Первые шаги: гайд для начинающих криптоинвесторов

Инвестиции в криптовалюты без правильной стратегии, четкого плана и понимания — гарантированный провал и потеря денег. Как сделать первые шаги, какие активы подобрать, как минимизировать риски и провести свою первую сделку, расскажем в этом материале

Сейчас инвестиции в криптовалюты — это горячий тренд и модная тема. Новую аудиторию привлекают обещаниями сверхвысоких доходов, не упоминая про огромные риски. Поэтому прежде, чем рисковать своими деньгами на незнакомом рынке, стоит запомнить несколько простых правил, которые уберегут от провала.

Правило первое — смотри за биткоином. Главный игрок рынка криптовалют — BTC, именно от его настроения зависят изменения курсов остальных валют.

Правило второе — не забывай о волатильности. Рынок криптовалют крайне волатилен: любой актив может вырасти на десятки, а то и сотни процентов, а через пару дней резко упасть или вовсе обесцениться.

Правило третье — не инвестируй без четкого плана.

Правило четвертое — никогда не рискуй последними деньгами, тем более заемными.

Существует два типа криптовалютных бирж: централизованные и децентрализованные.

На централизованных меняют фиат на криптовалюту, а в децентрализованных — крипту на крипту, такие для новичков не подходят. С ними сложнее работать, так как нужно разбираться в их механизме, а также отдельно готовить криптокошелек. При создании аккаунта на централизованной бирже вы получаете кошелек и доступ к торгам сразу.

Кстати, выбирая площадку, стоит принять во внимание, что целый ряд бирж, включая лидера рынка — Binance, не работает с гражданами РФ.

Для регистрации на площадке понадобится номер телефона или адрес электронной почты, а для верификации паспорт или водительские права. Также нужно будет подключить аутентификатор Google для подтверждения сделок.

Перед тем, как начать торговать на бирже, нужно обменять фиатные деньги на цифровые. Удобнее всего это сделать через P2P. Это внутренний сервис биржи, где пользователи торгуют друг с другом напрямую, без участия площадки. 

Технически это выглядит как перевод денег со своей карты абсолютно чужому человеку, в надежде получить их на свой счет. Говоря без иронии — это вполне рабочий механизм, позволяющий завести в биржевой кошелек требуемую криптовалюту.

Криптокошелек — это сервис для хранения секретных ключей, предоставляющий доступ пользователю к своим деньгам по логину и паролю. 

Кошельки делятся на горячие и холодные, кастодиальные и некастодиальные. Эти пары не просто так написаны отдельно, а не через запятую. Горячие кошельки бывают как кастодиальными, так и некастодиальными. 

Холодный кошелек — это специальное физическое устройство без доступа к сети, чаще всего представленное в виде флешки. Подключение к нему нужно только в момент проведения транзакции. Узнать больше о видах кошельков и том, какой из них лучше выбрать, можно в нашей статье. 

Горячий кошелек всегда требует доступ к интернету: без подключения к сети не получится даже посмотреть баланс. 

Пример кастодиального кошелька — биржевой. Всей информацией владеет компания-посредник (биржа), как и ключами для восстановления доступа. Посредник может устанавливать свои правила и ограничивать права пользователей. 

Некастодиальный кошелек дает вам полный и приватный доступ к блокчейну, где хранятся данные, логины и пароли. Некастодиальные горячие кошельки обычно представлены в виде расширений для браузера, приложений для телефона и компьютера. Однако у полноты доступа есть и обратная сторона. Владелец некастодиального кошелька сам несет ответственность за кошелек. Если потерять пароль и специальную сид-фразу для восстановления, то кошелек не получится вскрыть, а деньги останутся там навсегда. Кастодиальный кошелек не дает полные права на управление, зато вы можете обратиться к бирже за помощью при восстановлении доступа. 

Для активной торговли пригодится горячий кастодиальный кошелек, для хранения средств — холодный.

