Ренессанс Страхование

#RENI 💸 Ренессанс страхование находится в длительной проторговке и идёт по восходящей тенденции, подбираю по 100,1р, ожидая сильного роста.
ТП 🎯 149,9р (50%)

Страховой рынок в 2023 году: итоги от ЦБ 

ЦБ подвёл итоги 2023 года. Вот главное из них:

— Значительно выросла доля страхования жизни, ИСЖ и НСЖ выросли до 560 млрд рублей.

— Кредитное страхование жизни уже превысило показатели 2021 года.

— Рынок ДМС вырос на 18,6%.

— Объём взносов по ОСАГО достиг 324,4 млрд, рост 18,8% г/г. Каско приросло на 21,4%.

— Совокупный объём активов страховых компаний увеличился на 14,6%, достигнув 5,3 трлн руб.

— Доля акций в портфелях страховых компаний составляет в среднем 6%.

— Продолжает снижаться количество страховых организаций, увеличивается концентрация рынка.

— На 56,4% снизилось количество жалоб клиентов страховых организаций.

— Продолжает увеличиваться доля прямых продаж без участия посредников, она выросла с 25% до 27%.

Рынок страхования в 2023 году достиг 2,3 трлн рублей. Способствовала этому росту положительная динамика во всех видах продуктов. Страховой рынок находится в хорошем состоянии и на траектории устойчивого роста. Об этом свидетельствуют не только данные ЦБ, но и прогнозы аналитиков. Kept и «Сбера» ожидает рост страхового рынка на 10-12% в этом году. Reni планирует расти на 15%+.

( Читать дальше )

Об изменении риск-параметров на Фондовом рынке и рынке депозитов и Срочном рынке

Решением НКО НКЦ (АО) с 08 апреля 2024 г. на Фондовом рынке и рынке депозитов и с 19:00 05 апреля 2024 г. Срочном рынке изменяются следующие риск-параметры:

• Фондовый рынок
• Срочный рынок

( Читать дальше )

Авторынок оживает — Reni зарабатывает

Минпромторг отчитался о стремительном росте продаж новых автомобилей в первом квартале 2024 года. По их данным, за период с января по март 2024 года были проданы 391 865 новых автомобиля. Это на 74% больше, чем за тот же период 2023 года. При этом рост именно в рынке легковых автомобилей составил 86%.

Если взглянуть на сравнение данных, то рынок новых автомобилей значительно превысил показатели досанкционного состояния рынка. Так, по сравнению с январём 2022 года в марте 2024 году:

— продажи новых автомобилей больше на 69%
— продажи электрокаров выросли на 701%

По оценкам, в 2023 году в России было реализовано 1,1 млн новых легковых машин, что на 69% больше, чем в 2022 году, по данным аналитического агентства «Автостат». При этом, по итогам 2023 года доля китайских компаний составила 51%. Ассоциация европейского бизнеса ожидает в этом году роста продаж новых автомобилей на 15%. А «Автостат» еще оптимистичнее: по их мнению, в 2024 году продажи новых легковых автомобилей могут вырасти на 18%, до 1,25 млн штук.

( Читать дальше )

Высокие ставки ЦБ РФ: что покупать на рынке акций по версии брокера ВТБ?

Брокер ВТБ опубликовал инвестиционную стратегию на 2 квартал: поддержать рынок российских акций должны выплаты дивидендов по акциям и процесс перерегистрации бизнеса из-за рубежа в Россию.

Кроме того, ВТБ отмечает бумаги компаний из финансового, IT и потребительского секторов, ориентированных на внутренний спрос. С 2023 по 2025 год доходность финансового и потребительского секторов вырастет на 13%, тогда как доходность индекса Мосбиржи — на 11%, отмечают аналитики. Темпы роста операционной прибыли IT-сектора составят более 40%.

Также продолжат расти быстрее рынка акции компаний малой капитализации, чья стоимость не превышает $2 млрд. Это Globaltrans, НМТП, «Ренессанс страхование», HeadHunter, Whoosh. 

Аналитики брокера «ВТБ Мои инвестиции» также ожидают, что рост российских акций может ускориться: инвесторы ждут, что ЦБ снизит ключевую ставку с нынешних 16% до 13% к концу года.

Ссылка: https://www.forbes.ru/investicii/509503-vysokie-stavki-cto-pokupat-na-rynke-akcij-po-versii-brokera-vtb

( Читать дальше )

История страхования: от Хаммурапи до Big Data

Засуха или рекордные морозы, падёж скота или болезни — вся история человечества связана с риском. Из-за этого история страхования начинается в глубокой древности.

