ИИС

Действия для закрытия ИИС с переводом бумаг в Сбербанке. Счет был открыт в марте 2015.

1. Идем в отделение в брокерский отдел и пишем заявление о закрытии ИИС (сделано 27.05.2019). В отчете за 27.05.2019 показано списание бумаг с торгового счета ИИС. Деньги со счета пришли на карту 29.05.2019 (был удержан НДФЛ). Бумаги после списания оказываются на Основном разделе счета депо (код 100000) (не на торговом).
2. Для того чтобы бумаги с основного раздела счета депо попали на торговый раздел, необходимо сделать депозитарный перевод бумаг между разделам счета депо (перевод платный). Я оформлял через сотрудника депозитария — с меня взяли комиссию 515 рублей за каждый переводимый вид бумаги. Оформление через Сбербанк-Онлайн переводов (тип операции — IC220) возможно был бы дешевле.
3. После того как бумаги появятся на торговом счете, нужно будет взять в депозитарии отчет о расходах закрытого ИИС с момента открытия до момента перевода и отнести в брокерский отдел (снова идти в отделение). После этого расходы по приобретению переведенных бумаг будут учитываться при их продаже.

Вычет по ИИС 2019 — личный опыт

По мотивам поста https://smart-lab.ru/blog/539107.php
У меня тоже ИИС, точно такая же проблема. Была (надеюсь):

«пришло уведомление о том, что налоговый орган отклонил направленные мною документы по следующим причинам:

— Ошибка в последовательности предоставления сведений;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;»

У меня было то же самое. Такое же сообщение и непонятно что делать. 
Яндексинг помог, вывел на релевантную тему на банки.вру. В ней нашёл возможную причину (технический сбой) и нашёл возможное решение, которое лично у меня похоже сработало. Надо поковырять личный кабинет, пойти в Жизненные ситуации — Распорядиться переплатой, там возникли искомые 52000 и появилась возможность их зачесть или вывести на банковский счет, что я не преминул сделать. После заявки на вывод средств автоматически сформировано заявление на возврат, которое в тот же день если верить ЛК было зарегистрировано ИФНС. 
читать дальше на смартлабе

Александр Е, я писал уже по этому поводу. Само по себе письмо о том что налоговая не зарегистрировала документы — ничего не значит. По моей НДФЛ-3 уже принято положительное решение. ПО НДФЛ-3 жены пришли такие же письма с отказами. Написал претензию через ЛК на бездействие/действия налоговой. Сегодня пришел ответ: «по техническим причинам Вам ошибочно было сформировано сообщение об отказе приема документов, подтверждающих налоговый вычет». Буду ждать конца камеральной проверки. Здесь отпишусь.

Фишка в том, что те, кто повторно подал уточняющее заявление на возврат средств… отсчет 3х месяцев начался заново.

Dur, 3 месяца — это срок камералки, по ней, да, могут по исправительной еще 3 месяца, хотя обычно не делают так, а заявление на возврат 1 мес, на повторное смотреть не будут, если отказ не вынесли официально

Dobermann, поверьте, налоговая НИКОГДА не проводит проверку раньше окончания предельного срока и деньги раньше тоже НИКОГДА не возвращает. Вернее сказать, реально все происходит позже. Хотя в отчете пишут что все действия были произведены вовремя.

Вычет по ИИС 2019 — личный опыт

По мотивам поста https://smart-lab.ru/blog/539107.php
У меня тоже ИИС, точно такая же проблема. Была (надеюсь):

«пришло уведомление о том, что налоговый орган отклонил направленные мною документы по следующим причинам:

— Ошибка в последовательности предоставления сведений;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;»

