ИИС

«Одна из мер, которые мы предприняли в этом году, это налоги на доходы по депозитам… Раньше такого никогда не было. Естественно, очень сильно повлияет на развитие финансовых рынков, потому что те люди, которые раньше на депозитах хранили деньги, сейчас уже поступать так не будут»

«Кстати, один из привлекательных с точки зрения налогов вариантов инвестиций – это использование личных инвестиционных счетов. Там установлены ограничения по инвестициям, которые они могут размещать на финансовом рынке. Соответственно люди могут хранить свои сбережения теперь уже в акциях или облигациях»

Добрый день!

Допустим, вы решили открыть Индивидуальный инвестиционный брокерский счет с начальной суммой 500 000 рублей и ежемесячным пополнением.

Какого брокера выбрать и какой тариф? Брокер должен быть надежный, удобный, а тариф выгодный. Все в одном месте выбрать не получается. Чем-то придется поступиться.

Еще можно учесть минимальный порог для обслуживания по Премиальным пакетам, чтобы в дальнейшем ими пользоваться, получать дополнительные бонусы и скидки на обслуживание.

Вот что получается.

Тинькофф Инвестиции — тариф «Трейдер»
Депозитарная комиссия: 290 * 12 = 3480 руб. (0,696% от 500 000 руб.)
Комиссия брокера за сделки — 0,05% от оборота
Премиум: 3 млн.

• Хорошее приложение и личный кабинет,
• большая депозитарная комиссия,
• средняя брокерская комиссия
• большой порог премиум.

Открытие — тариф «Самостоятельное управление (ИИС)»
Депозитарная комиссия: 175 * 12 = 2100 руб. (0,42% от 500 000 руб.)
Комиссия брокера за сделки — 0,057% от оборота
Премиум: 3 млн. — Москва, Питер, 2 млн. — регионы.

• Отличное приложение и личный кабинет,
• средняя депозитарная комиссия,
• средняя брокерская комиссия,
• средний порог премиум.

ВТБ — тариф «Инвестор стандарт»
Депозитарная комиссия: 105 * 12 = 1260 руб. (0,252% от 500 000 руб.)
Комиссия брокера за сделки — 0,0413% от оборота.
Премиум: 2 млн. — Москва, Питер, 1,5 млн. — регионы.

• Хорошее приложение,
• плохой личный кабинет,
• маленькая депозитарная комиссия,
• маленькая брокерская комиссия,
• низкий порог премиум.

Сбербанк — тариф «Самостоятельный»
Депозитарная комиссия: 0 руб.
Комиссия брокера за сделки — 0,06% от оборота.
Премиум: 2,5 млн. — Москва, Питер, 1,5 млн. — регионы.

• Хорошее приложение,
• средний личный кабинет,
• отсутствует депозитарная комиссия,
• большая брокерская комиссия,
• низкий порог премиум.

Мои выводы:

• Для маленького счета с редкими сделками выгоднее всего будет Сбербанк.
• Для удобного мобильного использования лучше всего будет Тинькофф инвестиции.
• Для хорошего анализа портфеля в динамике с подробной аналитикой лучше будет Открытие брокер.
• Для более частых краткосрочных сделок выгоднее всего будет ВТБ Брокер.
• Чем больше будет счет, тем меньше будет влияние комиссий и больше влияние сервиса, удобства и надежности.

Здесь не рассмотрены в целом хорошие брокеры Финам, БКС и другие. Там, насколько мне известно, еще есть минимальные комиссии за сделку и минимальные месячные комиссии, что делает их сразу менее выгодными. Есть еще более мелкие брокеры с меньшими тарифами, но тогда уменьшается так называемая «надежность» самого брокера.

Какими брокерами пользуетесь и какими тарифами?

Также веду портфель «Ленивый инвестор», подробнее здесь
Группа Вконтакте «Ленивый инвестор»: https://vk.com/investp
Телеграм-канал «Ленивый инвестор»: 
На компьютере https://tlgg.ru/investp
В приложении на телефоне @investp

Мой Youtube-канал
www.youtube.com/channel/UCPuYa_2Nba3W6_YPIsDHTYw

Более 250 000 рублей — столько я уже заработал на налоговых вычетах, открыв в 2015 году Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Жду получения на днях очередного вычета за 2019 год.

Как правило на справочных сайтах, в инструкциях брокеров очень скупо описывают процесс получения налогового вычета по Индивидуальному инвестиционному счету. Да, сейчас не обязательно топать ножками в отделение налоговой службы, но и и при оформлении вычета онлайн придется хлебнуть кислых щей.

Расскажу о нюансах, исходя из моего опыта.

Рассмотрим получение вычет типа А в размере 13% от внесенной на счет за предыдущий календарный год суммы. Он самый популярный, доступен тем, у кого есть официальный доход, с которого платятся налоги. 

Нюанс 1

Государство не дарит вам свои деньги. Оно возвращает вам ваши же заработанные кровные, которые ваш работодатель заплатил в виде налога с вашей зарплаты.

Коллеги, всем доброго времени суток!

Я хочу задать ряд вопросов по технической части ИИС:

1) После завершения 3-х летнего срока – можно ли выводить часть денег с ИИС без его закрытия? Был ли у кого подобный опыт? Или он закрывается сразу при выводе?

2) При закрытии ИИС что происходит с бумагами? Они гасятся автоматически по рыночной цене или переводятся на брокерский счет клиента? Интересует опыт клиентов Сбербанка и ВТБ.

3) Был ли у вас опыт пополнения ИИС больше, чем на 1 000 000 рублей в год? Как происходит мониторинг брокера – отсечка превышающей суммы и возврат на основной счет?

4) Переходит ли ИИС по наследству?

Ответы на эти вопросы я не нашел на просторах интернета – поэтому вопрошаю к коллективному разуму Smart-Lab’а.