Самопополняющийся ИИС или вечный двигатель в инвестициях

Есть такой анекдот про бизнес по русски: «Взять ящик водки, продать с наценкой, а деньги пропить.»

Возьмешь два ящика — будет у тебя в два раза больше прибыли, с трех ящиков — увеличишь профит в три раза. Вопрос в том, где найти эти дополнительные ящики.

Несколько лет назад у меня тоже была практически такая же «мечта». Только связанная не со спиртным, а с инвестициями. Взял денег, инвестировал, получил прибыль. Чем больше своих денег вложишь, тем больше будет прибыль. Закон сохранения энергии. Иного не дано. Но если подумать, то можно и из пол-ящика водки, выжимать прибыль как с целого. А  при благоприятных условиях получать дополнительный профит вообще без собственных вложений.

Речь про ИИС первого типа с вычетом на доход. Где за пополнение счета ты  получаешь от государства дополнительный бонус в 13% в виде вычета. Максимум с одного счета можно получать 52 тысячи в год, что соответствует сумме пополнения в 400 тысяч.

Все просто. Пополняешь ИИС — получаешь вычет. Не пополняешь — вычета не видать.

У меня произошел взрыв мозга, когда я узнал, что с ИИС можно вполне законно выводить часть прибыли в виде дивидендов или купонов. Это же деньги практически из воздуха.

Выводим дивиденды на отдельный счет, потом этими же деньгами пополняем ИИС и получаем право на налоговый вычет. И так каждый год. Наш профит — +13% от суммы дивидендов или купонов.

Пример.

Я имею возможность пополнять ИИС только на 200 тысяч ежегодно. Налоговый вычет для меня составит 26 тысяч рублей (13% от 200 тысяч). Если я хочу больше, нужно увеличить вносимую сумму. Но лишних денег для пополнения ИИС у меня больше нет.

В тоже время на ИИС у меня куплены акции и облигации, денежный поток с которых приносит, допустим 100 тысяч в год. Деньги по умолчанию падают на ИИС. Я даю поручение своему брокеру, впредь зачислять весь денежный поток на отдельный счет.

После получения дивидендов я буду пополнять ими ИИС и получать еще одно право на налоговый вычет. Со ста тысяч — это 13 000 рублей халявной прибыли.

Без дополнительных вложений, просто за счет небольшого распределения денежных потоков, налоговый вычет по ИИС увеличился в 1,5 раза.

Получается, мы со временем может довести капитал на ИИС до определенного размера, который будет давать денежный поток в 400 тысяч рублей ежегодно. При таких условиях отпадает надобность вносить на ИИС собственные деньги.

ИИС будет сам себя пополнять, обеспечивая нам право на налоговый вычет. Мы будет получать по 52 тысячи ежегодно (исключая их цепочки ящики водки, которые нужно было бы откуда-то доставать для продажи).

Остается только понять, сколько денег нужно иметь на ИИС?

Здесь все упирается в дивидендную или купонную доходность акций и облигаций.

Например, при текущих условиях (лето 2021) средняя доходность акций, входящих в состав индекса Мосбиржи — около 7% (после вычета налогов).

Чтобы получать 400 тысяч в виде дивидендов, нужно иметь на счете капитал в 5,7 млн. рублей. Осталось дело за малым — дорастить ИИС до требуемой суммы. При долгосрочных инвестициях, думаю задача вполне реализуема.

Как вам идея самопополняющегося ИИС?