У меня было то же самое. Такое же сообщение и непонятно что делать. 
Яндексинг помог, вывел на релевантную тему на банки.вру. В ней нашёл возможную причину (технический сбой) и нашёл возможное решение, которое лично у меня похоже сработало. Надо поковырять личный кабинет, пойти в Жизненные ситуации — Распорядиться переплатой, там возникли искомые 52000 и появилась возможность их зачесть или вывести на банковский счет, что я не преминул сделать. После заявки на вывод средств автоматически сформировано заявление на возврат, которое в тот же день если верить ЛК было зарегистрировано ИФНС. 
читать дальше на смартлабе

Александр Е, я писал уже по этому поводу. Само по себе письмо о том что налоговая не зарегистрировала документы — ничего не значит. По моей НДФЛ-3 уже принято положительное решение. ПО НДФЛ-3 жены пришли такие же письма с отказами. Написал претензию через ЛК на бездействие/действия налоговой. Сегодня пришел ответ: «по техническим причинам Вам ошибочно было сформировано сообщение об отказе приема документов, подтверждающих налоговый вычет». Буду ждать конца камеральной проверки. Здесь отпишусь.

Фишка в том, что те, кто повторно подал уточняющее заявление на возврат средств… отсчет 3х месяцев начался заново.

Dur, 3 месяца — это срок камералки, по ней, да, могут по исправительной еще 3 месяца, хотя обычно не делают так, а заявление на возврат 1 мес, на повторное смотреть не будут, если отказ не вынесли официально

Вычет по ИИС 2019 — личный опыт

По мотивам поста https://smart-lab.ru/blog/539107.php
У меня тоже ИИС, точно такая же проблема. Была (надеюсь):

«пришло уведомление о том, что налоговый орган отклонил направленные мною документы по следующим причинам:

— Ошибка в последовательности предоставления сведений;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;»

У меня было то же самое. Такое же сообщение и непонятно что делать. 
Яндексинг помог, вывел на релевантную тему на банки.вру. В ней нашёл возможную причину (технический сбой) и нашёл возможное решение, которое лично у меня похоже сработало. Надо поковырять личный кабинет, пойти в Жизненные ситуации — Распорядиться переплатой, там возникли искомые 52000 и появилась возможность их зачесть или вывести на банковский счет, что я не преминул сделать. После заявки на вывод средств автоматически сформировано заявление на возврат, которое в тот же день если верить ЛК было зарегистрировано ИФНС. 
читать дальше на смартлабе

Александр Е, я писал уже по этому поводу. Само по себе письмо о том что налоговая не зарегистрировала документы — ничего не значит. По моей НДФЛ-3 уже принято положительное решение. ПО НДФЛ-3 жены пришли такие же письма с отказами. Написал претензию через ЛК на бездействие/действия налоговой. Сегодня пришел ответ: «по техническим причинам Вам ошибочно было сформировано сообщение об отказе приема документов, подтверждающих налоговый вычет». Буду ждать конца камеральной проверки. Здесь отпишусь.

Фишка в том, что те, кто повторно подал уточняющее заявление на возврат средств… отсчет 3х месяцев начался заново.

Вычет по ИИС 2019 — личный опыт

По мотивам поста https://smart-lab.ru/blog/539107.php
У меня тоже ИИС, точно такая же проблема. Была (надеюсь):

«пришло уведомление о том, что налоговый орган отклонил направленные мною документы по следующим причинам:

— Ошибка в последовательности предоставления сведений;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;»

У меня было то же самое. Такое же сообщение и непонятно что делать. 
Яндексинг помог, вывел на релевантную тему на банки.вру. В ней нашёл возможную причину (технический сбой) и нашёл возможное решение, которое лично у меня похоже сработало. Надо поковырять личный кабинет, пойти в Жизненные ситуации — Распорядиться переплатой, там возникли искомые 52000 и появилась возможность их зачесть или вывести на банковский счет, что я не преминул сделать. После заявки на вывод средств автоматически сформировано заявление на возврат, которое в тот же день если верить ЛК было зарегистрировано ИФНС. 
читать дальше на смартлабе

Как нам обустроить ИИС?

