ИИС для новичков
3 года назад я, по совету искушенного в биржевых делах родственника открыл пустой ИИС в фирме «Открытие-брокер». Мне понравилась их клиентоориентированность. Редкое качество для организации с государственным контрольным пакетом.
Подождав 3 года, пока он (ИИС) «созреет», я ввел примерную сумму своего годового дохода. По стилю жизни я не очень склонен делать накопления.
Поэтому занял вносимую сумму у родственников. Взамен обещал, если все получится, поделиться с ними налоговым вычетом.
Торгую в общем тоже под опытным руководством. Ведь в фондовом рынке я новичок, чтоб не сказать профан.
Планирую внести еще одну свою годовую зарплату в этом месяце, потом немного подержать, все продать, и ИИС закрыть.
После этого получить налоговый вычет на ввод средств.
Если кто-то видит какие-то подводные камни, препятствия для этого плана, поделитесь!
А каких тактик в управлении ИИС придерживаетесь Вы? (Хотелось бы обменяться опытом).
Авто-репост. Читать в блоге >>>
ИИС
-
Итоги года, часть 2 про инвестирование
Продолжаю итоги года, часть 2. Часть 1.
В первой части поговорили о финансовых результатах. Во второй части поговорим о результатах в инвестициях.
Выделяю состав инвестиционного отчёта с универсальными пунктами:
Отдельный раздел, это не численная часть — что получилось/не получилось, приобретённый опыт, развитие стратегии инвестирования, сколько прочитано. трекинг инвестиций — сделки, аналитика по своим сделкам, основания для покупок и продаж. Трекинг подобных вещей позволяет анализировать слабые места и что можно с ними сделать.
Численная часть:
1) доход по аналитике брокера / своей аналитике с учётом налогов
2) прибыль среднесрочных/короткосрочных сделок
3) доходность среднесрочных/короткосрочных сделок к среднему капиталу
4) доходность счёта с учётом пополнений (т.е. с расчётом среднего капитала, который получается из базы и каждого пополнения, помноженного на количество дней в капитале)
Данные пункты считаются для каждого отдельного инвестиционного счёта. Специфичные пункты для ИИС: доходность с учётом получаемого вычета на взносы; и план по наполнению ИИС (т.е. удалось ли инвестировать столько средств, сколько планировалось). Для ИИС последний пункт определяет размер получаемого вычета.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Как я декларацию 3-НДФЛ за 2020 год подавал: вычет ИИС-А, 241 дивидендная выплата от иностранных компаний
Дисклеймер:Здесь описан МОЙ ОПЫТ. Это не инструкция к действию для всех и каждого. Тот способ, которым я отчитываюсь за дивиденды иностранных компаний, можно использовать на свой страх и риск: ваш налоговый инспектор может отказать в таком способе подачи и попросить вас вписать каждую дивидендную выплату отдельной строкой в 3-НДФЛ. Если у вас мало выплат за год (менее 40), рекомендую вписывать их отдельной строкой! Как это делается, я рассказывал в прошлом году (ЧИТАТЬ или СМОТРЕТЬ).
Моя проблема некоторым постоянным читателям известна: особенность стратегии (покупаю 100 американских компаний по отдельности) имеет очевидные минусы, один из которых — огромное количество мелких дивидендных выплат, почти каждый день!
По дивидендам от российских компаний (их порядка 50-60 поступило) за меня отчитывается брокер. Это прекрасно!
По дивидендам от иностранных компаний я отчитываюсь сам. Я напомню, что штраф за неподачу этих данных составляет всего 1000₽. Здесь скорее вопрос гражданской ответственности: я требую соблюдения законов и моих прав от государства. Я отвечаю тем же.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Закрытие ИИС у брокера Открытие. Почему так долго вывод средств? Зачем ездить в офис?
Сегодня решил закрыть ИИС, прошёл срок более 3 лет.
Но так и не понял, зачем я вынужден был ехать к ним в офис, чтобы оставить письменное заявление на закрытие счета и вывод средств. У других брокеров аналогично?
Помимо этого мне менеджер сообщила, что средства обычно идут до двух недель, но иногда месяц(!!!!), но это очень редко. Я пропустил мимо ушей эту информацию, так как подумал, что она сказала чепуху или на крайний случай рассмотрела вариант блокирования средств из-за 115-ФЗ и т.д.
