Постов с тегом "Кредитные Карты": 163

Кредитные Карты


Конец каруселям: почему банки стали ужимать владельцев кредиток?

На РБК вышла большая статья о том, как бедные банки страдают от стузеров. 

Давайте разберем.

Конец каруселям: почему банки стали ужимать владельцев кредиток?
Итак, с прошлой осени российские банки стали жестче относиться к клиентам, которые пользуются кредитками только в беспроцентный период, — некоторым из них снижают лимиты или блокируют расходные операции, вынуждая отказываться от кредиток или уходить в другие финансовые организации. 

Мы с вами это все тогда и заметили.

Особенно банкам не нравятся стузеры-карусельщики, те, кто выводит деньги с кредиток и размещает на накопительных счетах или других финансовых продуктах, чтобы заработать за счет заемных средств банка.

«Мы выявили ряд клиентов, которые при наличии значительных свободных средств, размещенных на депозитах, используют кредитные лимиты не как инструмент для потребления, а как способ получения дополнительного дохода — размещая заемные средства под более высокие проценты. Кроме того, после повышения ставок по вкладам появилась категория клиентов, которые прибегают к так называемым банковским каруселям: они обналичивают кредитные средства в рамках льготного периода и тут же размещают их на депозитах. По сути, это попытка получить прибыль за счет банка и других клиентов, создающая дисбаланс и вынуждающая нас пересматривать ставки и условия по продуктам».



( Читать дальше )

Выдачи микрозаймов в марте 2025 года впервые превысили лимиты по кредиткам: объем достиг ₽112,1 млрд против ₽108,1 млрд у банков – РБК

В марте 2025 года объем выданных микрозаймов в России достиг рекордных 112,1 млрд рублей, впервые превзойдя сумму новых лимитов по кредитным картам — 108,1 млрд рублей, следует из данных «Скоринг Бюро». Это первое подобное пересечение с 2020 года, когда началось регулярное отслеживание данных.

Сегмент МФО показал рост на 13,8% к февралю и на 52,7% в годовом выражении. Для сравнения, банковские кредитки сократились на 2,9% за месяц и на почти 50% за год. Причиной стало ужесточение регулирования ЦБ, завершение действия моратория на полную стоимость кредита и рост ключевой ставки до 21%.

Клиенты тоже стали менее чувствительны к дорогим займам: по данным ЦБ, ставки в МФО достигали до 284,9% годовых, тогда как средняя ПСК по кредиткам приблизилась к 40%. Более того, 70% всех новых кредитов в декабре 2024 года уже приходились на МФО — против 47,4% годом ранее.

Основной рост обеспечили банковские МФО — дочерние структуры банков, которые предлагают микрозаймы вместо кредитов. На них уже приходится более половины рынка. Это позволяет банкам сохранять клиентов, которых они не готовы кредитовать напрямую. Независимые МФО нарастили выдачи лишь на 20%.



( Читать дальше )

Некоторые банки стали сокращать лимиты и блокировать операции по кредиткам клиентов, которые пользуются кредитками только в беспроцентный период – РБК

На фоне замедления розничного кредитования и роста ключевой ставки до 21%, российские банки начали жестче подходить к клиентам, которые пользуются кредитками исключительно в беспроцентный период. Так называемых «рационализаторов» — тех, кто не выходит за рамки грейс-периода, не платит проценты и часто параллельно держит значительные суммы на вкладах, — начали лишать лимитов или блокировать операции.

По словам зампреда «Уралсиба» Станислава Тывеса, при старой ставке 6% банки терпели «убыточных» клиентов из-за доходов по другим кредитам и рекламной конкуренции по кешбэку. Но сейчас, когда объемы новых кредитов снижаются, а стоимость денег резко выросла, банки начали активную «зачистку». В «Уралсибе», например, лимит таким клиентам сокращается до нуля — карту можно только гасить, но не тратить. Клиентов с «анормальным» поведением просят уходить в другие банки.

