Блог им. Mixashow

На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Всем привет! Смотрю многие решили поделиться своими результатами, ну а что я буду отставать?

Закончился 21 месяц моего инвестирования. Не могу назвать его успешным, несмотря на то, что рынок за май вырос, мой портфель просел на 4,12% в рублях. Связано это с тем, что еще в феврале у меня была достаточно большая часть в долларовом кэше, а сейчас так вообще портфель 86% долларовый кэш, 2% золото и 12% рублевый кэш — короткие рублевые облигации. Но майская и апрельская просадка все равно не утянули меня ниже индекса мос.биржи (FXRL), а до (FXUS), так вообще еще падать прилично, но кто знает, что там впереди.


Вот такой путь моего портфеля. 

Пополнения и рост/падение

На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Сравнение с индексами. При этом доходность портфеля за все время составила 28,38%, а за последние 12 месяцев 21,63%
Портфель и индексы, естественно, приведены все к одной валюте — рублям, мне в них считать удобней.  

На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Отдельная картинка с номинальной прибылью убытком от изменения курсовой стоимости портфеля. Портфель растет, а следовательно и цифры становятся больше.
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

На графике роста капитала уже можно увидеть действие процентов, хотя до экспоненты еще далеко, но разница между стоимостью портфеля и размером пополнения уже заметна, хотя за всю историю и было 3 периода, когда капитал убывал (падение стоимости портфеля больше чем ежемесячное пополнение). Сейчас капитал составляет примерно 630 000 рублей, а пополнения суммарно составили 536 000 рублей.
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Веду расходы с октября 18 года, стараюсь не тратить зря деньги, а складывать в свой портфель-копилочку.
Расходы я делю на 3 категории — необходимые(жилье, еда, связь, лекарства и т.п.), средней необходимости(подарки, проезд, одежда и вообщем все что не попадает в первую и третью категорию), третью категорию назвал «вредное», так-как в основном туда попадают всякие биг-маки, чипсы, газировки, платные развлечения и т.д. Так как я пользуюсь только одной картой, и мне удобно по истории платежей записывать свои расходы, то с деньгами на карте такая специфика учета, что в конце месяца я учитываю как расход, а в начале месяца как доход (деньги на конец месяца = деньгам на начало следующего месяца).
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Моя кривая дохода и потребления выглядит следующим образом. Голубую часть условно можно назвать той дельтой доходов-расходов, которую я почти полностью инвестирую.
 На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)
С учетом денег на карте картина выглядит так(столбиковая диаграмма):
В сентябре 19 попал на штраф за парковку на курском вокзале от каршеринга на 11к(первый красный пик), а в ноябре собрал компьютер, не знал как его правильно оценить, поэтому разбил поровну на 3 категории учета. 
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Еще по процентному соотношению картина такая(цвета соответствуют категориям как и на картинках выше):
Как видно, как раз сентябрь 19 стал худшим по способности откинуть на инвестиции(12%) из-за непредвиденных больших для меня трат.
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)


По позициям портфеля мысли такие. Не хотелось бы в текущей экономической ситуации держать рисковые инструменты с высокой волатильностью (акции), так-как через пол года я заканчиваю ВУЗ и там кто знает, сколько денег мне понадобится, для снятия жилья (сейчас живу в студ.общаге) и как будет с работой. Поэтому не хотелось бы попасть в какие-нибудь форс мажорные просадки, а потом в случае резкой необходимости выводить деньги с убытком. Поэтому основной риск для меня сейчас — что Омэрика загнется и доллар относительно рубля рухнет в течении года, оцениваю это как маловероятное событие, но если это все же произойдет, то загнусь вслед за ней :) Ну а если все акции будут только расти, а я не в них, ну так у меня еще вся жизнь впереди потом куплю. 