Но сейчас решил загуглить и обнаружил, что действительно Открытие пользуется этим фокусом:
www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=374827
Прошло уже три недели с момента подачи заявления на закрытие Иис и вывод средств в Открытие-брокер. Такого затягивания процесса я ещё нигде не встречал.
Видимо, выведут деньги аккурат на 30 день с момента подачи заявлений
После огосударствления брокер совсем испортился.
_____
Заявление на закрытие ИИС было написано 5 февраля, анонсировали вывод средств в течении 5 рабочих дней. 20 февраля — деньги не переведены. При обращении не могут озвучить сроки, в которые операция будет выполнена.
и т.д.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Документы для ИИС в Уралсиб Брокере
Начало года, оформляем документы для получения налогового вычета по ИИС.
Один из моих брокеров это Уралсиб брокер.
Для получения документов, необходимо подать заявление через QUIK:
ЗАЯВЛЕНИЕ о предоставлении документов для получения налогового вычета по ИИС
Для получения налогового вычета по итогам 20__ года в виде возмещения НДФЛ на сумму взноса на индивидуальный инвестиционный счет в рамках Договора на брокерское обслуживание на ведение индивидуального инвестиционного счета прошу предоставить следующие документы:
1. ЗАЯВЛЕНИЕ о присоединении к Регламенту оказания брокерских услуг на финансовых рынках для открытия индивидуального инвестиционного счета
2. Дополнительное соглашение к Договору на брокерское обслуживание на ведение Индивидуального инвестиционного счета
3. Выписку из брокерского отчета с указанием суммы зачисления денежных средств на ИИС в течение 20__г.
4. Сводное поручение Клиента на перевод денежных средств на ИИС
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Вычета не будет в 2022 г. По правилам с ИИС в течение 3-х лет нельзя выводить средства. А если их к концу года на счету не будет, то вычет 13% вообще не начислят.
ils12, Забыл указать, что первому ИИСу исполняется 3 года 2.2.21. Что я хочу сделать:
1. Сделать возврат в 2021 год (в 2020 взносы на ИИС были).
2. Внести деньги на первый ИИС в январе с целью сделать возврат в 2022 год.
3. Открыть второй ИИС в январе и сэкономить пару недель в трёхлетнем ожидании второго ИИСа.
4. Закрыть 3.2.21 первый ИИС.
По п.2 так понимаю, деньги должны быть на счёте на конец года. Не помните статью налогового кодекса?
- Вопрос про ИИС???
Недавно узнал, что можно открыть второй ИИС пока ещё действует первый с условием что первый будет закрыт в течении месяца (Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О рынке ценных бумаг» ст. 10.2-1 п. 2.).
Хотел бы узнать кто-нибудь подобное проворачивал? Как к этому отнеслись в налоговой?
План такой:
— внести в январе на первый ИИС сумму с целью получения возврата НДФЛ в 2022 году.
— открыть второй ИИС в январе.
— закрыть первый ИИС в начале февраля (укладываюсь в месяц) и все средства вывести на обычный счёт (переводить средства на второй ИИС не буду ни в коем случае).
Авто-репост. Читать в блоге >>> - Кто-нибудь в Сбер-брокере на ИИС типа Б получал отчёт за год с графой "Сумма налога к удержанию", где показаны деньги?
Авто-репост. Читать в блоге >>> 
ИИС III типа. Будет ли новая пенсия?Ираклий Кирия, генеральный директор GX2Invest
Можете считать меня сумасшедшим, но в 2004 году я один из первых передал накопительную часть своей пенсии в управляющую компанию и нисколько не жалею об этом.
Решение далось мне легко, так как тогда я работал в Инвестиционной компании «Тройка Диалог», и компания подготовила обучающие материалы, в которых доступным языком было рассказано, как работает новая накопительная система и в чем ее преимущества.
В 2002 году прошла реформа пенсионной системы, и появилась накопительная часть пенсия. Суть реформы заключалась в том, что отчисления (22% от зарплаты), которые делает работодатель за работника в Пенсионный фонд, делятся на страховую часть (16% в общий «котел» Пенсионного фонда) и накопительную часть (6% на лицевой пенсионный счет работника в Пенсионном фонде РФ). Накопительную часть можно было инвестировать в ценные бумаги и получать от этого инвестиционный доход.
Для меня важными были две вещи:
- накопительная часть отделяется от «общего котла» Пенсионного фонда, и ее можно передать в управление частной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду.
