кредитование

Мой дорогой друг, чтобы не потерять деньги и друзей, следуй золотому правилу ростовщика:

ДАВАЙ В ДОЛГ ТОМУ, КОМУ МОЖЕШЬ СДЕЛАТЬ БОЛЬНО.

Из этого правила, кстати, следует золотое правило инвестиций:

ИНВЕСТИРУЙ В КОМПАНИИ, ВЛАДЕЛЬЦАМ КОТОРЫХ МОЖЕШЬ СДЕЛАТЬ БОЛЬНО.

Вспоминай эти правила каждый раз, когда у тебя попросят в долг или предложат куда-нибудь вложить. Если позвонит друг или родственник и попросит денег, откажи ему со словами:

ИЗВИНИ, НО Я НЕ МОГУ СДЕЛАТЬ ТЕБЕ БОЛЬНО. ПОЭТОМУ Я НЕ МОГУ ДАТЬ ТЕБЕ В ДОЛГ.

Соблюдай эти правила без исключений. Иначе больно будет тебе.

--------------------
Пишу о людях и деньгах — в дзене с зеркалом в телеге (подпишись на случай введения санкций)

Микрофинансовые компании крайне осторожно кредитовали новых клиентов, предпочитая работать с имеющейся базой проверенных заемщиков. Об этом пишет сегодня Коммерсант.

У МФК «Займер» на этом фоне наиболее выгодная позиция: клиентская база превышает 2,9 млн человек, а доля выдач займов постоянным клиентам в мае достигла 87%.

Подробнее на www.kommersant.ru/doc/5396260 

Кредитный портфель малого и среднего бизнеса в Сбере на 18 февраля 2022 года превышает 3 трлн рублей. 

Основной драйвер роста кредитного портфеля — жилищное строительство, доля которого в портфеле малого и среднего бизнеса за год выросла почти на 11 п.п. и составляет 38%.
На сельское хозяйство и пищевую промышленность приходится 13%,
отрасль коммерческой недвижимости, в том числе строительные подрядчики —12%,
торговли — 10% портфеля

За первые два месяца 2022 года портфель привлеченных банком средств в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса увеличился на 3%.

Доля Сбера на рынке кредитования за год выросла на 5 п.п., а портфель кредитования по льготным программам составляет 750 млрд рублей.

Кредитный портфель малого и среднего бизнеса в Сбере в 2022 году превысил 3 трлн рублей — Экономика и бизнес — ТАСС (tass.ru)

В целом показатели Сбербанка по РСБУ за январь оказались сильными, предполагая рентабельность собственного капитала на уровне 22,5%, несмотря на негативное влияние волатильности рынков.

Таким образом, наш прогноз, что в отчетности по МСФО рост кредитования по итогам года будет на уровне 49%, может быть слегка превышен. Объем средств на счетах розничных клиентов в декабре резко вырос — на 11,7% за месяц, в результате чего по итогам 4К21 прирост относительно 3К21 составил 21%, а за весь год — 50% (в целом по банковскому сектору — всего 6%). Декабрь — всегда самый благоприятный месяц в этом отношении, так как в последний месяц года выплачиваются бонусы, но такой результат все равно впечатляет. Вероятно, он обусловлен по-прежнему активным ростом числа клиентов, пользующихся картой Tinkoff Black: недавно банк сообщил, что в конце января их стало почти 10 млн против 8 млн по итогам 9М21.

Объём средств на счетах розничных клиентов банка в декабре увеличился на 11,7%, за четвёртый квартал — на 21%, а за весь 2021 год — на 50%. Аналитики считают, что результат, вероятно, обусловлен активным ростом числа клиентов, пользующихся картой Tinkoff Black: недавно банк сообщил, что в конце января их стало почти 10 млн.

Банк Wells Fargo (WFC) отчитался за 4 кв. 2021 г. (4q21). Чистая выручка выросла на 12,8% до $20,86 млрд. По отношению к 4q19 рост составляет 5%. Чистая прибыль в расчёте на 1 акцию с учётом потенциального размытия (Diluted EPS) $1,38 против $0,66 в 4q20. Аналитики, опрошенные Refinitiv, в среднем ожидали чистую выручку $18,82 млрд и EPS $1,13. Рентабельность вещественного акционерного капитала (ROTCE) 15,3%.

На прибыль повлияло высвобождение из резервов $875 млн или +$0,17 к EPS. В 3q21 банк сократил резервы на $1,65 млрд. Средний размер кредитного портфеля в 4q21 сократился на 2,7% к 4q20 до $875 млрд, но вырос кв/кв на 2,5%. По отношению к 2019 г. кредитный портфель упал на 8,5%. Резервы на возможные потери по кредитам по итогам квартала $13,8 млрд или 1,5% от кредитного портфеля. В предыдущем квартале показатель был равен 1,7%. Средний размер депозитов вырос на 6,5% и составил $1,47 трлн. Непроцентные расходы сократились на 10,8% до $13,2 млрд. Достаточность капитала 1 уровня 11,4%.

Обзор отчёта за 3q21 — см. по ссылке.

В текущем году ожидаем небольшого снижения NIM в пределе 10-20 б.п. – до 4,8%-4,9%. По итогам 2022 г. прирост прибыли замедлится до ~10% из-за дальнейшего удорожания пассивов и ожидаемого торможения кредитования.

Привет всем тем кто меня знает и всем читателям Смарт Лаба!

С моего последнего поста про монополизацию Российского фондового рынка несколькими банками, прошло более 2 лет и пришло время вновь освещать злободневные темы. Тем более их накопилось предостаточно начиная от повальной диджитализации секторов российской экономики до передела сфер влияния интересов крупного российского бизнеса. 

Но начну я пожалуй, с темы сегодняшнего интервью наших коллег Е. Когана и К. Тремасова из ЦБ, в котором последний заявил, что перегрев экономики России в обезумевшем от счастья рынке труда, который не смотря на действия ЦБ по ужесточению ДКП и не только, находится на предельно низком значении (по данным Росстата 4,3%). И вот здесь интересная штука получается:

                                                                                                  Рост за 5 лет

Среднемесячная заработная плата в России  54 649 р.                   +36%