Блог им. tolstosymRU

Ипотека или недоступная мечта? Почему россияне больше не могут себе позволить жилье

Ипотека в России официально становится роскошью. Когда ставки по кредитам на жилье начинают приближаться к уровню, при котором дешевле жить в съемной квартире всю жизнь, чем вкладываться в собственную недвижимость, это не просто сигнал тревоги — это полный экономический коллапс для большинства граждан. Какова реальность за сухими цифрами ипотечных ставок, которые в октябре обновили рекорды?

22,33% на первичном рынке и 22,34% на вторичном — цифры, которые буквально кричат о том, что покупка квартиры становится непозволительной роскошью для огромного количества россиян. Для сравнения, в начале 2000-х, когда ипотека только начинала набирать популярность в России, средняя ставка была на уровне 12–14%. И тогда это казалось дорогим. Но что изменилось?
Ипотека или недоступная мечта? Почему россияне больше не могут себе позволить жилье

Цифры не врут. Если в 2005 году семья, взяв ипотеку под 13%, могла рассчитывать выплатить кредит за 15–20 лет, то в 2024 году даже при максимальной поддержке, такой кредит превращается в финансовую петлю, которую не потянешь.

Рост ставок закономерен, и это отражение макроэкономической нестабильности. Центральный Банк России неоднократно повышал ключевую ставку, что автоматически ведет к подорожанию всех кредитных продуктов, включая ипотеку. Однако, проблема заключается не только в ставках, а в том, что при таких условиях жилье становится недоступным для подавляющего большинства граждан.

Представьте себе следующее: семья с ежемесячным доходом в 100 тысяч рублей. Допустим, они решают взять ипотеку на квартиру стоимостью 6 миллионов рублей. При ставке в 22% их ежемесячный платеж составит около 110 тысяч рублей. Вы понимаете парадокс? Платежи по ипотеке превышают общий доход семьи. То есть, многие россияне больше не могут позволить себе жилье не из-за желания, а из-за математической невозможности обслуживать такие кредиты.

Несмотря на заявления правительства о поддержке, ипотека при таких условиях уже не является инструментом улучшения жилищных условий. Она превращается в капкан. Люди берут кредиты, надеясь на лучшее будущее, но вместо этого оказываются в ситуации, где все их доходы уходят на выплаты по кредиту, оставляя их без возможности нормально жить, учить детей или откладывать на пенсию.

Когда ставки достигают таких уровней, это не просто проблема рынка недвижимости. Это вопрос национального уровня: как может развиваться страна, если граждане больше не могут себе позволить элементарные вещи — жилье, которое является базовой потребностью?

Здесь важно задать вопрос: что будет дальше? Если рынок ипотеки продолжит развиваться в таком ключе, нас ожидает настоящая жилищная катастрофа. Снижение спроса на покупку жилья повлияет на рынок недвижимости, и это будет только вершиной айсберга. Строительные компании, подрядчики и связанные с ними отрасли окажутся в кризисе, ведь спрос на новое жилье будет резко сокращаться.

Кроме того, высокие ипотечные ставки неизбежно приведут к социальному напряжению. Люди, которые уже взяли кредиты, окажутся в ситуации, где они физически не смогут их обслуживать. Возникает опасность массовых невыплат по ипотечным кредитам, что ударит не только по банкам, но и по всей экономической системе.
Ипотека или недоступная мечта? Почему россияне больше не могут себе позволить жилье

И здесь стоит задать вопрос правительству: какие меры предпринимаются для решения этой проблемы? ЦБ продолжает повышать ставки, чтобы бороться с инфляцией, но как это помогает людям, которые теперь вынуждены выбирать между крышей над головой и основными потребностями?

На данный момент единственным выходом для большинства россиян становится аренда жилья. Однако, даже рынок аренды не выдерживает такого давления. Когда все больше людей отказываются от ипотеки и переезжают в съемное жилье, цены на аренду начинают стремительно расти. Этот замкнутый круг нужно разрывать, и делать это надо уже сейчас.