- эти деньги инвестируются в ценные бумаги. В частности я выбрал управляющую компанию, потому что она обещала половину из этих денег инвестировать в акции. А я считаю, что при инвестировании на длительный срок, покупка акций является лучшим вариантом с точки зрения дохода.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Почему я не инвестирую через ИИС и как его закрыть удаленно!
Всем привет!
Год назад, когда я только начал инвестировать, я открыл ИИС и стал покупать акции через него. Но затем, вник в подробности, отказался от идеи инвестирования через ИИС и перешел на обычный брокерский счет.
Основным минусом для меня является заморозка моих денег! С ИИС нельзя вывести часть денег, часть своего депозита. Обязательным условием при выводе денег является полное закрытие ИИС.
К примеру, вы инвестируете через ИИС, да, прошло 3 года, вы благополучно получили ваш налоговый вычет по 52 т.р. в год. Вы покупаете акции, у вас довольно неплохой портфель из бумаг образовался на несколько миллионов рублей и тут вам срочно нужно вывести, скажем 500 т.р. на лечение/свадьбу\покупку квартиры, машины-не важно на что, но вам обязательно понадобилось вывести часть своих денег. Вы не хотите продавать все свои акции, разрушать свой диверсифицированный портфель, останавливать эффект сложного процента, но вам придется это сделать чтобы забрать часть своих денег. В этом и главный минус ИИС. Нельзя вывести часть средств, нельзя продать половину портфеля и вывести эти деньги, только полная ликвидация ИИС, потеря своего портфеля и потеря самого ценного для инвестора ВРЕМЕНИ, за счет которого вы формировали свой портфель, создавали эффект сложно процента!
Более подробно смотрите в моем видео, а так же как закрыть ИИС удаленно:
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Итоги 2020 по портфелю на ИИС
Портфель на ИИС без дивидендов и доп. взносов за 2020 год обошел индекс Мосбиржи (тоже без дивидендов) на 2% (альфа) и показал доходность 16%. Рассмотрим другие итоги и мои операции по счету в декабре 2020.
Авто-репост. Читать в блоге >>>- <blockquote class=«reply»
П.С. Ну и чтобы два раза не вставать. Как на ФОРТСе в ВТБ происходит маржинколл? Брокер сразу продает «что либо не нужное», или дает время на пополнение средств?
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Sergey_Sergeevich, приходит уведомление, потом есть около 2-4 часов, чтобы пополнить счёт. Если уведомление прохлопал, продают что-то принудительно. 
🔥Обращение к держателям ИИС в ВТБ!
Уважаемый a1pha утверждает smart-lab.ru/blog/668221.php#comment12058154, что у него на ИИС в ВТБ не удерживают НДФЛ с дивидендов российских акций (брокер обещает удержать налог при закрытии счета). Уважаемые коллеги, у Вас также, или это исключительный случай?
Ведь в случае с СНГ преф, например, это целых 2% от стоимости бумаги, которые можно реинвестировать. Начинаю задумываться о переводе ИИС в ВТБ...
П.С. Ну и чтобы два раза не вставать. Как на ФОРТСе в ВТБ происходит маржинколл? Брокер сразу продает «что либо не нужное», или дает время на пополнение средств?
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Как получить вычет по ИИС без вложения собственных средствПредыстория. В январе 2017г. я открыл ИИС. Тогда я особо не понимал для чего он нужен, и что с ним делать. К тому моменту у меня было несколько месяцев опыта работы на ММВБ и моментами желание закрыть все убыточные позиции и забыть про инвестиции. Смешение медлительности, опыта других и прочитанная фундаментальная литература, пересилили это желание, и я продолжил свой путь инвестора, но что делать с ИИС я так и не решил. У меня уже сформировался портфель на брокерском счёте, который показал прибыль. Завести бумаги на ИИС нельзя, продавать акции и заводить средства на ИИС также оказалось не вариантом – попадал на налоги, комиссии, которые нивелировали потенциальные вычеты по типу А. Об ИИС я благополучно забыл до конца 2019г, когда мой брокер рассудительно напомнил мне, что я могу получить 52 тыс. вычета за пополнение ИИС.
Собственных средств у меня почти не было. Весь капитал был в акциях, облигациях и продавать я их не хотел по причинам, которые описывал выше. Что было дальше? Я изучил все возможные варианты привлечения ДС. Оптимальным оказался взять потребкредит в зарплатном банке. Ставка была 9,5% — не лучшая на тот момент по рынку, но это компенсировалось тем, что мне не пришлось собирать док-ты или посещать отделения. В итоге я взял 750 тыс. + 50 тыс. собственных.
