личные финансы

Оптимизация личных финансов – это неотъемлемая часть нашего финансового планирования. Сегодня я расскажу, каких результатов, и как, удалось добиться в 2024 году.

Всем привет, с вами Captain  — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Жми на морковку 🥕 и присоединяйся, будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!

Когда начинаешь углубляться в тему семейного бюджета, рано или поздно понимаешь, что есть 3 базовые аксиомы, придерживаясь которых, с вашими личными финансами все будет в порядке.

Вот, собственно, эти базы:
1. Работа над увеличением доходов;
2. Разумное потребление;
3. Оптимизация личных финансов.

Сегодня, как вы поняли, речь пойдет о третьем пункте. Итак, что же имеется ввиду под понятием «Оптимизация Финансов»? Для меня, это способность управлять денежными средствами таким образом, чтобы на выходе получать максимальную выгоду.

Важно отметить, что здесь речь идет о деньгах, которые находятся в «быстром доступе», то есть средства для повседневных трат, сбережения в легких финансовых инструментах и финансовая подушка безопасности.

( Читать дальше )

«Примерно 12% потребительских расходов россиян — полное фуфло. Свободные деньги для откладывания на пенсию там есть» © глава НПФ ГАЗФОНД Вячеслав Дусалеев.

По его мнению, в год россияне тратят почти 8 триллионов рублей на хрень. Сигареты, алкоголь, лудомания, эзотерика и прочее барахло — это как раз те деньги, которые можно было бы откладывать на пенсию. Мол, живут от зарплаты до зарплаты только дебилы, если переводить его слова на человеческий.

Погнали.

Ну, тогда стоит убрать из нужд отдых. Он ни к чему вообще.

Можно работать 7/0. В принципе, можно обойтись минимумом шмоток и пространства для жизни, а питаться в столовках или на общей кухне в общаге. Окей, нужен костюм из «Большевички» или «Сударя» на выход, но не дороже. Это тоже хорошо сократит расходы на еду, недвижимость и прочее имущество.

Естественно, ни к чему покупать авто — а зачем?

Отложили бабки, гоняем себе туда-обратно на годовом проездном. Обучение, саморазвитие тоже ни к чему. А еще не нужны дети — вон сколько денег на их содержание надо тратить.

( Читать дальше )

Во всём важен баланс. Особенно когда идёшь к финансовой независимости. И я его нашёл. Да, можно тратить меньше. Можно зарабатывать больше. Но главное — жить здесь и сейчас, уверенно смотря в завтрашний день.

Доходы растут, расходы под контролем

Капитал за февраль вырос более чем на 400к. Настало время подбить расходы. Всего потрачено в феврале 241к рублей. На 50к меньше, чем месяцем ранее. В прошлом месяце девиз был один: «Затянуть пояса!». Теперь подробнее по категориям. Сравнивайте со своими расходами.

⚡️ Для справки: Семья — 2 взрослых, 2 ребёнка. Город крупный, но не миллионник. Любим вкусно покушать и не отказываем себе в удовольствиях.

Февральские расходы

🥼 Здоровье и красота — 53к. Чот немного болели и хотели быть красивыми.

🍏 Продукты и хозтовары — 47к. Плюс минус сумма месяц к месяцу не меняется.

✈️ Отпуск — 34к. Купил билеты на майские в солнечный Башкортостан. Кумыс, мёд, строчки. Готовьтесь. Скоро буду.

🥳 Дни рождения, праздники — 23к. Свой ДР, плюс 23 февраля.

( Читать дальше )

     Обычно я избегаю таких постов, как сейчас. По очень простой причине — это и так расскажут из каждого утюга. Что я, рерайтер на окладе? Но… смирю гордыню, уж больно важная тема. Побуду каплей в общем инфопотоке.  

     1 марта случилось то, что давно бы уже пора. Через «Госуслуги» человек может поставить запрет банкам и МФО на выдачу себе кредитов. Понятно, что это мера против мошенников. Если вам таки потребуется кредит, вы можете также легко снять запрет, как его поставили, через те же «Госуслуги». Но пока он стоит — никто не возьмет его за вас.

     Точнее, не совсем так: запрет будет транслирован во все бюро кредитных историй. Банки, перед тем как выдать кредит, должны свериться, нет ли запрета. Если, несмотря на это, кредит будет выдан, платить по нему вы не обязаны. Там еще есть нюансы, запрет не касается ипотечных, образовательных и еще каких-то кредитов, но это неважно — там долгая процедура, и мошенникам все равно там денег не увести. Еще из нюансов: запрет не касается уже выданных кредитных карт. 

( Читать дальше )

В трейдинге и инвестициях хаос в голове = минус на депозите. Плохая организация дел, отсутствие четких приоритетов и постоянный поток незавершенных задач ведут не только к стрессу, но и к финансовым потерям. Дэвид Аллен в книге «Как привести дела в порядок» предложил систему GTD (Getting Things Done), которая помогает организовать работу так, чтобы ничто не отвлекало от важных решений. Я попробовала адаптировать этот метод под инвестиции и вот, что получилось.

1. Разгрузить голову

Если держать всё в голове — внимание рассеивается, а сделки превращаются в хаотичное реагирование на новости. В GTD первый шаг — выгрузить всё на бумагу или в приложение. Это может быть инвестиционный дневник, где фиксируются идеи, сделки, эмоции и планы.

Пример: утром видишь заголовок: «ЦБ снижает ключевую ставку». Вместо того чтобы метаться, записываешь: «Посмотреть влияние снижения ставки на дивидендные акции» и возвращаешься к своим основным задачам. (Естественно если ты не занимаешься Новостным трейдингом).

( Читать дальше )

Готовы пошуршать чужими циферками? Лично я готов поделиться с Вами своими расходами за январь 2025. Зачем? Чтобы Вы проанализировали свои траты. Всё ж всегда познаётся в сравнении.

Для начала напишу, что живу я в северном регионе, где медведи пьют водку из балалаек. Семья моя состоит из 4х человек: мы с женой и двое детей — школьник младшего класса и дошкольник.

Всего потрачено за январь 677 450 рублей

Цифра на первый взгляд лютая. Но не спешите делать выводы. Инвестиции в будущий успех отношу к тратам. Теперь более подробно по каждой категории.

✅ Инвестиции — 350 124 руб. Пополнял свой ИИС, если бы не следующая категория, то пополнил бы его полностью.

✅ Образование — 109 409 руб. Купили курсы образовательные, чтобы не только лишь получать ЗП с завода, но и самим что-то ещё делать.

✅ Продукты — 69 847 руб. В среднем за 2024 год вышло по месяцу 49к. Здесь сыграл фактор отпуска. Был у Мамы и покупал там продукты. Плюс новогодние застольные жирные праздники.

✅ Здоровье и красота — 32 258 руб. Аптеки, парикмахерские, частные медучреждения.

( Читать дальше )

💰 Январские траты: ₽251,2 тыс. — первый отчет

Это мой первый отчет о расходах в таком формате. Пока категории еще «сырые», но со временем их структура устаканится. Январь 2025 года беру за точку отсчета, с которой буду сравнивать будущие периоды и отслеживать инфляцию.

Мне 36 лет, живу и работаю в Пензе, женат. Веду учет расходов не только ради контроля, но и для оценки накоплений в рамках стратегии РУБ-ИН (РУБлевые ИНвестиции). Инвестирую с 2019 года, постепенно создавая денежный поток, который страхует меня от любых неожиданностей.

🔹 Продукты ₽30 136₽

Здесь все стандартно: Магнит, Пятерочка + сезонные ярмарки выходного дня. Траты на сезонных ярмарках в этом месяце не учел, т.к. забывал записывать сколько потрачено. Я думаю, что можно смело добавить ₽10 т.р. И по итогу мы получим траты в размере 40 т.р.

🔹 ЖКХ 7 207₽

Постоянные расходы от которых никуда не убежишь.

🔹 Кафе и рестораны 1 160₽

В целом мы не ходоки по ресторанам. Пару раз в месяц можем сходить в суши или попить кофе в кофейне. Любим ловить различные акции и кэшбеки по данной тематике.

( Читать дальше )

Свыше половины россиян не поставили финансовых целей на 2025 год. А из тех, кто это сделал, большинство планируют съездить в отпуск, сделать ремонт и вложиться в свое образование, выяснила Группа Ренессанс Страхование, опросив свыше полутора тысяч россиян старше 18 лет по всей стране. В то же время большинство загадали на Новый год закрыть кредиты и перестать тратить деньги впустую. 

Респондентам предлагалось ответить на вопрос, есть ли у них финансовые цели на 2025 год, и если да, то какие. Свыше половины — 56% — ответили отрицательно. Из числа ответивших положительно (44%) каждый четвертый рассчитывает съездить в отпуск (24%), каждый пятый — сделать ремонт (22%), каждый седьмой — вложить деньги в образование (15%), каждый восьмой (13%) — в обслуживание либо покупку нового автомобиля. 10% думают о том, чтобы купить недвижимость. Небольшая доля опрошенных (6%) в следующем году планируют свадьбу, 4% — переезд. 

В ежедневном режиме большинство опрошенных планируют тратить деньги преимущественно на основные бытовые нужды: еду, аренду и т.д. (так ответили 36% опрошенных), поездки (25%), развлечения (19%), здоровье (17%) и образование (12%). 

( Читать дальше )

Недавно мы обсуждали, как вести учет многочисленных кэшбэков, если у вас несколько банковских карт. Каждый месяц банки обновляют категории кэшбэков, поэтому приходится как-то это систематизировать. Мы рассмотрели разные удобные варианты. 

Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок», в котором заработал более 385 000 тысяч. рублей. 

Но особенность текущего экономического цикла такова, что использование денег с кредитной карты может быть выгоднее кэшбэков. 

Почему? Свои деньги можно хранить на накопительном счете под высокий процент, а расплачиваться кредиткой. Когда придет время возвращать займ, снимаем деньги с накопительного счета, а прибыль оставляем себе. 

• Сейчас есть варианты с доходностью накопительных счетов выше 20%.

Как тогда вести учет?  

Для начала надо понимать, что грейсы (беспроцентные периоды) у кредиток есть разные. 

Возьмем пример кредитки с грейсом в 120 дней. 

• Честный грейс — когда покупки в каждый новый месяц оплачиваются через 120 дней. То есть за июль в ноябре, за август — в декабре. Таким образом свои деньги почти 4 месяца хранятся на накопительном счете и приносят доход.

( Читать дальше )