комплаенс

У российских банков возникла проблема с получением комплаенс-информации о своих клиентах — западные поставщики данных о действующих по всему миру санкционных списках разрывают с ними контракты.

Сервис Risk & Compliance от Dow Jones направил банкам уведомления о прекращении сотрудничества, рассказали РБК источники в двух банках, не находящихся под западными санкциями.

Потеря возможности получать данные от западных провайдеров санкционных списков увеличивает риски для банков

Источники РБК в двух крупных банках сообщили, что не работают с западными провайдерами санкционных списков, но есть российский аналог — система X-Compliance от «Интерфакса». 

Сервис Dow Jones прекратил поставлять российским банкам данные о санкциях — РБК (rbc.ru)

В данном посте будет относительно мало оригинальных мыслей, хотя какие-то все-таки будут. Базовые идеи поста основаны на книжке Дэвида Гребера «Долг: первые 5000 лет истории». И хотя Гребер тот еще левак, и «антилидер движения Occupy Wall Street», антрополог он был отличный, так что советую почитать. Надо сказать, что книжку Гребер написал в 2011 году, и не успел прокомментировать взлет биткоина (хотя может и успел, но я его комментариев не нашел). Так что этим постом попытаюсь слегка продлить эту книгу и порассуждать про сегодняшнюю роль биткоина и других криптовалют.

0. Для начала хотелось бы опровергнуть тезис: «Вот уже сколько намайнили, потратили электроэнергию, это и определяет фундаментальную стоимость биткоина».

Приведу парочку аналогий:

-Влияет ли стоимость типографской печати зимбабвийских тугриков на их фундаментальную цену? Очевидно, нет. Разве что печку ими топить (битками, кстати, это сделать не получится).

-Допустим, я затратил кучу ресурсов и по супердорогой технологии изготовил слиток золота. Как вариант, я вдохновился идеями алхимиков и использовал для изготовления ядерный синтез из ртути нейронной бомбардировкой. Будет ли такой слиток стоить на рынке дороже, чем обычное золото, добытое из шахты?

( Читать дальше )

За последний месяц в русскоязычном сообществе клиентов Interactive Brokers прошла волна случаев блокировки доступа к активам клиентов, которые логинились, или совершали сделки, находясь в отпуске на территории, которую некоторые государства не признают (источники: 1,2,3).

Все по одному шаблону: «пролетал мимо на самолете, телефон сам залогинился в ИБ и все резко заблокировалось».🤷

Учитывая состояние международного туризма и повышенный спрос на альтернативные регионы, думаю тема откликнулась и повысила уровень тревоги у многих.
Кто то проверил баланс, находясь в отпуске, кто то совершил пару сделок, кто то и не знал о таких рисках и теперь находится в мучительном ожидании развязки.

🔴 Критерии, по которым в IB срабатывает триггер на блокировку и комплаенс-контроль, так до конца и непонятны, но одно понятно точно — шутить с зарубежным брокером нельзя, и нужно минимизировать возможные риски.

( Читать дальше )

Понятно, что покупка недвижимости в странах Европы начинается с открытия счета в одном из банков стран ЕС. Но, не все европейские банки сотрудничают с частными иностранными клиентами, если они не являются резидентами ЕС и уже наличие недвижимости в одной из стран ЕС недостаточно для открытия счёта. У многих европейских банков, сегодня одним из главных условий открытия счета для частного лица — регулярный доход на территории Евросоюза: зарплата (работа) или стипендия (учеба). Их размер не оговаривается. После введения новой директивы ЕС, банки не стали закрывать счета частных клиентов не являющихся резидентами ЕС, у которых есть недвижимость в Евросоюзе, однако сейчас, если нерезидент ЕС продает свою недвижимость в Евросоюзе, то и банковский счёт такого клиента после сделки может быть банком автоматически закрываться.

При открытии счета, банк очень внимательно смотрит на то, как часто будущему будущему клиенту, с какой периодичностью и откуда поступают денежные средства. Иными словами, открытие счёта нерезидентам остаётся на усмотрение того или иного европейского банка. Если у клиента есть действующий вид на жительство, то он имеет право на так называемые базовые банковские сервисы (использование карты и электронных услуг). Здесь отказом может служить отсутствие очевидной необходимости в открытии счёта (например, есть уже счёт в другом европейском банке) или же, прошлое клиента, или как клиенту платят зарплату — получает ли клиент деньги не реже одного раза в месяц, а не раз в год. Также, на решение может положительно повлиять и тот факт, что работодатель будущего клиента тоже является клиентом этого банка. Банк обязательно затребует паспорт и трудовой договор с компанией, которая платит клиенту зарплату. Также, потребуется предоставить информацию о себе. Обязательно спросят, где клиент платит налоги и попросят данные, подтверждающие источник дохода и происхождение средств, которые будут на будущем счете клиента (для этого у каждого из банков есть свои шаблоны). У каждого банка своя процедура проверки, но нужно быть готовым раскрыть самое сокровенное и, казалось бы, не имеющее отношения к делу.

