бАНКИ

Минфин предложил проработать вопрос отмены налога на процентный доход по вкладам сроком от одного года. Об этом говорится в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2024 год и плановый период 2025 и 2026 годов».

Речь идет о том, чтобы включить доходы по таким вкладам в необлагаемую налогом базу «в периоды, за которые начислены проценты по вкладу». Сейчас по Налоговому кодексу НДФЛ не облагается процентный доход по депозитам и счетам на сумму, которая зависит от ключевой ставки — максимальная ставка ЦБ за отчетный год умножается на 1 млн руб., полученная сумма вычитается из той, что получил вкладчик за расчетный год, и уже от этого результата берется 13% налога.

«Предлагается дополнительно проработать вопрос об особенностях налогообложения вкладов со сроком действия более 1 года в целях возможности учета суммы необлагаемого процентного дохода, определенного в периодах, за которые начислены проценты по вкладу», — говорится в документе Минфина.

( Читать дальше )

Сбербанк рассматривает возможность выкупа своих акций у нерезидентов, но пока конкретных планов нет. Об этом 29 сентября на форуме «Эко Алтай. Нить природы» заявил предправления банка Герман Греф. Сумма выкупа может составить около 1,1 трлн руб. с учетом предусмотренного законодательством дисконта в 50%, оценивал 19 сентября стратег по валютам SberCIB Юрий Попов в ходе вебинара инвестподразделения. Долю бумаг «Сбера» на руках у иностранцев Попов оценивал в 35%, или 2,1 трлн руб., от их рыночной капитализации на 19 сентября (6 трлн руб.).

Актуальный размер пакета акций Сбербанка, принадлежащего иностранцам, может быть озвучен к годовому собранию акционеров, приводит слова Грефа «Интерфакс». Его дата неизвестна, но собрание по итогам 2022 г. прошло в апреле этого года.

Помимо Сбера, у которого наиболее велика стоимость акций на руках нерезидентов (1,1 трлн руб. с учетом дисконта в 50%), выкуп могли бы провести «Газпром» (625 млрд руб.), «Лукойл» (478 млрд руб.), «Яндекс» (434 млрд руб.) и «Новатэк» (422 млрд руб.). В общей сложности, по оценке Попова, потенциал рынка сделок с нерезидентами составляет около $100 млрд (9,7 трлн руб. с учетом скидки).

( Читать дальше )

Российские банки продолжают попытки заработать на интересе россиян к покупке контента на зарубежных площадках. Так, МТС-банк намерен запустить услугу по продаже ваучеров для пополнения виртуальных кошельков в зарубежных стриминговых и игровых сервисах. Услуга не уникальна — цифровые подарочные карты на пополнение аккаунтов уже продают дистрибуторы электроники и торговые площадки.

МТС-банк запускает сервис для оплаты покупок на зарубежных игровых и стриминговых площадках, которые прекратили принимать платежи из РФ. Речь идет о таких сервисах, как Spotify, Twitch, PlayStation, Xbox, Discord, Nintendo, EA Play и т. д., рассказал “Ъ” источник, близкий к банку.

Подробнее — в материале «Ъ».

«АйДи Коллект» разместил выпуск четвертой серии облигаций RU000A106XT3 объемом 600 млн руб. за 2 торговых дня. Срок обращения – три года, ставка ежемесячного купона – 16,5% годовых. Доходность к погашению, по данным на 28 сентября, составила 17,6%.

Размещение прошло 25–26 сентября среди квалифицированных инвесторов, во второй день размещения спрос превысил предложение. Максимальная заявка составила 100 млн руб., минимальная – 1 тыс. руб., средняя – 3 млн руб. Доля заявок свыше 1 млн руб. в общем объеме размещения составила 97%.

Привлеченные средства компания планирует направить на покупку портфелей задолженности для последующего управления и взыскания. На конец I полугодия текущего года объем активов под управлением компании превысил 110 млрд руб., доля ID Collect на рынке цессии (на основе данных торговой площадки Debex) составила 22%.

Обслуживание долга происходит за счёт стремительно растущих сборов – ожидается, что в текущем году они достигнут 7,9 млрд руб., а в 2024 г. и 2025 г. составят 16,1 млрд руб. и 22,2 млрд руб. соответственно.

( Читать дальше )

Группа ВТБ опубликовала сокращенную отчетность по МСФО за август и 8М23. Прибыль за месяц составила 25,9 млрд руб., что соответствует ROE в 14,5%. Накопленным с начала года итогом чистая прибыль — 351,2 млрд руб., ROE — 28,4%.

