Ипотека в РФ

Сбербанк выдаст по итогам 2022 года ипотечных кредитов на 2,45 трлн руб., прогнозирует глава кредитной организации Герман Греф. В 2021 году, как сообщал ранее «Сбер», всего было выдано ипотеки на 2,9 трлн руб. За год падение составит около 15,5%

Подробнее – в материале «Ъ»

Не хочется выглядеть немного старомодным, но ведь уже всем же понятно, что в сегодняшнем кризисе в российской экономике на фоне глобальной рецессии отсутствие важных своевременных решений приведёт к серьёзным проблемам с занятостью и доходами населения.

До тех пор, пока мы не наберемся смелости (а терять, в принципе, нам уже давно нечего), не снизим ставку до 5%, не проведём программу количественного смягчения для обеспечения ипотеки и инвестиций на 20-25 трлн рублей — мы не сможем запустить экономический рост.

Предприниматели и население не будут брать кабально дорогие кредиты ни на что! Иностранных инвесторов даже из самых дружественных стран не привлечь в страну с таким запредельно высоким курсом рубля, который делает неконкурентноспособным любое производство, включая сельхозпродукцию.

И все идеи с госинвестициями по импортозамещению, по созданию альтернативных экспортных и импортных каналов, развитие логистики и переработки — всё пойдет прахом. Не будет никакого экономического подъёма в стране с таким высоким по стоимости долгом (не забываем ещё про серьезную обузу для бизнеса и экономики в виде изживших себя судебной и правоохранительной систем).

Ведь налетим уже до конца следующего года по полной на новый, так сказать, букет экономических и социальных проблем. ЗАЧЕМ?????

t.me/olegderipaska/443

В различных телеграм-каналах и на прочих познавательно-развлекательных ресурсах разгоняется эта картинка, на которой видно, как в США ставка по ипотеке впервые стала выше, чем в России. За всю ипотечную историю нашей страны.

И если ставка в США достигда 30-летних максимумов (но если откровенно, то она лишь в последние 15 лет стабильно держалась ниже 6%, время от времени уходя ниже 4%), то по ставке в России вопросов ой как много. И хорошо, что многие на это обращают внимание, а не тупо орут вместе с Губергиевым РОС-СИ-Я 10 минут без перерыва.

( Читать дальше )

Неплохой отчет вышел от Объединенного кредитного бюро (ОКБ) по ипотечному рынку России по итогам июня и 1 полугодия в целом.

• Количество оформленных жилищных кредитов выросло на 75%, до 57,5 тыс., по сравнению с маем.
• Объемы выданных жилищных кредитов выросли на 68%, до 219,15 млрд рублей.
• Число новых ипотечных кредитов выросло в июне на 75%, с 32,9 тыс. в мае до 57,5 тыс. в июне
• Увеличились объемы выдачи ипотеки на 68%  до 219,15 млрд рублей в июне.
• Средний размер новой ипотеки снизился на 4% — до 3,8 млн рублей.

( Читать дальше )

🏗 Я уже отмечал, насколько важно правительству, чтобы ипотечное кредитование имело спрос (прямая поддержка застройщиков). Всё дело в том, что на строительную отрасль приходится 1,6 трлн. руб. налогов, а в сегодняшнее время налоги необходимы как воздух. Поддержка застройщиков оказывает положительный эффект на финансовый сектор, металлургов, малую промышленность и поддерживает сохранность рабочих мест (это около 17 млн.). Недавно Владимир Путин поставил задачи в сфере строительства:

▪️ Продление до 2030 года действия национального проекта Жилье и городская среда.

▪️ Прирост ипотечного портфеля должен составить 2,5 триллиона рублей минимум.

▪️ Ставка по льготной ипотеке снижена с 9% до 7%. Семейная ипотека — макс. ставка 6%. Дальневосточная — 2%.

▪️ В России к 2030 году нужно будет расселить 37 миллионов ветхого и аварийного жилья.