Основные вопросы, которые задают европейские банки сегодня клиентам, которые не являются резидентами ЕС, таковы:

( Читать дальше )

Свершилось, дамы и господа!!! Теперь, если Вы что-либо продаёте с помощью такой волшебной штуки, как аккредитив, то Вы можете получить кучу проблем при получении денег с аккредитивного счёта.
Например, Вы продаёте квартиру, а покупатель выбрал форму расчёта с Вами аккредитив. Договор купли-продажи прошёл регистрацию в Росреестре и Вы со свежеполученой выпиской из ЕГРН и завереным ДКП несётесь в банк за деньгами… Но!!! Банк До открытия аккредитива получателя Не проверяет, а ПЕРЕД получением ВСЕГДА проверяет: стоп-лист, причастность к юрику из списка 550, налоговые претензии и т.д.
И Вам просто не отдадут деньги с аккредитивного счёта!!!

ЗЫ: Со всем уважением к Финмониторингу констатирую, что всё у Вас получится!!!

ЗЫ: Будьте бдительны и осторожны!!!

Осторожно, 18+ и низкий уровень политкорректности. Лицам с повышенной возбудимостью психики не читать.

====

К = Криптокритик

R = Red Reptilovich

====

Разговор начинается вот с этого поста Александры Баязитовой (канал «Адские бабки») про банк Тинькофф и 20% за закрытие счета.

Red Reptilovich: Так это старая тема. Приносить фотошопленые платежки на якобы уплату налогов с другого счета. Может не у этого конкретного клиента — но это обычная практика, и банкстеры привыкли.

( Читать дальше )

всем привет!

писал примерно месяц назад пост о истории Альфа-Банком

https://smart-lab.ru/blog/504638.php

история вроде как рассосалась, каким образом:

банк запросил у меня документы о «происхождении» всех денежных средств на счету примерно в начале сентября

на мой вопрос — какие операции вас «смутили» банк не ответил, ответ был из серии — комментариев не даем, предоставляйте документы

предоставил выписку со вклада из банка МКБ, с начислением процентов, из банка русский стандарт, а также документы о том, что я снимал эти деньги наличными

отдал все это в банк, последовал ответ — не подходит, предоставьте дополнительные документы. какие — также нет ответа

вот список

1 2ндфл
2 договора продажи квартиры
3 договора дарения
4 договор займа
5 3ндфл
6 документы о продаже ценных бумаг

после переговоров с менеджером (у меня вроде как премиальное обслуживание) и возражений из серии «не могу понять что нужно специалистам комплаенса» удалось встретиться с специалистами из комплаенса

( Читать дальше )

Встречаются на этом ресурсы агитаторы Альфа-Форекса, поэтому хочу предупредить об одной неприятной особенностью этой компании, с которой пришлось лично столкнуться. Возможно, это у всех иностранных контор так. Не знаю, форекс не торгую. Но понравилась одна фишка Альфа-Форекс и решили мы с сынок рискнуть (его деньгами). Фишка называется пассивное инвестирование в CFD на евро облигации российских эмитентов. Про продукт больше ничего писать не буду, это не агитация. А напишу про проблемы открытия счета, ввода денег, а главное, вывода.

На самом деле, открыть реальный счет проблемы не вызывает. Надо заполнить анкету, указать в ней  достоверные данные и почти все. Маленькая проблема, что если вы ранее открывали демо счет у этого брокера (а я открывал) и писали в анкете всяческие недостоверные данные (действительно, зачем светиться для  демо счета), то надо попросить у менеджера Альфа-Форекс, чтобы эту анкету убрали в архив. Но у меня при этом, почему-то из старой анкеты какие-то данные перенеслись в новые регистрационные данные,  и возникли проблемы при  перечислении средств на счет в Альфа-Форекс. Первая из отправленных сумм застряла на пару дней. После чего менеджеры что-то подкрутили, и вторая сумма зачислилась практически онлайн (перевод через Альфа-Клик).

( Читать дальше )