         Касательно ИИС и льгот по оным. Многих пугают планы Минфина отменить льготу типа А. Но давайте сейчас поднимемся над чистым эгоизмом. Конечно, хочется, чтобы всем все было – и никто не ушел обиженным. Но если все-таки выбирать, то кого обидеть?

         Что такое льготы типа А и Б – с морально-этической колокольни? Напомню, тип А – это когда вам возвращают ежегодно с каких-то налоговых платежей 52000 рублей за само решение инвестировать. Тип Б – освобождение от налога прибыли по ИИС. Известно, как можно законно обмануть государство  с типом А. Вносить деньги в последние дни года, они-то думали, мы инвестировать будем, ха, нашли дураков – мы за халявными 52 т.р. пришли.

         Но если считается, что брокерский счет интереснее банковского, дает больше возможностей – за что премия-то?

         Если предполагается, что человек делает лучше себе – в чем его заслуга-то? Вот эти 52 т.р. – они же не с неба. Эти миллиарды взяты из общей кучи, то есть все общество – опосредованно платит кому-то в рамках промо-акции. При том, что премию за решение инвестировать можно получить, не особо и инвестируя.

читать дальше на смартлабе

У владельцев ИИС рано или поздно возникнет необходимость в закрытии индивидуального инвестиционного счета. И сразу возникают вопросы. Как это сделать правильно? Какие шаги нужно предпринять? В закрытии ИИС есть несколько нюансов про которые нужно заранее знать. Дабы не попасть на лишние бабки или не нарушить законодательство. Которое опять же, может привести к дополнительным расходам или недополученной прибыли.Итак, поехали.

Неважно где. В Сбербанке, ВТБ, БКС, Открытие, Финам или у другого брокера.

Процедура закрытия счета состоит из 3х шагов:

1. Необходимо вывести счет либо в кэш (продать все ценные бумаги). Либо перевести их на обычный брокерский счет, открытый на ваше имя (можно даже другому брокеру).
2. Пишем заявления брокеру, о намерении закрыть ИИС, с указанием счета, куда вывести средства или ценные бумаги.
3.  Ожидание. В среднем от 2-3 дней до месяца происходит закрытие счета.

Брокер свяжется с налоговой. Проверит получение вами налоговых льгот. Рассчитает и удержит налоги. Переведет активы на указанный клиентом другой счет.

). Желание государства «сэкономить на спичках» может привести к выдавливанию с российского фондового рынка мелких розничных инвесторов и уменьшению его стабильности в долгосрочной перспективе.

О том, что Министерство финансов предложило обсудить вопрос об отказе от первого типа индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС типа А), рассказал на прошлой неделе заместитель министра финансов Алексей Моисеев на конференции, организованной Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР).

Стоит отметить, что именно ИИС типа А были наиболее популярны у инвесторов – они позволяли получить налоговый вычет с суммы вложенных средств, не превышающей 400 тыс. рублей. Или, говоря по-другому, вернуть уплаченный в течение года 13-процентный НДФЛ с вложений на сумму до 400 тыс. руб. – то есть получить от государства до 52 тыс. руб. в год.Второй вариант ИИС – типа Б – также предполагает налоговую льготу: освобождение от подоходного налога с дохода, полученного от инвестирования; вложения при этом не могут превышать 1 млн руб. в год.

Решил поделиться своим негативным опытом перевода ИИС из Открытия в ВТБ (может кому-то будет полезно знать о граблях, на которые я наступил). Мотивация перевода известная (175 рублей за депозитарий с мая), плюс желание свести брокерский счет и ИИС у одного брокера (которым по ряду параметров был выбран ВТБ). Сразу оговорюсь, до того, как корпоративная избушка Открытия провернулась к лесу передом, а к клиенту задом, опубликовав свои уже легендарные «апрельские тезисы» об экспроприации непосильно нажитого через повышенные депозитарные комиссии, мне все нравилось. И сервис, и инфраструктура, и улыбчивые сотрудники. Более того, вполне вероятно, что для больших депозитов эти приятные ощущения актуальны и теперь. Чего не скажешь о небольших ИИС с реинвестированием купонов ОФЗ, прелесть которых сошла как снег после мая.