Главная и основополагающая монета крипторынка — биткоин (BTC). Именно он определяет все основные тренды крипторынка. Когда биткоин растет, с ним растет весь рынок, когда падает — падают и его конкуренты. Естественно, что не все криптовалюты идут за биткоином, ведь у них есть свои обстоятельства, но общее направление все-таки идет от BTC.

Ближайший конкурент BTC — Эфириум (ETH), экосистема придуманная канадско-российским программистом Виталиком Бутериным. На максимуме курс эфира превышал $4000.

Еще один мастхэв — стейблкоины, например USDT. Эта валюта привязана к курсу доллара, поэтому выступает хорошим активом для сохранения свободных средств.

Выбор стратегии инвестирования зависит от объема инвестиций и чувствительности к риску. В рамках активной стратегии инвестору потребуется отличное понимание рынка, максимальная концентрация внимания, хорошие аналитические навыки и психологическая устойчивость.

При пассивной стратегии достаточно выбрать прибыльные активы и горизонт инвестирования. Он достигает нескольких лет. Активный инвестор зарабатывает больше прибыли на коротком горизонте, пассивный — на длинном. При этом риск потерять все деньги при активном инвестировании на порядок выше, чем при пассивном.

Плюсы и минусы активной стратегии торговли

Активная торговля подразумевает частые сделки с заработком на колебаниях курса в течение дня. Эта стратегия для новичка крипторынка может быть опасной. Главное преимущество такого подхода при отсутствии опыта — деньги быстро кончаются.

Непонимание механик рынка и недостаток навыков работы с ним увеличивают шансы на неудачу на и так достаточно рискованном крипторынке. 

Если вы все-таки решитесь попробовать активную торговлю, то не забывайте использовать стоп-лосс и тейк-профит, чтобы сократить убытки и зафиксировать прибыль. 

Плюсы и минусы пассивной стратегии

Купи и держи, пока не подорожает. Вот суть пассивной стратегии. Главный ее минус в том, что быстро на этом деле не заработаешь, надо быть терпеливым, изучать рынок и пару раз в год проводить ребалансировку инвестиционного портфеля. То есть убирать оттуда подешевевшие монеты и токены, заменяя их более перспективными. Горизонт инвестирования от 1-2 лет.

Инструменты для пассивных инвестиций

При фарминге инвестор делится с биржей своими деньгами, а площадка делится процентом от комиссий, которые платят трейдеры в конкретном пуле.

Для фарминга нужно иметь от двух и более разных монет (количество зависит от условий пула), например 1 ETH и 45 LTC. Взамен вам выдадут LP-токены, соразмерно вашей доле в пуле. Доходность рассчитывается в процентах в год. Однако этот процент примерный и может меняться, так как его расчет происходит на основе данных за определенный период в прошлом (день, неделя, месяц и так далее). Главный риск таких вложений — падение цены одной или двух монет из пары.

Стейкинг гораздо больше, чем фарминг напоминает помещение средств на вклад в банке. Сумма замораживается на счете, а взамен выплачиваются проценты. Доход зависит от количества монет в пуле — чем их больше, тем выше доход. Этот вариант вполне понятен и доступен для новичков.

Инвестиции в стейблкоин

Стейблкоины — это токены, привязанные к главным валютам фиатного мира (доллар, евро и другие) или биржевым товарам, таким как золото. При привязке используется соотношение 1:1 к курсу базового актива. 

Самый популярный стейбл на крипторынке — USDT (Tether).

Что можно делать со стейблкоинами:

• отправлять в пулы ликвидности (фарминг);

• использовать для лендинга и вкладов.

Причем пулы могут состоять полностью из пары стейблкоинов, например USDT/USDC. Естественно, доходность будет ниже, чем при инвестициях с волатильными монетами, но так вы защитите себя от снижения курса.

Это самые безопасные варианты пассивного инвестирования.

На Bitbanker вы можете найти два продукта по заработку на стейблкоинах:

• вклады с доходом до 8% годовых;

• инвестпродукт «Инвестиции в DeFi» c целевой доходностью от 10% годовых.