депозиты

Со времени публикации прошлой подборки большинство банков снизили  ставки доходности депозитов, и список стал заметно короче. Тенденция, однако. Давайте посмотрим, куда сейчас вкладывать выгоднее. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 22%.

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 21%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):

1 месяц

•21,5% — Приморье. Вклад «Подарок +».

3 месяца:

•22,5% — Банк Акцепт. Вклад «Отличный выбор». Для новых. 

•22,2% — Банк Новиком. Вклад «Капитал».

•22% — Зираат Банк. Вклад «Срочный».

Общий объем рублевых сбережений населения в российских банках по итогам I квартала 2025 года вырос на 3,5%, достигнув 55,5 трлн руб. Такую оценку привел банк ВТБ.

«По оценке ВТБ, общерыночный объем рублевых пассивов в первом квартале увеличился более чем на 1,8 трлн и достиг 55,5 трлн руб. Рост за три месяца — 3,5%. За аналогичный период прошлого года прирост составил 1,7 трлн руб.», — отмечается в сообщении пресс-службы банка.

При этом темп прироста портфеля розничных рублевых пассивов в самом ВТБ в I квартале составил 3%. Объем привлеченных средств ВТБ в рублях за три месяца вырос на 297 млрд руб., до 10,2 трлн руб.

Источник: tass.ru/ekonomika/23614169

Банки начали снижать ставки по вкладам: по данным Центробанка, с середины декабря средняя максимальная доходность по депозитам сократилась на 2 процентных пункта и к концу марта составила 20,28%. Одновременно сократились и сроки размещения средств: например, Сбербанк снизил срок по вкладу «Лучший процент» с 5–6 до 4–5 месяцев, оставив ставку 21% годовых только для новых вкладов от 100 тысяч рублей без возможности пополнения.

Финансовые эксперты не ждут резкого изменения условий. Валерий Петров из Mera Capital Group считает, что снижение ставок возможно только в случае сигнала от ЦБ о смягчении денежно-кредитной политики. При этом, по его словам, банкам сейчас невыгодно предлагать более высокие проценты из-за падения спроса на кредиты.

Инвестиционный стратег «Арикапитал» Сергей Суверов также допускает умеренное снижение доходности вкладов даже при сохранении ключевой ставки, но не ниже 18%. Он рекомендует рассмотреть альтернативу — вложения в облигации с фиксированной доходностью на несколько лет.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ-счет 23% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк
накопительный счет 23,5% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 100 тыс. +3% к базовой ставке.

🆕 Друзья, когда я думаю о предложении главы РСПП Александра Шохина направить банковские депозиты россиян на фондовый рынок, сразу всплывает множество вопросов. И главный из них: почему идея, казавшаяся на первый взгляд привлекательной, вызывает столь неоднозначные эмоции?

💭 Шохин предложил заманчивую мысль — привлечь на биржу 55 трлн рублей вкладов граждан. Это должно стать частью так называемой «большой приватизации», где средства частных лиц направят на покупку акций крупнейших компаний. Все выглядит просто: вместо того чтобы довольствоваться 20-22% годовых по депозитам, гражданам предлагают стать акционерами, вкладываться в экономику страны и получать потенциально большие прибыли.

🌈 Но на практике не все так радужно. Люди помнят обвал капитализации фондового рынка за последние годы. С 46% от ВВП в 2021 году она упала до 25% в 2024-м. После таких «американских горок» сложно поверить, что игра на бирже безопаснее, чем стабильные проценты в банке.

🥸 Кто защитит инвесторов?

Предприятия малого и среднего бизнеса на 60% увеличили объем депозитов в первом квартале 2025 года относительно аналогичного периода прошлого года, сообщила вице-президент, директор блока Транзакционный бизнес банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк. По данным за квартал, портфель размещений МСП составляет более 155 млрд руб. На этот показатель оказал влияние и рост числа активных клиентов малого и среднего бизнеса, который за год составил 26%.

«Средний размер депозита МСП увеличился почти на 64% относительно первого квартала прошлого года и вырос с 25 млн до 41 млн руб. Росту способствуют достаточно высокие рыночные ставки по депозитам для бизнеса, наряду с упрощением процессов управления средствами это мотивирует клиентов наращивать сбережения»,— пояснила Анна Корнелюк.

Наибольшую долю в объеме депозитов демонстрируют МСП в сфере производства (21%), в сфере услуг (20%), в секторе складского хозяйства (9%). В разрезе регионов по объемам депозитов МСП лидируют такие регионы, как Москва, Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Калининград, Казань.