Правительству придется пересмотреть свою политику в отношении ипотечных ставок. Возможно, стоит вернуться к программам субсидирования процентных ставок для определенных категорий граждан или внедрить дополнительные льготы для семей с детьми, молодых специалистов и работников ключевых секторов экономики.

Если говорить о прогнозах, то если ситуация с ипотечными ставками не изменится в ближайший год, Россия столкнется с масштабным жилищным кризисом. Уже сейчас большинство граждан отказываются от покупки недвижимости, что, в свою очередь, влияет на весь рынок жилья и строительства. Снижение спроса приведет к замедлению темпов строительства новых объектов, росту безработицы в секторе строительства и сопутствующих отраслях.

Но еще более опасным последствием станет рост социальной напряженности. Люди, которые не могут позволить себе купить жилье, начинают терять веру в будущее и стабильность страны. А это уже серьезный вызов для государства, особенно в условиях нынешней политической и экономической ситуации.


Ипотека — роскошь для немногих
Сегодня ипотека стала роскошью, доступной лишь единицам. Россияне, которые когда-то видели в ипотеке путь к своему дому, теперь вынуждены либо откладывать эту мечту на неопределенный срок, либо довольствоваться арендой. При этом нет никаких гарантий, что ситуация изменится в ближайшее время.

Экономическая нестабильность и высокие процентные ставки становятся главными препятствиями на пути к решению жилищного вопроса. И если правительство не примет срочные меры, нас ждет глубокий жилищный кризис, последствия которого будут ощущаться еще долгие годы.

Каков ваш прогноз? Сможет ли ипотека вернуться к более приемлемым уровням, или нас ждет десятилетие арендных квартир и несбыточных мечт о собственном жилье?

★1
42 комментария
нас ожидает настоящая жилищная катастрофа.
не жилищная.
это общая катастрофа экономики.

Раньше я думал что льготная ипотека — это воровской схематоз коррупционеров.
Но похоже это более глобальная штука, возможно диверсия на государственном уровне с целью подорвать всю российскую экономику

Тех кто продвинул эту идею и сейчас продолжает топить за льготные программы — нужно внимательно рассматривать, вероятно это враги 
высокие процентные ставки становятся главными препятствиями на пути к решению жилищного вопроса. 

Конечно же проблема не в ставках. 
Главное препятствие — это неукротимое стремление властей ограбить народ.
Именно для этого они и загнали ценник в космос. 
И на жилье, и на автомобили, и на топливо.
На все до чего могут дотянуться

avatar
Viacheslav Ivanenkov,
Касты-мизация.
При перекрытии кислорода правящей плутократии, у неё теперь только два варианта хотя б сохранять текущий уровень свой и отпрысков — либо выдаивать плебс внаглую и сильней(относительно того как раньше, «по-международному»), что чревато. Либо не давать народу, тупо, богатеть.
Чтоб накопив на авто, опять не хватало. Купил мопед. Не хватив на мопед — купил лисапед.
«ну подумаешь, перемещаться ж ещё<вроде как> можно в пространстве, уже хорошо».
Очевидно, задача всех тех 70-летних пересидентов, тупо, дотянуть своим ходом. И ничего боле.
avatar
И сколько было взято ипотечных кредитов, когда она была «доступна» в 2005 году? 
И сколько процентов населения ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нуждаются в ипотеке и при этом не могут её взять? 
Без ответа на эти простые вопросы, вся статья — голимая пропаганда. 
avatar
SergeyJu,
Тогда народ спокойно копил. На котлованах и тд.
avatar
Какая нахрен ипотека, когда мостов не сосчитать.
И совершенно забесплатно под каждым можно ночевать.
avatar
bocha, в москве большинство мостов какие то неправильные. под ними невозможно ночевать
avatar
Пусть покупают за свои. Если ипотека сдуется, то и цены на недвигу придут к каким-то разумным значениям.
avatar
Весь блог заполнен заблуждениями и ложью, будто автор по заданию иноагента ЦБ РФ занимается здесь продвижением всего этого в интересах метрополии, США. Отправляю в ЧС
avatar
krakadilv, что же это такое? почему автор не рассказывает, как все прекрасно в рф? Однозначно иноагент!
avatar
Va1tra, чудаков с детским мышлением туда же в ЧС, на СЛ детям не место.
avatar
krakadilv, 

Весь блог заполнен заблуждениями и ложью

++++, с этим согласен абсолютно, поддерживаю.

