Вклады

Банк России повысил ключевую ставку до рекордных 21%, что уже сказывается на условиях для вкладчиков и заемщиков. Ожидается, что банки начнут предлагать по депозитам ставки до 23% годовых, смещая фокус с краткосрочных на более долгосрочные вклады. По прогнозам, ипотечные и потребительские кредиты также подорожают. Разрешение ЦБ временно не ограничивать полную стоимость кредита может привести к увеличению ставок на ипотеку и кредит наличными.

Эксперты указывают, что текущие макроусловия вынуждают банки поддерживать выгодные предложения по вкладам для сохранения ресурсной базы. Однако высокая ставка уже влечет за собой снижение прибыльности фиксированных кредитов и убытки от переоценки ценных бумаг, что может достигнуть 1 трлн руб. до конца года. Снижение ставки ЦБ ожидается не ранее середины 2025 года, что предполагает плавное снижение кредитных ставок.

Источник: www.rbc.ru/finances/26/10/2024/671bcf489a794724f49fa79f?from=column_1

Есть в Сбере вклад называется «Лучший», процент на нем коррелирует со ставкой. Наверняка уже во всех банках есть подобный. И вот возникла у меня дивная идея, что неплохо бы иметь перед глазами таблицу изменения условий по этому вкладу: дата/срок/процент. Во-первых, можно предсказывать ставку. Цена этим предсказаниям будет ноль, в этом я отдаю себе отчет. Гадание на кофейной гуще, но это будет моя, мною лично изобретенная кофейная гуща! А во-вторых, прямо сейчас вклад не тороплюсь открывать, жду, что процент поднимется, т.к. ставка опять поднялась. А сколько ждать — неделю, две, три? Посмотреть бы хистори, возможно, ждать глупо

Вопрос, стало быть, такой: можно ли как-нибудь узнать историю изменения условий по вкладу? Чтоб сравнить ее с изменениями ставки и сделать какие-то выводы

Случился СТАВКОПОКАЛИПСИС! Ключевой ставки в 21% у нас не было с 2000 года (некоторые из тех, кто читает этот пост, вероятно, тогда ещё не родились). Даже в самый кризисный момент новейшей истории (февраль 2022 г.) ставку экстренно задирали лишь до 20%. Поздравляю с рекордом века!

Чтобы не пропустить самое интересное и важное из мира финансов и инвестиций, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

📈В 2024 году ставку уже повышали дважды: в июле с 16 до 18% годовых и в сентябре — до 19%. Основная причина очередного рывка всё та же: бедному ЦБ никак не удается совладать с инфляцией. На фоне дефицита на рынке труда и высоких бюджетных расходов даже официальная цифра остается вдвое выше цели.

📢Основные тезисы с пресс-конференции ЦБ

💎ЦБ рассматривал повышение ставки в том числе и выше 21%. Сохранение и тем более снижение даже не обсуждались.

💎Денежно-кредитная политика вынуждена следовать за бюджетной. Правительство решило увеличить бюджетные расходы уже в этом году (не говоря о следующем), а это фактор разгона инфляции.

ВТБ с 28 октября планирует улучшить условия по вкладам и накопительным счетам вслед за ростом ключевой ставки Банка России до 21%. Как сообщил старший вице-президент банка Дмитрий Брейтенбихер, высокие рыночные ставки стимулируют граждан размещать свободные средства на депозиты, несмотря на наступление «кредитной зимы». Брейтенбихер ожидает, что ставки по вкладам на рынке в ближайшие дни вырастут на 1-1,5 процентных пункта, что создаст новые возможности для привлечения клиентов.

По прогнозу ВТБ, к концу года средняя ставка по депозитам на рынке может достичь рекордных 19-19,5%. Ожидается, что рынок привлечения вырастет на 27% и достигнет 56,3 трлн руб., тогда как объем пассивов в рублях на конец года превысит 52,6 трлн руб. С начала октября повышение ставок привело к росту сберегательной активности.

