Ставки по потребительским кредитам в России достигли трехлетнего максимума

В середине января 2025 года среднее значение полной стоимости потребительских кредитов достигло рекордной отметки за последние три года, превысив 32% годовых. Это произошло на фоне активных действий Центрального банка по сдерживанию кредитного рынка путем повышения ключевой ставки.

Согласно информации финансового маркетплейса «Финуслуги», анализ данных по топ-20 крупнейших банков показывает, что в расчет полной стоимости кредита входят не только процентная ставка, но и дополнительные расходы заемщика. По данным ЦБ за ноябрь 2024 года, ставка по розничным кредитам сроком от одного до трех лет составила 26,03% годовых.

На протяжении прошедшего года максимальные ставки в ведущих банках держались около 40% годовых. При этом минимальная ставка существенно выросла, увеличившись за год на 13 процентных пунктов и достигнув 25,5% годовых. Эксперты отмечают, что основное влияние на формирование ставок оказывает ключевая ставка ЦБ.

В конце 2024 года Центральный банк сохранил ключевую ставку на уровне 21%, что стало неожиданным решением для рынка. До этого регулятор регулярно повышал ставку на 1-2 процентных пункта, объясняя это необходимостью борьбы с инфляцией. Годовая инфляция за 2024 год составила 9,52%, что превысило прогноз ЦБ.

Статистика показывает значительное охлаждение сегмента потребительского кредитования. По данным Frank RG, в декабре объем выдач кредитов наличными снизился до 182 млрд рублей, что является минимальным показателем с апреля 2022 года. Снижение выдач наблюдается с июля прошлого года.

Эксперты предполагают возможное снижение ключевой ставки во втором полугодии 2025 года, что может привести к уменьшению ставок по кредитам на 5-6 процентных пунктов к концу года. Однако в ближайшее время некоторые банки могут продолжить повышение ставок по отдельным кредитным продуктам.

Крупные банки проявляют осторожность в прогнозах относительно изменения процентных ставок, отмечая, что решения будут приниматься с учетом рыночной динамики и общей экономической ситуации.