Зарабатываем на фондах денежного рынка

📈 Друзья, вы наверняка слышали, что фонды денежного рынка стали невероятно популярными в последние месяцы. Чистый приток средств в фонды денежного рынка в декабре 2024 года составил 228,7 млрд рублей. Месяц к месяцу чистые вложения в такие фонды выросли на 97% и побили предыдущий рекорд, который был достигнут в октябре 2024-го.

🛍 Когда Центробанк повысил ключевую ставку до 21%, инвесторы массово начали искать способы заработка на этих новых условиях. И если раньше денежный рынок был игрой крупных игроков, то теперь он стал доступен всем. Его объемы растут как на дрожжах: активы биржевых фондов уже достигли 700 миллиардов рублей, а число инвесторов перевалило за 700 тысяч человек.

❓ Что скрывается за понятием «денежный рынок»?

💯 «Денежный рынок» звучит солидно, но что это на самом деле? Это набор краткосрочных финансовых инструментов — от накопительных счетов до сделок РЕПО. Они отличаются высокой ликвидностью, то есть деньгами можно пользоваться почти моментально.

🔍 Но у этих инструментов есть два главных индикатора:
🔹 RUONIA показывает, под какой процент банки выдают друг другу кредиты на один день.
🔹 RUSFAR связан с сделками РЕПО на Московской бирже.

🔝 Например, на 9 января ставки RUONIA и RUSFAR составили 21% и 22,16% соответственно. Казалось бы, разница небольшая, но именно она может сыграть решающую роль в вашей доходности.

🤫 Как не ошибиться с выбором фонда?

🔔 Теперь переходим к самому важному — как выбрать фонд и на что обратить внимание. Вот мои личные лайфхаки, которые помогут вам выжать максимум из вложений.

1️⃣ Комиссия: где собака зарыта? Многие инвесторы недооценивают влияние комиссии, но зря. Например, разница всего в 0,2% между фондами означает, что вашему фонду придется «отбивать» эту сумму почти 4 дополнительных дня в году. Хотите сэкономить? Покупайте фонды через брокеров-партнеров — это избавит вас от биржевой комиссии. А еще, чем больше размер фонда, тем меньше издержки из-за эффекта масштаба.

2️⃣ Магия сложного процента. Если вы еще не слышали про «эффект снежного кома», пора это исправить. В фондах денежного рынка работает ежедневная капитализация. Например, если номинальная доходность составляет 18,5%, то с учетом сложных процентов она вырастет до 20,3% через год.
Вот почему каждый вложенный рубль начинает приносить прибыль буквально на следующий день.

3️⃣ Следите за спредом. Спред — это разница между ценой покупки и продажи. Чем он меньше, тем лучше. Например, у фонда с тикером SBMM спред всего ₽0,001 — практически незаметно. А вот у других фондов разница может достигать ₽0,05, что «съест» вашу доходность за один день.

4️⃣ Ликвидность: деньги в любой момент. Вам нужно убедиться, что паи фонда можно легко купить или продать. Здесь большую роль играет маркетмейкер — брокер, который следит за тем, чтобы разница между ценами покупки и продажи оставалась минимальной. Но даже у маркетмейкеров есть лимиты, поэтому, если объем заявок превышает их возможности, паи могут продаваться или покупаться с отклонением от расчетной стоимости.

5️⃣ Профессионализм управляющего. Фонды денежного рынка — это пассивный инструмент. Их задача — повторять доходность индекса, например RUSFAR. Однако даже здесь бывают отклонения. Если фонд показал доходность выше бенчмарка, это тревожный знак. Ведь он может точно так же «уйти в минус», когда вам понадобятся деньги.

💼 Почему фонды денежного рынка — это выгодно?
🔹 Гибкость: деньги можно забрать в любой момент вместе с накопленной доходностью.
🔹 Ежедневная прибыль: каждый день ваш капитал увеличивается, пусть даже на небольшую сумму.
🔹 Стабильность: фонды не зависят от биржевых скачков, как акции, что делает их отличным выбором для краткосрочных вложений.

⏱ Что ждать дальше?

🧮 Скорее всего, в феврале Центробанк снова повысит ключевую ставку, возможно, до 23%. Это означает, что доходность инструментов денежного рынка продолжит расти. Инструмент идеально подходит для тех, кто ищет безопасный и гибкий способ вложения средств.

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай».

В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.

Подписывайтесь и забирайте подарок!