Самая простая форма страхования — «самострахование» — появилась вместе с производящим хозяйством. Многие древние государства или их подданные сами формировали страховой фонд на случай войны, неурожая или стихийных бедствий, которым пользовались для компенсации ущерба. Такая «подушка финансовой безопасности», «стабилизационный фонд». Благодаря своей простоте самострахование не покидает государственную политику и сегодня, найдя место, к примеру, в российском ФНБ, пополняемом из нефтяных доходов.

Со временем возникает идея распределять риски потерь «одного лица на группу лиц», ставшая основой «взаимного страхования». Уже при царе Хаммурапи в Вавилонии участники торговых караванов договаривались о совместном возмещении ущерба в случае ограбления каравана, кражи или пропажи.

( Читать дальше )

Меньше, чем обычно в этом месяце посвятил аналитике, т.к. был не в РФ, а после ещё и приболел. Сейчас активно наверстываю упущенное 💪. 

Прошел месяц с прошлого поста: https://smart-lab.ru/company/mozgovik/blog/991965.php

Может показаться, что присутствует обилие спекулятивных действий, но большинство ключевых позиций держу уже по полгода, а некоторые, вроде Роснефти, Озона, АФК Системы и Сбера несколько лет (но размер долей меняю, да). 

Укрупненная структура (всего 17,59 кк):

( Читать дальше )

Сборы российских страховщиков жизни в 2023 году составили 775,1 млрд руб. Показатель вырос на 51,6% к предыдущему году. Выплаты при этом составили 469,1 млрд руб. (+33,2%), передает «Интерфакс» данные Центробанка. Уровень выплат составил 60,5% против 68,9% годом ранее.

Страхование жизни стало локомотивом прироста премий для всего страхового рынка. 

В 2023 году было заключено 5,2 млн договоров по страхованию жизни, показатель за год увеличился на 1%. 74,3% всех договоров страхования жизни пришлось на кредитное страхование против 81% годом ранее. Средняя стоимость одного полиса составила 148,5 тыс. руб. (+50%).

Страховщики заявили о 1,9 млн страховых случаев (+11,2%). Окончательно были выплачены по 1,4 млн из них (+10,2%). Средняя выплата — 256,6 тыс. руб. (+27,9%).

www.kommersant.ru/doc/6596347

/>/>

Как работает страховой бизнес?

Это – финансовые инструмент, который помогает распределить риск. Если взять риск одного человека и распределить его среди множества других людей, этот индивидуальный риск становится совсем незначительным.

Для простоты рассмотрим пример: Я предлагаю другу 15 000 рублей. Но если я вдруг случайно потеряю свой телефон, мой друг мне купите такой же новый. Например, мой друг соглашается. Вот и получился страховой полис. Когда он соглашается на мои условия, предполагается, что он проанализировали информацию обо мне: бережно ли я отношусь к своему телефону, какой он модели и стоимости, терял ли я ранее телефоны. Раз мой друг согласился, вероятно, у меня хорошая репутация и ранее я очень ответственно относился к гаджетам.

Теперь, если мой друг пойдет к еще десяти его друзьям и предложит им такие же страховки по 15 тыс. руб., у него будет в общей сложности 150 тыс. руб. Предположим, я все же потерял свой телефон, который стоит 130 тыс. руб. Мой друг покупает мне новый, но все равно остается с прибылью в 20 тыс. руб. Это при допущении, что из десяти человек всего 1 потеряет телефон. Если так и есть, то мой друг полностью перестраховал свой риск.

( Читать дальше )

📈сумма страховых премий РФ +25% г/г до 2,3 трлн руб
📈число договоров страхования тоже примерно +25%
📈ОСАГО (2023) +15,4%, КАСКО -17,4%, ДМС +11,4%
📈non-life рост за счет ОСАГО+КАСКО
📉медицинская инфляция приводит к повышению убытков
📈комбинированный коэфф. убыточности составил 89%, лучше чем в 2022 (93,6%)

ККУ-нетто = 100% * (состоявшиеся убытки-нетто + расходы по ведению страховых операций-нетто + управленческие расходы) / (заработанные страховые премии-нетто – отчисления от страховых премий). 

📈прибыль сектора +130% = за счет роста премий и переоценки портфелей
📈Прогноз по ДМС +8-12% в 2024 году
📈Прогноз продаж авто 2024: от 900 тыс (-9%) до 1,480 млн (+36%)

📉ЭкспертРА: из-за роста ставки ЦБ прирост премий в 2024 будет в 3-5 раз ниже, чем в 2023-м году
📈ЭкспертРА: рост составит 2-5%, а премии 2,4 трлн руб.
📈ЭкспертРА: страхование жизни +5-7% до 830 млрд
📈ЭкспертРА: ОСАГО +5-7% до 347 млрд руб, КАСКО +3-5% до 284 млрд руб
📈ЭкспертРА: ДМС +7-9% до 276 млрд руб

https://www.kommersant.ru/doc/6579668