кредиты

В июне количество выданных кредитов наличными под залог имущества снизилось на 31% по сравнению с маем, а в денежном выражении – на 21%. Сегмент активно рос с осени 2023 года, удвоив свою долю в общем объеме кредитов наличными в первом полугодии 2024 года. Однако эксперты считают июньский спад временным явлением, вызванным перегревом рынка и высокими ставками.

По данным Объединенного кредитного бюро, за первое полугодие 2024 года было оформлено 97,54 тыс. таких кредитов на 125,06 млрд руб. Во втором квартале объем выдач вырос на 13%, а количество снизилось на 9%.

Рост кредитов под залог имущества начался в ноябре 2023 года благодаря более комфортным условиям по ставкам и увеличению сроков кредитов. В июне же выдачи резко упали до 11,9 тыс. с 17,24 тыс. в мае. Средняя сумма кредита выросла с 1,38 млн руб. до 1,59 млн руб., а срок кредита – до 78 месяцев.

Эксперты объясняют спад менее выгодными условиями, перегревом рынка и осторожностью граждан. Несмотря на это, ожидается дальнейший рост сегмента и его доли в кредитах наличными.

( Читать дальше )

Количество выдач кредитов под залог имущества в России в 1п 2024г выросло на 86% г/г до 97,5 тыс шт (в денежном выражении — на 125 млрд руб +57% г/г) — Объединенное кредитное бюро.

Средний размер кредита снизился на 6% (с 1,7 млн до 1,59 млн рублей).

tass.ru/nedvizhimost/21509991

ЦБ предлагает ввести «период охлаждения» в несколько часов для розничных ссуд, если банк увидит признаки мошенничества. Впрочем, конкретных критериев глава ЦБ, изложившая эту идею, не назвала. При отсутствии должной проработки инициатива может не столько защитить, сколько оттолкнуть заемщиков, полагают некоторые эксперты.

Подробнее — в материале «Ъ».

Пол года назад размышлял над политикой продаж новостроя населению. Анализ был тут и тут

Было три варианта исхода

— Тот кто купил в 2023 лохи которым сказали раскупай квартиры под «нуль» кинулись «инвестировать штобе стафать, квартира сама сепя окупит» и платят за дорогую квартиру когда на рынке она сделает -20%. Доходность аренды не дотягивает 4%

— Лохи те кто купит в 2024 т.к ожидают высокую инфляцию и будут брать по любым ставкам

— Правительство будет массово продолжать политику компенсаций процентов и платить из бюджета, лохи все мы.

Выходит комбинация первого и третьего варианта. Только инвестора в 2023 платят за квартиры которые сделали уже -40% от вторички. 

Есть предположение что часть захотят зафиксировать убыток, но народ у нас жадный могут ждать долго, вероятно к концу года будут появляться хорошие ценники на вторичную. Только нам от этого не холодно не жарко. Т.к даже на вторичку цены были разогреты, ипотечная кабала неподъемная, даже если ставки снизят.

( Читать дальше )

За июнь 2024г в РФ оформлено 6,07 млн кредитов (-3% м/м) на 3,15 трлн руб (+11% м/м) — РБК со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро.

Объем выдачи ипотеки опередил все остальные типы кредитов в России — доля 42%, далее кредиты наличными — доля 33%, далее кредитные карты 15%.

Всего за 2кв 2024г выдано 18,3 млн кредитов (+10% кв/кв) на 7,53 трлн руб (+98% кв/кв).

rbcrealty.ru/news/66a755799a79471100fd66b5?from=copy

Центробанк на очередном заседании в 2024 году резко поднял ключевую ставку до 18%. Это первое повышение после длительной паузы, которую ЦБ взял в декабре 2023. Цикл ужесточения ДКП, начавшийся летом прошлого года, продолжился.

⚖️Как я и ожидал, на сам факт повышения ключевой ставки на 200 б.п. рынок отреагировал спокойно — в целом первые полчаса динамика была нейтральная, некоторые акции и облигации даже подрастали на этой новости.