И смотрю модно стало писать про то, кто когда на пенсию выходит. До 25 лет мне осталось 33 месяца, по моим прикидкам это 2-3 миллиона можно уже примерно накопить, а при средней годовой доходности в рублях 15%, это уже 25-35к ежемесячного дохода, что уже больше чем у большинства пенсионеров… Вообщем посмотрим, самому интересно как-что будет :)

Спасибо за внимание, если понравилась статья, можно тыкнуть «ХОРОШО»
------
Видео формат:

★11
98 комментариев
где деньги берешь?
Биотехнолог, Работаю, официально старший лаборант на факультете ядерной физики, не официально там же по приемной комиссии и всяким вузовским мероприятиям, не официально там же на своей выпускающей кафедре + стипендия + материальная помощь как малоимущему . Иногда на всяких монтажных работах на всяких фестивалях-площадках если нужны принеси-унеси или охранники на сутки. Родители ~5-7к в месяц скидывают «чтобы не экономил». Вообщем когда что подвернется, с того же ютуба 30-50 рублей в день в среднем капает — мелочь, а приятно.
Михаил Titov, круто! я в студенческие годы был ленив, чтобы еще работать. Время ни на что не хватило.

Биотехнолог, Да я тоже тот еще лентяй, на самом деле с ужасом думаю, что когда-то придется каждый день на работу утром ездит, в этом метро толпиться и обратно. Когда на площадках или курьером каким-нибудь подрабатываю, я знаю, что вот недельку-две поработаю, а потом все это кончится, а перманентно на работу кататься — такое себе удовольствие. Надеюсь квартиру около работы снять получится. 

Плюс есть опыт родителей, которые на протяжении всего времени жалуются на свою работу — то начальник плохой, то не ценят, то ругают просто так, то задерживают. Вообщем жесть какая-то, но в молодости почему-то мало людей задумывается, что это ждет всех если уже сейчас ничего не делать. Я вот надеюсь, что если не в 25, то в 35 я уже смогу позволить себе выбирать чем заниматься и особо не бедствовать

Михаил Titov, просто найди работу по душе и тебе будет приятно на нее ездить. Еще нужно чтобы с коллективом повезло.
Биотехнолог, это иллюзия… любая работа надоедает, тем более очень много «если», часть из которых со временем уходит в негатив.
avatar
Vad, тогда менять ее когда она надоедает. Но без нее все равно никуда
Биотехнолог, менять тоже надоест… при описанном подходе верю, что Михаил к 35 станет финансово независимым.
avatar
Vad, ее не стоит менять каждый год) Станет обязательно, но работать все равно будет. На себя или на кого то.
Биотехнолог, зачем, если сотка тыр будет в месяц на карту капать?
avatar
Vad, потому что такова жизнь. Все работают.
Биотехнолог, ты тролишь сейачас? я знаю много людей, которые не работают… или работают изредка, когда сами этого захотят.
avatar
Vad, человек не может без работы сидеть, тем более в рабочем возрасте.

Биотехнолог, не слишком ли смело судить, что люди могут и не могут… Лучше за себя говорите. 

И виды деятельности разные бывают: когда за з/п работаешь, и когда занимаешься чем хочешь (хоть по найму, хоть нет) и размер з/п не имеет значения

avatar
Vad, не слишком смело.
Я и написал, автор будет либо на себя работать либо на кого то. Но работать будет.
Биотехнолог, повторю, знаю людей, которые не работают и при этом полноценно живут. Зачем такие Ваши утверждения? Может будет, а может и нет.
avatar
Vad, это отлично. Я таких не знаю людей и ниразу не встречал.
не слишком ли смело судить, что люди могут и не могут… Лучше за себя говорите.

Мнения, разумеется, бывают разные, поэтому полезно ознакомиться с различными точками зрения:

avatar
Ave, согласен, что случаев, описанных вами намного больше. Это я знаю. И даже, понимаю почему так: никто не думает про свои смыслы и цели (как тимофей, например:), кроме цели денег. Но это не является нормальным, конечно. Что человеку, кроме как «работать» и нечем заняться в жизни. И лучше заранее подумать о смыслах, и чего хотелось бы, ели бы было неограниченно денег. Но, знаю, что большинству лень думать, и им лучше работать на работе.
avatar
Vad, сакральный вопрос — чем отличается работа от труда и как не спутать туризм с эмиграцией?)
avatar
Olaf Caldmeer, играть в слова не хочу… но уверен, что пути к счастью бывают разные: кто-то счастлив в труде, кто-то в исследованиях как Жак Ив Кусто и т.д. Ничего не имею против труда, приносящего удовлетворение и реализацию, а не лишь за з/п.
avatar
Биотехнолог, значит, трейдинг. До компа только на кресле с колёсиками доехать… И коллектив у нас хороший. 
Вестников (Витковский), если это ДУ, норм 
никаких рисков, зато 2-5% ежегодно
Биотехнолог, быть инвестором. клёвая работа ))) и по душе )))
avatar
N M, быть инвестром это не работа, всего лишь дополнительный источник дохода.
Биотехнолог, а может же быть и основным. нет?)))
avatar
N M, Может, но на пенсии, когда портфель будет приличный. Пока нет 60 лучше работать
Биотехнолог, а вот почему работать лучше до 60?
Если накопил примерно 10 000 000 и ты можешь жить на дивики.
ведь это реально при 5% в год. А если ещё и тебя заметят как ты управляешь — то могут и дать капитал в управление.
Или нет?
avatar
N M, 10 млн мало. 5% не всегда будет.
Это утопия жить в молодом возрасте без работы. Человек не может не работать. Через 1-2 года на стену полезешь от такой жизни. На себе испытал.
ДУ это уже будет работой
Биотехнолог, займи себя ))) заведи огород и там копайся )) я думаю там много времени можно потратить ))
к тому же кто копается в огороде — живут дольше. )))
А прибыль продолжит расти 
Ладно. фантазирую — нет у меня пока 10кк — поэтому, если не изобретут бессмертие, не смогу проверить твою теорию )
avatar
N M, в Москве завести огород это актуально))
Работай и не забивай голову всякой ерундой. Лет через 5-10 ощутишь мощь дивов, если начнешь их сейчас покупать.
Биотехнолог, Спасибо ))) уже покупаю… но стараюсь ещё и от цены хорошей ))) Так что на доход надеюсь по выше, чем дивиденды и рост ММВБ. Посмотрим через 10 лет ))
avatar
N M, пофигу от какой цены, важны только два фактора
1) это регулярность (каждый месяц)
2) сумма.
Работай на работе в поте лица, делай карьеру и откладывай с каждым разом все больше в акции.
Больше и не нужно ниочем думать. И желательно в два рынка вкладывать — наш и американский.
Биотехнолог, несомненно, ты давно в рынках и многому можешь поучить. Ты АС)))
Но у меня есть некоторое видение  как инвестировать.
Выбрал порядка 50 акций, в которые хотел бы вложиться. (пока только рос рынок)
И покупать их прям просто — от того, что у меня их нет — пока не хочу.
Покупаю от падения — от уровней. ну есть небольшие стопы — и первые профиты… а дальше в рост… только в рост
Ну и облигации — несомненно — нужно покупать. Портфель у меня есть. Открыт. Можешь посмотреть, что и по чем покупал. Надеюсь — это были НИЗЫ ))) А если нет, то куплю ещё ниже )
avatar
N M, я не АС. Я только учусь.
Инвестирование со стопами это не инвестирование, а спекуляции обычные.
Биотехнолог, не исключено. Можно их так называть… ))))
avatar
N M, если дивы еще платить будут. Тут или бонды, или депозит
Михаил Titov, с таким подходом точно сможешь, даже не сомневайся! молодец!
avatar
Vad, спасибо
Михаил Titov, друг не переживай, я думаю с твоей системой к тридцатке ты будешь рантье и забьешь болт на свой атомный вуз).

