Я что то запутался, налог вычет каждый год по 52т или общая сумма вычетов за три года 52т
Здравствуйте.
В июне 2020 года отрыл ИИСы на себя и на супругу.
По ИИС супруги более-менее все ясно: она официально работает, НДФЛ удерживается. Поэтому планируем использовать ее ИИС по типу А и получать вычеты на взносы.
По своему ИИС нахожусь на распутье: в июне 2020 вышел на пенсию (до июня официально работал и выплачивал НДФЛ).
В связи с этим вопрос №1: т.к. я уже на пенсии и работать пока не планирую, то НДФЛ с меня не будет удерживаться. Логично, что мой ИИС надо использовать по типу Б и при закрытии получить налоговую льготу по доходам от бумаг на ИИС (если эти доходы будут :):):). Но я знаю, что для пенсионеров есть возможность получать имущественный вычет при приобретении, например, квартиры, предоставив данные по уплате НДФЛ за 3 года до выхода на пенсию, если в этот период еще работал и отчислял НДФЛ (т.е. в 2020 за 2017-18-19, в 2021 за 2018-19-20 и т.д.). А как обстоят дела с вычетами на взносы на ИИС (по типу А)? Могу ли я в 2021 году подать документы в налоговую, предоставив данные по уплате НДФЛ в 2017 году (и кстати-за какой год: 2017 или 2018 год) или налоговая рассчитает вычет только за 2020 год? Вопрос не праздный, т.к. если есть возможность получить вычеты за 2017-18-19-20 годы, то почему бы это не сделать (подозреваю, что в этом случае выгода от ИИС-А будет больше чем от ИИС-Б).
Вопрос №2 (вытекает из первого): если трехлетняя ретроспектива уплаты НДФЛ для инвестора-пенсионера актуальна, то в 2021 году за какой год предоставлять данные в налоговую: за 2017 или 2018 год (2021-3=2018, но вычет-то я получаю за 2020 год 2020-3=2017)?
Вопрос №3 (попутно к №1 и №2): супруге до пенсии еще далеко. А может ли она в 2021 году, для получения вычета по взносам на ИИС, подать в налоговую данные о доходах не за 2020 год, а за 2017 (2018) год? Ее ИИС планируем использовать как пенсионную подушку в будущем, поэтому гандикап в 3 года на получение вычетов можно будет использовать еще 3 года после ее выхода на пенсию.
jivlad, возврат налога можно будет произвести в течение трех лет, следующих ЗА отчетным периодом (п. 7 ст. 78 НК РФ). То есть, если вы имеете право на вычет за 2020 год, подать декларацию и вернуть уплаченный налог можно в 2021, 2022 или 2023 году. Исходя из этого снимается вопрос 2 и 3.
Елена Фунтикова, спасибо за разъяснения. Тогда в 2023 буду решать со своим ИИС: либо 52 тыс за 3 года (тип А) и закрывать ИИС, либо тип Б (посмотрим как с прибылью и налогами будет).
Здравствуйте.
В июне 2020 года отрыл ИИСы на себя и на супругу.
По ИИС супруги более-менее все ясно: она официально работает, НДФЛ удерживается. Поэтому планируем использовать ее ИИС по типу А и получать вычеты на взносы.
По своему ИИС нахожусь на распутье: в июне 2020 вышел на пенсию (до июня официально работал и выплачивал НДФЛ).
В связи с этим вопрос №1: т.к. я уже на пенсии и работать пока не планирую, то НДФЛ с меня не будет удерживаться. Логично, что мой ИИС надо использовать по типу Б и при закрытии получить налоговую льготу по доходам от бумаг на ИИС (если эти доходы будут :):):). Но я знаю, что для пенсионеров есть возможность получать имущественный вычет при приобретении, например, квартиры, предоставив данные по уплате НДФЛ за 3 года до выхода на пенсию, если в этот период еще работал и отчислял НДФЛ (т.е. в 2020 за 2017-18-19, в 2021 за 2018-19-20 и т.д.). А как обстоят дела с вычетами на взносы на ИИС (по типу А)? Могу ли я в 2021 году подать документы в налоговую, предоставив данные по уплате НДФЛ в 2017 году (и кстати-за какой год: 2017 или 2018 год) или налоговая рассчитает вычет только за 2020 год? Вопрос не праздный, т.к. если есть возможность получить вычеты за 2017-18-19-20 годы, то почему бы это не сделать (подозреваю, что в этом случае выгода от ИИС-А будет больше чем от ИИС-Б).