Результаты августа продемонстрировали, что комиссионные и процентные доходы в момент резкого повышения ставки не снизились. ЧПМ (3,1%), несколько уменьшившись по сравнению с июнем и июлем, накопленным итогом равна 3,2%. Однако обращает на себя внимание тот факт, что давление на маржу материализуется, несмотря на существенный рост кредитного портфеля в рознице (+3,4% м/м), где маржа больше. Комиссионные доходы увеличились на 17% м/м.

Основной причиной снижения прибыли в месячном сопоставлении стал рост отчислений в резервы в 2,4 раза. При этом из 32 млрд руб. созданных в августе резервов ~12 млрд руб. приходится на досоздание резервов по одному заемщику в рамках урегулирования его задолженности. Доля неработающих кредитов в портфеле снизилась за месяц с 4,4% до 4,1%, а их покрытие резервами достигло 152,5% (+10 п. п).

( Читать дальше )

Причиной того, что некоторые банки могут говорить о том, что дебетовая карта выгоднее, чем депозит, могут быть следующие факторы:

1)В условиях низких процентных ставок и ограниченных возможностей для получения высокой доходности от депозитов, банки могут предлагать более привлекательные условия по использованию дебетовой карты, например, кэшбэк, бонусы, льготные условия по комиссиям и т. д.

2) Дебетовая карта обеспечивает непосредственный доступ к собственным средствам клиента и позволяет проводить операции в режиме реального времени, что может быть удобным для повседневных расходов и операций. В то же время, депозит предназначен для сохранения и увеличения средств на определенный срок и может быть менее ликвидным в использовании.

3)Банки могут использовать привлекательные условия по дебетовым картам в качестве инструмента для привлечения новых клиентов и формирования долгосрочных отношений с ними. Дебетовая карта может быть первым шагом в привлечении клиента, после чего банк может предлагать другие услуги и продукты для удержания клиента и расширения своей клиентской базы.

( Читать дальше )

«Мы понимаем, что валютные риски теперь разные: есть валютные риски на дружественные страны и недружественные страны. И мы хотим, чтобы доля недружественных валют, в которых есть большая доля рисков, постепенно снижалась, и чтобы в целом повышалось качество управления валютным риском. Для этого мы принимаем ряд мер. Скоро мы внедрим лимит балансовой позиции, он заработает с 1 июля 2024 года. С 1 октября 2024 года исключим хеджирование балансовых позиций так называемыми плохими производными финансовыми инструментами», — сказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

1prime.ru/banks/20230929/841848196.html

Набиуллина: сможем перейти к снижению ставки, когда инфляция стабилизируется на цели ЦБ, всё будет зависеть от развития ситуации, много неопределенностей, будем смотреть за эффектом принятых решений.

«Все будет зависеть от того, как будет развиваться ситуация. Много неопределенности. Мы будем смотреть, какой эффект уже принятые решения оказывают на инфляцию, бюджетная политика для нас становится более определенной. <…> Как только инфляция стабилизируется ближе к нашей цели и по мере того, как это будет происходить, мы сможем снижать ставку до так называемого нейтрального диапазона (5,5 — 6,5%). Мы считаем, что к 2026 году мы к нему придем», — сказала она. 

«Прогноз на этот год подразумевает и то, что ставка до конца года может остаться на нынешнем уровне, может и повыситься», — добавила глава регулятора.

www.interfax.ru/business/
tass.ru/ekonomika/18873519

Банк России в 2024 году начнет работу по переходу банков на надзорные рейтинги, от которых будет зависеть в том числе дифференциация ставок их взносов в фонд страхования вкладов Агентства по страхованию вкладов, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. 

«В следующем году… будет еще один консультативный доклад по надзорным рейтингам, которые придут на смену текущей оценке финансового положения банков. Здесь должна быть более тесная связь между процедурами оценки достаточности капитала, вашими внутренними процедурами, планами восстановления финансовой устойчивости и стресс-тестами, которые мы вместе с вами проводим», — сказала глава ЦБ Набиуллина.

"В зависимости от этого надзорного рейтинга мы считаем, что должны устанавливаться надбавки к капиталам и должна быть дифференциация ставок взносов в фонд страхования вкладов", — добавила глава ЦБ.

1prime.ru/banks/20230929/841847849.html

Президент одобрил уход из России итальянского банка Intesa Sanpaolo. Претендент на покупку акций дочернего банка не раскрывается. 

Банк «Интеза» — «дочка» итальянского банка Intesa Sanpaolo.

По данным Banki.ru, российский банк «Интеза» занимает 65-е место в секторе по активам (95,0 млрд руб. на 1 февраля 2022 года) и 69-е место по капиталу (14,9 млрд руб.). Он специализируется на кредитовании и обслуживании счетов юрлиц, а также на торговом финансировании. Кроме того, банк обслуживает физлиц и проводит валютные операции.

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/finances/29/09/2023/65166aaa9a7947130d766b95?from=newsfeed