ВКЛАДЫ

Прогноз на 2025 год (условные сценарии)

• Базовый сценарий (стабилизация экономики, инфляция ~5%):
  Ставки по рублёвым вкладам снизятся до 5–7% годовых для массовых продуктов.

• Негативный сценарий (новые санкции, инфляция выше 8%):
  Ставки останутся на уровне 8–12%, возможны краткосрочные «прорывные» предложения.

• Оптимистичный сценарий (снятие санкций, рост инвестиций):
  Ставки опустятся до 4–6% вслед за снижением ключевой ставки.

Рекомендации для вкладчиков

• Следите за решениями ЦБ РФ и динамикой инфляции.

• Рассматривайте долгосрочные вклады с фиксированной ставкой, если ожидаете снижения процентов.

Недельная инфляция в России продолжает замедляться. Банки уже начали игру на опережение и продолжают снижать ставки по вкладам. Дезинфляционных факторов становится все больше. Как не упустить момент для фиксации высокой доходности?

Инфляция замедляется

Согласно последним данным Росстата, показатель недельной инфляции в России замедлился до 0,15% — минимум с октября 2024 г. Регулятор отмечает, что охлаждение кредитной активности стало более выраженным, а население все более склонно к сбережению. Безработица в январе выросла впервые с 2023 г.

По оценке ЦБ, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели в 2026 г.

Напомним, что одним из ключевых драйверов к росту инфляции являлась именно высокая кредитная активность бизнеса, и это приводило к бурному росту кредитного портфеля. В последнее время он замедлился. Отметим, что остановился и рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов.

С конца 2024 года крупные банки и страховые компании начали активно предлагать клиентам полисы, защищающие начисленные проценты по вкладам при досрочном расторжении договора. Такой продукт уже доступен в ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке и Россельхозбанке, а также в страховых компаниях «Согаз», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ренессанс страхование» и «Альфастрахование».

Страховка покрывает потерянные проценты в случае форс-мажора: повреждение жилья или автомобиля, болезнь, инвалидность, смерть страхователя или родственников, потеря работы. Однако выплата возможна только при соблюдении условий договора.

Стоимость полиса зависит от суммы компенсации. Например, в РСХБ максимальная выплата составляет 250 000 руб., а цена страховки — от 1250 до 6250 руб. В ВТБ предусмотрена защита дохода до 400 000 руб., стоимость — от 2000 до 8000 руб. Альфа-банк предлагает компенсацию до 250 000 руб. при минимальной цене 2500 руб.

Высокие процентные ставки по вкладам стимулируют спрос на страхование. Однако эксперты считают, что этот продукт останется нишевым и не станет массовым.

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с февралем некоторые банки снизили процентные ставки по приветственным надбавкам: ПСБ на 2%, ВТБ, МТС-банк, Яндекс банк, Т-банк и ТКБ на 1%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ-счет 23% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк
накопительный счет 24% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 100 тыс. +3% к базовой ставке.

Со второй половины ноября мы наблюдаем ставки по депозитам в среднем выше уровня ключевой. И за давностью времени привыкли. Хотя это не норма.

Банковское регулирование и прочие обстоятельства могут влиять на %% по депозитам и помимо базовой стоимости денег. Но, вообще, ситуация середины ноября – середины февраля была аномалией. Которая теперь устранена.

Куда дальше направится банковский тренд и как повлияет на фондовые активы?

Первое. Последние отчетные 20,85% — всё равно много. При КС = 21% мы должны видеть что-то около 19% на депозитах.

Второе. Не знаю, какой будет реальная траектория снижения самой КС, но это траектория снижения. Иначе в официальных экономических дискуссиях оставалась бы только инфляция, а там акцент на беспокойстве об экономическом росте.

И тут уже депозиты могут опережать или запаздывать в собственном снижении, не важно. Важно, что они перестают быть безальтернативным вариантом вложения денег. Пока больше на уровне ощущений, далее – на уровне фактов.

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков РФ на 3-ю декаду февраля составила 20,85% — Банк РоссииРезультаты...

Результаты мониторинга в феврале 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада февраля — 21,44%;

II декада февраля — 21,06%;

III декада февраля — 20,85%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638766082842841083BANK_SECTOR.htm

Приветствую инвесторы!
Прошёл месяц в «Финуслугах»

Подвожу итоги использования инструмента «Финуслуги» от Мосбиржи.
В предыдущей статье написал, как я открыл вклад на площадке «Финуслуги» под 30% годовых, на один месяц, на сумму 100 000 рублей.
Это была промо акция для новых пользователей платформы.
Прошло 30 дней, пришли СМС и уведомления в приложении, что мой вклад закрыт.
Я, конечно же, зашёл в приложение для контроля и принятия решения, что мне делать дальше.
Проценты за первый вклад пришли  к 9:30  по московскому времени. То есть отдельно от тела вклада. 
Так же, оказалось, что программа «Финуслуги» начала подбирать мне новый вклад автоматически, и уже начался процесс оформления. Правда условия уже на много хуже первого вклада. Мне выбрали 18% годовых, на месяц в банке МКБ, на сумму 100 000 рублей.  
Меня такая доходность не устроила и я закрыл его. Деньги на счёт вернулись в течение часа.
На площадке имеется бонусная система. Бонусы (Финики) начисляются за выполнение определённых шагов на платформе.

В январе 2025 года крупнейшие российские банки значительно увеличили объемы срочных депозитов граждан, добавив почти 900 млрд рублей. Однако Сбербанк стал исключением, у которого вкладов стало меньше на 150 млрд рублей, так как банк снизил ставки по депозитам. В то время как другие банки продолжали наращивать депозиты, Яндекс-банк оказался в числе лидеров роста, увеличив свой портфель на 14,9 млрд рублей. Это необходимо для поддержания кредитования. Остальные банки, такие как ВТБ и Т-Банк, также увеличили свои депозиты, при этом Т-Банк присоединил Росбанк.

Особенность ситуации заключается в различной стратегии банков, принадлежащих маркетплейсам. Озон-банк и Вайлдберризбанк используют другие инструменты, такие как кошельки, вместо депозитов. В частности, Озон-банк размещает средства на депозитах в ЦБ, что приносит ему доход. Яндекс-банк также использует подобные инструменты, но с большей долей направляет средства на кредитование.

Эксперты прогнозируют, что стратегия банков по депозитам будет зависеть от ключевой ставки и экономической ситуации. В ближайшем будущем банки могут сделать больший акцент на краткосрочных вкладах, снижая ставки по долгосрочным депозитам.

Для снижения рисков волатильности и обеспечения ликвидности ценовые границы в ходе торгов в выходные будут сужены – максимально допустимое изменение цены бумаги составит 3% от цены закрытия предыдущего торгового дня – и не будут изменяться.

«Размер фонда страхования вкладов на 1 февраля — это 704 миллиарда рублей. Кому-то может показаться, что эта цифра крайне большая, но мы еще не достигли того пика или той оптимальной цифры, которая у нас был в 2013 году. Я в данном случае говорю о соотношении размера фонда и размера вкладов, которые мы страхуем», — отметил гендиректор АСВ. 

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк понижает ставки по накопительным счетам. Но пока еще много вариантов разместить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Делюсь актуальной подборкой. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

 • 22% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

В феврале наблюдаемая населением инфляция составила 16,5%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка — 21%. Следующее решение по КС — 21.03.2025

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) До 23,6% — Морской Банк со вкладом «Морской+ (Финуслуги)», на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1-2 месяца.

2) До 23,5% — МКБ со вкладом «МКБ. Преимущество», на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

Февраль подходит к концу, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц весны.

Сейчас ключевая ставка — 21%, следующее заседание по «ключу» состоится 21.03.2025. Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в марте, по мнению Captain.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22,5% — ЦМРБанк с НС «Больше чем счет» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 180 дней, сроком на 2 календарных мес;

2) 22% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

3) 22% — МТС Банк с НС «МТС Счет» на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес;

Такие оценки привел старший управляющий директор, руководитель центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников, выступая на XIV всероссийском форуме по корпоративному управлению, передает корреспондент РБК.

В «Сбере» рассказали о «шокирующих» суммах сбережений на счетах россиян — РБК
www.rbc.ru/economics/26/02/2025/67bee4199a79476470138828

В целом представитель #SBER Сбер, конечно же, прав, и вот почему — готовый расчёт РБК сходится с моим ☝️
А сейчас мы разберемся, зачем и почему такое очень активно процитировали мгновенно все СМИ страны.
Потому что проблема, действительно, огромная.

AROMATH — едко и метко о фондовом рынке.

Сбережения россиян на банковских вкладах достигли рекордных объемов — по данным Сбербанка, только процентный доход за год при текущих ставках позволяет теоретически выкупить всю строящуюся и непроданную недвижимость в стране. 

На начало 2025 года общий объем средств населения в банках составил 57,5 трлн рублей, из которых 70,3% приходится на срочные вклады с начислением процентов. При этом процентные доходы россиян по вкладам в 2025 году могут достичь 9 трлн рублей.

Эксперты отмечают, что в последние месяцы увеличился спрос на покупку недвижимости за наличные средства, что свидетельствует о том, что часть накоплений уже начала переходить в активное потребление. При этом высокие процентные ставки продолжают стимулировать сбережения, но в будущем, с их снижением, ожидается еще больший рост спроса на жилье.

Комментарий:
Интересная конечно статья, процентов со вкладов хватит на всю стройку. Эти деньги безусловно подтолкнут и рынок недвижимости, и фондовый рынок.

Да, понятно, что средний размер вклада в РФ составляет до 600 тысяч рублей, и на эти средства недвижимость не купить.

Перейдут ли депозиты в рынок акций? Маркетплейс “Выберу.ру” провел опрос, по итогам которого 54% оставили бы денежные средства на вкладах, а ...