Вопрос №2 (вытекает из первого): если трехлетняя ретроспектива уплаты НДФЛ для инвестора-пенсионера актуальна, то в 2021 году за какой год предоставлять данные в налоговую: за 2017 или 2018 год (2021-3=2018, но вычет-то я получаю за 2020 год 2020-3=2017)?
Вопрос №3 (попутно к №1 и №2): супруге до пенсии еще далеко. А может ли она в 2021 году, для получения вычета по взносам на ИИС, подать в налоговую данные о доходах не за 2020 год, а за 2017 (2018) год? Ее ИИС планируем использовать как пенсионную подушку в будущем, поэтому гандикап в 3 года на получение вычетов можно будет использовать еще 3 года после ее выхода на пенсию.
jivlad, возврат налога можно будет произвести в течение трех лет, следующих ЗА отчетным периодом (п. 7 ст. 78 НК РФ). То есть, если вы имеете право на вычет за 2020 год, подать декларацию и вернуть уплаченный налог можно в 2021, 2022 или 2023 году. Исходя из этого снимается вопрос 2 и 3.
P2020, как может уменьшаться сумма внесения на ИИС в течении года?
Михаил FarEast, Внесено 80.000 руб, Торговля. К концу года на счету 70.000 руб. Уменьшилась?
Здравствуйте.
В июне 2020 года отрыл ИИСы на себя и на супругу.
По ИИС супруги более-менее все ясно: она официально работает, НДФЛ удерживается. Поэтому планируем использовать ее ИИС по типу А и получать вычеты на взносы.
По своему ИИС нахожусь на распутье: в июне 2020 вышел на пенсию (до июня официально работал и выплачивал НДФЛ).
В связи с этим вопрос №1: т.к. я уже на пенсии и работать пока не планирую, то НДФЛ с меня не будет удерживаться. Логично, что мой ИИС надо использовать по типу Б и при закрытии получить налоговую льготу по доходам от бумаг на ИИС (если эти доходы будут :):):). Но я знаю, что для пенсионеров есть возможность получать имущественный вычет при приобретении, например, квартиры, предоставив данные по уплате НДФЛ за 3 года до выхода на пенсию, если в этот период еще работал и отчислял НДФЛ (т.е. в 2020 за 2017-18-19, в 2021 за 2018-19-20 и т.д.). А как обстоят дела с вычетами на взносы на ИИС (по типу А)? Могу ли я в 2021 году подать документы в налоговую, предоставив данные по уплате НДФЛ в 2017 году (и кстати-за какой год: 2017 или 2018 год) или налоговая рассчитает вычет только за 2020 год? Вопрос не праздный, т.к. если есть возможность получить вычеты за 2017-18-19-20 годы, то почему бы это не сделать (подозреваю, что в этом случае выгода от ИИС-А будет больше чем от ИИС-Б).
Вопрос №2 (вытекает из первого): если трехлетняя ретроспектива уплаты НДФЛ для инвестора-пенсионера актуальна, то в 2021 году за какой год предоставлять данные в налоговую: за 2017 или 2018 год (2021-3=2018, но вычет-то я получаю за 2020 год 2020-3=2017)?
Вопрос №3 (попутно к №1 и №2): супруге до пенсии еще далеко. А может ли она в 2021 году, для получения вычета по взносам на ИИС, подать в налоговую данные о доходах не за 2020 год, а за 2017 (2018) год? Ее ИИС планируем использовать как пенсионную подушку в будущем, поэтому гандикап в 3 года на получение вычетов можно будет использовать еще 3 года после ее выхода на пенсию.
ИИС: когда и как переоткрывать?
Заканчивается срок моего ИИС.
Среднегодовая доходность получилась около 20%.
Получил вычеты на взносы.
Но посчитал и понял, что теперь выгоднее для меня вычет на доходы.
Могу ли я в один год закрыть старый ИИС с вычетом на взносы(получив при этом вычет на взнос за этот год), и в этот же год открыть ИИС с вычетом на доходы?