С похожими жалобами выступили клиенты Альфа-банка, Ренессанс Банка, Совкомбанка и других. Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов подтверждает — тенденция к «отсечению» недоходных держателей карт начала оформляться осенью 2024 года и становится массовой. При этом, по закону, банки не могут в одностороннем порядке закрыть договор, только сократить лимит.



( Читать дальше )

По итогам I кв 2025 года рынок кредитных карт показал резкое снижение: количество выданных карт упало на 47% г/г, а суммарный лимит — на 37% г/г – Ъ

По итогам первого квартала 2025 года рынок кредитных карт показал резкое снижение: количество выданных карт упало на 47% к прошлому году, а суммарный лимит — на 37%. Сравнение с четвертым кварталом 2024 года также негативное: минус 34% по количеству и 35% по объему лимитов. При этом март показал спад после февральского роста — выдано на 13% меньше карт, а общий лимит сократился на 10%.

Банки пытаются компенсировать падение, повышая лимиты по действующим картам и фокусируясь на более платежеспособных клиентах. Например, ВТБ сообщил о росте объемов на 20% в марте к февралю, при этом существенную часть составили увеличенные лимиты по уже оформленным картам. В ОТП-банке рост составил 16%, благодаря улучшенной работе с клиентской базой.

Средний лимит в марте достиг 126 тыс. руб. (+4%), вернувшись к уровню августа 2024 года. По мнению экспертов, снижение выдач связано с ожиданиями смягчения процентных ставок и возобновлением контроля над стоимостью кредита.

Во втором квартале ожидается оживление за счёт сезонного спроса и возможного снижения ставок. Однако общий уровень выдач останется ниже прошлогоднего, а борьба за качественного заёмщика усилится.



( Читать дальше )

Заработал на кредитках 200 000 руб. за полтора года. Как это удалось?

Итоги 18 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

Итак, минуло полтора года с того дня как я начал этот эксперимент. Тогда я завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют выжимать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец в 200 000 руб., которые уже приносит дополнительный доход. 

Заработал на кредитках 200 000 руб. за полтора года. Как это удалось?


Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 



( Читать дальше )

Высокий порог для расходов.

Высокий порог для расходов.

Потребительские расходы играют важную роль в экономике, но сегодня многие автомобилисты воздерживаются даже от небольших покупок, например, закусок в пути. Однако трудности, с которыми сталкиваются потребители, касаются не только отказа от сладостей и снеков. Подробнее об этом – далее.

Заправились – и сразу в путь. Именно так сегодня действуют автомобилисты в магазинах шаговой доступности. Больше никаких спонтанных покупок сладостей, орехов и чипсов — для многих это стало просто непозволительной роскошью. В результате, как отмечает Wall Street Journal, продажи в таких магазинах снижаются. Вот что наш теоретик волн Эллиотта говорил о финансово истощённом потребителе еще пару месяцев назад:

В октябрьском выпуске *The Elliott Wave Theorist* была представлена диаграмма, показывающая, что с 2021 года уровень сбережений в США резко снизился, тогда как задолженность по кредитным картам значительно возросла. Заимствования достигли столь экстремального уровня, что многим заемщикам становится все сложнее выплачивать не только проценты, но и сам основной долг.

( Читать дальше )

Выдача новых кредитных карт в феврале 2025г составила 1,06 млн ед (-2,1% м/м и -52,3% г/г) - наименьшее значение за прошедший год — НБКИ

В феврале 2025 года было выдано наименьшее количество новых кредитных карт за последний год

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), выдача новых кредитных карт в феврале 2025 года составила 1,06 млн. ед., сократившись по сравнению с аналогичным периодом 2024 годана 52,3% (в феврале 2024 года – 2,21 млн. ед.), а по сравнению с предыдущим месяцем — на 2,1% (в январе 2025 года – 1,08 млн. ед.). Это наименьшее значение данного показателя за прошедший год. При этом выдача новых кредиток снижается непрерывно с мая 2024 года.

Выдача новых кредитных карт в феврале 2025г составила 1,06 млн ед (-2,1% м/м и -52,3% г/г) - наименьшее значение за прошедший год — НБКИ

В свою очередь объем лимитов по кредитным картам, выданным в январе, по сравнению с предыдущим месяцем незначительно вырос (на 0,6%) и составил 106,3 млрд. руб. (в январе 2025 года – 105,7 млрд. руб.). В то же время в сравнении с аналогичным периодом прошлого года объемов лимитов по новым выданным кредиткам, напротив, сократился сразу на 52,4% (в феврале 2024 года – 223,5 млрд. руб.).

Наиболее серьезная динамика сокращения числа выданных новых кредитных карт (среди 20 регионов-лидеров по их выдаче) в феврале 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года была зафиксирована в Пермском крае (-59,4%), Иркутской (-58,0%), Кемеровской (-57,2%), Самарской (-56,2%) и Ростовской (-55,9%) областях.



( Читать дальше )

ПСК по кредитным картам в феврале выросла до 46,6%, увеличившись на 2% с января – ТАСС

Полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам достигла в феврале 2025 года 46,6%, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 2 процентных пункта (п. п.). Это наивысшее значение данного показателя за последний год. При этом существенный рост ПСК фиксируется третий месяц подряд, сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года ПСК по кредитным картам в феврале 2025 г. увеличилась еще значительнее — на 16,9 п. п. (в феврале 2024 года — 29,7%).


Источник: tass.ru/ekonomika/23462555


Большой ограничитель желания тратить деньги (перевод с elliottwave com)

    • 19 марта 2025, 11:24
    • |
    • RUH666
  • Еще
Заправляйтесь и уезжайте оттуда. Такова стратегия автомобилистов в магазинах шаговой доступности в наши дни. Больше никаких поисков сладостей, орешков и чипсов — многие люди просто не могут себе этого позволить. Итак, продажи в магазинах шаговой доступности падают, согласно недавней статье в Wall Street Journal. Вот что сказал наш Elliott Wave Theorist о выжатом потребителе пару месяцев назад:
Большой ограничитель желания тратить деньги (перевод с elliottwave com)В октябрьском выпуске Elliott Wave Theorist была опубликована диаграмма, показывающая, что начиная с 2021 года норма сбережений в США резко упала, поскольку задолженность по кредитным картам резко возросла. Заимствования со стороны частных лиц достигли такой степени экстремального уровня, что многие заемщики испытывают трудности с выплатой процентов и основного долга по своим долгам. В 2024 году дефолты по кредитным картам достигли второго по величине уровня за последние 20 лет. [По данным Financial Times], «кредиторы, выпускающие кредитные карты, списали 46 млрд долларов серьезно просроченных остатков по кредитам за первые девять месяцев 2024 года»:

( Читать дальше )

Выдачи кредитных карт за год упали в 2 раза — Forbes со ссылкой на ОКБ

Выдачи кредитных карт в России продолжают снижаться. В феврале 2025 года банки открыли россиянам всего 1,15 млн договоров на новые кредитные карты с общим лимитом на 141,64 млрд рублей, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с которыми ознакомился Forbes. В годовом отношении количество выдач сократилось вдвое, а общий объем одобренных лимитов — на 39%. Год назад россияне получили 2,32 млн новых карт на 230 млрд рублей.

Февральские выдачи оказались даже ниже, чем в январе 2025 года, который из-за длинных новогодних праздников считается низким сезоном на карточном рынке. Так, количество оформленных договоров на новые кредитки сократилось на 6%, а общий лимит практически не изменился.

Выдачи сокращаются по нескольким причинам:
  • Банк России поступательно ужесточал регулирование необеспеченного потребительского кредитования
  • Возросшие ставки по всем кредитным продуктам

Опрошенные Forbes эксперты уверены, что в ближайшие месяцы выдачи кредиток не будут расти.

www.forbes.ru/finansy/532907-vydaci-kreditnyh-kart-za-god-upali-v-dva-raza?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews

....все тэги
UPDONW
Новый дизайн