будто автор по заданию иноагента ЦБ РФ занимается здесь продвижением всего этого в интересах метрополии, США. Отправляю в ЧС

Стоп-стоп, а вот здесь что-то вообще не понял; Это в каком же месте автор «выполняет задание» «иноагента ЦБ»? и чем именно «занимается продвижением» «всего этого»? — это чего, что именно «продвигает»? 
— Ведь по сути весь текст автора — это нытье и жалобы на высокую ключевую ставку, которую поднимает ЦБ (и правильно!) — так в чем же здесь «выполнение задания» от ЦБ и что за «продвижение»?  — когда автор напротив, только сыплет упреками в адрес политики ЦБ? — Вы хоть в смысл написанного вникаете? — или у вас словосочетание «иноагент ЦБ РФ» уже в скрипты зашито?-) 
В общем с первой частью вашего комментария полностью согласен, со вторым — не знаю, что и думать;))
Лёва Соловейчик, Не помню, вспоминать и пересматривать блог не буду, но видимо я имел в виду продвижение лжи и болтовню о проблемах, упрёки, нытьё без указания истинной причины и коренного решения – всё это мусор для захламления сознания и отвлечения от главного, что выгодно тем, кто за ЦБ. Автор дилетант
avatar
Кому нужно было, уже взял давно. Только ленивые и не взяли. Некоторые по не одному разу взяли. Хотя это уже за гранью.
avatar
kuzbass_oleg, что за логика, у вас что люди не растут чтоли, как один раз купили в 1885 году так и все — все кто хотел купили?
avatar
Fokin Denis, А что у нас льготная ипотека в 1885 годе закончилась? 
avatar
kuzbass_oleg, да хоть когда, все равно покупатели будут появляться потому что жилье будет нужно, нет такого что кому нужно купили и все — больше никому не нужно и не будет нужно.
avatar
Fokin Denis, А что запретили что ле? Вроде нет, надо покупай. Но с какого за счёт остальных, кому не надо?
avatar
Fokin Denis, на самом деле такое возможно, естественная убыль населения у нас очень велика, сейчас в стране 40% людей старшего поколения, 50 лет и более, в течении 30 лет они уйдут на покой, а далее может быть еще хуже, банковский кризис, 3тья мировая, а когда рожать? Ведь в стране постоянный страх и напряжение.
avatar
ИИшечка детектед
avatar
Некоторые по не одному разу взяли. 
Ну значит пусть платят рыночную ставку
Все равно ж выгодно… наверное
avatar
Похоже на проплаченную статью от застройщиков. Заранее начали ныть как все будет плохо. Так снижайте ценник и будет спрос.
avatar
Reznor, ценник определяет не застройщик, а спрос.

это в совке думали, что цена товара зависит от затраченных на него ресурсов (поэтому думали, что товары, сделанные рабами, будут конкурентноспособны) хаха
Николай Помещенко, ну так спрос то снижается уже несколько месяцев подряд, а ценники стоят на месте, пока еще…
avatar
Reznor, всего то пару месяцев прошло с отмены льготки, надо ждать. Застрои получают деньги с эскроу счетов по факту сдачи домов, т.е. у них еще есть запас ликвидности на какое то время, т.к. идет этап сдачи домов, которые  массово покупались по льготным программам (~3 года на строительство)
Но процент нераспроданных квартир растёт, а значит кассовый разрыв точно наступит и придется его закрывать либо кредитами (дорого) или распродажами. Даже сейчас за кэш дадут приличную скидку, т.е. живые деньги очень нужны.
avatar
Reznor, ценник стоит, а инфляция не стоит )))
Reznor, есть такая штука «эластичность предложения» и «эластичность спроса».
даже на фондовом рынке США эффективность не 100%
Ставки должны быть рыночные. Почти 4 года держали льготные низкие ставки, теперь маятник качнулся в другую сторону и началось нытьё про тяжкую жизнь. А то что этот аттракцион невиданной щедрости всем налогоплательщикам теперь оплачивать тридцать лет никого типа не волнует.
avatar
John Doe, не в ставках проблема
avatar
у меня нет своего жилья и мне оно нафик не нужно в России.

