Альтернатива банковским ВКЛАДАМ и ПЕНСИИ … ?

«Интересная» складывается экономическая ситуация с накоплениями населения в стране. Проценты по вкладам в некоторых банках достигают «рекордных» 5 %, а рост цен в магазинах можете сами сопоставить с этой цифрой и сделать вывод, увеличивается покупательская способность ваших сбережений или напротив — падает с каждым днем нахождения в банковском секторе?

Но как оказалось, по официальным данным, за последние 11 лет средний возраст мужчин вырос  аж на целых 7 лет «прыгнув» с 60 до 67 лет (данные Росстата).

Но не будем обсуждать демографию, попробуйте взглянуть на это с другой стороны. Хорошо если Вы не только доживете до пенсионного возраста, но и выйдите на пенсию уволившись с работы в 65! А что если Вас уволят/сократят и Вы окажитесь «за бортом» без зарплаты ближе к 60-ти. Кому нужен 60-летний старикан, с наверняка уже имеющимися старческими болячками, кто возьмет Вас на работу? Совершенно резонно работодатели предпочитают молодых и «голодных»!

На что жить в такой ситуации? Хочешь-нехочешь совершенно необходимо задуматься заранее о резервных накоплениях – Вашей собственной подушке безопасности, которая позволит Вам самостоятельно определять тот возраст, когда Вы захотите выйти на пенсию!  

Куда же откладывать свои накопления и как? Про банковские вклады выше уже озвучил, КПК и микрофинансовые конторы не вызывают доверия и время от времени «лопаются» как пузыри.

Но мы же с Вами «работая» на бирже не ограничиваем свой выбор оф-лайн сектором экономики, перед нами необъятные просторы биржевых инвестиций с многочисленными инструментами для инвестирования.

Для «длинных» денег более всего подходят долговые инструменты в виде облигаций.

Самые популярные – ОФЗ (государственные облигации выпускаемые Минфином). Основным достоинством является надежность и возможность досрочного «погашения» позиции на вторичном рынке без потери процентов (купонной доходности). Увы, недостатки очевидны:   доходность практически сравнялась со вкладами в банках, нет обязанности со стороны эмитента по досрочному выкупу по цене покупки. Можно конечно продать на рынке, но нет гарантии, что на момент, когда Вы примете решение их скинуть цена будет адекватная: в период кризиса они способны терять львиную долю своей номинальной стоимости.

Перспективны в плане доходности корпоративные облигации, особенно с учетом того, что с недавних пор по ним фактически не уплачивается НДФЛ.

https://www.zerich.com/promo/bonds-directleasing

Начал копать эту тему. Почему именно лизинг? Это деятельность по сути является смежной банковской деятельности: эти компании принимают инвестиции от физических и юридических лиц в свои облигации и предоставляют финансирование юридическим лицам и предпринимателям на приобретение транспорта, оборудования и недвижимости. Банки повсеместно выдают кредиты тем же физическим лицам без поручительства и залога, а лизинг выдается Всегдане деньгами, а имуществом, которое оформляется в собственность лизинговой компании, обязательно страхуется и более того, лизингополучатель часть стоимости (скажем 30%) оплачивает сам в виде первоначального невозвращаемого взноса. Ну и конечно нет ограничений АСВ по размеру возвращаемого капитала как в банках, а облигации и их эмитент (лизинговая компания) проходят чрезвычайно серьезную проверку платежеспособности еще на стадии рассмотрения и одобрения выпуска Центробанком.

Таким образом, можно говорить о достаточной надежности инвестиций для размещения пусть даже не 100% имеющихся средств, но хотя бы части инвестиционного портфеля (в дополнение к тем же ОФЗ). При этом за счет более высоких ставок можно серьезно поднять уровень доходности  облигационной корзины и довести его до уровня около 10%.

А теперь недостатки, как без них? Основным недостатком корпоративных облигаций предлагаемых в Церих опять же является отсутствие обязательства со стороны эмитента или его представителей по досрочному обратному выкупу. Если ОФЗ при необходимости можно хотя бы в стакан скинуть, то здесь думаю придется в этих бумагах сидеть «до победного».

Неужели ни одна компания не предлагает возможности обратного досрочного выкупа? Спросил «у Яндекса», тот просто выдал список лизинговых компаний и пришлось зерна от плевел отделять самому!

Земля оказалась круглой! Оказывается облигации лизинговой компании предлагает также брокер НФК-Сбережения — компания, которая недавно очень сильно заявила о себе путем обнуления на год комисси с оборота в честь своего дня рождения. Описание выпуска облигаций лизинговой компании «Пионер-Лизинг» предлагаемых данным брокером здесь:

https://nfksber.ru/news/kompany/razmeshhenie_birzhevyix_obligaczij_ooo_%C2%ABpioner_lizing%C2%BB_s_kuponnoj_doxodnostyu_12,25_godovyix

Что мне понравилось. Предлагаются к выпуску Облигации компании входящей в их холдинг, то есть сам брокер несет репутационные риски и заинтересован в платежеспособности эмитента. Лизинговая компания работает аж с 2005 года. Общая совокупность активов группы компаний НФК-Пионер по их отчетности составляет внушительные для региональной компании 2 млрд.руб. Ну и главное: согласно условиям выпуска у компании есть Обязанностьпо досрочному обратному выкупу облигаций, причем без потери купонной доходности, так как купоны выплачиваются каждый месяц!

В общем думаю прикупить в совю корзину эти бумажки и посмотреть. Возможно даже на ИИС их куплю ведь вся прелесть в том, что как я понял купить их можно через любого брокера. А уж ИИС сама экономическая ситуация  диктует использовать в качестве собственной альтернативы пенсионных накоплений!

Если кто-то сталкивался уже с корпоративными облигациями будут благодарен за комментарий и обмен опытом.