Прочитав статью даже стало завидно, я в вузе в WoW играл, и прожигал молодость

Успехов, не только в инвестировании, но в жизни!
avatar
JohnOakvale, Спасибо :)
avatar
Михаил Titov, Можно менять работу раз в год или пол года, как вариант.
ставлю бивень носорога, что такими успехами будет не осилить пенсию к 25.
Виктор Петров, посмотрим, может быть. После вуза доходы должны сильнее чем расходы вырасти
Михаил Titov, будем надеяться. На самом деле рад что есть те, кто время между 20-30 не теряет зря. Терпения Вам и возможностей.
Виктор Петров, Спасибо
Умничка😉
avatar
 2  миллиона / 33  месяца =  60 600 в месяц откладываем в копилочку. 
норм лаборанты получать стали 
avatar

Skifan, а процент от капитала + зп после вуза? если по знакомым кто выпустился смотреть, то зп в диапазоне 60-180к стартовая, но реально на 60-80 рассчитываю, так как 45-60 это зарплата курьера без выходных, а я не для того «топ» вуз заканчиваю, чтобы как курьер получать :)

Расходы же должны будут на ~15к подрасти, так как мы с ребятами из общаги собрались хату вместе снимать. До этого жили несколько лет втроем в комнате 3х6 примерно, сейчас вдвоем в 3х4 и норм. Семьи-то пока нет 

Михаил Titov, типичный зуммер, в наше время такой херни не было, чтобы с ребятами «жить» ))
Молодца конечно, хороший подход
Капиталист, с девчатами затратно жить, я пока к такому не готов 
Михаил Titov, «ТОП»  вуз — МИФИ?
avatar
koshca, Тут специально кавычки, чтобы каждый думал как нравится 
а так да, мифи
Михаил Titov, ))) сын поступил в этом году в предвузитарий мифи, дала ему топик почитать, бери пример говорю--  вот как люди разумно к деньгам относятся. Вы молодец!!!
avatar
koshca, Удачи сыну! Как правило после этих лицеев 1523 и 1511 много кто в мифи поступает, но даже если на мифи балов не хватит, то в какой-нибудь другой вуз точно на бюджет пройти можно. Подготовка там хорошая и олимпиады главное проходить, есть ребята с всеросом по какому-нибудь предмету за 9-10 класс приходят, их без конкурса принимают, но это все нужно на сайте смотреть. Перечень олимпиад и степеней дипломов, кто без экзаменов дает, а кто только до 100 баллов за егэ увеличивает
Михаил Titov, спасибо! Его так и взяли  в предвузитарий — без экзаменов, со всеросом и  конкурсом юниоров. Теперь дальше будет пытаться  олимпиады выигрывать)))
avatar
Михаил Titov, так в этом и вопрос какая зп будет ) 
а процент от капитала дело такое, сегодня есть завтра нет
даже по последнему году посмотреть доходность 21%  
а вы хотите счет на 200 % увеличить, не флаг в руки, но это жесткая экономия на жизни или очень хорошая ЗП ))) 
avatar
Skifan, да, много независимых событий. Ну на крайний случай не в 25 пойду на пенсию, а в 30-35 
Пу не станет и всем портфелям будет кердык. Наверно  Поэтому лучше заработайте много денег и уже потом заинвестирутесь по самое не хочу…
avatar
Инвестируй в себя и в непрерывное образование часть денег. Сейчас время, когда учится надо непрерывно, чтобы успевать и быть востребованным. Корочки вуза — это все туфта, которая никому не нужна. Говорю тебе как тот, кто брал к себе на работу кучу людей. Эти инвестиции окупятся гораздо быстрее и их никакой рынок не отнимет. 
avatar
Just Me, Согласен, что важны навыки, работаю как раз в этом направлении python+excel+power bi и т.п., доп. навыки и образование сейчас бесплатные в интернете, правда мало кто хочет этим заниматься 
Отлично! Правильно делаешь, что не лезешь в тупой ручной интрадей! Я бы ещё процентов 5 за период от капитала выделил бы на рисковую часть. Вкладывать иногда в опционы, когда сочтешь нужным рискнуть. Иногда выхлоп с этих 5 процентов нереальный случается, а потеряешь- не жалко.
avatar
В какой сфере хочешь работать после окончания вуза?
avatar
Thinker, Посмотрим куда возьмут, хотелось бы аналитиком в финансы или хотя бы в зоомагазин :) можно еще в big-data, нужно скилы только подтягивать. Главное лишь бы по специальности не работать, учусь на «материаловедение в атомной отрасли» и понял, что вот вся эта научная движуха это не мое. 
Да.., расходы в среднем всего 10 т. рублей в месяц — и это в Москве

Даже учитывая, что Вы студент,  живете в общаге на халяву и питаясь одним дошираком  — это **** как мало.

После окончания института умножайте эту сумму в разы, а то это, по-моему, не жизнь какая-то, а какой-то маразм. И никакие инвестиции это, с моей точки зрения,  не оправдывают.

Никто не говорит, что не надо заниматься инвестирование, но 10 т. рублей расходов в месяц и не имея своей хаты — у меня нет слов. (да я только за коммуналку в Подмосковье за свою квартиру больше плачу  )
avatar
nnnd, а хата и не обязательна… он снимает квартиру с пацанами — и копит. молодец )
avatar
nnnd, я сейчас даже не снимаю, общага стоит 3600 за пол года, в эту сумму входит и коммуналка и высокоскоростной интернет. Я не питаюсь дошираками, они нифига не выгодные ) Так что хз почему маразм, мне все хватает, я себя особо не ущемляю ни в чем кроме разве что всяких чебуреков, а то распухну. Просто некуда тратить, не искать же мне куда потратить бабки, которые «карман жгут», как это многие делают, вот я и откладываю.
Михаил Titov, 
вот я и откладываю.

Так студенческая жизнь — это по мимо учебы -тусовки, дискотеки, турбазы (летние лагеря), посвящения, пьянки ( у кого-то — спорт), девочки и т.п., а на это все  нужны деньги.

А то Вы закончите институт и кроме учебы (и Вашего инвестирования)  и вспомнить будет нечего ))
avatar

nnnd, были у меня тусовки, дискотеки, пьянки, посвяты, не на первом же я курсе сейчас. Вот после всех этих развлекаловок я больше не пью, дискотеки и тусовки не переношу больше, да и вообще если вспоминать про «студенческую жизнь», то только с людьми с кем ее пережил, иначе стыдно шо ппц.

Люблю походы, ездим с ребятами на студ слет. Чтобы в поход пойти, по деньгам совсем копейки нужны, на слет поехать, тоже по цифрам это 3-6к за весь период подготовки и т.п.

У нас некоторые уже женились из ребят, вот с ними собраться, пожарить шашлычки, поговорить, что денег много надо, это рублей 0,5-1к, два максимум от силы? 

На машине люблю кататься, вот энитайм еще недавно был каршеринг, устраивал ночь скидок на бмв тройки, катались с ребятами, но пол ночи на бэхе по скидке кататься это тоже 500 рублей всего. Так ку да тратить то остальное и не каждый же день мне приключения на одно место искать  