это мечта каких-то не особо развитых людей, простите. Привязывать себя к бетонной коробке — в этом смысл Жизни? рили?
а вот эти миллионы людей, которые не могут теперь взять ипотеку — они на улице живут? под мостом? или теснятся в коммуналках?

И вот это еще — «Люди, которые уже взяли кредиты, окажутся в ситуации, где они физически не смогут их обслуживать.» — почему? Если взяли ипотеку то текущих доходов с точки зрения заёмщика и банка должно хватать. Если имеется в виду вариант потери работы — тут вообще не зависит от ставки. Нет денег — даже под 0% платить нечем.

Хотите дешёвую ипотеку под 5% для всех и для каждого? — да легко, только у вас недвига еще раза в три поднимется быстренько и станет опять недоступной, хотя бы из-за первоначального взноса.
avatar
Сиделец, ха ха ха, ага, будет однушка в Кукуево по цене дома в Монако
avatar
Alex Craft, оно уже давно так и есть
avatar
Viacheslav Ivanenkov, нет, так было 10-15 лет назад. теперь такого нет и, видимо, никогда не будет
avatar
Сиделец, это загадка… со времени развала СССР площадь бетонометров в РФ выросла в 2 раза, это не считая половодья загородных домов и дач, население уменьшилось. не сказал бы, что в 1991 прям массово ютились в коммуналках… кто это все скупает и зачем?
avatar
Ян Карлович, кажется инвесторы, у некоторых по 20-30 квартир, уверовали в бесконечный рост бетона, набрали льготных ипотек и сидят(сейчас уже наверное начали бегать)
avatar
ЦБ: 48% ипотечников не погасят долг до пенсии

Это успех
avatar
Fulgrim, и это хорошо, послушный электорат :)
При стабильно посильных расходах человеку всегда хочется стабильности.
avatar
Типичный бред про социальную напряжённость. Были такие валютные ипотечники, чьи пикеты и митинги, жалобы в СМИ никто практически не заметил. У нас вообще нет никакой корреляции между качеством жизни людей и политическими требованиями. Мобилизацию съели и довольны посмертным боевым выплатам. Ставки и регулирование должно быть рыночным, чтобы не создавать навалы предложения и спроса. Мы уже увидели по 2 и более ипотеки в одни руки за счёт государства. Рынок решил, что россиянину в кредит можно продать и комфорт, и бизнес-класс, когда денег к него только на эконом. Собственного жилья не было ни в царской, ни в советской России — жильё арендовалось и сдавалось в найм. Отсюда общежития, ведомственные и заводские квартиры. Стройте доходные дома. Апартаменты близко, но не совсем то.
«Представьте себе следующее: семья с ежемесячным доходом в 100 тысяч рублей. Допустим, они решают взять ипотеку на квартиру стоимостью 6 миллионов рублей. При ставке в 22% их ежемесячный платеж составит около 110 тысяч рублей. Вы понимаете парадокс? Платежи по ипотеке превышают общий доход семьи. То есть, многие россияне больше не могут позволить себе жилье не из-за желания, а из-за математической невозможности обслуживать такие кредиты.»

Все верно. Просто ценники нужно снизить обратно. Убрать тот нарост, который искусственно создали льготной ипотекой. Как только цена упадет до уровней, при которых ежемесячный платеж станет посильным по текущей ставке, во тогда и начнут люди покупать жильё снова. 
avatar
Все ипотечные программы только для тех регионов, где мало людей, то есть север и дальний восток, в остальных пусть регулирует рынок, как было 5 лет назад и однушки в Москве у метро были по ДДУ за 5 млн руб.
В 2020 в правительство вошли казанские лоббисты и захватили целую отрасль, так что всем все понятно, и кризис жилищный и банковский предсказывали еще при продлении льготной ипотеки. Кризис конечно будет, в 2025-2026гг.
avatar

теги блога Анна

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн