банки

Банки в России сталкиваются с жесткими денежно-кредитными условиями, высокими ставками и ужесточением регулирования. Ключевыми вызовами остаются ограниченное число платежеспособных клиентов и окончание программы льготной ипотеки. В таких условиях, чтобы оставаться конкурентоспособными, банки фокусируются на технологическом развитии и клиентоориентированности.

Клиентоориентированность и технологическое развитие

На высококонкурентном рынке, где ставки примерно на одном уровне, банки должны приоритизировать потребности клиентов и улучшение сервиса. Например, Новикомбанк и ОТП банк подчеркивают важность клиентоориентированности и применения технологий, таких как ИИ, для удовлетворения потребностей клиентов. Бесплатные переводы через Систему Быстрого Перевода (СБП) до 30 млн руб. с 1 мая 2024 года сделали перемещение средств между банками проще, что дает преимущество финансовым организациям без исторических конкурентных преимуществ.

Рост численности офисов и инновации

Год назад впервые за 10 лет наблюдается рост числа банковских офисов, увеличившихся на 1,2% до 24 518 шт., согласно ЦБ. Банки активно открывают смарт-офисы с автоматизированными процессами и ИИ. Однако, физическое общение по-прежнему важно для VIP-клиентов.

В июле 2024 года в Центральной Азии зафиксировано значительное ухудшение ситуации с платежами. Доля отказов в банковских переводах достигла 30%, а средний срок проведения платежей увеличился на 15% по сравнению с июнем, сообщают компании ПЭК, Digital ВЭД, GTL и Logita Trade. Проблемы затронули Казахстан, Киргизию, Узбекистан и Таджикистан.

Основные причины затруднений связаны с ужесточением комплаенса банков, которые требуют больше документов и пояснений, что особенно заметно при переводах в национальных валютах. Сложности возникают также из-за неунифицированных подходов и отсутствия четких алгоритмов, что приводит к задержкам и возвратам платежей без объяснения причин.

Кроме того, с июня 2024 года начались проблемы с оплатой товаров из Центральной Азии в Китай и другие страны. Для решения ситуации предложены пути, включая развитие расчетов в криптовалютах и создание расчетно-платежной инфраструктуры в рамках БРИКС.

С 25 июля вступает в силу новый закон, обязывающий банки приостанавливать переводы на два дня, если информация о получателе содержится в базе данных Банка России о мошенничестве. Если перевод был осуществлён до истечения «периода охлаждения», банк должен вернуть деньги клиенту в течение 30 дней. ЦБ будет отслеживать соблюдение этих норм.

В базе ЦБ накапливаются данные о мошеннических операциях, которые формируются на основе информации от банков и операторов платежных систем. В случае обмана клиент должен получить возврат денег, даже если он сам стал жертвой мошенников.

Кроме того, банки обязаны учитывать новые признаки мошенничества, такие как сведения о подозрительных счетах и информацию от правоохранительных органов. В случае подтверждения перевода клиентом, банк обязан его выполнить, если данные о получателе отсутствуют в базе ЦБ.

Банки также должны блокировать доступ к дистанционному обслуживанию для клиентов, занимающихся обналичиванием похищенных денег. 

24 июля Банк России выдал лицензию новому негосударственному пенсионному фонду (НПФ) «Тинькофф-пенсии», который в будущем будет переименован в соответствии с брендом Т-банк. Агентство по страхованию вкладов включило НПФ в реестр участников системы гарантирования для долгосрочных сбережений.

Фонд будет инвестировать пенсионные средства по стратегии «Вечный портфель», распределяя их равномерно между акциями, облигациями и золотом. Т-банк планирует привлечь пенсионные средства преимущественно от своей клиентской базы, используя свои сети продаж.

Запуск НПФ совпал с началом программы долгосрочных сбережений (ПДС), доступной через частные фонды. Эта программа должна стать доступной всем клиентам Т-банка в ближайшие месяцы, с возможностью подачи заявок уже сейчас.

Другие финансовые группы, такие как Совкомбанк и Альфа-банк, также рассматривают возможность создания собственных НПФ. «Ренессанс страхование» уже зарегистрировала фонд «Ренессанс накопления», который планирует начать предлагать участие в ПДС в сентябре-октябре 2024 года.

Российские брокеры и банки обсуждают возможность отказа от официального курса ЦБ в качестве базисного актива для фьючерсов на доллар и евро. Эти обсуждения проходят в рабочих группах при комитетах Мосбиржи, а также кулуарно между участниками сделок.

После введения санкций против Мосбиржи и остановки торгов долларами и евро, условия исполнения валютных фьючерсов изменились. Базисными активами теперь служат официальные курсы валют от ЦБ, что вызвало недовольство из-за непрозрачности курсообразования и возможных рисков манипуляций.

Идет поиск адекватной замены официальному курсу ЦБ. Один из предложенных вариантов – гибридный инструмент, где значения Банка России корректировались бы на результаты биржевых торгов, включая мировые рынки. Например, курс доллара к рублю можно пересчитывать через кросс-курс доллара к юаню и юаня к рублю.

Некоторые участники рынка считают, что курс ЦБ не подходит для использования в качестве фиксинга для фьючерсов, и предлагают использовать средневзвешенный курс или котировки на рынке форекс.

МТС банк — накопительный счёт рублёвый. 12 процентов и выше ( от условий). Плюс проценты на ежедневный остаток.
Вклады. Мизерные 15-16 годовых. Сейчас средняя по гос банкам и то выше)))
Самое ужасное — работа приложения МТС банка которое работает с такими сбоями. И когда я сижу в ресторане на Камчатке и хочу кинуть денег на карту, мне пишет в приложении, что проф работы. И ничего я сделать не могу.
Далее — при открытии вклада и поставив галочку, что при закрытии вклада деньги должны уходить на накопительный счёт, они хитро.опо открывают автоматом новый вклад. Тогда когда я согласия на него не давал.
Про бонусы уже написал тут. Бонусы фикция. Только заплатите за премиум и у вас появится возможность потратить бонусы помимо благотворительности.
И то не на всё ))) о чем писал сегодня.

Озон банк - чисто и красиво первые 2 месяца когда на накопительном счёте 18 процентов. Держите 2 месяца, а далее ищите дальше.
Бонусы рублями

ВТБ — исправился. После того как вместо мульти бонусов, бонусы рублями можно смело получать бонусы.

Только что созданный негосударственные пенсионный фонд «Тинькофф-пенсия» обвинил существующие НПФ в низкой доходности. «На сегодняшний день большая (ударение в тексте отсутствует. – FM) часть НПФ, существующих на рынке, показывает низкую доходность, не покрывающую инфляцию», — приводятся в пресс-релизе Т-банка слова гендиректора НПФ «Тинькофф-пенсия» Дмитрия Тарасова.

Кроме того, в пресс-релизе говорится, что «заключить договор на перевод пенсионных накоплений (так называются средства в рамках обязательного пенсионного страхования – ОПС. – FM) можно будет в приложении Т-банка». Чтобы работать с пенсионными накоплениями НПФ должен вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц, однако «Тинкофф-пенсия» пока туда не вступил.

НПФ «Тинькофф-пенсия» не вправе осуществлять деятельность по ОПС», — подчеркивает в своем сообщении Банк России.

frankmedia.ru/171840?utm_source=ti