Конспект 8-ой главы книги "Эпоха криптовалют. Как биткоин и блокчейн меняют мировой экономический порядок. Глава 8. Не имея счета в банке

Глава 8 Не имея счета в банке 

Рассказ о наиболее волнующих идей биткоина – дать свободу тем, у кого нет счета в банке.
Деньги помогают творить добро хорошему человеку и зло – плохому. ФИЛОН АЛЕКСАНДРИЙСКИЙ

Примерно 2,5 миллиарда взрослых людей в мире не имеют доступа к банковскому обслуживанию. Криптовалюты дает этим миллиардам людей возможность жить в XXI веке.

Самый обыкновенный телефон, способный принимать текстовые сообщения, – то его можно подключить к компьютеру для проведения операций с биткоином. 

37Coins (название выбрано по ассоциации с одним из комментариев Сатоши Накамото, который на каком-то форуме опровергал высказывание о том, что майнинг биткоинов – это все равно что «…37 раз подбросить монету в надежде на то, что 37 раз выпадет решка»

Фанаты биткоина в развивающихся странах стремятся сфокусироваться на двух основных проблемах: переводе денег из развитых стран в развивающиеся и на внутренних платежах и трансферах.

По оценке Всемирного банка, общий объем операций по переводу денег через национальные границы составляет около 500 миллиардов долларов ежегодно. Фактически жители бедных регионов морально более подготовлены к освоению цифровой валюты, чем население западных стран, ведь им приходится иметь дело с плохо организованными финансовыми операциями. 

Теоретически биткоин должен быть хорошей альтернативой для китайцев. Он мог бы стать средством выведения из китайских банков 12 триллионов долларов накопленных там сбережений, приносящих своим собственникам проценты, недостаточные даже для покрытия инфляции. Но китайцы доверяют банкам. Они считают, что держать деньги в банке – самый надежный способ вложения капитала.

Китайский майнинг обеспечивает около 30 % совокупного хешрейта в мире; но ситуация может измениться, если в Китае отменят субсидии угледобывающей отрасли, благодаря которым электроэнергия стоит дешево. 

Один из вариантов развития событий, который мог бы стимулировать распространение криптовалют в Китае, – это банковский кризис. Такую угрозу экономисты воспринимают всерьез, а некоторые из них считают ее самой большой угрозой для глобальной экономики. 

Возможности для компаний за счет внедрения биткоина в качестве платежного средства в международные расчеты. Если мы сумеем заставить поставщиков принять биткоин, то увеличим их комиссионные на 1–2 % или сократим сроки оплаты сырья с 30 рабочих дней до 10–15. 

Решение выплачивать гонорар за видеоклипы в биткоинах неизбежно породило некоторое недовольство среди авторов, давно сотрудничавших с Film Annex. Логика? Компания производит множество платежей маленькими суммами на миллионы долларов. Биткоины позволяют проводить такие платежи с минимальными издержками, за счет чего компания экономит на банковских комиссиях за перевод и обмен валюты. Тремстам тысячам авторов Film Annex это также выгодно. Но более весомое преимущество заключается в том, что такой способ осуществления расчетов дает афганским женщинам возможность распоряжаться своими деньгами, обходя ограничения, которые на них накладывает патриархальное общество.

Биткоин инструментом построения «цифрового общества» – нового социума, основанного на стремлении к личностному совершенству, когда каждый оценивается по своей способности к творчеству. Биткоин, по его словам, приводит к тому, что «…проявляется истинная ценность каждого удара по клавиатуре». Если афганская девушка зарабатывает собственные деньги, (создавая контент в интернете), гораздо выше вероятность, что брат или отец защитят ее в случае необходимости: ведь она ценный актив для своей семьи, а не человек второго сорта… Возможно, со временем семья поймет, что им выгодно не только защищать эту девушку, но и инвестировать в ее развитие».

 BitPagos обменивают долларовую выручку отелей и прочих компаний, обслуживающих туристов в Буэнос-Айресе, на биткоины. Сервис BitPagos столь привлекателен для многих бизнесменов в Аргентине, поскольку предлагает им гораздо более выгодные курсы обмена валют. Аргентинцы воспринимали доллар как своего рода страховку от бешеной инфляции. Биткоины, получаемые от BitPagos, дают возможность обойти эти обременительные законодательные нормы и застраховаться от капризов чрезмерно волатильного валютного рынка. Аргентинцы еще помнят темп инфляции 10 000 %, который наблюдался в период гиперинфляции в конце 1980-х годов. Для таких людей «биткоин – хороший способ застраховать свои накопления от инфляции».

