Капитал

Как ни странно, но очевидные вещи не являются для всех очевидными. Сколько уже избитой информации о том, что доллар нужно было покупать всегда, его курс, по крайней мере сейчас, не упадет. И снова тарарам…

Пока курс доллара был на адекватном уровне, никто не спешил его покупать, банки предлагают депозиты в рублях под высокие проценты.

И вот вам упущенные возможности: за 10 лет курс доллара вырос на 1050%.

Можно ли заработать на банковском депозите столько за 10 лет?

Плюс еще нужно учесть уровень инфляции.

Раскрою информацию от бывшего банковского работника, себя имею ввиду: на банковском депозите зарабатывает только банк.

Да, сумма на счете растет, но деньги обесцениваются.

Летом текущего года на консультации был молодой человек, его запрос был стандартный – начать инвестировать.

В процессе выяснилось, что все накопления у него в белорусских рублях, а это уже почти 50 тысяч накопилось.

И хранятся эти деньги даже не на банковском депозите, а просто на зарплатной карте, потому что как-то не было времени заняться этим, работа и заботы.

Я нередко в своих постах разделяю понятия капитал и накопления, говоря о том, что в национальной валюте, то есть в рублях, накопления создать можно, а вот капитал нет.

В чем же отличие.

Накопления – это просто сумма денег, которая собиралась некоторое время для какой-то цели и вообще без цели. Спустя время деньги накопились, как и планировалось, но возникла проблема: их недостаточно.

Так получилось потому, что не были учтены простые факторы:

• инфляция валюты, в которой были накопления;
• рост стоимости цели, для которой эти накопления осуществлялись.

То есть деньги есть, но эту сумму нельзя обменять на те же блага, которые были доступны по этой же стоимости 5-10 лет назад.

Можно, конечно, снизить стоимость цели и тогда потребность будет закрыта, но удовольствие не то. Например, копили на покупку дома, а получилась квартира.

Плюс ко всему этому: покупка совершена – накоплений нет, копим дальше.

Капитал же представляет собой накопления с учетом инфляции, ростом цен. При этом, его нельзя использовать под ноль, так как капитал делает деньги.

Недавно начала работу с необычным кейсом. Вернее, кейс обычный, необычный был запрос.

Не секрет, что многие, в основном IT-сектор, уехали из страны постоянного проживания в другие страны (релокация).

В стране нового пребывания, чтобы закрепить свой статус резидента, люди старались получить ВНЖ, а кому повезет, то и ПМЖ. Имея данную карту, человек чувствует себя увереннее в новой стране, «почти своим».

Но, как правило, мало кто хочет видеть в будущем риск, что при окончании срока действия ВНЖ, новый могут не выдать.

Именно такая ситуация произошла с Михаилом.

В 2022 году была вынужденная релокация по инициативе работодателя. Михаил успешно переехал в другую страну, получил ВНЖ, но через 2 года ВНЖ не продлили. Семья была вынуждена снова менять страну. В новой стране снова получили ВНЖ и сейчас вроде всё хорошо.

Сейчас всё хорошо, но Михаил помнит предыдущий опыт и понимает, что ситуация может повториться.

За годы работы у семьи есть накопления, но они разбросаны по разным странам, так как он не понимает, где безопаснее хранить деньги, а так получается страновая диверсификация.

Доля акций в свободном обращении на российском фондовом рынке практически не меняется со временем и с февраля 2022 остается на уровне 34%. Исходя из оценки общей капитализация рынка акций на уровне 57 трлн рублей, на акции в свободном обращении в денежном выражении приходится 19,3 трлн рублей, из которых заморожено акций на сумму 13,6 трлн рублей. Таким образом, в денежном выражении в обращении остается акций только на 5,7 трлн рублей, более половины из которых принадлежат розничным инвесторам.

🔜 Небольшой в денежном выражении объем акций, фактически находящихся в свободном обращении, это еще один фактор в пользу дальнейшего восстановления фондовых индексов. К такому выводу можно прийти, сравнивая объем средств на банковских депозитах, потенциальные проценты по ним и фактическую капитализацию рынка акций. Даже небольшой отток средств с депозитов в направлении рынка акций поддержит рост на фондовом рынке.

Период снижения средств на депозитах физлиц в прошлом благоприятно отражался на динамике фондового рынка. Например, в период с марта 2020 года по август 2021 года, когда средства на депозитах физлиц снизились с 23 трлн до 19 трлн рублей, индекс МосБиржи вырос с 2683 п. до 4078 п.

У одного клиента банка подошел срок закрытия депозита. Но когда он пришел в банк за снятием денег, банк потребовал предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Сумма всего 2 млн российских рублей.

На этапе принятия депозита от физических лиц банк особо не заморачивается с проверкой источника денег, так как выполнение плановых показателей KPI обязательно, а вот при выдачи уже начинают стандартную процедуру.

Такая практика обычная за рубежом, причем и у брокеров, и в банках, вот и у нас началось. И в этом кейсе нет ничего неожиданного, давно пора бы так делать.

Данный кейс произошел в Газпромбанке РФ, скоро и другие банки подтянутся, а потом ЦБ РФ введет обязательную процедуру проверки. Глядишь, вскоре и НБ РБ сделает то же самое.

Уже не те времена, что люди несли нелегальные деньги в банки и оформляли депозиты на огромные суммы. И тогда никто ничего не спрашивал, ведь главное выполнить плановые показатели.