Таким образом могу ли я получить в один год вычет 52000 по взносам и сразу же внести 1000000 рублей на новый ИИС (чтобы не терять один год пополнения 1 млн)?
Не потеряется ли право на вычет по доходам на втором ИИС?
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Алексей Суриков, можете. Налоговое законодательство не предусматривает никаких временных ограничений. А значит, иметь два ИИС в одном календарном году можно. Главное — не одновременно, поскольку в случае задвоения ИИС на срок более 30 дней в вычете Вам откажут.
Елена Фунтикова, с чего именно откажут? Вчера старый ИИС закрыл, сеголня открывай новый
Михаил FarEast, написано же что откажут в случае если есть два ИИС одновременно дольше чем месяц
Максим Обухов, кем и где в официальном источнике это написано?
Михаил FarEast,
Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», п. 2 ст. 10.2-1
2. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. В случае заключения нового договора на ведение индивидуального инвестиционного счета ранее заключенный договор на ведение индивидуального инвестиционного счета должен быть прекращен в течение месяца.
Всем привет, Друзья. Один из моих подписчиков задал вопрос:
Владимир, поделитесь стратегией покупок на ИИС. Заводите всю сумму в начале года (ИИС) тип А, и как осуществляете покупки — ждёте точки входа?
В этой статье я хотел бы поделиться частью своей стратегии. Боюсь для передачи полностью сути, не хватит формата одной статьи.
Я в рынке уже больше 7 лет, поэтому многие компании мне знакомы. Я разбираю их отчеты, отслеживаю новости и уже написал про них статьи. Сегодня речь пойдет о тех компаниях, в бизнесе которых я мало разбираюсь. Итак, по пунктам:
1. Выбираю интересующую меня компанию, используя сравнительную таблицу по секторам, либо запрос от подписчиков.
2. Делаю разборы отчетности по МСФО за последний период с выводами.
3. Отслеживаю корпоративные новости, изменения в дивидендной политике. Редко аналитические материалы по компании.
Если меня все устраивает, то перехожу к графику и ищу точки входа. Расставляю целевые уровни на покупку. При их достижении вхожу на 50-70% от планируемой суммы. Также определяю целевые уровни для продажи. Сразу решаю, на каких уровнях буду докупать, в случае снижения котировок.
Если на третьем году жизни ИИС я потеряю рабочее место. Найти новое получится только через несколько месяцев.
Какой из вариантов будет верным?
1.) Налоговый вычет не начисляется за то время, когда не было дохода.
2.) Налоговый вычет не начисляется за тот год, в котором несколько месяцев не было дохода.
3.) Налоговый вычет полностью теряется (за все 3 года).
ИИС: когда и как переоткрывать?
Заканчивается срок моего ИИС.
Среднегодовая доходность получилась около 20%.
Получил вычеты на взносы.
Но посчитал и понял, что теперь выгоднее для меня вычет на доходы.
Могу ли я в один год закрыть старый ИИС с вычетом на взносы(получив при этом вычет на взнос за этот год), и в этот же год открыть ИИС с вычетом на доходы?
Таким образом могу ли я получить в один год вычет 52000 по взносам и сразу же внести 1000000 рублей на новый ИИС (чтобы не терять один год пополнения 1 млн)?
Не потеряется ли право на вычет по доходам на втором ИИС?
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Алексей Суриков, можете. Налоговое законодательство не предусматривает никаких временных ограничений. А значит, иметь два ИИС в одном календарном году можно. Главное — не одновременно, поскольку в случае задвоения ИИС на срок более 30 дней в вычете Вам откажут.
Елена Фунтикова, с чего именно откажут? Вчера старый ИИС закрыл, сеголня открывай новый
Михаил FarEast, написано же что откажут в случае если есть два ИИС одновременно дольше чем месяц
Максим Обухов, кем и где в официальном источнике это написано?
Михаил FarEast,
Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», п. 2 ст. 10.2-1
2. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. В случае заключения нового договора на ведение индивидуального инвестиционного счета ранее заключенный договор на ведение индивидуального инвестиционного счета должен быть прекращен в течение месяца.
ИИС: когда и как переоткрывать?
Заканчивается срок моего ИИС.
Среднегодовая доходность получилась около 20%.