Решение о повышении ключевой ставки Банк России принял 25 октября из-за проинфляционных эффектов бюджетных расходов, что, по мнению регулятора, требует жесткой денежно-кредитной политики для стабилизации инфляции.

Итак, ЦБ задрал ключевую ставку на максимум за последние 20 лет — до 21%. 

В 2022 году было 20%, в 2014 — 17%. Кроме того экономика переживает самый длительный период повышения ставок, такого не было никогда. 

👉 Как мы проходили предыдущие периоды повышения ключевой ставки. 



Конец года будет веселеньким. 

• Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами.

• Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки.

• Инфляция растет — возможна предновогодняя паника. Толпа хлынет раскупать товары, чтобы поскорее потратить деньги, и еще больше разгонять инфляцию. 

• Рынок акций может еще больше приуныть. Инструменты с фиксированной доходностью предлагают прибыли выше, чем среднегодовая доходность от акций. Деньги продолжают утекать с фондового рынка. 

• Не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки!

На 1 октября 2024 года объем средств физических лиц на депозитах в Райффайзенбанке снизился до 867,1 млн руб., сократившись на 29,8% за сентябрь. До санкций банк управлял 41 млрд руб. вкладов населения. Причиной резкого сокращения стал отказ банка от открытия новых и пролонгации старых депозитов с июня 2023 года.

Эксперты прогнозируют, что до конца года остатки вкладов могут приблизиться к нулю. Райффайзенбанк минимизирует свою депозитную базу на фоне стратегической неопределенности и плана группы RBI по сворачиванию бизнеса в России.

Весной 2022 года RBI получила предписание сократить свое присутствие в России. Вклады клиентов физлиц сокращаются уже четвертый месяц подряд, с начала 2024 года объем вкладов уменьшился почти в 6 раз.

По мнению аналитиков, пассивная база банка будет продолжать снижаться из-за низкой потребности в ликвидности, поскольку Райффайзенбанк перестал активно кредитовать.

5 признаков, что вам пора оптимизировать бюджет 💸

1. Долги и кредиты. Если у вас есть займы, это повод задуматься о планировании.
2. Нет финансовой подушки безопасности. Если на непредвиденные расходы не хватает денег, пора что-то менять.
3. Отсутствие целей. Не знаете, на что накопить? Это может привести к беспорядочным тратам.
4. Страх вести бюджет. Кажется, что доходов недостаточно, чтобы его учитывать? Это миф!
5. Доходы растут, но нет сбережений. Если деньги приходят, но не остаются, стоит обратить на это внимание.

С чего начать? 📊

Вести бюджет проще, чем кажется! Начните записывать все покупки хотя бы на пару месяцев. Разделите их на категории, и вскоре это превратится в увлекательную игру для всей семьи, как «Монополия»! 🎲

Как сократить расходы? 🛍️

Что делать с личными финансами?

На этой неделе ипотечные ставки в большинстве банков превысили 24%. Интересно, что банки поспешили поднять проценты по ипотеке еще до заседания ЦБ, а вот с депозитами и накопительными счетами такого энтузиазма не наблюдается. Что выглядит странно.

В чем суть проблемы? Рост ипотечных ставок. Если вы планировали покупку жилья, будьте готовы к увеличению ежемесячных платежей. Для многих семей такая перемена может стать дополнительной нагрузкой на бюджет. Даже если ставка по ипотеке вырастет всего на несколько процентов, итоговые суммы переплат могут оказаться ощутимыми.

Что со ставкой по вкладам? Ставки по депозитам. Вклады и накопительные счета, напротив, остались в пределах 18-22%. Это странно, ведь обычно с повышением ключевой ставки растут и проценты по сбережениям. Банки не спешат повышать доходность вкладов, мотивируя это тем, что не видят необходимости привлекать новые средства от вкладчиков. Главный вопрос — стоит ли сейчас вкладывать в долгосрочные депозиты или подождать?