📉Всё покраснело лишь после того, как ЦБ выступил с пресс-релизом, в котором объявил, что 18% — это вообще-то не предел. В точности так, как мы и предполагали здесь, здесь и здесь. Вот уже и до недавно «невероятных» 20% — буквально один шаг.

Чтобы не пропустить самое интересное и важное из мира финансов и инвестиций, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🤷‍♂️Кто виноват?

Конечно же, она родимая -  нет, не Эльвира, а инфляция. Ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза. Народ продолжает активно потреблять товары и услуги, а предложение не поспевает за таким спросом.

( Читать дальше )

В этом году Россия планирует выдать 492 млрд рублей (+30% г/г) государственных кредитов другим государствам и зарубежным юридическим лицам,  следует из заключения Счетной палаты на поправки к бюджету 2024-го.  

Аудиторы отмечают, что на май РФ уже предоставила займов на 103 млрд.

Всего же за ближайшие три года на такие займы собираются выделить почти 1,5 трлн, говорится в пояснительной записке Минфина к бюджету на 2024–2026 годы («Известия» с ней ознакомились).

По последним сведениям Всемирного банка (ВБ), совокупная задолженность иностранных государств перед РФ на конец 2022-го составила $28,9 млрд (примерно 2,5 трлн рублей по курсу ЦБ на 25 июля). За год она увеличилась почти на 9%, или на $2,3 млрд. По данным ВБ, крупнейшими должниками России на конец 2022-го были:

• Белоруссия — $8,2 млрд;

• Бангладеш — $5,9 млрд;

• Индия — $3,8 млрд;

• Египет — $1,8 млрд;

• Вьетнам — $1,4 млрд.

Большая часть займов ($28 млрд) приходилась на долгосрочный долг, то есть подлежащий уплате через год или более, отмечает ВБ.

( Читать дальше )

После обновления условий семейной ипотеки 10 июля количество заявок резко возросло, достигнув пиковых значений июня. За неделю с 12 по 18 июля поступило 50 670 заявок, тогда как за первые 11 дней месяца было всего 28 226 заявок, что почти на 80% меньше.

Однако количество и объем выданных кредитов в июле значительно уступают июньским показателям. С 1 по 18 июля выдано 11 730 кредитов на 66,52 млрд руб., тогда как за июнь было выдано 67 920 кредитов на 383,67 млрд руб. Разница объясняется временным лагом до трех месяцев, необходимым заемщикам для поиска жилья и оформления документов.

Сбербанк в июле выдал 4700 жилищных кредитов на 33 млрд руб., что составило 14,7% от всех выдач. ВТБ за две недели после перезапуска программы получил 8000 заявок и выдал кредитов на 3,2 млрд руб.

Эксперты прогнозируют, что объем выдач семейной ипотеки в 2024 году будет значительно ниже уровня 2023 года, составив до 1,5 трлн руб. Ожидается, что во втором полугодии объемы кредитования сократятся на 30% по сравнению с первым.

( Читать дальше )

Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях закон, согласно которому при банкротстве гражданина, в том числе военнослужащего, взятое в ипотеку единственное жилье не будет изыматься в пользу кредиторов. 

Закон создает возможность утверждения судом отдельного мирового соглашения или плана реструктуризации долгов за единственное ипотечное жилье ради его сохранения гражданами в рамках личного банкротства. Это позволит не продавать такое жилье на торгах при сохранении ипотеки.

Если на момент заключения отдельного мирового соглашения должником допущена просрочка исполнения требований, обеспеченных ипотекой жилого помещения, отдельное мировое соглашение должно содержать условия о порядке и сроках устранения такого нарушения. 

tass.ru/nedvizhimost/21430559

По итогам первых 14 дней июля объем выданной ипотеки сократился на 46% м/м до 156 млрд руб — FM со ссылкой на данные Frank RG. В первой половине июня объем выдач ипотеки составлял 291,9 млрд рублей, а по итогам всего месяца вырос до рекордных в этом году 777,2 млрд рублей.

Количество кредитов сократилось в 2 раза: с 67 тыс шт до 36,2 тыс шт.

frankmedia.ru/171615