В настоящее время такого нет, на депозитах только легальные деньги, а вот пройдет ли в банке документ, который физическое лицо предоставит для подтверждения источника дохода, это уже вопрос.

тема холиварная.
1. По сути вопрос аксиологический. Что лучше- хорошо сейчас, но плохо потом (потребляем!) или плохо сейчас (экономим) и хорошо потом (фин свобода). Притом потом будет как бы уже из другого «я». 
2. Вопрос рисков. Если человек инвестирует консервативно- он будет лишь чуть чуть обагрять  инфляцию. то есть перенос потребления а  прибыль с капитала. Я сам подумывал не взять ли авто в 2014. Рено логан стоил 400 тыс, у меня была хорошая работа. Но решил что работа в 15 минутах от дома на автобусе- отказался от покупки. А сейчас тот же рено логан обойдется в н-нок вол-во раз больше. Посматривал в 19-20 на квартиры. И слушал тех кто говорил, что доходность низкая и лучше купить акции и снимать с дивидендов.  Тем более неизвестно в каком городе буду жить. А потом бурный рост цен на недвижимость. И стоит в два раза дороже. С учётом инфляции меньше, но всё же сильно больше чем давал взвешенный портфель из акций и облигаций. А те кто купил по льготную ставку 6% в 20 платят за ипотеку сейчас меньше. чем те кто арендуют. 

1. До 30–35 лет – активно впитываем знания, работаем за опыт и навыки, а не за максимальные деньги. В этом возрасте легче сформировать полезные привычки и навыки, которые окупятся позже.

2. От 35 до 65 лет – эффективно конвертируем накопленные знания и опыт в деньги и активы. Именно сейчас это время максимальной монетизации навыков. Для меня это выразилось в создании компании Trend Alpha Corporation, где моя экспертиза приносит партнёрам доходность выше рынка и крупных фондов.

3. После 65 лет – делимся накопленными знаниями, занимаемся преподаванием, благотворительностью и создаём свой вклад в развитие общества. Пока до этого времени далеко, моя главная задача – приумножать капитал и делать то, что получается лучше всего.

А как вы планируете капитализировать свои знания на каждом этапе жизни?

#капитал #трейдинг #карьера #финансы #инвестиции #знания

Очередная торговая неделя на фондовом рынке подходит к концу. Российский фондовый рынок по-прежнему находится в упячке от политических новостей.

Каждое сообщение от какой-либо стороны декомпелируется на фрагменты, ретранслируется TG-каналами, пульсом, благословенным смартлабом и другими источниками.

Если попытаться охарактеризовать состояние рынка, то его можно назвать нервным, неуравновешенным и непредсказуемым. 😠 Эдакий психопат под опиоидами из Филадельфии.

Конечно, кому-то такая ситуация рыночная конъюнктура нравится 😃, потому что на спекуляциях и движениях вверх-вниз можно неплохо заработать, но можно ли назвать этот рынок инвестиционным?

Вспомним слова современного классика Олега Т — “Сомнительно, но окэй”

Кто-то заработает, кто-то потеряет. С этим все понятно, особенно когда каждый пятый таксист уже положил деньги на депозит, чтобы поймать халявные 🌈 10-15% на фоне сумасшедшего роста на ожиданиях скорейшего перемирия. Стоит отметить, что брокеры ($T и многие другие) вовремя использовали этот нарратив в рекламных целях, чтобы привлечь еще больше клиентов среди домохозяек к участию в фондовом рынке

Для того, чтобы жить с доходов от трейдинга, кайфовать и путешествовать по миру, нужен капитал. Не тот, который тратишь, а тот, на проценты с которого живёшь. Парадокс в том, что для создания этого капитала надо либо торговать с конским риском, либо достаточно долго накапливать его в другой сфере деятельности (мажоры могут этот пост скипануть). И к моменту, когда ты заработал достаточный по своим меркам капитал, ты уже в этой сфере в авторитете.

У тебя есть должность, статус, подчинённые, имя в индустрии (или как минимум в компании) – и для того, чтобы стать счастливым частным трейдером, надо от этого внезапно отказаться. А ещё от стабильной зарплаты и бонусов. Упс – и выбор-то не так уж очевиден.

Чтобы спокойно жить с доходов от трейдинга, твой годовой доход должен в 2 раза превышать расходник – чтобы половину тратить, а половину реинвестировать обратно в капитал. Тогда у тебя есть серьёзный фундамент состояться как частный инвестор и при этом спокойно закрывать растущие потребности потребления. И размер твоего капитала (который ты не тратишь) должен тебе это позволять.

Есть такое поверье, что заработать первый миллион сложно, но потом деньги начинают приходить быстро и легко.
В этой статья я хочу поделиться своим личным опытом, рассказать, как я заработал свой миллион и действительно ли потом деньги ко мне «потекли рекой»!

Мой капитал

Недавно я выкладывал пост, в котором показал, что мой капитал превысил 8млн р:

Часть денег у меня находится в инвестициях, часть на депозитах. Но 5 лет назад, когда я только начал инвестировать, у меня практически не было никаких накоплений, а моя ЗП в 2020г составляла около 50-60тр\мес.
Даже откопал свой расчетный лист за февраль 2020г, именно в этот месяц я и стал инвестором: