Кредитные Карты

Пришла инфа, что Альфа Банк тоже прикрыл возможность переводить деньги с кредитки на счет в Финуслугах и таким образом использовать их в кредитной карусели. Я успел воспользоваться буквально на днях. Но теперь приложение банка это сделать не дает: показывает только дебетовые карты для перевода 🤷. 

Штош. Классный лайфхак, благодаря которому можно было использовать заемные деньги банки постепенно прикрывают. Это было ожидаемо. За последние недели эту возможность закрыли Сбер, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа Банк.

👉 Недавно я писал большой пост, как это работает: Лайфхак для вывода средств с кредитки: пополняем Финуслуги

Я его подкорректировал. Информация там актуальная. Спешим пользоваться картами тех банков, которые пока позволяют это делать! 

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

Есть одно общее правило, чтобы повысить доходность в кредитной карусели: 

1️⃣ Сравниваем суммы займов с кредиток. 

2️⃣ Самую крупную сумму долга оставляем на накопительном счете с самой высокой ставкой. 

3️⃣ Остальное — отправляем на вклады или другие финансовые продукты с более высокими ставками.

Разберем на примере:

1️⃣ Сравним кредитные лимиты.

У нас есть 3 карты со следующими кредитными лимитами:

• Кредитка 1 — 100 000 руб.

• Кредитка 2 — 500 000 руб.

• Кредитка 3 — 300 000 руб.

Допустим, мы все эти деньги можем использовать в обороте. Тогда делаем так:

2️⃣ Самую крупную сумму долга (500 000 руб. по кредитке 2) держим на накопительном счете с ежедневным начислением процентов с максимальной ставкой, которую можем найти. Из этой суммы периодически вынимаем деньга на погашение минимальных платежей и долгов по всем картам. Нам же не нужны одномоментно все деньги? Достаточно суммы по самому крупному долгу. В разные дни по мере надобности снимаем с этого счета средства на погашения долгов по всем картам, а потом возвращаем обратно. 

Ставки по кредитным картам в июле—начале августа 2024 года резко снизились. Средневзвешенная ставка в июле составила 31,1% годовых, что почти на 4 п. п. ниже уровня июня. В августе она продолжила снижаться и достигла 28,6% годовых, минимума с октября прошлого года. Показатель полной стоимости кредита (ПСК) также упал — с 24,7% в июле до 23,1% в начале августа.

Снижение ставок связано с отменой Центробанком моратория на учет предельной ПСК. В сегменте кредитных карт снижение оказалось более значительным, чем в других сегментах кредитования, что объясняется гибкими условиями этого инструмента.

При этом объем выдачи кредитных карт в июле вырос до 314,5 млрд руб., что является вторым результатом с января 2019 года.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6892330?from=doc_lk

Подведем итог 10 месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги.

В июле продолжил оптимизацию кредитов и переложился в финансовые продукты под высокие проценты. Будущий доход эксперимента еще больше вырастет! Сейчас расскажу подробнее.

Как вообще возможно заработать на кредитке? Действую по следующей схеме:

1. Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 
2. Снимаем доступные средства. 
3. Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.
4. К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 
5. Заработанные деньги оставляем себе. 

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• Около 14 300 руб. — за месяц.

• Около 62 000 руб. — за весь эксперимент (10 месяцев).

Еще раз обращу внимание, что не вложено ни копейки собственных денег, только моя дисциплина и внимательность. 

Доход растет даже выше моих прогнозов:

ВТБ начинает выдавать кредитные карты в крупных торговых сетях («М.Видео», «Эльдорадо», «МегаФон»), а также через финансовых консультантов ГК «Финфорт». Об этом журналистам рассказал заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков. При этом в торговой сети клиент может получить карту при приобретении товара и услуги.

Этот сервис как в офлайн-режиме, так и на онлайн-ресурсах этих сетей. «У нас в работе еще как минимум два или три очень крупных партнерства»,— отметил господин Горшков. По его словам, в данном случае скоринг клиента несложная задача для банка и в массовом сегменте проводится достаточно быстро. По данным ВТБ, на 27 июля розничный кредитный портфель банка вырос с начала года на 18%, до 7,3 трлн руб., из них портфель кредитных карт составляет 224 млрд руб. (рост более чем на 91%).

Другие крупные банки также задействуют торговые площадки для реализации своих продуктов. Согласно данным Frank RG, объем выданных POS-кредитов за шесть месяцев 2024 года вырос на 9%, до 234 млрд руб., а количество выданных кредитов увеличилось на 2%, до 8,6 млн шт.

Во II квартале 2024 года было выдано 18,3 млн кредитов на сумму 7,53 трлн рублей, что на 98% больше по сравнению с I кварталом, когда было выдано 16,68 млн кредитов на 3,81 трлн рублей, сообщается в материалах Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

За июнь 2024 года россияне оформили 6,07 млн кредитов на 3,15 трлн рублей. Количество выдач сократилось на 3% по сравнению с маем, но объем вырос на 11%. Средний размер кредита за месяц увеличился на 15% до 519 тыс. рублей.

В I полугодии 2024 года россияне заключили 34,98 млн кредитных договоров на 11,33 трлн рублей, что на 7% больше по количеству и на 27% по объему по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В июне ипотека заняла наибольшую долю в совокупности кредитных средств — 42%, за ней следуют кредиты наличными (33%), кредитные карты (15%), автокредиты (9%) и POS-кредиты (2%). В I квартале 2024 года лидировал сегмент кредитования наличными — 39%, ипотека занимала 28%.

В топ-5 регионов по объемам выдач кредитов в июне вошли Москва, Московская область, Краснодарский край, Санкт-Петербург и Свердловская область.

В июне показатель полной стоимости кредита (ПСК) по кредитным картам составил 30,9%, сохранившись на уровне мая. В других сегментах кредитования ПСК продолжает расти. Банки имеют возможность повышать ставки по карточным кредитам с временным лагом по отношению к другим видам кредитования.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), последний раз ПСК по кредиткам была на уровне чуть более 30% в декабре 2023 года. Эксперты отмечают, что кредитные карты реагируют на изменения регуляторных требований с запаздыванием из-за более длинного срока «вызревания» кредитного портфеля и возможности корректировать лимиты по выданным картам.

Регуляторные ограничения по кредитным картам действуют в течение полутора лет. Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты задолженности по кредитным картам, что замедляет выдачу новых карт. За первое полугодие 2024 года банки выдали 14 млн кредитных карт с общим лимитом 1,64 трлн руб., что на 10% больше, чем годом ранее.

Во втором полугодии банки будут фокусироваться на повышении активности по ранее выданным картам. Эксперты ожидают, что портфель кредитных карт может вырасти на 40% и достигнет 4,4 трлн руб. Несмотря на усиление регулирования, кредитные карты останутся высокомаржинальным сегментом потребительского кредитования.

Подведем итог девятого месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги.

В июне расправился с токсичными долгами и получил еще одну хорошую кредитку. Будущий доход эксперимента еще больше вырастет! Сейчас расскажу подробнее. 

В прошлом году завел первую в жизни кредитку, а затем еще несколько с беспроцентным (грейс) периодом. На время его действия снимаю деньги с карточек и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. Возвращаю до конца беспроцентного периода, чтобы не попадать на проценты. Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• Около 8 300 руб. — за июнь.

• Почти 50 000 руб. — за весь эксперимент (9 месяцев).