Ипотека в РФ

👉  Средняя ставка по ипотечным кредитам в России в июле выросла до 7,67%, что является максимум с апреля прошлого года

👉  За прошлый месяц стоимости ипотеки выросла сразу на 0,6 процентного пункта

👉  Это самый резкий рост ставки за всю историю наблюдений, которые регулятор ведет с начала 2018 года

👉 Количество регистраций ипотечных кредитов в Москве выросло в июле по отношению к июню на 10% — до рекордных 11,86 тысячи договоров, сообщил Росреестр

👉 В годовом выражении также нами фиксируется абсолютный рекорд — почти 72 тысячи договоров ипотечного жилищного кредитования за первые семь месяцев текущего года

👉 Это абсолютный рекорд за все годы. Предыдущий пик был в январе-июле 2019 года, когда в Москве зарегистрировали 50,3 тысячи таких сделок

В России резко — на 20 процентов по сравнению с показателем прошлого года — выросло число квартир с обременением, выставленных на продажу. 

Речь идет о квартирах, находящихся в залоге у банков, а также приобретенных с привлечением материнского капитала.

Увеличилось количество продаваемых квартир, на которые наложен арест. Такое жилье чаще всего арестовывается из-за долгов по ипотеке, и изъять его сложно, а арестовать легко.

По мнению экспертов, увеличение доли квартир с обременениями на рынке обусловлено в первую очередь продолжающимся снижением уровня доходов населения. Многие заемщики за последний год потеряли работу или начали зарабатывать намного меньше. Им сложно выплачивать ипотеку, поэтому квартиры массово выставляются на продажу.

Некоторые просто решили поменять старые ипотечные квартиры на новые, приобретенные на более выгодных условиях. Ряд продавцов захотели обменять квартиру на загородный дом, кто-то решил сменить регион проживания.

Как отмечают риелторы, из-за постепенно снижающегося спроса на жилье продавцы квартир с обременением все чаще обращаются за услугой так называемого срочного выкупа жилья. По такой схеме объект или выкупается с дисконтом в 7–12 процентов, или риелтор помогает взять заем для снятия обременения.

Участники рынка ждут роста доли квартир с обременением, выставленных на продажу, до 25 процентов к концу 2021 года. Интерес к срочному выкупу недвижимости вырастет еще в среднем на 15–20 процентов, прогнозируют они.

Ранее в июне сообщалось, что активность покупателей жилья в России снижается из-за повышения ставок по ипотеке и предстоящего ограничения суммы льготных кредитов до 3 миллионов рублей. По мнению экспертов, россияне начали массово отказываться от идеи покупки жилья не только из-за удорожания ипотеки — их отпугивает также рост стоимости квартир.

m.lenta.ru/news/2021/06/22/mortgage_sales/

«Увеличение доли квартир с обременениями на рынке обусловлено, прежде всего, продолжающимся снижением уровня доходов населения, — отмечает Литинецкая. — В течение прошедшего года немало заемщиков потеряли работу или стали получать значительно меньше, в связи с чем выплата ипотечного кредита стала неподъемной для семейного бюджета».

По итогам прошлого года, согласно Росстату, россияне обеднели на 3%, а в первом квартале реальные располагаемые доходы просели на 3,6% в годовом выражении, опустившись на «дно» за 10 лет.

На конец лета в банковском секторе по-прежнему сохраняется избыток ликвидности. Самый явный этому показатель — объем размещенных у ЦБ банковских денег. Несмотря на то, что общее количество таких денежных средств снижается, неиспользуемых банками денег по-прежнему много.

На данный момент у российских банков в ЦБ находится 5 трлн рублей: на корреспондентских счетах, депозитах и в виде облигаций Банка России. Эта сумма на 2 трлн рублей меньше, чем в зимой этого года. За весенние и летние месяцы банкам потребовалась дополнительная ликвидность для формирования резервов и обслуживанием роста кредитных средств.

Размещенные средства банковского сектора в ЦБ (по инструментам) и динамика однодневной ставки MosPrime

Источник: УК Уралсиб

Однако сумма невостребованных банками денег сейчас по-прежнему высокая. Определенное давление на объем средств оказывает и снизившийся уровень ставок: объемы межбанковского кредитования за август заметно снизились, как стали меньше и доходности по гособлигациям и ключевым корпоративным эмитентам, куда они могли бы разместить свободные средства.