Авто-репост. Читать в блоге >>>Добрый день!
Кто подавал на вычеты по ИИС в предыдущих годах, отзовитесь!
Подавали ли вы в 3-ндфл также сведения о доходах от продажи валюты на этом же самом ИИС?
если нет, интересно, прокатило ли?
т к в брокерском отчете налоговая же видит, что вы держали валюту менее 3х лет и продали ее, а доход не задекларировали.
Или налоговая потом выставляет штрафы? про вычет на валюту в курсе, не хочется вообще ей заморачиваться.
Ирина Удалова, по идее налоги вычитает брокер, при условии наличия денег на счету. Если у Вас на ИИСе в январе свободных денег не окажется, то брокер их вычесть не сможет и Вам придется самой сдавать отчет в налоговую. А вычет это отдельная тема.
ils12, где-то попадалась информация, что брокер не считает по валюте, самим декларировать надо.
Natalia, Да, Вы правы. По валюте надо самостоятельно отчитываться, как и по всяким ГДР…
Добрый день!
Кто подавал на вычеты по ИИС в предыдущих годах, отзовитесь!
Подавали ли вы в 3-ндфл также сведения о доходах от продажи валюты на этом же самом ИИС?
если нет, интересно, прокатило ли?
т к в брокерском отчете налоговая же видит, что вы держали валюту менее 3х лет и продали ее, а доход не задекларировали.
Или налоговая потом выставляет штрафы? про вычет на валюту в курсе, не хочется вообще ей заморачиваться.
Ирина Удалова, по идее налоги вычитает брокер, при условии наличия денег на счету. Если у Вас на ИИСе в январе свободных денег не окажется, то брокер их вычесть не сможет и Вам придется самой сдавать отчет в налоговую. А вычет это отдельная тема.
ils12, где-то попадалась информация, что брокер не считает по валюте, самим декларировать надо.Добрый день!
Кто подавал на вычеты по ИИС в предыдущих годах, отзовитесь!
Подавали ли вы в 3-ндфл также сведения о доходах от продажи валюты на этом же самом ИИС?
если нет, интересно, прокатило ли?
т к в брокерском отчете налоговая же видит, что вы держали валюту менее 3х лет и продали ее, а доход не задекларировали.
Или налоговая потом выставляет штрафы? про вычет на валюту в курсе, не хочется вообще ей заморачиваться.
Ирина Удалова, по идее налоги вычитает брокер, при условии наличия денег на счету. Если у Вас на ИИСе в январе свободных денег не окажется, то брокер их вычесть не сможет и Вам придется самой сдавать отчет в налоговую. А вычет это отдельная тема.Добрый день!
Кто подавал на вычеты по ИИС в предыдущих годах, отзовитесь!
Подавали ли вы в 3-ндфл также сведения о доходах от продажи валюты на этом же самом ИИС?
если нет, интересно, прокатило ли?
т к в брокерском отчете налоговая же видит, что вы держали валюту менее 3х лет и продали ее, а доход не задекларировали.
Или налоговая потом выставляет штрафы? про вычет на валюту в курсе, не хочется вообще ей заморачиваться.
Ирина Удалова, можете не заморачиваться с этим, нет штрафов никаких
Дмитрий Лазарев, вообще, штраф за неуплату налогов есть, если найдут незадекларированные доходы, но сначала могут предложить добровольно сдать корректирующую декларацию и доплатить…Добрый день!
Кто подавал на вычеты по ИИС в предыдущих годах, отзовитесь!
Подавали ли вы в 3-ндфл также сведения о доходах от продажи валюты на этом же самом ИИС?
если нет, интересно, прокатило ли?
т к в брокерском отчете налоговая же видит, что вы держали валюту менее 3х лет и продали ее, а доход не задекларировали.
Или налоговая потом выставляет штрафы? про вычет на валюту в курсе, не хочется вообще ей заморачиваться.
Ирина Удалова, а брокерский отчет вроде вообще не обязательно в пакет документов добавлять. Вот перечень документов для получения вычета с сайта ФНС:
Налоговый вычет может быть получен налогоплательщиком при представлении налоговой декларации по итогам налогового периода.
Для этого необходимо:
1.Заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ).