Получил вычеты на взносы.
Но посчитал и понял, что теперь выгоднее для меня вычет на доходы.
Могу ли я в один год закрыть старый ИИС с вычетом на взносы(получив при этом вычет на взнос за этот год), и в этот же год открыть ИИС с вычетом на доходы?
Таким образом могу ли я получить в один год вычет 52000 по взносам и сразу же внести 1000000 рублей на новый ИИС (чтобы не терять один год пополнения 1 млн)?
Не потеряется ли право на вычет по доходам на втором ИИС?
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Алексей Суриков, можете. Налоговое законодательство не предусматривает никаких временных ограничений. А значит, иметь два ИИС в одном календарном году можно. Главное — не одновременно, поскольку в случае задвоения ИИС на срок более 30 дней в вычете Вам откажут.
Елена Фунтикова, с чего именно откажут? Вчера старый ИИС закрыл, сеголня открывай новый
Михаил FarEast, написано же что откажут в случае если есть два ИИС одновременно дольше чем месяц
Максим Обухов, кем и где в официальном источнике это написано?
Верно, если готовы держать акции более 3 лет.
ИИС: когда и как переоткрывать?
Заканчивается срок моего ИИС.
Среднегодовая доходность получилась около 20%.
Получил вычеты на взносы.
Но посчитал и понял, что теперь выгоднее для меня вычет на доходы.
Могу ли я в один год закрыть старый ИИС с вычетом на взносы(получив при этом вычет на взнос за этот год), и в этот же год открыть ИИС с вычетом на доходы?
Таким образом могу ли я получить в один год вычет 52000 по взносам и сразу же внести 1000000 рублей на новый ИИС (чтобы не терять один год пополнения 1 млн)?
Не потеряется ли право на вычет по доходам на втором ИИС?
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Алексей Суриков, можете. Налоговое законодательство не предусматривает никаких временных ограничений. А значит, иметь два ИИС в одном календарном году можно. Главное — не одновременно, поскольку в случае задвоения ИИС на срок более 30 дней в вычете Вам откажут.
Елена Фунтикова, с чего именно откажут? Вчера старый ИИС закрыл, сеголня открывай новый
Михаил FarEast, написано же что откажут в случае если есть два ИИС одновременно дольше чем месяц
ИИС: когда и как переоткрывать?
Заканчивается срок моего ИИС.
Среднегодовая доходность получилась около 20%.
Получил вычеты на взносы.
Но посчитал и понял, что теперь выгоднее для меня вычет на доходы.
Могу ли я в один год закрыть старый ИИС с вычетом на взносы(получив при этом вычет на взнос за этот год), и в этот же год открыть ИИС с вычетом на доходы?
Таким образом могу ли я получить в один год вычет 52000 по взносам и сразу же внести 1000000 рублей на новый ИИС (чтобы не терять один год пополнения 1 млн)?
Не потеряется ли право на вычет по доходам на втором ИИС?
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Алексей Суриков, можете. Налоговое законодательство не предусматривает никаких временных ограничений. А значит, иметь два ИИС в одном календарном году можно. Главное — не одновременно, поскольку в случае задвоения ИИС на срок более 30 дней в вычете Вам откажут.
Елена Фунтикова, с чего именно откажут? Вчера старый ИИС закрыл, сеголня открывай новый
ИИС: когда и как переоткрывать?
Заканчивается срок моего ИИС.
Среднегодовая доходность получилась около 20%.
Получил вычеты на взносы.
Но посчитал и понял, что теперь выгоднее для меня вычет на доходы.
Могу ли я в один год закрыть старый ИИС с вычетом на взносы(получив при этом вычет на взнос за этот год), и в этот же год открыть ИИС с вычетом на доходы?
Таким образом могу ли я получить в один год вычет 52000 по взносам и сразу же внести 1000000 рублей на новый ИИС (чтобы не терять один год пополнения 1 млн)?
Не потеряется ли право на вычет по доходам на втором ИИС?
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Алексей Суриков, можете. Налоговое законодательство не предусматривает никаких временных ограничений. А значит, иметь два ИИС в одном календарном году можно. Главное — не одновременно, поскольку в случае задвоения ИИС на срок более 30 дней в вычете Вам откажут.