( Читать дальше )

Застройщики, девелоперы и банки на новостях о снижении ставок по ипотечным кредитам поднялись в котировках на 7 — 30%, вы же понимаете, что впереди:
— армии безработных,
— вернувшиеся с войны мародёры уже в РФ поднимут преступность,
— железный занавес и как следствие рост эммиграции,
— недостаток импортных лекарств и повышение смертности,
— печатный станок и галлопирующая инфляция,
— рабский труд в концлагерях,
— пенсии оставят лишь избранным...
Ну какое строительство, кто покупатели? 2-3% мразей? Они бы рады были всё продать и покинуть родину, для них родина — пустой звук, но продать не кому...
Сделок с недвижимостью мизер, не говоря про инвестиции в реальную экономику, это не про РФ точно на ближайшие 14 лет.
14 лет всё будет хуже и хуже, если не верить в чудо…

🔻 Индекс Мосбиржи: 2 282,16 (-1,12%)
🔻 Индекс РТС: 1 178,51 (-1,75%)

Российский бюджет в мае увеличил нефтегазовые доходы на 42,7% г/г — до 886 млрд рублей. За пять месяцев 2022 года поступления в бюджет составили 5,658 трлн рублей, что в 1,8 раза больше, чем годом ранее.

Правительство РФ прорабатывает вопрос о запуске промышленной ипотеки под 5%. Механизм позволит предприятиям получить льготный кредит на покупку недвижимости напрямую у девелоперов.

Перевозки контейнеров внутри РФ за пять месяцев выросли на 5,9%. Перевозка удобрений выросла в 1,7 раза, рыбы — в 1,4 раза, зерна — на 24%.

Газпром и Минэнерго прорабатывают экономику газификации Восточной Сибири и Дальнего Востока. Программа будет связана со строительством магистрального газопровода «Сила Сибири — 2».

Группа Самолет планирует реализацию нового девелоперского проекта в Татарстане на территории площадью 113 га.

Компания Русал подала иск о возврате 20% в глиноземном заводе Queensland Alumina, который перешел к второму владельцу австралийского завода — концерну Rio Tinto.

( Читать дальше )

Если посмотреть на график Количества сделок по Ипотеке (по всем регионам) по годам, то можно сделать несколько выводов:
1. Количество сделок увеличивается к 4 кварталу. Таким образом, это наилучший период для покупки и продажи жилья;
2. Снижение ключевой ставки (к.с.) во 2 квартале 2022 года до 4.25% поспособствовало росту количества сделок и 4 квартал 2020 года оказался максимальным за 4 года. Справедлива и обратная ситуация. когда повышение к.с. ведет к уменьшению кол-ва сделок по Ипотеке, что видно в 1 квартале 2022 года. 

Также ключевое значение имеет то, что все одобренные до 24.02.22 клиенты провели сделки до 31.03.22, что существенно не повлияло на количество ипотечных сделок. А вот во втором квартале падение будет куда заметнее.

В среднем по больнице, количество сделок уменьшается, однако это слабо коррелируется с ценой на недвижимость. К примеру, в Москве за 1 квартал 2022 года стоимость 1 кв.м. продолжает расти.

Вот что пишет знакомый риэлтор: "Москва уже давно в небе (со стартом льготный ипотеки в июне 2020). Рынок столицы однозначно перегрет. Но существенного снижения, думаю не будет, максимум стагнация. И Питер будет догонять. По моему мнению, текущий разрыв в 60% за 5 лет сократится до 10-15%. И этому поспособствует множество факторов, в том числе развитие рынка труда, развитость инфраструктуры сравнимо с Москвой ввиду дивергенции цен за квадрат, переезд газпрома и сбера сюда и т.п. Так что по мере снижения ставки инвестиции натирки большую актуальность."

( Читать дальше )

При досрочном погашении ипотеки, есть выбор:
Гасить досрочно срок погашения кредита;
и/или
Гасить сумму (тело) кредита.

Что выгоднее гасить?

Государство себе вредить не будет!!! Государство придумывает законы для себя...

Вы можете использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки, полного или частичного.

Средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита.

Следовательно, если государство ОБЯЗУЕТ гасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга и % по нему, то ЗНАЧИТ -заемщику выгоднее на свои деньги уменьшать срок погашения кредита при досрочном погашении.

Просто надо уметь читать законы между строк…

Продолжится ли рост рынка ипотеки? В какие акции инвестировать и как на этом заработать?

Если несколько лет назад ставки по ипотеке были больше 10% и ипотека в условиях отсутствия роста цен на недвижимость была не нужна, то за последние годы ситуация изменилась.

( Читать дальше )