Информация
Блог им. antarex
Богатый пенсионер-инвестор или нищий голодранец в 45?
- 03 июня 2020, 14:22
- |
Пришло время распечатать свой профиль на смартлабе, вы удивитесь если посмотрите мою дату регистрации, да да именно, почти 10 лет я регулярно читаю этот сайт, но до этого момента не написал ни слова:)
Так с какого хрена делаю это сейчас? Последнее время слишком уж большой напор из пенсионеров-инвесторов в 35 давит на голову, поэтому решил поинтересоваться мнением более профессионального сообщества.
Рассмотрим случай, есть мужчина, семья дети, дом -машина, нужды нет, общий доход разделен на три не связанных источника, образовался излишек скажем 3млн рублей, рассматриваю варианты:
1. Оставить наличные баксы.
2. Вложить в недвижимость, но не купить у дяди говно-хату, а построить небольшое помещение под сдачу в аренду, в 3 млн укладываюсь с лихвой, ежегодный плюс 200-240тыс рублей.
3. Стать долгосрочным инвестором в акции РФ :)
Честно говоря не могу решить между 2 и 3 вариантом, прошу отозваться людей с опытом и подсказать, что может сулить эта сумма в акциях, каковы риски, стоит ли это делать сейчас и если нет то когда? Возможно у вас есть более интересное вью для нашего героя? :) Буду сильно благодарен за ваши ответы!
PS:
Господа благодарю за ваше время! Решение такое, до сент-окт сижу в баксах, после в надежде что либо рынок просядет либо бакс плюсанет (а может и то и другое) я скорее всего пойду по тропе инвестора — рассмотрю варианты диверсификации портфеля. Дельные советы по поводу ПИФов, так же порекомендую своим старшим товарищам которые не хотят заморачиваться, но плачут по поводу депошек в банках, ситуация там на данный момент в среднем 5% годовых без ежемесячных выплат и это не самый плохой вариант и без учета налога.
Так что ожидаю что в скором времени много денег с депозитов окажется на рынке, что добавит ему ликвидности. На счет американских брокеров вариант интересный, но пока мне не близок.
как диверсификацию к своим акциям
а тебе решать самому, если уже есть акции, то стройся)
если нет — купи акции (только минимум 3 эмитента )
Инвестиции в акции в РФ не катят. Да, и в иноактивы не особенно.
Бакс в долгосрочку катит, особенно, если нет конструктивных идей.
В общем, везде клин.)
в будущем возможна девальвация
Под сдачу круглогодично, скажем что то типа таунхауса квадратов на 60.
Сейчас у кого кеш, тот и заказывает музыку, не забывайте об этом.
Заходите в usd до голосования 01.07.
Выходите в rub на +10% (тайминг — внутри 2020).
Дальше — недвижимость, если готовы ей заниматься. Если нет — ищите вход на просадке в индексы.
доллар — евробонды — доходность 3,5% годовых
рубль — офз — доходность 6,5% годовых.
На круг ± 5-8% (купон + рост стоимости бумаги), что = или > чем выхлоп от аренды. По ликвидности выигрывают, по отсутствию геморроя тоже.
«Дивидентная российская акция» на ближайшие несколько лет будет словом ругательным, посмотрите, уже много эмитентов с дивдоходностью 0-3%
Если брать ПД 26230 (например) и не держать до погашения, получается годовая даже больше, но есть риск просадки по стоимости.
Для долгосрока не критично — 230 гасится в 2039 году, но для кого то может быть просадка болезненна.
У меня именно такой портфель по российским активам, как написал выше, правда доходность по евробондам больше 6 + увеличение стоимости накапало «много», и по офз доходность больше 8.
Правда я брать начал давно, беру постоянно и удачно попал на закупку в оба «дна» — 2018 весна и 2020 весна.
Мне кажется, слово «долгосрочный» и «РФ» надо очень осторожно использовать в одной фразе, если эта комбинация не нейтрализуется словами «бардак» и «беспредел»
Недвижимость, которая отбивается за 15 лет, за это время рубль еще кратно девальвируется, хотя, есть вариант некоего роста в ближайшие года 3-4 из за низких ставок.))
Доллар вполне может сходить в район 60, прежде, чем Кремль включит печатный станок.))
Имхо.))
Правильный ответ на ваш вопрос — диверсификация. Брать акции, да еще и только российские, на все сбережения — это неправильно, можно много потерять. Где облигации в вариантах?
По хате: если 200-240 — это не завышенная оценка, то выглядит неплохо. Но подозреваю, что не учтены налоги, вынужденные простои, ремонт время от времени?
Так что если это именно для инвестиций — я бы советовал 25% в золото, 35% в акции и 40% в облигации. Облигаций бы хотя бы 15% купил трежерей, чтобы в портфеле 40% активов были завязаны на валюту.
Дивиденды оставьте школьникам и последователям секты Морозовой.
ishares - https://www.ishares.com/us/products/etf-investments#!type=ishares&fac=43521&fsac=43619&view=keyFacts
тиньков - https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/
Лично я бы при таких вводных взял: https://www.ishares.com/us/products/239729/ishares-aggressive-allocation-etf
1) Недвига — это геморрой и низкий доход, плюс риск обвала цен (ипотечный кризис)
2) Российские акции — лотерея, с учетом потенциальной смену власти в в недалеком будущем, я бы туда не лез. Плюс рублевые риски.
3) Бакс — в нем тоже есть инфляция.
Я для себя решил, что буду вкладывать в американские акции и индексные фонды. На больших сроках, на мой взгляд, самое то.
Я бы составил портфель из лучших российских акций и ОФЗ и на чаще раза в месяц его балансировал. Можно реже. В конце концов, жилье же у Вас есть, депозиты (или нал) в валюте наверняка тоже есть.
А если говорить о перспективах рынка акций, то наши мне представляются более перспективными.
Подумайте, как взять эти деньги. В чем нуждаются понаехи? Наверняка ответ лежит на поверхности. Туда и вкладывайте деньги.
Для начала определитесь со стилем своего поведения в отношении подобных инвестиционных вложений.
Если планируете сейчас вложить, и потом еще 10 лет ничего не делать в надежде на заработок, то шансы есть только при вложении в валюту, но без каких-либо гарантий. Инвестиции в недвижку (особенно коммерческую) давно перестали быть достаточно привлекательными. С учетом «накладняка», и дополнительных рисков, в ряде случаев проще деньги на депозит положить (Хотя сегодняшние ставки вообще не располагают к этому). Инвестиции в акции по системе Buy&Hold имеют смысл, если вы занимаетесь систематическим пополнением депозита, для покупки очередной порции. В противном случае можно так встрять, что и за 10 лет из просадки не выберетесь. Хотите вкладывать в акции — готовьтесь управлять портфелем ценных бумаг (это не сложно, на самом деле).
В качестве промежуточно-альтернативного варианта — откройте ИИС, купите краткосрочные ОФЗ. На купоны снова покупайте ОФЗ. А после погашения, перекладывайтесь в следующий выпуск. Такой подход, никогда не даст «приличного» дохода, но он с очень большой вероятностью будет низкорисковым, будет требовать вашего участия раз в пол года, и приносить доход точно не меньше банковского депозита.
Но в любом случае диверсификация — это наше все. Сумма для широкой диверсификации конечно не особо большая, но например комплекс «валюта / депозит / портфель цб (акции + облигации)» вполне можно организовать.
с учётом нового налога будете получать свои 200 000 в год и без стройки.
я выбираю облики тут.
А если подели на троих человек, кто может получать возврат по ИИС, то ещё и вернуть можно подоходный налог… думайте )))
1) активы должны быть ликвидны и не проседать из-за колебания валюты: значит USD. Открываем брокерский счет у американского брокера, храним USD.
2) когда все станет «дешево» покупаем лидеров индекс FAAMG.
— риск девальвации руб
— риск банка
+ сильная валюта
+ лучшие ликвидные активы
Наслаждаемся!