учет доходов

 

Опять вскользь коснулись с коллегами в чате темы учёта финансов, и решил ещё рассказать об этом. На мой взгляд, если вы решили изменить свою жизнь, улучшить её, и встать на путь инвестирования, то ведение домашней бухгалтерии просто необходимо.
Даже если вы уже достаточно финансово грамотный, но не ведете учет, я бы все же тоже посоветовал это сделать.

Только так вы увидите все свои доходы и расходы, все финансовые бреши, и напротив финансовые возможности. Чтобы изменить что-то, в начале необходимо провести анализ. Чтобы было что анализировать, нужно вначале получить данные.
И только кропотливый, ежедневный учет всех поступлений денежных средств и информация о расходах, даст вам такие данные.

Далее вы уже сами увидите что и куда тратится, и сами же подумаете как можно оптимизировать эти траты. Также и с доходами: соизмерив усилия и отдачу от них, вы быстро поймете куда направлять свою энергию, чтобы достичь наибольших результатов.
Составите бюджет, и постараетесь придерживаться. Что несомненно даст свои результаты.

( Читать дальше )

Что касается меня, то я копил деньги всегда, с самого детства, сколько себя помню.
По этому вопрос как научиться копить деньги для меня никогда не стоял. Скорее даже наоборот, хочется иногда немного придушить внутреннего Скруджа и перестать столь эффективно расходовать средства. Но увы, такой уж я человек.

Честно, не знаю как и почему так получилось, что я стал накопителем, а не транжирой. В детстве у меня были  примеры как рационального, так и безрассудного финансового поведения.
Почему я выбрал именно такую модель поведения — непонятно.

Вначале, ребенком, я копил на игрушки. Собирал Киндеры, наборы Лего, каких-то фирменных солдат с аксессуарами и двигающимися конечностями. Позже, копил на игровую приставку.
Объекты и цели накоплений находились всегда. Это сейчас детям практически нечего хотеть, а я шел из музыкальной школы домой два часа пешком, потому что, кроме как на проезд, денег мне особо не давали, а моих накоплений не хватало на моего нового солдатика.

В 14 лет я самостоятельно пошел и открыл сберкнижку в сберкассе. Быстро смекнул, что такое процентный доход, и оценил, что неплохо бы иметь капитал, который будет давать пассивный доход. Тогда суммы в несколько миллионов, казалось достаточной, чтобы заменить доход от работы…

( Читать дальше )

На дворе 1993 год. Жила и работала в стране одна женщина, звали её Галина. Всю жизнь она проработала экономистом на заводе, но началась перестройка, зарплата всё снижалась, а потом Галину и вовсе сократили. А выживать как-то надо. Вот и решила она блузки да носки вязать и на центральном рынке продавать. Сначала торговля шла бойко, деньги ручьем текли, но оказалось, что на рынке всё не так просто как кажется на первый взгляд. 

 

И вот подошли однажды к ней бандиты и говорят: «Теперь мы твоя крыша, охраняем тебя, а ты, Галина — нам платишь. А откажешься — прострелим тебе чего-нибудь.» — Испугалась Галина, но делать нечего, придется платить.

—  «А сколько платить?» — Поинтересовалась женщина.

—  «А вот будешь нам половину от прибыли отдавать, ясно? Будет меньше — мало тебе не покажется.»

 

— Понятно то оно понятно, да не совсем. Половину от какой прибыли? Чистой? Маржинальной? Валовой? Они и слов то таких не знают — поняла Галина, но все же решила поинтересоваться:

( Читать дальше )

«Инвестиции – это просто» — говорят в рекламе. На самом деле все немного сложнее, ведь нужно следить за структурой и динамикой своих портфелей. Сегодня в #постывбудни напишу про эволюцию моего учета инвестиций и ведения портфелей.

После того как я открыл свой первый брокерский счет я сразу же задумался о том, как структурировать и анализировать портфель. Тогда еще не было удобных приложений брокеров с полной аналитикой, да и сейчас мне приложения не особо удобны в связи с кучей лишней информацией от брокера. Поэтому я ими не пользуюсь за исключением участия в IPO.

Я стал искать удобные сервисы для ведения и аналитики портфеля. Очевидно, выбирал из бесплатных, т.к. портфель еще был небольшой. И первым сервисом стал Investing.com. На этом сервисе есть две функции:

1. Сохранения списка интересных акций

2. Составление своего портфеля

Я составил на нем список интересных мне акций, в которые я инвестирую. Это в основном акции из индекса МосБиржи. Поэтому их динамика и графики у меня всегда под рукой. Этим списком пользуюсь при покупке акций на ИИС каждый месяц.

( Читать дальше )

Видео для тех, кто хочет узнать о финансовой грамотности, научиться лучше распоряжаться своими деньгами, стать финансово свободным и обеспечить себе достойную пенсию. Мы поговорим об управлении личными финансами, о том, как накопить и приумножить свои деньги. Здесь Вы не найдете ключ к мгновенному богатству, но я поделюсь действительно рабочим способом накопления, который выбрал сам, и по которому уже вижу результаты. Надеюсь, что Вы получите мотивацию, и поверите в то, что стать финансово свободным может каждый из нас. Я хочу рассказать о своей жизненной философии, о том как начать копить и откуда взять на это деньги

ПОРТВЕЛЬ в EXCEL

 Последнее обновление 28.12.2020

 Что нового: Сделана вкладка депозит по рублевым вкладам, дополнен раздел инфляция. Дорабатываю вкладку депозит.

