Привычки для грамотных инвесторов

Вместо составления глобального подробного плана по завоеванию мирового успеха гораздо эффективнее обзавестись простой полезной привычкой. Например, составлять список дел на завтра и выполнять дела по этому списку. Когда эта привычка прочно войдет в вашу жизнь, можно добавить к ней еще одну, потом еще одну и т.д.

Судя по тому, какое количество книг в последнее время появилось, посвященных «накопительному эффекту», «силе маленьких шагов», «атомных привычек», этот подход набирает популярность. Странно, что не раньше, поскольку это очень рациональный и логичный способ увеличения эффективности.

В финансах то же самое. Визуализируйте цели, сколько влезет, составляйте 10-летние финансовые инвестиционные планы с расчетами хоть до копейки, но без правильных привычек, это все так и останется мечтами.

Пассивные инвестиции — это, оказывается, не «купил и забыл на годы», а еще и периодический мониторинг рынка и портфеля (новые комиссии, новые альтернативы инструментам в портфеле, ребалансировка, налоги и т.п.). И хорошо бы иметь под рукой список тех дел, которые инвесторам нужно периодически выполнять.

Список этих задач создан для портфельных инвесторов. Также добавлены задачи для фундаментальных инвесторов. Увы, разнообразие трейдерских стратегий не позволит создать универсальный список задач, поэтому спекулянтам придется создавать подобный список самостоятельно.

Ежедневные задачи

• Добавить доходы и расходы в систему учета (также см. ежемесячные задачи ниже)

Еженедельные задачи

• Проанализировать новую компанию для портфеля (для фундаментальных инвесторов)

Ежемесячные задачи

• Свести данные по банковским счетам (альтернатива ежедневной задаче)
• Подвести итог план-факт по выполнению месячного бюджета
• Составить бюджет на следующий месяц
• Отложить необходимую сумму на крупные покупки
• Отложить необходимую сумму в инвестиционный портфель по плану
• Проверить результат инвестиционного портфеля (по желанию, можно делать реже)
• Составить список перспективных активов (для фундаментальных инвесторов)

Ежеквартальные задачи

• Обновить условные ордера у брокеров (для тех, кто пользуется условными заявками)
• Распределить случайные доходы
• Обновить анализ компаний в портфеле (для фундаментальных инвесторов)

Ежегодные задачи

• Годовой финансовый план
• Пересмотр финансовых целей
• Ребалансировка портфеля
• Сделать ревизию фондов
• Оценить альтернативы активам в портфеле

ВАЖНО! В разделе «Ежегодные задачи» под годом подразумевается финансовый год, а не календарный. Вы вполне можете планировать свой год с 16 августа по 16 августа.

Календарные задачи

Задачи, которые привязаны к конкретным датам в календаре.

• НЕ пополнять брокерский счет, можно пополнять ИИС (по желанию)
• Сохранить финансовые документы

• Подать заявление на инвестиционный вычет

• Подать налоговую декларацию

• Подать отчет о движении денежных средств (ОДДС) (для владельцев зарубежных счетов)

• Заплатить НДФЛ по декларации

• Заплатить налоги по уведомлениям
• Сэкономить на постоянных расходах (черная пятница)

• Подать налоговую декларацию для вычетов
• Провести налоговую оптимизацию

Список этих привычек с комментариями по особенностям их выполнения – в PDF-файле (Я.диск, 1,68 Мб).

Финансы каждого человека индивидуальны, поэтому данную памятку стоит рассматривать не как прямое руководство к действию, а как ориентир.

Берите те задачи, которые подходят вам, корректируйте их под свои личные нужды и создавайте свою собственную финансовую стратегию. Главное, чтобы вам было комфортно поддерживать эту систему в рабочем состоянии. Пользы от самой идеальной финансовой системы будет ровно ноль, если вы не будете ей следовать.