К сути. 21 мая в регионально офисе «Открытия брокер» я подписал Соглашение о расторжении ИИС с переводом активов другому профучастнику рынка (ВТБ). Уже 23 мая средства упали на счет ИИС в ВТБ, который был заблаговременно там открыт. Быстро, обрадовался я. Не так быстро, сынок, ответили мне в ВТБ. Средства на новом счете оказались заблокированы до поступления документов о закрытии ИИС в Открытии. Отображаются, но сделок с ними совершить нельзя. В ВТБ мне сказали, что Открытие перешлет им необходимый документ, но будет быстрее если я выцыганю его самостоятельно и отнесу в офис ВТБ. На мой запрос по телефону менеджер в Открытии ответил, что документ стоит ожидать не ранее следующего четверга, когда придет почта из Москвы. То есть, уже больше недели «простоя» средств на новом счете, так как они тупо лежат и не дают % хотя бы с ОФЗ.

Но давайте сейчас поднимемся над чистым эгоизмом

         Касательно ИИС и льгот по оным. Многих пугают планы Минфина отменить льготу типа А. Но давайте сейчас поднимемся над чистым эгоизмом. Конечно, хочется, чтобы всем все было – и никто не ушел обиженным. Но если все-таки выбирать, то кого обидеть?

         Что такое льготы типа А и Б – с морально-этической колокольни? Напомню, тип А – это когда вам возвращают ежегодно с каких-то налоговых платежей 52000 рублей за само решение инвестировать. Тип Б – освобождение от налога прибыли по ИИС. Известно, как можно законно обмануть государство  с типом А. Вносить деньги в последние дни года, они-то думали, мы инвестировать будем, ха, нашли дураков – мы за халявными 52 т.р. пришли.

         Но если считается, что брокерский счет интереснее банковского, дает больше возможностей – за что премия-то?

         Если предполагается, что человек делает лучше себе – в чем его заслуга-то? Вот эти 52 т.р. – они же не с неба. Эти миллиарды взяты из общей кучи, то есть все общество – опосредованно платит кому-то в рамках промо-акции. При том, что премию за решение инвестировать можно получить, не особо и инвестируя.

ИИС второго типа освобождается от налога. Т.е. можно продавать и покупать ценные бумаги сколько хочешь, но налог не платить.

ИИС первого типа не освобождается, т.е. занес 400т., получил вычет 52т, наторговал в течении года, получив доход пусть 100т., и в начале следующего года брокер списал у тебя 13000р.

Но как брокер узнает что у тебя ИИС первого типа если это первый год? (или если подать на вычет по ИИС-1 в третьем году сразу за все годы)

То есть брокер не удерживает налог с дохода и нужно декларировать и перечислять его самостоятельно? Или подоходный налог по ИИС-1 за все годы платится только после закрытия счета? В этом случае можно решить при закрытии, что тебе выгоднее, ИИС-1 или ИИС-2, уже зная окончательный доход.

UPD:

Я точно знаю что с ИИС при закрытии можно выводить не только деньги, но и бумаги. Как в этом случае будет рассчитываться налог при закрытии ИИС-1? Ведь для налоговой бумаги не имеют цены и пока они не проданы, налога нет. Логично звучит что при выводе они будут считаться как стоимость покупки. То есть при последующей продаже уже без ИИС я доплачу налог, как разница между ценой покупки и продажи. Но так ли это?

UPD2:

Освобождение от налога при продаже бумаг после 3 лет не действует на ИИС. Не ясно что будет если вывести бумаги из ИИС и продержать их еще 3 года на обычном счету..

«пришло уведомление о том, что налоговый орган отклонил направленные мною документы по следующим причинам:

— Ошибка в последовательности предоставления сведений;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;

— Структура имени файла не соответствует требованиям формата;»