 Портфель в смарт-лабе очень хороший, но не позволяет все увидеть. Пытаюсь сделать портфель в Excel. В интернете пересмотрел много разных вариантов, пытаюсь собрать их в единую картину.

По данной ссылке находится все версии начиная с 1 версии.

https://cloud.mail.ru/public/3Fhq/PJjxbmBgF

 Так же (так как там есть макросы, у некоторых могут быть опасения на этот счет), залил последнию версию (буду стараться не забывать это делать) ну гугл-док.

https://drive.google.com/file/d/1XsTs9mPWxJKrMHdt7QpKLHfNwgWJwhJC/view?usp=sharing

Обновить данные: данные по ценам и тп тд, (данные берутся напрямую с мосбиржи www.moex.com/ и с www.cbr.ru/ )

Путь: EXCEL -> Данные -> Обновить все.

 В данный момент:

( Читать дальше )

⇨учетная цена и входящая цена
⇨акции покупаем за $$, а учетная стоимость в рублях

В видео (2 минуты) разбираю вкладку «позиция» на примере двух американских акций (брокер Альфа-банк):



( Читать дальше )

Буквально вчера ночью (и чуть-чуть сегодня утром) решил немного улучшить Гугл документ, в котором веду свой портфель (более подробно ознакомиться можно в предыдущих постах, начинать здесь: https://smart-lab.ru/blog/489421.php). Стало интересно, на какие денежные потоки я могу рассчитывать в следующие полгода.

Это должно помочь лучше планировать будущие инвестиции, а также понять, можно ли что-то из этого потратить на свои хотелки (получилось, что пока нельзя:(. Хочу поделиться (и немного похвастаться), что из этого получилось.

Что для этого нужно? По большому счету, не так и много. По моим облигациям дата и размер будущего купона уже автоматически забираются с сайта Мосбиржи. Выглядит это примерно так:


По облигациям известна дата и размер только следующего купона. Поэтому по ним прогноз будет только где-то на полгода вперед.

По акциям информации о будущих дивидендах не было, пришлось добавлять новые колонки «Дивиденды, на акцию», «Дата закрытия реестра» и «Дивиденды, всего выплаты». Заполнить эти колонки нужными данными труда не составляет, спасибо Тимофею за отличный сайт:

( Читать дальше )

Как я дошел до этого:

Около трех лет как занимаюсь инвестициями, перепробовал разное, в итоге остановился пока на российских акциях.
Три брокера и около десяти счетов (меньше не получается, история не про это :))
В итоге разбираться с этим довольно хлопотно, средства анализа у брокеров либо слабые, либо их нет, как например у Финам, а собрать все вместе совсем беда.

Что хотелось бы или Требования к системе:

1. Многовалютный учет (инструменты в любых валютах и отчетность в любой валюте по выбору)
2. Консолидация отчетности по нескольким счетам
3. Поддержка маржинальных счетов
4. Расчет стоимости по ФИФО
5. Автоматическая загрузка сделок из отчетов Брокеров (я ленивый,
а сделок довольно много, особенно если для ФИФО все разбивать)
6. Отчетов много и разных, желательно что бы можно было самому сделать
7. Расчет налогов(Сложно мне верить брокерам на слово, хочется что бы можно было проверить)
8. Автоматическая загрузка котировок с MOEX и др.

( Читать дальше )

Тема того, как учитывать и анализировать свои действия на бирже, раскрыта здесь слабо, несмотря её важность. Чтобы лучше это понять, приведу почти невымышленный пример.
Вася — порядочный инвестор, совершает по несколько сделок в неделю с акциями 1го и 2го эшелонов. Газпромом торгует он уже давно, этот год начал с покупки по 152, затем на падениях докупал еще по 145, 131 и 124. Когда акции пошли в рост, он избавился от части бумаг по 135. Да еще и дивиденды за это время пришли.
И теперь садится Вася перед отчетом брокера, чешет голову и пытается понять из всего этого:

1. Сколько же в итоге на Газпроме он заработал или потерял. Может, с другими эмитентами работа лучше идет
2. Какая средняя цена покупки у тех бумаг, что сейчас остались в портфеле. Выгодно ли закрывать позицию сейчас?
3. Какая получилась дивидендная доходность? А доходность по уже закрытым сделкам и открытым позициям?

Вася неглуп и понимает, что инвестиции — дело сложное и требуют постоянного анализа результатов: что я делаю не так, а где сделал хорошо, в какую сторону мне следует сместить свою стратегию.
Именно поэтому каждому инвестору так важно иметь удобный инструмент для ведения своих результатов на бирже и их анализа.

За время торговли я перепробовал много вариантов и сервисов, которые постараюсь перечислить ниже:

( Читать дальше )