Михаил Titov, мое почтение. Мне например нравится покупать хорошие, прочные вещи, которые мне прослужат 10-20 лет, диверсификация активов, не только финансовые нематериальные, но и физические, меня радуют ресурсы типа packerhacker'a и Chase Reeves'a, не вижу смысла экономить на такого рода шмотках, а то вообще хз, на что тратить, кому в здравом уме захочется владеть машиной)
avatar
Не женись, живи и радуйся, и не играй в азартные игры, наверное правильно не покупай квартиру, только аренда, ибо собственность это обременение ( я лично делал все наоборот — но горячего камня не существует )
Атласов Михаил, Эхх, жениться придется когда-нибудь иначе смысл вообще всего 
Михаил Titov, вот тогда жизнь и станет сермяжная, да и не покупай автомобиль за 5 млн
Круто!
avatar
googlioner, 
avatar
какой то странный подход у людей сейчас. лишь бы не работать. а что делать то? лежать? марки собирать или модельки? целыми днями? а вообще вот ощущение своей полезности, незаменимости для общества? признание какое то? что ну андрюха без тебя б мы это никогда не решили? я планирую работать до упора независимо от уровня пассивного дохода. пролежни не хочу давить на диване даже в тайланде бесконечно, имхо. 
avatar
Сергей И., работать и работать на хреновой не любимой работе, это разные вещи. Где написано, что я буду на диване лежать? С хорошим капиталом можно не думать о зарплате и не зависеть от нее. Не придется, например, став учителем по физике, жаловаться, что платят копейки, можно полностью в кайф отдаться своей профессии без подобных раздражающих факторов
avatar
Сергей И., вы видите свое «ощущение своей полезности, незаменимости для общества».
И как же благодарное общество вам ответило?
Михаил, я путаю, или вы где-то под каким-то видео как-то оставляли ссылку на шаблон таблиц вашего портфеля? Хотел бы некоторые вещи позаимствовать в свой табличный учет доходности портфеля. =)
Даниил Высоцкий, https://yadi.sk/d/vMgyX9vwIVGRxQ
Держите
avatar
Михаил Titov, благодарствую! =)
Красава парень. Дам такой… «не совет и не рекомендация» — в общем, удели время — тех анализу, цена и объем. И не будешь переживать, что там упало, как быть!? Будешь следовать тенденции, знать — когда покупать и продавать!!! Падаем — продаем, растем — покупаем… Классика!!!
avatar
А у меня 15% за май…
avatar
Reubaltaich, 
avatar
86% в инвестиции в июне-2019 — это заявка на рекорд 
avatar
Finindie, Да, наверное так и останется рекордом)
avatar
На пенсию в 25… На пенсию в 35...
Что-то много бездельников в нашей стране развелось — вместо возрождения страны буржуйскими ETF торгуют ))
Вот  был бы Сталин жив…
Врач-бондиатОр, Почему бездельников? Кто-то вместо возрождения страны в шахте ковыряется, вместо того чтобы горное оборудование производить и добывать намного эффективней. Так что работать не значит развивать, а иметь финансовую свободу не значит бездельничать
avatar
классные таблички эксель, не поделитесь в личку?
avatar
dennet, держите https://yadi.sk/d/vMgyX9vwIVGRxQ
avatar
а у родителей брать 5-7 К в месяц не стыдно? Брокер блин… Помогать уже должен

avatar

ankorsib, Не стыдно) «Дают бери, бьют беги»

Пусть лучше пришлют мне и я их отложу, чем потратят на какую-нибудь шубу и т.п. 

По поводу помощи. Считаю, что в первую очередь важно дать толчок следующему поколению, а не тащить его назад. Поэтому надеюсь, что и своим детям буду помогать чем смогу, а если не смогу, то лучше буду бомжом, чем буду их отягощать, особенно в их молодости, когда ттолько происходит становление. 

avatar
Михаил Titov, Вообще решать куда девать чужие деньги наверно не тебе. Все очень спорно. И на счет поколения тоже. Удачи.

avatar
ankorsib, поэтому за ваши деньги я и не решаю :)
avatar
Посмотрел видео. Зацепило. А именно что у автора получается за 5-6 лет сколотить капитал, который позволит иметь нормальный рентный доход. 

Пять лет пожалуй  можно вести такой образ жизни. Всего 5-Карл.  И все.




avatar
SHERKHAN, Надеюсь 
avatar
Портфель просел на 4% за весь период, те потеряли? Откуда тогда планы доходности в год 20%? На чем это основано, на хочу?
avatar

теги блога Михаил Titov

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн