Кредитование

Ожидаемый возврат роста кредитования к темпам начала 2022 г. на фоне значительного расширения клиентской базы (32.5 млн на данный момент) окажет поддержку финансовым показателям за 2023 г. и подтверждает наш позитивный взгляд на бумагу.

На днях Греф разразился интервью на тему среднего и малого бизнеса (СМБ), в котором заявил, что доля СМБ в ВВП России составляет всего 20% и не меняется много лет. Для сравнения: доля СМБ в Китае больше 60%, в США около 60%, в Италии — больше 70%, в Финляндии — больше 60%.

Я подумал, что парень переживает за монополизацию целых отраслей в России. Но нет. Оказывается, он переживает за ростовщиков, получающих от чиновников слишком мало денег на кредитование СМБ. Его логика выглядит так:

Чиновники отбирают у кого-то деньги -> дают их ростовщикам -> ростовщики выдают кредиты СМБ -> CМБ растет -> ростовщики зарабатывают процентный доход -> все в плюсе.

Осмелюсь возразить Грефу:

Вялое кредитование СМБ объясняется тем, что местные ростовщики дают в долг только под залог ликвидных активов. Чтобы получить кредит, предприниматель должен заложить свое имущество — землю, дом, здание, автомобиль, корабль, завод, акции и т.п. При этом, процентная ставка по обеспеченному кредиту выходит за границы рентабельности СМБ, работающего в конкурентной среде. Другими словами, выходит за рамки здравого смысла.

В рамках дискуссионной сессии «СТАРЫЙ НОВЫЙ КЛИЕНТ» MFO Russia Forum 2023 директор по управлению рисками финтех-сервиса CarMoney Павел Исаев рассказал о том, как изменился портрет клиента CarMoney в последние месяцы. Некоторые тезисы:

🔸 Мы наблюдаем переток банковских клиентов. У нас их доля уже около 20%. Поведение этих клиентов отличается от поведения классических клиентов МФО.

🔸 В апреле-августе, а также в сентябре 2022 года тренд перетока и скорость прироста резко выросли. На период около трех месяцев мы увидели, что было бы, если бы банков не было вообще. В это время они кредитовали в меньших объемах и очень аккуратно.

🔸 Мы увидели рост объёмов выдачи займов и рекордное улучшение винтажных рисковых показателей, заметили наиболее выгодное для нас экономическое поведение клиентов с точки зрения погашения займов (снижение досрочных погашений, рост ltv).

🔸 Все мы проводим стресс-тестирования, которые обычно строятся на модельных данных. А за последнее время мы пережили два фактических стресса. Все наши бизнес-модели – они не в теории пережили стресс, а на практике. И успешно с ним справились.

Доброго времени суток, друзья! Сегодня хотелось бы поговорить об альтернативных инвестициях в сфере p2b. А именно о краундлендинговых платформах, позволяющих частным лицам выдавать кредиты малому и среднему бизнесу и зарабатывать на этом. Данная сфера в России пока представлена достаточно слабо, однако ниша постепенно заполняется.
Есть «Джетленд», проект «Вдело», есть «Поток» от Альфа-банка, платформа «StartTrack». А также ещё несколько небольших платформ. В двух последних я лично участия не принимал, поэтому что-то конкретное о них сказать сложно. О «Потоке» отзывы в основном негативные в связи с большим количеством дефолтов, и соответственно, низкой доходностью инвесторов. В «StartTrack» компании проходят достаточно жёсткий отбор. В связи с чем, такие инвестиции выглядят более надёжно. Однако из-за небольшого количества компаний-заёмщиков, а также из-за достаточно высокой минимальной суммы, диверсификация вложений получается довольно скудной. Не так давно появился ещё один подобный проект «ВДело». Его возможно тоже разберём. Он сейчас находится на 3 месте по объёму выданных кредитов после «Потока» и «Джетленда».
Сейчас же предлагаю рассмотреть сервис «Jetlend».

Финтех-сервис CarMoney в 2016 году вышел на рынок с абсолютно новым продуктом в сфере небанковского альтернативного кредитования, совместив лучшее от сегмента микрофинансов и классического банкинга. Так появился «Автозайм» — заём под залог автомобиля, при котором транспортное средство остаётся в собственности и пользовании своего владельца. Ничего подобного в России на тот момент не существовало. По сути, компания сформировала новый рынок с нуля.

Идея создания новаторского продукта появилась у Антона Зиновьева в стенах МШУ «Сколково». В 2014 году Антон и его команда запустили проект в тестовом режиме и параллельно изучали международный опыт на рынке автозаймов, а также успешные российские финтех-проекты.

В качестве ориентира был взят подход банка Тинькофф, который первым в России реализовал агентскую модель американского банка Сapital One для дистанционной работы с клиентом, а также заемный продукт американской LoanMart.

Было принято решение использовать агентскую модель бизнеса, отказавшись от собственных отделений. И в 2016 году появилась компания под брендом CarMoney, открыты первые 290 партнёрских офисов в 24 регионах. В 2022 году количество партнёрских офисов CarMoney достигло 2000 в 72 регионах РФ.

Власти продолжают адаптировать программы льготного кредитования к потребностям импортозамещения: в 2023 году банки будут чаще выдавать малому и среднему бизнесу кредиты на инвестиционные цели под 2,5–4%.

Из утвержденных поправок к совместной программе стимулирования кредитования (ПСК) правительства, Банка России и «Корпорации МСП» следует, что помимо предприятий обработки, логистики и гостиниц получить льготные кредиты сможет бизнес в таких сферах, как наука, архитектура и инженерно-технические испытания. Лимит программы при этом вырастет вдвое — до 100 млрд руб.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/5811345

Доброе утро, всем привет!

Предлагаю взглянуть, как с момента начала СВО вели себя акции крупнейших американских представителей оборонки. Зеленые участки на скринах — это время с 24 февраля 2022.

По словам гендиректора БКИ «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, за прошедший год ситуация с полным закрытием кредитов раньше срока значительным образом изменилась. Средний уровень полного досрочного погашения по всем видам банковских займов увеличился сразу до 8% в первые месяцы года, а в отдельные периоды достигал 12,2%.

Ранее в 2020 и 2021 годах он почти не менялся и держался в районе 6,5–7%, уточнил он.

Источник: https://iz.ru/1460852/2023-01-27/rossiiane-stali-vdvoe-chashche-dosrochno-gasit-kredity