2.Получить справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ.
3.Подготовить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет.
Такими документами могут быть:
договор на ведение индивидуального инвестиционного счета или;
договор о брокерском обслуживании / договор доверительного управления в форме единого документа, подписанного сторонами, или
заявление (уведомление, извещение) о присоединении к регламенту (договору) брокерского обслуживания или доверительного управления*
4.Подготовить копии документов, подтверждающий факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет.
Такими документами могут быть:
платежное поручение, если денежные средства зачислялись с банковского счета, или;
приходно-кассовый ордер, если денежные средства вносились наличными, или;
поручение на зачисление денежных средств вместе с отчетом брокера (управляющего) о проведении операции, если денежные средства переводились с другого счета, открытого у брокера(управляющего).
Я всегда прикладывала Отчет брокера, но в этом году хочу попробовать без него.
А в ФНС вообще бардак с ЛК. У меня в этом году была ситуация по мужу. У него сложная декларация, каждый год какой-нибудь сюрприз. В этом году автоматически он-лайн все заполнилось корректно, хотя обычно у ФНС куча ошибок на сайте и мне приходилось в ручном режиме заполнять. Но я рано радовалась. Звонит инспектор с претензиями, чего это вы в декларацию всякой ерунды (доходов каких-то) навключали, я их не вижу в ЛК и не могу вам их подтвердить. говорю, ничего не включала, все, что есть в ЛК автоматически и включилось. Прямо во время разговора захожу в ЛК и в процессе разговора выясняем, что в одном месте в ЛК доходы есть, но у инспектора в это место нет доступа, а в то место, где инспектор может проверить части доходов нет. После этого последовало четкое указание от инспектора — удалить все доходы из декларации, которые она не видит, и если я все удалю, то она прямо сейчас направит поручение на исполнение в казначейство для получения вычетов. В общем, мягко послала ее подальше, вычет через два дня пришел.
Добрый день!
Кто подавал на вычеты по ИИС в предыдущих годах, отзовитесь!
Подавали ли вы в 3-ндфл также сведения о доходах от продажи валюты на этом же самом ИИС?
если нет, интересно, прокатило ли?
т к в брокерском отчете налоговая же видит, что вы держали валюту менее 3х лет и продали ее, а доход не задекларировали.
Или налоговая потом выставляет штрафы? про вычет на валюту в курсе, не хочется вообще ей заморачиваться.
Ирина Удалова, можете не заморачиваться с этим, нет штрафов никаких
Добрый день!
Кто подавал на вычеты по ИИС в предыдущих годах, отзовитесь!
Подавали ли вы в 3-ндфл также сведения о доходах от продажи валюты на этом же самом ИИС?
если нет, интересно, прокатило ли?
т к в брокерском отчете налоговая же видит, что вы держали валюту менее 3х лет и продали ее, а доход не задекларировали.
Или налоговая потом выставляет штрафы? про вычет на валюту в курсе, не хочется вообще ей заморачиваться.
❓ Вопрос специалистам по налогамСитуация следующая: брокер (ВТБ) не удерживает НДФЛ с выплат по дивидендам с ИИСа. С российских вообще ни копейки не берёт, с иностранных только то, что положено оставить за границей (как правило это 10%).
Я помню, где-то читал, что на ИИСе налог на дивиденды платится только по закрытию счёта. Но сейчас не могу вспомнить где. А может мне померещилось?Поэтому всё же позвонил брокеру, дабы разобраться:
Я: *задаю вопрос*
ВТБ: по российским дивидендам мы налоговый агент, удержим НДФЛ при закрытии счёта.
Я: Ну ок, а с иностранными что? Надо доплачивать НДФЛ за прошедший год сейчас, или тоже по закрытию счёта?
ВТБ: Надо сейчас — в 21-м году платить за 20-й.
Я: Где логика, говорю? Чем в данном случае отличается НДФЛ от российских компаний, который платится по закрытию счёта, и от иностранных компаний, который надо доплачивать сейчас? Противоречие, не находите? Может есть какие-то ссылки на документы или какая-нибудь инфа, где это написано?
ВТБ: У нас только такая информация, платная консультация по налогам у наших партнёров Х
Авто-репост. Читать в блоге >>>
ИИС
ИИСИндивидуальный инвестиционный счёт
Форум для обсуждения всех нюансов, связанных с получением налоговых льгот
Чтобы купить акции, выберите надежного брокера:
