Ранняя пенсия

Тинькофф снял целый фильм с ранними пенсионерами и идущими к этой заветной цели. Вероятно, из чистой любви к искусству, а не для пиара своих фондов.

Общий рефрен: работу не люблю, терплю, откладываю половину и больше доходов, к 2048 году заживу. Точнее, буду так же жить впритык, но уже свободным человеком.

Все остальное — набор допущений, зыбкость которых не хочет признать ни один из героев.

1. Рынки в следующие 30+ лет будут вести себя, как вели раньше. Даже возможность японского (не самого катастрофичного) сценария для SP500 с падением и боковиком на десятилетия адепты «правила 4 %» признать не хотят.

2. Инфляция тоже будет такой, как раньше. Если про США с историей наблюдения в 100 с лишним лет еще можно допустить «средние 3% в год», как можно опираться на прогнозы в стране, которой самой до 1991 года не было?

3. Условной $1000 в месяц от продажи 4 % вашего портфеля ежегодно будет хватать в вашей стране, как сейчас. Ваши рубли, лиры или рупии не укрепятся к доллару.

У героя Александра Елисеева smart-lab.ru/blog/843295.php «заморозили» 70 % портфеля, но в фильме об этом, естестенно, не упомянается. И человек инвестирует всего несколько лет, а уже случился такой форс-мажор. Как можно верить в то, что в следующие 10 лет накопления и 30 лет жизни на пенсии ничего не случится?

( Читать дальше )

Это сейчас самый популярный вопрос среди тех, кто всегда относился к инвестициям в акции скептически и будто бы внутри себя ждал, когда же пузырь лопнет и все инвесторы обнулятся.

Я не обнулился и учитывая концентрацию негативных событий, не так уж сильно пострадал. Кстати, если кто не знал как выглядит злорадство, то вот:

( Читать дальше )

В начале марта я распродал почти все американские акции, чтобы избавиться от риска заморозки активов, купленных на СПБ бирже. С точки зрения итоговой доходности я сделал это в самое неудачное время, то есть когда индекс S&P500 щупал локальное дно, а доллар стоил 120 рублей. После продажи акций доллар пошел вниз, а S&P500 устремился вверх. Но решение принималось без оглядки на возможную упущенную выгоду, а с целью исключения риска, который я был не готов нести.

Признаюсь, что такого эффекта FOMO я ещё не испытывал. Ко всему этому нужно прибавить налог на прибыль, который я обязан буду заплатить к концу года из расчета, что в момент совершения сделок по продаже бумаг доллар стоил 120 рублей (напомню, что сейчас $ стоит 84 рубля).



Покупка акций в марте 2022

Небольшую часть $ после продажи акций я конвертировал в рубли по курсу 120₽ за $, чтобы после открытия МосБиржи иметь возможность купить российские акции.

( Читать дальше )

За последние 6 месяцев я направил в акции российских компаний более 460.000₽. Вчера (24.02.2022) я наблюдал падение стоимости активов на 50% за 1 день! Такого крупного обвала на российском фондовом рынке ещё не было за всю его историю, даже в 2008 году. Если бы акции РФ были моим единственным активом на фондовом рынке, то, вероятнее всего, я начал бы свой пост со следующих слов:

Я прекрасно провел время в казино под названием «фондовый рынок РФ», спасибо всем, кто принимал в этом участие: мой брокер, биржа, государство и мой друг, который посоветовал открыть брокерский счет в 2018 году и который засадил меня во все эти инвестиции.

Я читаю сообщения в чатах, где люди делятся своими потерями. Кто-то за эти несколько дней потерял порядка 15-20 своих годовых (!) доходов! Кто-то потерял всю рыночную доходность, заработанную за последние 7 лет. Кто-то полностью обнулился, словив маржин-колл. Что творится с новичками из Пульса, которые использовали плечи, мне даже страшно представить.

( Читать дальше )

Опубликовал YouTube-видео, где представил мой усовершенствованный пошаговый план по выходу на раннюю пенсию. А также жизни на ранней пенсии. 

Подкорректировал принципы движения F.I.R.E.

Тайм-коды к видео:

00:01  — начало

00:25  — в этом выпуске...

00:40  — что такое движение F.I.R.E.?

01:47  — 1 шаг плана. Годовой расход

02:58  — 2 шаг. Сколько годовых расходов?

03:12  — 3 шаг. Инвестирование в ...

04:57  — 4 шаг. Правило 4%

05:31  — я ввожу свое правило

05:45  — 5 шаг. Динамическое изъятие

06:10  — 6 шаг. Инфляция

06:35  — 7 шаг. Фонд недвижимости

07:38  — 8 шаг. Семья

08:28  — 9 шаг. Привычки.

09:08  — 10 шаг. Гео-арбитраж

10:39  — моя благодарность

10:52  — мои выводы

Основной базис движения F.I.R.E. по раннему выходу на пенсию — определить свой годовой расход.

Включить в него все расходы, которые вы хотели бы совершать: быт, путешествия, обслуживание дома/квартиры и авто и тд.

