.
Конечно, это — предположение, которое интересно обсудить

Почему образуются тренды.
Если крупные участники рынка формируют позиции, то из — за недостаточной ликвидности приходится формировать постепенно.
Толпа, видя движуху, присоединяется к тренду (и правильно делает).


ВАЛЮТА.
Курс ЦБ формируется по сделкам на внебиржевых торгах с 10-00 до 15-30 и
по некоторым сделкам, которые заключаются напрямую контрагентами .

По юаню (CNYRUB_TOM) цены закрытия на 2% выше средневзвешенных.
После 15-30 доллар на межбанке торгуется близко к 85р.


Если предпосылки для перелома тренда USDRUB с падающего на растущий:

Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным или измененным с 1 апреля 2025 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита (займа). Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей.

В IV квартале 2024 года Банк России принял решение временно отменить ограничение ПСК1, чтобы финансовые организации могли адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послабления участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. Теперь, когда рыночные условия в целом стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме.

С 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года приостановлено ограничение ПСК для кредитных организаций по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

«Нет, сроки не оговаривались. Упоминались некоторые сроки в том, что касается прекращения огня, некоторых мер безопасности. По финансовой составляющей мы пока продолжаем обсуждение», — сказал сенатор в эфире телеканала «Россия-24», отвечая на вопрос о сроках подключения российских банков к системе SWIFT.

Российско-американские консультации прошли в Эр-Рияде 24 марта. Они продлились более 12 часов. Российскую делегацию возглавляли Карасин и советник директора Федеральной службы безопасности Сергей Беседа. В состав американской делегации вошли старший директор по Европе и России в Совете национальной безопасности Белого дома Эндрю Пик, директор отдела политического планирования Госдепартамента США Майкл Энтон, а также советники специального посланника вашингтонской администрации по Украине Кита Келлога и помощника американского президента по национальной безопасности Майка Уолтца. 

tass.ru/ekonomika/23540017

По данным НБКИ, отказы по заявкам на автокредиты начались в ноябре 2024 года, и по сравнению с этим месяцем доля отказов в феврале текущего года увеличилась на 4,7 п.п. ( в ноябре 2024 года — 76,4%). По сравнению с февралем прошлого года доля отказов по заявкам на автокредиты также выросла — на 4,7 п.п. (в феврале 2024 года — 76,4%).

Среди 10 регионов — лидеров по количеству поданных заявок на автокредиты наибольшие доли отказов в феврале текущего года отмечены в Краснодарском крае (83,1%), Ростовской (83,1%), Московской (82,2%), Свердловской (81,2%) и Тюменской (с ХМАО и ЯНАО) (81%) областях, а также в Москве (79,6%).

При этом наиболее серьезная динамика роста доли отказов по заявкам на автокредиты в феврале 2025 года по сравнению с ноябрем 2024 года зафиксирована в Республике Татарстан (+5,1 п.п.), Краснодарском крае (+5,1 п.п.), Ростовской области (+5,1 п.п.), Санкт-Петербурге (+4,7 п.п.) и Свердловской области (+4,4 п.п.).

«Росту доли отказов в выдаче автокредитов в конце 2024 года - начале 2025 года способствовало введение в середине прошлого года макропруденциальных ограничений в отношении граждан с высоким показателем долговой нагрузки (более 50%).

Точка входа ( СЛП )

Риск | Прибыль ( 1к 3 )

Красная линия на графике показывает где поставил стоп !

Все сделки разбираем в нашем ТГ канале

Остались вопросы переходите в наш чат MAX OFF CAPITAL | Чат

По данным «Известий», к концу марта 2025 года средний уровень полной стоимости кредитов (ПСК) в России составил 39,6%. Этот показатель учитывает все затраты заемщика, включая комиссионные сборы и расходы на страховку. За две недели с 10 по 27 марта ПСК в 15 крупнейших банках увеличился на 2,5 п.п., и верхняя граница реальных ставок по потребкредитам достигла почти 50%, а у некоторых банков – 60-76%.

Экономист Андрей Бархота пояснил, что рост ставок обусловлен не только увеличением ключевой ставки, но и высокой стоимостью средств, привлекаемых банками от населения. Банки вынуждены поддерживать высокие ставки, чтобы компенсировать расходы на дорогое фондирование в предыдущие месяцы.

Центробанк России с декабря 2024 года решил не вводить ограничения на ПСК по кредитам на покупку жилья и земельных участков до конца марта 2025 года. Это решение связано с ростом стоимости фондирования, что могло бы снизить доступность кредитов для граждан.


Источник: iz.ru/1861090/evgenii-grachev/dobavlennoe-v-stoimost-realnye-stavki-po-potrebkreditam-priblizilis-k-40