Как сохранить и защитить капитал в условиях неопределенности? Разбираем на реальном кейсе!

Когда есть деньги и стоит цель их сохранения без особых напрягов, первое, что приходит на ум, это открыть счет, например, в Швейцарском банке и просто их туда перечислить. Если за хранение банк даст 3% это замечательно, если удержит 1%, ну и ладно. Главное, что деньги в полной сохранности.

Это самообман.

Даже самый надежный и стабильный банк сегодня завтра может таким не быть, может случиться что угодно: от ошибки управления до глобальных мировых кризисов. Очень далеко не нужно ходить, всего в 2008 год. Только в США в 2008 году обанкротилось 25 банков, а в 2009 году 140 банков по данным Wikipedia.

Никита, молодой предприниматель до 30 лет. Бизнес зарегистрирован в одной из европейских стран, имеет ВНЖ этой страны, но фактически проживает в Беларуси.

Так получилось, что бизнес, как говорится, «выстрелил» и практически в моменте у него появились сначала «хорошие» деньги, а вскоре еще больше.

Запрос Никиты: открыть счет в крупном европейском банке, чтобы там «просто хранить деньги», в приоритете Швейцария. Сумма до миллиона долларов, планирует постоянно пополнять.

На мой вопрос, для какой в итоге цели он планирует использовать данные накопления, ответил, что на будущее, будет жить за счет этих накоплений.

Далее шел диалог о том, какие еще критерии важны, кроме сохранения денег. Это были:

• защита от возможных санкций (ВНЖ Европы не заменяет паспорт);
• ликвидность денег;
• защита от увеличения лимита нахождения минимальной суммы на счете (ее может быть не достаточно);
• защита от субсидиарной ответственности (пока этот вопрос с партнерами в процессе работы);
• защита от возможных разделов имущества в будущем (Никита пока не женат и данный вопрос решается брачным договором, но если этот вопрос можно решить сейчас, то это будет плюсом);
• оперативное адресное и просто наследование капитала на случай критических ситуаций (родители Никиты живут в Беларуси и далеки от зарубежных финансов. Он понимает, что случись что с ним, родители самостоятельно не смогут разобраться с данным вопросом, а людей, которым он бы доверял как себе у него нет);
• не хочет заморачиваться с управлением и инвестированием, полностью устроит, если сумма будет размещена по принципу отзывного депозита.

Учитывая озвученные критерии, стало понятно, что банковский счет ему не подходит. Из всех критериев банковский счет закрывает только последний озвученный пункт.

Единственный финансовый инструмент, который включает все озвученные критерии – это создание трастовой структуры в страховой оболочке.

И первый риск, от которого будут защищены сбережения – это риск банкротства страховой структуры. Счета сегрегированы, денежные средства размещены в стороннем депозитарии, аффилированном от страховой компании.

По факту клиент заключает страховой контракт, который не имеет обратной силы, в этом трастовый счет защищен от санкционных рисков.

Страховой контракт не делится в случае развода и по другим решениям судов. На момент его заключения прописываем наследников, в данном кейсе родителей, которые в случае наступления критических событий смогут адресно получить деньги в течение 2-х недель.

Если клиенту достаточно получать 4% годовых на капитал, то можно данные деньги не инвестировать, а положить на депозитный счет в своем трасте. Если решит инвестировать, то можно подключить к данному процессу инвестиционного управляющего.

Ликвидность денежных средств решается путем оформления платежной карты к счету, которой можно рассчитываться по всему миру.

Кстати, счет в Швейцарском банке можно открыть с 3 млн евро, плюс по счету необходимо совершать определенное количество операций.

Никита взял на 2 недели паузу, после вернулся с решением открыть трастовый счет в страховой компании.

Любое решение – это осознанный подход к выбору и ответственность за него.

Если перед вами стоит вопрос сохранения капитала, важно учитывать не только надежность банка, но и комплексную защиту ваших средств от возможных рисков.

Не оставляйте будущее на волю случая – проработайте стратегию защиты своего капитала уже сегодня!

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.