Это видео — фрагмент моего выступления в Бизнес-Клубе Bizlife на тему «Движение F.I.R.E.: как выйти и жить на ранней пенсии».

https://youtube.com/shorts/LRB5lMkuDGo?feature=share 

Давайте посчитаем, через сколько лет вы выйдете на пенсию, если каждый месяц будете инвестировать определенный процент от зарплаты.

Будем исходить из того, что за последние 17 лет акции РФ росли в среднем на 17,6% в год, а акции США – на 16,6% в год. Если вычесть инфляцию,  реальная доходность будет 8,8% в год — для акций РФ и 7,9% в год — для акций США. Данные я взял с  https://42trends.ru/

Берем за основу доходность 8% годовых.

Для упрощения расчетов возьмем условную З/П 100 000 руб./месяц – это число может быть любое. Размер капитала, который нам нужен можно приблизительно прикинуть из средней див доходности 6% годовых.

Предлагаю рассмотреть два варианта:

1 – инвестируем до тех пор, пока пассивный доход не сравняется с активным доходом.

2 – инвестируем до тех пор, пока пассивный доход не будет в 2 раза больше активного. 

При втором варианте можно уволиться с основной работы, но продолжать инвестировать.

По варианту №1 надо накопить капитал в 20 млн. руб., а по варианту № 2  — 40 млн. руб.

( Читать дальше )

Уже традиционно показываю заинтересованным о итогах прошедшего года

Предыдущие отчеты тут, если кто-то захочет посмотреть подробно динамику портфеля, или проверить цифры (таких всегда не мало):

2018 https://smart-lab.ru/blog/514621.php

2019 https://smart-lab.ru/blog/584883.php

2020 https://smart-lab.ru/blog/668190.php

Напомню входные данные по портфелю и подходам:

— Все цифры указаны уже за вычетом налогов.

— В расчетах не учтены выплаты по портфелю СПБ, с учетом их незначительности и общей лени.

— Начало осознанных целевых покупок пакетов акций 2016 год, всего портфель существует с 2009 года.

— Весь портфель состоит из инвестиционных покупок дивидендных акций, buy-n-hold в чистом виде – только покупаю, ничего не продаю.

— Дивиденды реинвестируются.

 

Стоимость портфеля

В начале 2020 года стоимость портфеля была 4 800 000 рублей.

На текущий момент общая стоимость портфеля – 9 120 000 рублей, портфель в пике был более 9,6млн, была надежда на преодоление планки в 10млн, но не судьба в этом году

( Читать дальше )

2 года назад я начал осознанно инвестировать существенную часть от доходов семьи в акции из индекса S&P500 с целью создать собственный пенсионный мини-фонд, который бы через 10-15 лет покрывал наши базовые потребности (коммуналку, продукты, бензин и т.д.). Сегодня хочу подвести итоги 2-х лет инвестирования и поделиться результатами.
Мой инвестиционный портфель

Текущий абсолютный прирост портфеля: +29,58% в $ или 4646,90$. В портфеле на данный момент 41 компания, из них 10 компаний находятся в минусе. Динамика доходности портфеля в % выглядит следующим образом:

( Читать дальше )

Всем привет, меня зовут Никита.
Сегодня я хотел бы порассуждать о том, что, может быть, начинающий инвестор даже не удосуживается посчитать: эффективность и конкретные цифры своих вложений и накоплений, к чему они приведут.

Гурные гуру очень часто в темах про финансы в подавляющем большинстве случаев говорят такие мотивационные вещи, типа: начни инвестировать с 1000 рублей! Приучи себя каждый месяц откладывать по 10.000, и тебя ждет успешный успех и финансовая независимость в ближайшем будущем!

Кхм. Давайте не забывать, что, конечно, регулярность – это важно. Но возьмём-таки калькулятор и посмотрим на конкретные цифры.
Во-первых, определимся с целями: к чему мы хотим прийти?
Итак, условно говоря, мы хотим накопить капитал и жить с него. Сколько нам надо денег в месяц? Ну, пусть это будет 50 тысяч рублей.

Это расчёт примерный, вы можете подставить какие-то свои цифры. То есть, несколько тысяч – это квартплата, сотовая связь и интернет, какие-то ещё платежи. В общем, грубо говоря, коммуналка и платежи – это 10.000. По тысяче я прикинул рублей в день на еду – это вот если мы прямо кашеварим, готовим борщи, плов, все вот эти эксперименты с самодельной едой – то тогда получается уже у нас 30 тысяч на еду в месяц. И грубыми мазками добавим сюда еще десяточку на то, чтобы сделать из старого пальто жилет и купить на оставшиеся деньги себе новые лапти. В общем, пусть вот так по минималке. Всё. Я вообще здесь не говорю ни про какие путешествия, ни про покупку техники в дом (телевизор, ремонт балкона, например, отпуск), этого вообще ничего нету. И у нас получается, что нам нужно около 50 тысяч в месяц. Повторюсь, цифры могут варьироваться, меняться; главное – почувствуйте логику, что называется.

( Читать дальше )