 Ассоциация биткойнеров Аргентины известна тем, что проводит самые многолюдные семинары биткойнеров в мире.

Издержки на введение запретительных барьеров с криптовалютами сопоставляются с издержками от их отсутствия. 

Бизнес по обслуживанию денежных переводов выехавших на заработки эмигрантов создает впечатление вполне созревшего для внедрения низкозатратного биткоина. Многие страны получают больше валюты от частных переводов, чем от всего официального экспорта.

M-Pesa («М» означает «мобильный», а «Pesa» с суахили переводится как «деньги») начинался как эксперимент крупнейшей кенийской телекоммуникационной компании Safaricom. В стране гораздо больше жителей имеют мобильный телефон, чем банковский счет, и экспертам по микрофинансам в 2000-х годах пришло в голову использовать телефоны для того, чтобы выдавать клиентам кредиты и получать проценты и погашение основной суммы долга.  Сегодня две трети кенийцев пользуются ею, и через нее проходит около 25 % общего ВВП Кении. Компания Vodafone, владеющая 40 % акций Safaricom, вывела на рынок аналогичный продукт в Танзании, ЮАР, Мозамбике, Египте, Фиджи, Индии и даже Румынии. После ожесточенных споров о выборах в декабре 2007 года во всей Кении поднялась волна насилия. Население поняло, что единственный способ надежно перевести деньги – это M-Pesa. С помощью биткоина можно отправлять переводы прямо со своего мобильного телефона на мобильный телефон партнера и обойти весь клубок проблем, связанных с дорогостоящими системами международных переводов. Биткоин как средство разжигания технологической революции в Кении. M-Pesa вместе с формирующимся сообществом биткойнеров явно становится мостиком, открывающим Кении путь к технологической революции.

Найроби стал одним из самых крупных технологических хабов Африки, если не самым крупным. Иногда этот город называют Кремниевой саванной. Задачи исследовательского центра примерно те же, что и у Кремниевой долины: стимулировать предпринимательство, создать исследовательскую сеть, привлечь творческие молодые умы. В Найроби, молодые изобретатели ориентированы на разработку проектов, удовлетворяющих срочные нужды общества, – например, направленных на совершенствование местного самоуправления, повышение эффективности системы здравоохранения или обеспечение высокого качества воды в водопроводе. Истории о Кремниевой саванне имеют значение не только для Кении, но и для всех развивающихся стран. 

(В России по аналогии можно сделать Кремневую тундру или Кремневую тайгу :)  

Бедные слои населения не имеют доступа к тому, что перуанский экономист Эрнандо де Сото называет «тайной капитала», идея которой состоит в том, что экономический рост и процветание зависят от четко определенных и должным образом задокументированных прав собственности. Де Сото приложил большие усилия, чтобы внедрить в общественное сознание мысль о том, что экономическое развитие должно быть неразрывно связано с документированием активов, принадлежащих бедным людям. Оборот глобальной неформальной экономики, или Системы Д,  составляет, по его оценке, около 10 триллионов долларов. Если бы это была экономика отдельной страны – можно назвать ее Базаристаном или РОУТ, Республикой объединенных уличных торговцев, – она уступала бы по масштабам только экономике США, занимая второе место в мире.

Блокчейн способен заменить многие из государственных и финансовых организаций, если возьмет на себя децентрализованные полномочия по подтверждению юридических обязательств и общественного статуса людей – по крайней мере, если верить новой волне биткоиновых новаторов. Добившись этого, блокчейн смог бы резко повысить уровень вовлеченности населения в легальную экономику.

 Теоретически революционная модель аутентификации информации могла бы оградить бедняков от некомпетентности и коррупции бюрократов и судей. Можно создать цифровые регистры сделок с недвижимостью, полностью администрируемые криптовалютной компьютерной сетью без всякого участия центрального правительства. Они позволят дешево и надежно управлять базой данных о правах собственности на недвижимое имущество, формируя цифровые документы, на основании которых можно получить кредит как в традиционной, так и в цифровой валюте. 
P.S. В Крыму есть планы сделать криптовалютной территорией. Пишите в комментариях, ваше мнение о такой инициативе.